משכנתא לפי סכומים

מרבית רוכשי הדירות במדינת ישראל אינם מסוגלים לעשות זאת בלא משכנתא. להלן מספר טיפים שיסייעו בהחלטה על בחירת המשכנתא, וכן על בחירת גובה המשכנתא הרצוי: האם משכנתא של מיליון ₪ מספיקה? ושמא תספיק משכנתא של 900 אלף ש"ח בלבד? ואולי פחות? מתי ניתן לקחת משכנתא באחוז גבוה ממחיר הדירה? ומתי יש משמעות לחלקה של המשכנתא מסך ההכנסה החודשית נטו? השאלות לעיל הן רק חלק מהשיקולים בבחירת גובה ההלוואה והמסלול הנכון שלה.

רוצים לחסוך בריבית המשכנתא? קבלו תמהיל משכנתא מומלץ!
חסכו 100 אלף ש"ח במשכנתא [ייעוץ ראשוני חינם]

בדקו אותנו! בחרו את סכום המשכנתא
{{form.skom_mashkanta.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
100,000
מה סוג השירות הנדרש?
{{item.buttonText}}
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}
מעולה, כבר מסיימים!
בחר את סכום ההון העצמי שלך
{{form.skomHonHazmi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
3,000,000
0
מה מצב חשבון הבנק שלך?
{{item.buttonText}}
מה שווי הנכס שברצונך לרכוש?
{{form.skomShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
האם יש לך נכסים?
{{item.buttonText}}
באיזה שלב של לקיחת המשכנתא אתה נמצא?
{{item.buttonText}}

מעולה, אני מוכן להראות את זכאותך לחיסכון בריבית המשכנתא

הכנס שם ומספר טלפון נייד תקין לקבלת תמהיל מומלץ!

{{status.name}}
{{status.phone}}

{{status.terms}}

{{form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{status.code}}
פנייתך לחיסכון במשכנתא התקבלה בהצלחה!✅

ברגעים אלו ממש פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה ומוסמך, הוא יעבור על פרטי המשכנתא וייצור איתך קשר לשיחת אפיון והבנת הצרכים לחיסכון במשכנתא באמצעות בניית תמהיל משכנתא מיוחד + חיסכון בריביות באופן מותאם לתקופה סוערת. מומלץ להיות זמין לשיחה ולהגיע מוכן עם פרטיי המשכנתא, תעודת זהות ופרטי הנכס.

במיוחד עכשיו - רוצה לחסוך גם עשרות אלפי שקלים בביטוח המשכנתא?

קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!

{{item.buttonText}}
{{form.name}}, פנייתך לייעוץ משכנתא התקבלה בהצלחה ותטופל בהקדם האפשרי. יועצים משכנתאות מומחים מטעמינו ישמחו לסייע לך בשיחה אישית לאפיין את צרכייך, להתאים לך מסלול משכנתא חסכוני, יעיל ומותאם לתנודתיות המשק הישראלי. עד שנדבר, אנחנו מזמינים אותך להמשיך בקריאה באתר וליהנות מתכנים, מדריכים ומידע רב על משכנתאות.
{{dataForm.name}}
{{validName}}
{{dataForm.age}} תזיזו אותי
{{step.buttonNext}}
{{error}}

אני מאשר שקראתי את תנאי השימוש והפרטיות ואני מסכים להם,
וכי פרטיי ישמש לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים, לרבות בנוגע לתוכניות ביטוח או מוצרים פנסיוניים.

מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון

{{errorTerms}}

כבר בשלב הבא מחכות לך תוצאת הבדיקה הראשונית.
תרצה לקבל גם דו"ח מסכם של הביטוחים שלך עם המלצות נוספות להוזלה?
הדו"ח מתקבל באמצעות סוכן ביטוח בעל רישיון משרד האוצר, השירות ניתן ללא עלות.
אנא הכנס מספר תעודת זהות ותאריך הנפקה:

{{ssnError}}

(המידע נועד לבדיקת ואיתור הביטוחים הקיימים באתר "הר הביטוח", או לשם בניית הצעה לביטוח חדש מותאם אישית למבוטח, לעולם לא נעשה שימוש לרעה במידע זה)

זכאותך לחיסכון בביטוח המשכנתא גבוהה!

על סמך המידע שהזנת בשאלון, ועל בסיס הניתוח שלי – מסתמן כי זכאותך להשגת חיסכון מקסימאלי בפוליסת ביטוח המשכנתא נמצאת בסבירות גבוהה מאוד.

ייתכן ונצליח לחסוך עבורך עשרות אלפי שקלים במצטבר בהוצאה עבור ביטוח המשכנתא באמצעות:

  1. התאמת הצעה הביטוח לצרכייך האישיים, ולנתונים העדכניים של העסקה – שווי הנכס, גובה ההלוואה, מינך, גילך וסטטוס העישון שלך.
  2. מחזור המשכנתא אחת לתקופה והקטנת יתרת ההלוואה.
  3. השוואת מחירים בין חברות הביטוח.
  4. מיקוח מול הבנקים וחברות הביטוח להוזלה מיידית.
  5. בדיקת שאר הביטוחים עבורך ועבור משפחתך כדי לבחון הוזלה באפיקים נוספים.

