כל מה שצריך לדעת על עלויות ניהול חשבון הבנק והקשר למשכנתא

יוקר המחייה בארץ והעמלות הגבוהות שאתם משלמים בגין ניהול חשבון הבנק שלכם מחייבים אתכם לנקוט באחריות פיננסית. עליכם להיות מודעים לעמלות ניהול חשבון הבנק שלכם, במיוחד בתקופה בה הנכם מתחייבים להחזרים חודשיים של המשכנתא. עליכם לזכור כי משכנתא היא הלוואה על סכום גבוה, לתקופה של שנים ארוכות, ולרוב זוהי ההחלטה הפיננסית החשובה ביותר בחייכם שעליכם לקבל

רוצים לחסוך בריבית המשכנתא? קבלו תמהיל משכנתא מומלץ!
חסכו עד מאות אלפי שקלים בליווי יועצים מנוסים

בדקו אותנו! בחרו את סכום המשכנתא
5,000,000
100,000
סכום המשכנתא: {{form.skom_mashkanta.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מה סוג השירות הנדרש?
{{item.buttonText}}
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}
מעולה, כבר מסיימים!
בחר את סכום ההון העצמי שלך
הזז את העיגול להקטנת והגדלת הסכום
3,000,000
0
סכום הון עצמי שלך {{form.skomHonHazmi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מה מצב חשבון הבנק שלך?
{{item.buttonText}}
מה שווי הנכס שברצונך לרכוש?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
5,000,000
400,000
שווי הנכס {{form.skomShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
האם יש לך נכסים?
{{item.buttonText}}
באיזה שלב של לקיחת המשכנתא אתה נמצא?
{{item.buttonText}}

מעולה, אני מוכן להראות את זכאותך לחיסכון בריבית המשכנתא

הכנס שם ומספר טלפון נייד תקין לקבלת תמהיל מומלץ!

{{status.name}}
{{status.phone}}

{{status.terms}}

{{form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{status.code}}
פנייתך לחיסכון במשכנתא התקבלה בהצלחה!✅

ברגעים אלו ממש פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה ומוסמך, הוא יעבור על פרטי המשכנתא וייצור איתך קשר לשיחת אפיון והבנת הצרכים לחיסכון במשכנתא באמצעות בניית תמהיל משכנתא מיוחד + חיסכון בריביות באופן מותאם לתקופה סוערת. מומלץ להיות זמין לשיחה ולהגיע מוכן עם פרטיי המשכנתא, תעודת זהות ופרטי הנכס.

במיוחד עכשיו - רוצה לחסוך גם עשרות אלפי שקלים בביטוח המשכנתא?

קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!

{{item.buttonText}}
{{form.name}}, פנייתך לייעוץ משכנתא התקבלה בהצלחה ותטופל בהקדם האפשרי. יועצים משכנתאות מומחים מטעמינו ישמחו לסייע לך בשיחה אישית לאפיין את צרכייך, להתאים לך מסלול משכנתא חסכוני, יעיל ומותאם לתנודתיות המשק הישראלי. עד שנדבר, אנחנו מזמינים אותך להמשיך בקריאה באתר וליהנות מתכנים, מדריכים ומידע רב על משכנתאות.
{{dataForm.name}}
{{validName}}
גיל נבחר: {{dataForm.age}}
{{step.buttonNext}}
{{error}}

אני מאשר שקראתי את תנאי השימוש והפרטיות ואני מסכים להם,
וכי פרטיי ישמש לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים, לרבות בנוגע לתוכניות ביטוח או מוצרים פנסיוניים.

מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון

{{errorTerms}}

כבר בשלב הבא מחכות לך תוצאת הבדיקה הראשונית.
תרצה לקבל גם דו"ח מסכם של הביטוחים שלך עם המלצות נוספות להוזלה?
הדו"ח מתקבל באמצעות סוכן ביטוח בעל רישיון משרד האוצר, השירות ניתן ללא עלות.
אנא הכנס מספר תעודת זהות ותאריך הנפקה:

{{ssnError}}

(המידע נועד לבדיקת ואיתור הביטוחים הקיימים באתר "הר הביטוח", או לשם בניית הצעה לביטוח חדש מותאם אישית למבוטח, לעולם לא נעשה שימוש לרעה במידע זה)

זכאותך לחיסכון בביטוח המשכנתא גבוהה!

