יועץ משכנתאות שחוסך לכם כסף

ניסיון מקצועי – אנו ממליצים לא לבחור ביועץ הראשון עמו נפגשים אלא יש לפנות למספר יועצים על מנת להתרשם מניסיונם וממקצועיותם. ניסיון מקצועי הוא פרמטר חשוב לבחירת יועץ משכנתאות ואין להקל בכך ראש. יועץ מנוסה מכיר את כל מסלולי המשכנתא שהבנקים מציעים, לעתים יש לו קשרי עבודה הדוקים עם בכירים במערכת הבנקאות, והוא עוקב כל הזמן אחרי הריביות והמדדים במשק ואחרי שוק הנדל"ן ומצב המשק והכלכלה.

יועץ פרטי או חברת ייעוץ – יש מספר חברות גדולות בתחום הייעוץ למשכנתאות וניתן למצוא גם חברות קטנות של 1-4 יועצים. בנוסף, ישנם יועצי משכנתאות הפועלים באופן עצמאי ומציעים שירות יעיל וצמוד ללקוח. למעשה, קשה לדעת מה עדיף יותר, לשכור שירותיו של של היועץ יחיד או לפנות לחברה המונה 3 יועצים ומעלה, לכן כל אחד צריך לפעול בהתאם להעדפותיו.

איכות השירות – חשוב שתהיה כימיה עם יועץ המשכנתאות ומעבר לנוחיות השיח מדובר גם על אמון לכן בקשו לדבר עם 2 לקוחות מעברו שמוכנים להמליץ עליו. במידה ואתם מכירים אדם משותף אפילו יותר טוב.

פגישת היכרות ללא עלות – כאשר פונים ליועץ משכנתאות פרטי ומשלמים אלפי שקלים תמורת השירות מעוניינים לדעת מהי התועלת וכמה כסף ניתן לחסוך באמצעות הייעוץ. לכן, כדאי לבקש בפגישה הראשונה עם יועץ המשכנתאות הערכה כללית לגבי גובה החיסכון הכספי שהוא יכול להציע עבורכם. אין להסתפק רק בהבטחות על קבלת ריבית משכנתא נמוכה יותר מאחר וגם אתם יכולים נהל מו"מ מולך הבנקים ולקבל ריביות טובות יותר. בעזרת מחשבון משכנתא על היועץ להציג לכם סימולצייה לתמהילי משכנתא העתידיים.

ביקורות – כדי לבחור יועץ משכנתאות תוכלו לבקש המלצות מהסביבה הקרובה, לקרוא חוות דעת באינטרנט, לשוחח עם לקוחות ממליצים וכדומה. כמו בכל תחום בחיים אין להסתפק בפגישה רק עם יועץ אחד אלא יש לערוך סקר שוק מקיף ככל הניתן על מנת להשוות בין ההצעות השונות וכדי לקבל החלטה נכונה המתאימה לכם ביותר. מומלץ להיפגש עם לפחות 3 יועצים שונים, לבדוק את רמת השירות והכימיה עמם, ובעיקר לשמוע מהם מה הם מציעים לכם וכמה כסף הם יכולים לחסוך עבורכם.

תו אמון הציבור – ארגון עצמאי ללא כוונת רווח הפועל לטובת הגינות ובודקת את העסקים ומספקת להם תמיכה ובודקת את העסקים שפועלים בהגינות ובכך מונעת מצבים שעסק כמו יועץ משכנתאות לא נבדק. הארגון עובד בקשר צמוד עם משרדי ממשלה שונים ופועל למען צמצום פגיעה בצרכנים ובעסקים

התאחדות יועצי המשכנתאות – עמותת התאחדות יועצי המימון לדיור מסידרה את המעמד הרגולטיבי של יועצי המשכנתאות. ובודק האם יש להם רישיון בתוקף ומשפר את רמת המקצועיות שלהם אל מול הבנקים.

רישיון בתוקף – כיום אין רגלוצייה בתחום אך ניתן לבדוק האם יש רישיון של יועץ משכנתאות בתוקף ממוסד לימודי מוכר.