בשעות הקרובות סוכן ביטוח מוסמך ובעל רישיון פנסיוני ייצור איתך קשר ויסייע באפיון של הפוליסה החסכונית ביותר עבורך.

מהו שווי הנכס שעליו נלקחה המשכנתא?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
{{$root.form.skomShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מה יתרת המשכנתא נכון להיום?
{{$root.form.ytra.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מאיזה בנק נלקחה המשכנתא?
{{item.buttonText}}
האם קיימות הלוואות נוספות חוץ מהמשכנתא?
{{item.buttonText}}
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}

מעולה, אני מוכן להראות לך את תוצאת זכאותך לחיסכון באמצעות מחזור משכנתא!

הכנס מספר נייד תקין לקבלת תוצאות הבדיקה.

{{$root.status.name}}
{{$root.status.phone}}

{{$root.status.terms}}

{{form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{$root.status.code}}
פנייתך לחיסכון במשכנתא התקבלה בהצלחה!✅

ברגעים אלו ממש פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה ומוסמך, הוא יעבור על פרטי המשכנתא וייצור איתך קשר לשיחת אפיון והבנת הצרכים לחיסכון במשכנתא באמצעות בניית תמהיל משכנתא מיוחד + חיסכון בריביות באופן מותאם לתקופה סוערת. מומלץ להיות זמין לשיחה ולהגיע מוכן עם פרטיי המשכנתא, תעודת זהות ופרטי הנכס.

במיוחד עכשיו - רוצה לחסוך גם עשרות אלפי שקלים בביטוח המשכנתא?

קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!

{{item.buttonText}}
מהו סכום ההלוואה?
{{$root.form.range.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}
2,000,000₪
10,000₪
{{errors}}
מהי מטרת ההלוואה?
הלוואה גרייס
הלוואה תמורת משכון דירה
הלוואה משלימה למשכנתא
הלוואת גישור
הלוואה כנגד נכס
הלוואת בלון
הלוואה כנגד קרן השתלמות
סגירת חובות
שיפוץ בית
רכישת רכב
עזרה לבן משפחה
הלוואת גישור קרן השתלמות
הלוואת בלון קרן השתלמות
הלוואה עיסקית
סיבה אחרת
לקבלת הצעה להלוואה - השאירו שם מלא ומספר טלפון
{{errorName}}
{{errorPhone}}

{{$root.status.terms}}
סטטוס משפחתי?
רווק
נשוי
גרוש
אלמן
הורה יחידני
ידוע לציבור
היכן אתה מתגורר?
שכירות
אצל ההורים
אחר
האם בבעלותך נכס?
כן
לא
יותר מאחד
כמה משכנתא קיימת על הנכס/ים שבבעלותך?
עד 500 אלף ש"ח
חצי מיליון עד מיליון ש"ח
מעל מיליון ש"ח
אין משכנתא
מהו סטטוס התעסוקה שלך?
שכיר
עצמאי
פנסיונר
לא עובד
עתודאי
האם ברשותך הלוואות נוספות כרגע?
כן
לא
האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?
כן
לא
האם סורבת להלוואה בבנק?
כן
לא
כמעט סיימנו, האם יש לך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא הלוואות פעילות כנגדן?
כן
לא
האם יש לך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?
כן
לא
{{$root.form.name}}, יצאת זכאי להלוואה משתלמת!

בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם גוף פיננסי מוביל ויספק לך עד 10 הצעות משתלמות להלוואה בתנאים מובילים, יספק לך השוואה וסיוע לקבלת המימון באופן מהיר ומשתלם!

{{this.field.name + ","}} {{dataForm[activeStep].title}}
{{$root.field.sliderModel[0].toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}
{{$root.field.sliderModel[1].toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}

{{erroPhone}} {{error}}
{{status.code}}
חזור
המשך
חזור
לחץ להמשיך
שנה מספר
בדוק זכאות
מה שווי הנכס שברשותך?
{{$root.form.hiodShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מה גובה ההלוואה המבוקש?
{{$root.form.hiodLoan.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מה גובה החזר ההלוואות? (משכנתא + הלוואות נוספות)
{{$root.form.hiodHazer.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
הגיל שלך?
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}

מעולה, כבר מסיימים! אחשוף את זכאותך לקבלת הלוואה בעד 85% משווי הנכס אחרי שאוודא שאינך רובוט. הכנס מספר נייד תקין וצפה בתוצאות הבדיקה

{{$root.status.name}}
{{$root.status.phone}}

{{$root.status.terms}}

{{$root.form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{$root.status.code}}

בהתבסס על הנתונים שלך והניתוח שלי נמצאת זכאי לאיחוד הלוואות כנגד נכס בתנאי משכנתא וריבית נמוכה! בשעות הקרובות ייצור עימך קשר גוף מוביל, גדול ומפוקח בתחום ההלוואות לצורך המשך איפיון תנאיי ההלוואה עבורך ומימושה בפועל (בשיא המהירות).