על סמך המידע שהזנת בשאלון, ועל בסיס הניתוח שלי – מסתמן כי זכאותך להשגת חיסכון מקסימאלי בפוליסת ביטוח המשכנתא נמצאת בסבירות גבוהה מאוד.

ייתכן ונצליח לחסוך עבורך עשרות אלפי שקלים במצטבר בהוצאה עבור ביטוח המשכנתא באמצעות:

  1. התאמת הצעה הביטוח לצרכייך האישיים, ולנתונים העדכניים של העסקה – שווי הנכס, גובה ההלוואה, מינך, גילך וסטטוס העישון שלך.
  2. מחזור המשכנתא אחת לתקופה והקטנת יתרת ההלוואה.
  3. השוואת מחירים בין חברות הביטוח.
  4. מיקוח מול הבנקים וחברות הביטוח להוזלה מיידית.
  5. בדיקת שאר הביטוחים עבורך ועבור משפחתך כדי לבחון הוזלה באפיקים נוספים.

בשעות הקרובות סוכן ביטוח מוסמך ובעל רישיון פנסיוני ייצור איתך קשר ויסייע באפיון של הפוליסה החסכונית ביותר עבורך.

מהו שווי הנכס שעליו נלקחה המשכנתא?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
5,000,000
400,000
שווי הנכס {{$root.form.skomShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מה יתרת המשכנתא נכון להיום?
5,000,000
400,000
יתרת משכנתא {{$root.form.ytra.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מאיזה בנק נלקחה המשכנתא?
{{item.buttonText}}
האם קיימות הלוואות נוספות חוץ מהמשכנתא?
{{item.buttonText}}
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}

מעולה, אני מוכן להראות לך את תוצאת זכאותך לחיסכון באמצעות מחזור משכנתא!

הכנס מספר נייד תקין לקבלת תוצאות הבדיקה.

{{$root.status.name}}
{{$root.status.phone}}

{{$root.status.terms}}

{{form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{$root.status.code}}
פנייתך לחיסכון במשכנתא התקבלה בהצלחה!✅

ברגעים אלו ממש פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה ומוסמך, הוא יעבור על פרטי המשכנתא וייצור איתך קשר לשיחת אפיון והבנת הצרכים לחיסכון במשכנתא באמצעות בניית תמהיל משכנתא מיוחד + חיסכון בריביות באופן מותאם לתקופה סוערת. מומלץ להיות זמין לשיחה ולהגיע מוכן עם פרטיי המשכנתא, תעודת זהות ופרטי הנכס.

במיוחד עכשיו - רוצה לחסוך גם עשרות אלפי שקלים בביטוח המשכנתא?

קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!

{{item.buttonText}}
מהו סכום ההלוואה?
{{$root.form.range}}
2,000,000₪
10,000₪
{{errors}}
מהי מטרת ההלוואה?
הלוואה גרייס
הלוואה תמורת משכון דירה
הלוואה משלימה למשכנתא
הלוואת גישור
הלוואה כנגד נכס
הלוואת בלון
הלוואה כנגד קרן השתלמות
סגירת חובות
שיפוץ בית
רכישת רכב
עזרה לבן משפחה
הלוואת גישור קרן השתלמות
הלוואת בלון קרן השתלמות
הלוואה עיסקית
סיבה אחרת
לקבלת הצעה להלוואה - השאירו שם מלא ומספר טלפון
{{errorName}}
{{errorPhone}}

{{$root.status.terms}}
סטטוס משפחתי?
רווק
נשוי
גרוש
אלמן
הורה יחידני
ידוע לציבור
היכן אתה מתגורר?
שכירות
אצל ההורים
אחר
האם בבעלותך נכס?
כן
לא
יותר מאחד
כמה משכנתא קיימת על הנכס/ים שבבעלותך?
עד 500 אלף ש"ח
חצי מיליון עד מיליון ש"ח
מעל מיליון ש"ח
אין משכנתא
מהו סטטוס התעסוקה שלך?
שכיר
עצמאי
פנסיונר
לא עובד
עתודאי
האם ברשותך הלוואות נוספות כרגע?
כן
לא
האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?
כן
לא
האם סורבת להלוואה בבנק?
כן
לא
כמעט סיימנו, האם יש לך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא הלוואות פעילות כנגדן?
כן
לא
האם יש לך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?
כן
לא
{{$root.form.name}}, יצאת זכאי להלוואה משתלמת!

בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם גוף פיננסי מוביל ויספק לך עד 10 הצעות משתלמות להלוואה בתנאים מובילים, יספק לך השוואה וסיוע לקבלת המימון באופן מהיר ומשתלם!

{{this.field.name + ","}} {{dataForm[activeStep].title}}
{{$root.field.sliderModel[0].toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}
{{$root.field.sliderModel[1].toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}

{{erroPhone}} {{error}}
{{status.code}}
חזור
המשך
חזור
לחץ להמשיך
שנה מספר
בדוק זכאות
מה שווי הנכס שברשותך?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
5,000,000
400,000
שווי הנכס {{$root.form.hiodShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מה גובה ההלוואה המבוקש?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
5,000,000
400,000
שווי הנכס {{$root.form.hiodLoan.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מה גובה החזר ההלוואות? (משכנתא + הלוואות נוספות)
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
5,000,000
400,000
שווי הנכס {{$root.form.hiodHazer.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
הגיל שלך?
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}

מעולה, כבר מסיימים! אחשוף את זכאותך לקבלת הלוואה בעד 85% משווי הנכס אחרי שאוודא שאינך רובוט. הכנס מספר נייד תקין וצפה בתוצאות הבדיקה

{{$root.status.name}}
{{$root.status.phone}}

{{$root.status.terms}}

{{$root.form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{$root.status.code}}

בהתבסס על הנתונים שלך והניתוח שלי נמצאת זכאי לאיחוד הלוואות כנגד נכס בתנאי משכנתא וריבית נמוכה! בשעות הקרובות ייצור עימך קשר גוף מוביל, גדול ומפוקח בתחום ההלוואות לצורך המשך איפיון תנאיי ההלוואה עבורך ומימושה בפועל (בשיא המהירות).

התנהלות פיננסית אחראית ושקולה לאורך חיי המשכנתא

כאשר לוקחים משכנתא יש להתחייב לתשלומי החזר גבוהים לאורך שנים ארוכות, לעתים עד 30 שנה. כל שקל שתוכלו לחסוך בניהול עלויות ניהול חשבון הבנק שלכם ישפרו את יכולת ההחזר שלכם ויתרמו למצב כלכלי טוב יותר. אמנם, אין להשוות בין החזר חודשי של כמה אלפי שקלים כל חודש לבין חיסכון בעלויות ניהול חשבון הבנק שיכול להסתכם בכמה עשרות שקלים בלבד, אך התנהלות פיננסית נכונה ושקולה מול הבנק מאפשרת לכם לחסוך כסף.

הטבות בשילוב בין חשבון עובר ושב למשכנתא

על פי החוק במדינת ישראל אינכם צריכים לפתוח חשבון עו"ש חדש בבנק ממנו אתם בוחרים לקחת משכנתא. עם זאת, ישנם בנקים המתנים קבלת הצעה למשכנתא בפתיחת חשבון עו"ש בבנק. הבנק עלול לתרץ זאת מסיבה כי הוא מעניק ייעוץ בנושאי משכנתא רק ללקוחות ולכן אם רוצים לקבל הצעה למשכנתא יש לפתוח חשבון עו"ש בבנק.

לפי בנק ישראל נקבע בחוק הבנקאות כי אסור להתנות שירות בפתיחת חשבון בנק. עם זאת, רוב הבנקים ינסו לשכנע את הלווים לפתוח חשבון בנק אצלם, ולעתים כדאי לפעול כך אם יש לכך הטבות משתלמות. כך לדוגמה, ישנם בנקים המציעים ללווים לפתוח חשבון עו"ש חדש כדי ליהנות מתנאים מועדפים כגון הנחה משמעותית בעת פתיחת תיק משכנתא, הנפקת תעודת זכאות בחינם, פטור מעמלות למספר שנים, הלוואה לכל מטרה ללא ריבית והצמדה, חריגה ממסגרת האשראי ללא ריבית ועוד.

