מחשבון משכנתא דיגיטלי שנותן

מכרז
ריביות
המלצות
לחיסכון
חישוב
ריביות
דרגת
סיכון
מסלולים
מומלצים
אנחנו צריכים מספר נתונים ואז נוכל לבצע עבורכם
מכרז ריביות מקיף מול הבנקים שיוזיל לכם את הריבית.
התחילו בבחירות סכום המשכנתא
(השימוש במחשבון ללא עלות | התהליך לוקח פחות מדקה)
אנחנו צריכים מספר נתונים כדי לתת לכם
המלצות לחיסכון בריבית ותמהילים מומלצים מותאמים אישית.
התחילו בבחירות סכום המשכנתא
(השימוש במחשבון ללא עלות | התהליך לוקח פחות מדקה)
אנחנו צריכים מספר נתונים כדי לחשב לכם את
הריבית המומלצת למשכנתא בהתאם לנתונים האישים שלכם.
התחילו בבחירות סכום המשכנתא
(השימוש במחשבון ללא עלות | התהליך לוקח פחות מדקה)
אנחנו צריכים מספר נתונים כדי לחשב לכם את
דרגת הסיכון למשכנתא הספציפית שלכם.
התחילו בבחירות סכום המשכנתא
(השימוש במחשבון ללא עלות | התהליך לוקח פחות מדקה)
אנחנו צריכים מספר נתונים כדי לתת לכם את
המסלולים המומלצים והעדכניים ביותר למשכנתא שלכם.
התחילו בבחירות סכום המשכנתא
(השימוש במחשבון ללא עלות | התהליך לוקח פחות מדקה)

מה סכום המשכנתא?



550,000 ש”ח

מה מטרת המשכנתא?

בחר את מטרת המשכנתא.

קניית דירה ראשונה מעולה ממשיכים!
החלפת דירה ראשונה מעולה ממשיכים!
רכישת דירה שנייה מעולה ממשיכים!
מחזור משכנתא מעולה ממשיכים!
כיסוי הלוואות מעולה ממשיכים!
מטרה אחרת מעולה ממשיכים!

אנחנו צריכים מספר פרמטרים
נוספים לבניית התמהיל המנצח שלך

מהי ההכנסה החודשית שלך?



11,500 ש”ח

באיזה שלב אתה נמצא בעסקה?


במגעים לחתימת הסכם מעולה ממשיכים!
חיפוש נכס לקנייה מעולה ממשיכים!
זכאי מחיר למשתכן מעולה ממשיכים!
לאחר חתימת הסכם מעולה ממשיכים!
אחר מעולה ממשיכים!

אנחנו צריכים מספר פרמטרים נוספים
לבניית התמהיל המנצח שלך

מהו סכום ההון העצמי שלך?



335,000 ש”ח

מה מצב חשבון הבנק שלך?


חשבון תקין
(לא הוגבל אף פעם)
מעולה ממשיכים!
סורבתי למשכנתא מעולה ממשיכים!
חשבון תקין
(לא הוגבל ב 5 שנים האחרונות)
מעולה ממשיכים!
חשבון מוגבל מעולה ממשיכים!
היה עיקול על החשבון מעולה ממשיכים!
חזרו צ’קים מעולה ממשיכים!

אנחנו צריכים מספר פרמטרים נוספים
לבניית התמהיל המנצח שלך

מה שווי הנכס שברצונך לרכוש?



1,335,000 ש”ח

מהיכן אתה בארץ?


מרכז מעולה ממשיכים!
שפלה מעולה ממשיכים!
שרון מעולה ממשיכים!
צפון מעולה ממשיכים!
ירושלים והסביבה מעולה ממשיכים!
דרום מעולה ממשיכים!

אנחנו צריכים מספר פרמטרים נוספים
לבניית התמהיל המנצח שלך


האם יש לך נכסים נוספים?


דירה נוספת מעולה ממשיכים!
משרד/חנות מעולה ממשיכים!
מגרש מעולה ממשיכים!
אין נכסים מעולה ממשיכים!