ההשלכות של נטילת משכנתא באחוז גבוה ממחיר הדירה

לפני נטילת משכנתא יש להחליט תחילה על גובה התקציב האפשרי לרכישה. ניתן לחשוק בדירה שמחירה מיליון וארבע מאות אלף ₪, אבל במקרה הזה המימון מהבנק לא יעלה על משכנתא של מיליון שקל.

על פי הוראות בנק ישראל, ההון העצמי חייב לעמוד על 25 אחוזים ממחיר הדירה. עבור רכישת דירה ראשונה לכל היותר. משכנתא של מיליון וחצי שקל תינתן עבור דירה שמחירה לפחות שני מיליון. מי שמעוניין לשלם בעזרת משכנתא 2 מיליון ₪ צריך לרכוש נכס ששויו לפחות 2.7 מיליון ₪.

כך למשל דירה ראשונה שרוכש זוג צעיר ושעולה 800 אלף ₪ תאפשר לו נטילת משכנתא של 600 אלף ₪, שהם 75 אחוזים ממחיר הרכישה. אותה דירה לצרכי השקעה תאפשר גיוס של 400 אלף ₪ בלבד. משפחה שמשפרת דיור, לעומת זאת, תזכה למשכנתא של 560,000 ₪ לכל היותר.

תמהיל משכנתא וחישוב ההוצאה החודשית הצפויה

לב ליבו של תהליך נטילת המשכנתא הוא קביעת התמהיל הנכון שלה, משמע, שיווי המשקל בין הריבית, פריסת המשכנתא, ההצמדה למדד וצורת התשלום. שני הצדדים מתמקחים עד להגעה לעמק השווה.

מי שנטל משכנתא של חצי מיליון ₪ יחזיר 2,400 ₪. מי שנטל משכנתא של 700 אלף ₪ יחזיר כ-3360 ₪, פחות או יותר. אין להתייחס לנתון הזה כנתון מחייב, אלא רק כאמצעי המאפשר לדעת באמצעות חישוב פשוט לאיזו משכנתא מכסימאלית כדאי לכוון. ריבית המשכנתא נקבעת על פי כמה אמות מידה: בראש וראשונה – על פי הנהוג במשק והריביות שבנק ישראל מפרסם מעת לעת; על אלה יש להוסיף את המרווח שהבנק נוטל לעצמו.

אם המשכנתא צמודה למדד, יעדיף הבנק לגבות מרווח נמוך יחסית: הרווחיות של ההלוואה לא תיפגע, פשוט כיוון שההחזרים צמודים למדד. אם המשכנתא איננה צמודה, יעדיף הגוף המעניק אותה לגבות ריבית גבוהה, כיוון שהוא נוטל על עצמו את הסיכונים שבעלייה מהירה של המדד. עם זאת, ההחזרים עלולים לגדול מאד. משכנתא של 300 אלף ₪ עשויה להתחיל בהחזר של 1,440 ₪ לחודש ולהסתיים בסכום כפול.

אם המשכנתא איננה צמודה, יגבה הבנק ריביות גבוהות יותר. הסיבה פשוטה – במקרה הזה הגוף המעניק את המשכנתא נוטל על עצמו סיכון. משכנתא בסכום של 500,000 ₪ תתחיל ותסתיים באותו סכום, פחות או יותר – 2,400 ₪ בחודש. שוב, הסכומים נתונים לשינויים והובאו לצרכי המחשה בלבד.

גובה ההחזר יחסית להכנסה

כל מוסד העוסק במשכנתאות יודע לחשב במהירות החזר משכנתא לפי סכומים, כלומר את גובה ההחזר יחסית להכנסה נטו של נוטלי המשכנתא. נהוג לומר שסכום ההחזר החודשי לא אמור לעלות על 30-40 אחוזים ממנה. עם זאת, אם ההכנסה נטו גבוהה מעבר לממוצע, עשויה ההקפדה הזאת לאבד מערכה. כך למשל יהיה התשלום החודשי עבור משכנתא של שני מיליון שקלים הפרושה ל-25 שנה ואיננה צמודה למדד כ-9,600 שקלים.

לכאורה, אמורים נוטלי המשכנתא להרוויח כשלושים אלף שקלים, אבל במשכורות כאלה, גם אם המשכורת נמוכה בכמה אלפי שקלים מהיעד עשוי הבנק לאשר את המשכנתא. שכן גם לאחר התשלומים יישאר סכום גדול דיו למחית המשפחה.

פורטל משכנתא גורו כולל רשימה ארוכה ומכובדת של מוסדות מהימנים ואיכותיים היכולים להעניק משכנתאות בתנאים טובים. כמו כן מכיל הפורטל מידע איכותי וחשוב יחד עם רשימה ארוכה של נותני שירותים שונים בתחום המשכנתאות.

רוצים לקבל הצעות אטרקטיביות ממספר גופים חוץ בנקאיים? מלאו כעת פרטיכם בטופס המצורף!

Share on whatsapp