כמה הון עצמי צריך למשכנתא?

הון עצמי למשכנתא מינימאלי לרוכשי דירות, מעודכן לשנת 2024 לפי תקנות בנק ישראל.

• לקניית דירה יחידה (ראשונה) צריך הון עצמי למשכנתא בגובה של 25% מערך הדירה.
• בקניית דירה שניה (להשקעה) צריך הון עצמי של 50% מערך הדירה.
• לקניית דירה לצורך רכישת דירה חליפית צריך הון עצמי של 30% מערך הדירה.

במידה ואין לך הון עצמי תוכל לבדוק איך לקחת משכנתא ללא הון עצמי.

נשמח לסייע לך באופן אישי אתה יכול להשאיר את פרטיך כאן או לחילופין להתקשר
אלינו למספר 077-8040746

בהצלחה, בנוסף תוכל לחשב בעצמך את גובה המשכנתא בעזרת מחשבון הון עצמי ע"י בחירה של מטרת המשכנתא, ריבית ותקופה.

מחשבון הון עצמי

איך אפשר לגייס את ההון העצמי?

1. חיסכון – שיטה מסורתית שבה בעלי בתים עתידיים מפרישים חלק מהרווחים שלהם לאורך זמן.
2. תמיכה משפחתית – עם עליית מחירי הדירות, סיוע כספי מהורים או מבני משפחה קרובים הפך נפוץ יותר ויותר.
3. הלוואה כנגד נכס של ההורים – חלק מהרוכשים בוחרים למשכן את בית הוריהם תוך שימוש בכספים כהון עצמי. למרות שאסטרטגיה זו עשויה לעבוד, היא עלולה להוביל ללחץ פיננסי משמעותי עם הלוואות כפולות. במקרים שבהם זה אפשרי, ניתן לשקול הלוואה מההורים ללא צורך במשכון של הנכס שלהם. 
4. משכנתא נכס קיים באמצעות מיחזור –  בעלי נכס קיים לפעמים ממשכנים אותו כדי לממן רכישה נוספת. חיוני להבטיח שההחזרים המצטברים ניתנים לניהול, במיוחד כאשר מסתמכים על הכנסות משכירות מהנכס הנוסף.
5. הלוואה משלימה להון עצמי – חלקם פונים להלוואות אישיות מבנקים או סוכנויות אשראי. גישה זו טומנת בחובה סיכונים, שכן הלוואות אלו מגיעות לרוב עם ריביות גבוהות ועלולות לסכן את אישורי המשכנתא.
6. הלוואה כנגד קרן השתלמות – הלוואות אלו מציעות תנאים אטרקטיביים, המאפשרים ללווים גישה של עד 50% מסכומי קרנות ההשתלמות הבלתי נזילים או 80% מקרן השתלמות נזילה. הלוואות כאלה מועילות במיוחד למי שחסר הון עצמי משמעותי.
7. הלוואה למצטרפים חדשים לבנק בתנאים מיוחדים – למי שאין חסכונות אישיים, הלוואה מההורים או הלוואה כנגד רכוש ההורים היא אפשרות נוספת. תמיכה פיננסית משפחתית זו יכולה להיות מכרעת בבעלות על בתים, אם כי היא מגיעה עם מורכבויות משלה ובעיות בינאישיות פוטנציאליות. כמו כן, מצטרפים חדשים לבנק עשויים להיות זכאים להלוואות מיוחדות, המכונה לעתים הלוואה עבור מצטרפים חדשים. אלו הם תמריצים למשוך לקוחות ועשויים להיות להם תנאים נוחים.

על מה מעיד ההון העצמי?

הון עצמי אינו רק כרטיס כניסה לבעלות בתים – זה אבן יסוד לבריאותו הכלכלית של אדם. כשבעלי בתים משלמים את המשכנתאות שלהם, הם בונים בו זמנית הון עצמי. ניתן למנף את ההון העצמי הגדל להזדמנויות פיננסיות, כגון הבטחת ריביות נמוכות יותר על עסקאות מימון מחדש או השגת קווי אשראי ביתיים. באקלים כלכלי תנודתי, כמות ניכרת של הון עצמי בבית יכולה לשמש רשת ביטחון. במידת הצורך, בעלי בתים יכולים לנצל את ההון העצמי הזה כדי לכסות הוצאות או השקעות דחופות.