מעבד נתונים המתן בבקשה


בודק פרופיל אישי

מחשב דרגת סיכון

מתאים תמהיל אישי

מחשב תחזית ריבית עתידית

מאתר בנקים מומלצים

בתהליך כבר מסיימים
0%

דירוג המשכנתא שלך

בהתבסס על הנתונים שהזמנת


שווי נכס
3,500,000 ש”ח
דרגת סיכון
סכום
1,500,000 ש”ח
55%
מסוכן

אימות אבטחה לצפייה במידע הבא:

מכרז
ריביות
המלצות
לחיסכון
חישוב
ריביות
דרגת
סיכון
מסלולים
מומלצים
תודה על סבלנותכם, אנחנו כבר מסיימים
במסך הבא תראו, תמהילים המלצות, למסלולים ועוד נתונים
לצורך צפייה במידע נצטרך לבצע אימות אבטחה ב SMS
תודה על סבלנותכם, אנחנו כבר מסיימים
במסך הבא תראו, תמהילים המלצות, למסלולים ועוד נתונים
לצורך צפייה במידע נצטרך לבצע אימות אבטחה ב SMS
תודה על סבלנותכם, אנחנו כבר מסיימים
במסך הבא תראו, תמהילים המלצות, למסלולים ועוד נתונים
לצורך צפייה במידע נצטרך לבצע אימות אבטחה ב SMS
תודה על סבלנותכם, אנחנו כבר מסיימים
במסך הבא תראו, תמהילים המלצות, למסלולים ועוד נתונים
לצורך צפייה במידע נצטרך לבצע אימות אבטחה ב SMS
תודה על סבלנותכם, אנחנו כבר מסיימים
במסך הבא תראו, תמהילים המלצות, למסלולים ועוד נתונים
לצורך צפייה במידע נצטרך לבצע אימות אבטחה ב SMS

לצפייה במסלולי המשכנתא המומלצים

ישלח קוד אימות לטלפון הנייד שלך

לא קיבלתי קוד שלח שוב

קוד שהוזן לא תקין



חובה לאשר את התקנון לפני צפייה בתמהילים

תוצאות התמהיל של הגורו

שווי הנכס:
₪ 2,355,050
משכנתא של:
₪ 975,000


תשלומים
כולל קרן וריבית
1,655,879 ₪
תקופת משכנתא
בשנים : 30 שנה
החזר על כל שקל
1.32
החזר חודשי מומלץ
₪ 6,558
דרגת סיכון
נמוכה

נתוני התמהיל



מסלולי התמהיל המומלצים

הזז את הלחצנים לשינוי התמהיל

קבועה לא צמודה

סכום: ₪ 550,000

1
סה”כ
החזר
החזר
חודשי
ריבית תקופה
חודשים
864,831 2,409 %

פריים

סכום: ₪ 550,000

2
סה”כ
החזר
החזר
חודשי
ריבית תקופה
חודשים
780,466 2,174 %

משתנה כל 5

סכום: ₪ 550,000

3
סה”כ
החזר
החזר
חודשי
ריבית תקופה
חודשים
590,525 1,975 %

סך החזר כל התקופה סך החזר חודשי סך סכום משכנתא
2,168,604 12,705 1,650,000
62,554 אנחנו יכולים לחסוך לך


מחשבון משכנתא – חישוב החזר וריבית משכנתא

אתר זה הינו אתר מאובטח ופרטיכם ישמשו אך ורק למטרת קבלת שירותי ייעוץ מהאתר

לקיחת משכנתא כיום, כאשר מחירי הנדל"ן עולים בהתמדה, הפכה להיות לתהליך הכרחי ונלווה לרכישת דירה בישראל. במחירים הנוכחיים של הנדל"ן, קשה מאד לצבור את כל הסכום הנדרש של כסף כדי לקנות דירה. כדי להפוך את כל תהליך לפשוט יותר, כיום לרוכשי הדירות הפוטנציאליים יש אפשרות לבצע חישוב משכנתא בעזרת מחשבון משכנתא מורחב.

שאלות נפוצות בנוגע לחישוב משכנתא

מהו מחשבון משכנתא?                        

מחשבון לחישוב משכנתא הוא פתרון פשוט ונוח לחישוב הסכום בפועל של תשלומים חודשיים לפירעון המשכנתא. בחוברות שמציעים יועצי המשכנתאות בבנקים תמיד מדובר על שיעורי הריבית האטרקטיביים ביותר על המשכנתא – אך כמה תשלם בפועל? לפני שאתה מתחייב למשכנתא, עליך לקבוע מהי ההצעה הטובה ביותר בשבילך ומחשבון משכנתה יכול לסייע לך בכך רבות.