אם אתם זקוקים להלוואה כדי לגייס הון עצמי בהתאם לנדרש, יתכן כי פתיחת חשבון עו"ש בבנק ממנו בחרתם לקחת משכנתא כדאית ומשתלמת עבורכם. בנוסף, כדאי לכם לשקלל את סך ההטבות ולבדוק האם יש בכך צידוק לפתיחת חשבון עו"ש בבנק למשכנתאות, או שמא כדאי לכם לפנות לבנק בו מתנהל כיום החשבון שלכם, ולנסות לשפר תנאים.

ניהול אחראי של חשבון העו"ש שלכם

רוב הישראלים אינם מודעים או מתעניינים בעמלות השונות שהבנק מחייב אותם לניהול חשבון העו"ש שלהם. כדאי לדעת כי אחת לכמה זמן מפרסם בנק ישראל טבלה עדכנית עם גובה העמלה הממוצעת שכל בנק גובה מלקוחותיו. יש בנקים הגובים עמלות גבוהות בעוד אחרים גובים עמלות נמוכות, ולעתים באמצעות העברת חשבון הבנק שלכם לבנק אחר תוכלו ליהנות מהטבה של עמלות נמוכות או ניהול חשבון הבנק ללא עמלות כלל לתקופה מסוימת.

אמנם, מדובר בחיסכון כספי יחסית נמוך כל שנה, אך עדיין זוהי הטבה משתלמת שיכולה לחסוך לכם עשרות או מאות שקלים בשנה. בתקופה בה הנכם מתחייבים למשכנתא ועליכם לעמוד בנטל תשלומי ההחזר, כל שקל נחשב. לכן, עליכם להפעיל שיקול דעת צרכני ולהתנהל פיננסית נכון, כך תוכלו לחסוך בעלויות ניהול חשבון הבנק שלכם.

אגב, כדאי לדעת כי אם אתם רואים שבנקים אחרים מציעים פתיחת חשבון עו"ש ללא עמלות ניהול או עם הטבות משתלמות אחרות, אינכם חייבים למהר ולהעביר את חשבון הבנק שלכם, אלא כדאי לפנות לבנק ולדרוש עמלות נמוכות יותר או פטור מלא מעמלות לתקופה של שנה, שנתיים או יותר.

ניהול נכון ואחראי של חשבון הבנק שלכם קשור גם להתנהלות פיננסית נכונה בנושאים אחרים כמו פנסיה, הלוואות, ביטוחים שונים, תיק השקעות, קרנות השתלמות וכמובן משכנתא. רצוי שלא להתעצל או לחשוש מהבנקים, עליכם לפעול כצרכנים מודעים, ובמיוחד בתקופה בה עליכם להתחייב לתשלומי החזר המשכנתא, כל שקל שתחסכו יעזור לכם בניהול ההוצאות החודשיות השוטפות.

צוות המומחים של משכנתא גורו ממליץ לכם לפנות לבנק ולבדוק מהו גובה העמלות שאתם משלמים עבור ניהול מחשבון העובר ושב. באותה הזדמנות כדאי לברר מהן העמלות בגין כרטיס האשראי שהוצאתם דרך הבנק, עמלות בגין קניית ומכירת ניירות ערך, ריבית על המינוס ועוד.

בנוסף, כדאי לעשות סדר בחשבון הבנק ולבדוק איזה תכניות חיסכון לטווח ארוך יש ברשותכם, והאם משתלם לנוכח הריבית הנמוכה במשק להחזיק בתכניות אלה או שיש אופציות כדאיות יותר. אגב, לעתים עדיף לכם להקטין את המשכנתא במקום לשמור על תכנית חיסכון בריבית נמוכה שאינה צוברת תשואה.

רצוי לדרוש מהבנק הטבות שונות כמו הקטנת הריבית על המינוס, הנחה או פטור מלא מתשלום על דמי ניהול כרטיס האשראי ועוד. כל הטבה שתצליחו לקבל חוסכת לכם כסף ומסייעת לכם לעמוד בנטל תשלומי המשכנתא.

לפרטים נוספים ולשאלות, הנכם מוזמנים להשאיר פרטים באתר. צוות המומחים של משכנתא גורו יחזור אליכם במהירות האפשרית, ויעניק לכם ייעוץ חשוב המאפשר לכם לחסוך בעלויות ניהול חשבון העובר ושב שלכם.   

Share on whatsapp