מחשבון משכנתא לפי מסלולים נותן לך אפשרות להכניס פרמטרים על סוג ההלוואה, הריבית השנתית, תקופת ההלוואה וגם להסתכל בצורה יעילה יותר על שיעור הריבית האפקטיבית – אחוז זה של ריבית לוקח בחשבון את כל תשלומים החודשיים על המשכנתא שלך. זהו פרמטר מאד חשוב כאשר עושים חשבון משכנתא ועל פי החוק, כל הבנקים המסחריים בישראל מחויבים לגלות אותו. לאחר שתכניס את המשתנים השונים לחישוב, תוכל לתכנן בצורה טובה יותר את התקציב שלך לשנים הבאות בהתחשב תשלומי המשכנתא.

מחשבון משכנתא

 

חישוב ריבית משכנתא וחישוב קרן – איך מחשבים?

ניתן לחשב קרן וריבית על משכנתא באמצעות המחשבון, יש גם טבלאות אקסל שניתן להוריד באינטרנט. עם זאת, חישוב מדויק ניתן לקבל רק אצל יועץ משכנתאות, יש לזכור כי ההחזר החודשי וחישובי הקרן והריבית מושפעים גם מלוח הסילוקין. יש 3 שיטות לחישוב ההחזר החודשי – לוח שפיצר הנחשב לשיטה הנפוצה ביותר, קרן שווה ובוליט (הלוואת גישור). בלוח שפיצר ההחזר החודשי יכול להיות קבוע או משתנה אם בוחרים במסלולים צמודים ו/או במסלולים בריבית משתנה. לפי לוח שפיצר משלמים בשנים הראשונות של ההלוואה בעיקר על חשבון הריבית ובהמשך ההחזר החודשי פוחת על חשבון הקרן, לכן שיטה זו גורמת לייקור המשכנתא אך היא מתאימה לרוב הלווים מאחר וההחזרים החודשיים שווים פחות או יותר לאורך תקופת ההלוואה.

בשיטת חישוב קרן שווה ההחזר החודשי על חשבון הקרן קבוע ותשלומי הריבית משתנים, לכן ההחזרים אינם קבועים לאורך תקופת ההלוואה, ובתחילת המשכנתא התשלום גבוה ולאחר מכן הוא הולך ופוחת.

מחשבון משכנתאות – איך להשתמש?

המחשבון מחשב את ההחזרים החודשיים על פי נוסחה לחישוב משכנתא כך שלא תצטרכו לבצע את החישוב באופן ידני, ועליכם רק להזין כמה נתונים שנדרשים לקבלת המידע שיעזור לכם לבנות תמהיל אישי:

  • סכום ההלוואה – כסף שמהווה את מימון הנכס לצורך קנייתו (לא יעלה על 75% מערך הדירה במקרה שאתם קונים בית וכעת אין בבעלותכם דירה אחרת).
  • תקופה בשנים – פרק הזמן שלאורכו מחזירים את סכום ההלוואה שנלקח + הריביות ותשלומים למדד.
  • החזר חודשי – סכום הכסף אותו תצטרכו להחזיר לבנק באופן חודשי שנבנה משני חלקים – החזר לקרן והחזר לריבית שעל הקרן.
  • ריבית שנתית – מספר באחוזים שמתווסף על קרן המשכנתא כמחיר שמשלמים לבנק על אפשרות של נטילת ההלוואה.
  • מדד שנתי – הפרמטר שמודד איך משתנים המחירים של סל השירותים והמוצרים שאותם צורכים אנשים. כשעושים חישובים באמצעות מחשבון משכנתא לרכישת דירה יש להזין את גובה המדד אך ורק במקרה של מסלול שצמוד למדד.

לאחר שתזינו את כל הנתונים האלה יערוך מחשבון משכנתא השוואה שתראה לכם את סך ההחזרים, הריבית והתשלום החודשי בסוף התקופה של ערכים ללא הצמדה למדד וכולל הצמדה למדד.

דוגמה לחישוב בעזרת המחשבון

לצורך העניין, נעשה חישוב של מחשבון משכנתא ריבית משתנה לא צמודה למדד: ניקח דוגמה של ישראל ישראלי, שבנה לעצמו תמהיל משכנתא שכולל מסלול בריבית משתנה לא צמודה למדד של 4.25% למשך 20 שנה, בסך 700,000 ₪. על פי המחשבון התברר כי ההחזר החודשי יעמוד על 4,334 ₪ לפני שינוי הריבית. בסך הכול יצטרך ישראל להחזיר לבנק 1,040,314 ₪, וההחזרים עבור הריבית יעמדו על 340,314 ₪.

למי יכול לעזור מחשבון משכנתא אונליין ומתי מומלץ להשתמש בו?

המחשבון הוא כלי שימושי לא רק לכל מי ששוקל לקחת משכנתא בעתיד ורוצה לבדוק את הכדאיות שלה בניגוד לתשלומים עבור שכירות, אלא גם ללווים שכבר מחזירים את ההלוואה ורוצים לבצע מחזור משכנתא ולברר מה הם הסכומים להחזרים העתידיים. משמע, לאורך השנים גובה הריביות במשק ומדד המחירים לצרכן יכולים להשתנות באופן קיצוני, ובמקרה שכזה לווים מעדיפים לפרוע את המשכנתא הקיימת כדי ליטול משכנתא על פי תנאים אחרים שישתלמו להם יותר.

למשל, אם לקחתם משכנתא בשנת 2016 בריבית של 4% ועד שנת 2020 הריבית ירדה ל-2.5%, ככל הנראה תוכלו לחסוך כסף במידה ותחליטו למחזר את המשכנתא, אפילו אם תאלצו לשלם את עמלת הפירעון. כדי להבין מה הוא הסכום אותו אפשר לחסוך בפועל והאם ההחזרים החדשים יתאימו לכם, יש לערוך חישוב משכנתא לפי חודשים. שימו לב כי גם במקרה שבו מבצעים סילוק חלקי של משכנתא סביר להניח שיעלה לכם צורך למחזר את ההלוואה הקיימת ולבנות תמהיל חדש לתקופה קצרה יותר או עם החזר נמוך יותר.

איך לבצע חישוב משכנתא לפי הון עצמי?

כשמחליטים ליטול משכנתא, השאלה המרכזית והקריטית ביותר שנשאלת היא מה הוא הסכום החסר לרכישת דירה. עליכם לזכור כי בנק ישראל קבע כי אם מדובר ברכישת דירה ראשונה, הלווה צריך לספק לבנק הון עצמי שגודלו מהווה 25% מערך הנכס.

לדוגמה, אם ברצונכם לקנות בית שמחירו 1,300,000 ₪ וברשותכם סכום שעומד על 200,000 ₪, הבנקים בישראל לא יוכלו לספק לכם משכנתא לדיור. לעומת זאת, הון עצמי בסדר גודל של 400,000 ₪ יצריך מכם לחלק משכנתא בסך 900,000 ₪ למסלולים מתאימים, ובעזרת מחשבון קבלת משכנתא ניתן להבין איך לבצע זאת בצורה נבונה.

כדי לקבל תמונה כללית ולראות איך ייראו ההחזרים החודשיים אם לוקחים משכנתא שמכילה רק מסלול אחד בריבית קבועה לא צמודה למדד, הזינו בשדה ששמו "סכום ההלוואה" את המספר 900,000, בחרו את כמות השנים להחזר ההלוואה שלא עולה על 30 והכניסו את הריבית הלא צמודה הנוכחית במשק על פי כמות השנים שנבחרה.

כיצד מבצעים חישוב משכנתא לפי מסלולים?

כיום בתחום הלוואות לדיור הבנקים מציעים ללווים לבחור את המסלולים שעל פיהם נבנה תמהיל משכנתא מומלץ, והם:

  • מסלול בריבית קבועה צמודה למדד
  • מסלול בריבית קבועה לא צמודה למדד
  • מסלול פריים
  • מסלול עם ריבית משתנה כל שנה צמודה למדד
  • מסלול בריבית משתנה כל שנתיים צמודה למדד
  • מסלול עם ריבית משתנה כל 5 שנים צמודה למדד
  • מסלול עם ריבית משתנה כל 5 שנים לא צמודה למדד
  • מסלול בריבית משתנה כל 10 שנים צמודה למדד
  • מסלול עם ריבית משתנה על בסיס עוגן מלווה קצר מועד
  • מסלול צמוד מט"ח (דולר או אירו)

עליכם לדעת שכשאתם בונים תמהיל מומלץ בעזרת מחשבון משכנתא מסלולים מסוימים מגבילים אתכם מבחינת כמות הכסף שאתם יכולים להכניס אליהם ביחס לגובה המשכנתא. למשל, משנת 2013 בנק ישראל מחייב אתכם לקחת שליש מההלוואה (33%) בריבית קבועה ויחד עם זאת אוסר נטילה של יותר מ-33% מהמשכנתא במסלול עם ריבית משתנה לתקופה שלא עולה על 5 שנים.

המחשבון יכול לעזור לכם להבין לאילו מסלולים יש לחלק את המשכנתא על מנת לקבל עסקה משתלמת מהבנק, משום שבאמצעותו ניתן לגלות את ערך ההחזרים וערך הריביות ללא הצמדה למדד וכולל הצמדה למדד. עריכת השוואות המסלולים עם מחשבון משכנתא לפי יכולת החזר מעניקה לכם הזדמנות לתכנן את לקיחת המשכנתא מבעוד מועד לפני הגעתכם לבנק ולדעת איך המצב ישתנה במידה והריביות או המדד במשק יעלו או ירדו. 

למה חשוב לערוך חישוב משכנתא לפי הכנסה?

שימוש במחשבון מאפשר לכם הזדמנות לקבוע את ההחזר החודשי האופטימלי עבורכם ועל פי נתון זה לבדוק מה היא התקופה המומלצת בשבילכם לנטילת משכנתא. למשל, אם ההחזר החודשי שאותו אתם מסוגלים להעביר לבנק הוא 4,700 שקלים על משכנתא בסך 600,000 שקלים בריבית שאינה צמודה למדד בגובה של 4%, מחשבון משכנתא בריבית קבועה יציע לכם את תקופת ההחזרים שתימשך 14 שנים. שימו לב כי חישוב שכזה צריך להיעשות ברצינות רבה, משום שבמידה ותרצו לסלק את המשכנתא, ברוב המקרים אתם תצטרכו לשלם עמלת פירעון מוקדם שתאלץ אתכם לאבד לא מעט כסף (בדקו במחשבון עמלת פירעון מוקדם כמה תצטרכו לשלם).

כשאתם בודקים אפשרות להלוואה עם מחשבון משכנתא נטו ההכנסות שלכם הוא הפרמטר שצריך לקבוע כמה יכול להיות ההחזר החודשי שלכם. חשוב שתדעו כי על פי החוק, הבנקים למשכנתאות בישראל לא יתנו לכם להחזיר יותר ממחצית מסך ההכנסות הפנויות שלכם למשכנתא. משמע, אם המשכורת שלכם לאחר ניכויים עומדת על 15,000 ₪ ואתם מחזירים הלוואה לכל מטרה בסך 3,000 ₪ באופן חודשי, הבנק יאפשר לכם לבצע החזרים בגובה של 6,000 ₪ או פחות.

אף על פי שהחוק קובע הגבלה בגובה של 50% מההכנסה, כשאתם בודקים את האפשרויות שלכם בעזרת מחשבון משכנתא החזר חודשי צריך להיקבע דווקא על פי 40% מהכסף הפנוי שברשותכם לאחר ניכויים ותשלומים לטובת הלוואות אחרות. הסיבה לכך היא שהחזרים שנעים בין 40-50% מההכנסות מהווים סכנה מסוימת לבנק שיחשוש כי לא תוכלו לעמוד בהתחייבות שכזו, והוא יעלה עבורכם את ההון העצמי ללקיחת משכנתא. כדי לעשות החלטות חכמות יותר בנושא זה וכן בנושאים אחרים, מומלץ מאוד שתדברו קודם כל עם יועצי משכנתאות מומלצים של משכנתא גורו, שיעזרו לכם להימנע מטעויות ולדעת כיצד לנצל את ההלוואה שלכם בצורה המשתלמת ביותר.