קשיים בהחזר משכנתא

אף אדם אינו חסין מהיקלעות למצב בעייתי מבחינה פיננסית, כאשר ההוצאות השוטפות שלו הן גבוהות יותר מההכנסות הזמינות. הסיטואציה יכולה להתרחש בין היתר לאחר פיטורים מהעבודה, פשיטת רגל עסקית, חובות בעקבות התנהלות משפטית, אך גם בגלל מימון רכישות גדולות וחשובות במיוחד.

check
חסוך אלפי שקלים בריבית המשכנתא שלך
התחל בהתאמה אישית של תמהיל משכנתא אופטימלי
בחר את סכום המשכנתא
{{form.skom_mashkanta.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
100,000
חבר בהתאחדות יועצי המשכנתא
בדיקה ראשונית בחינם
השוואה בין הבנקים
30 שניות בלבד!
מה סוג השירות הנדרש?
{{item.buttonText}}
מה שווי הנכס שברצונך לרכוש?
{{form.skomShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מעולה, כבר מסיימים!
הכנסות משק בית
{{form.skomHonHazmi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
100,000
0
מה מצב חשבון הבנק שלך?
{{item.buttonText}}
מה מצב חשבון הבנק שלך?
{{item.buttonText}}
סיימנו!

מעולה, אני מוכן להראות את זכאותך לחיסכון בריבית המשכנתא

קבל תמהיל משכנתא מומלץ!
השוואת ריבית משכנתא בין כל הבנקים - נתונים עדכניים מבנק ישראל
ייעוץ חינם לכל שאלה ובקשה
הכנס שם ומספר טלפון נייד
{{status.name}}
{{status.phone}}
call-to-action-woman

{{status.terms}}

{{form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{status.code}}
ok
פנייתך לחיסכון במשכנתא התקבלה בהצלחה!

ברגעים אלו ממש פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה ומוסמך, הוא יעבור על פרטי המשכנתא וייצור איתך קשר לשיחת אפיון והבנת הצרכים לחיסכון במשכנתא באמצעות בניית תמהיל משכנתא מיוחד + חיסכון בריביות באופן מותאם לתקופה סוערת. מומלץ להיות זמין לשיחה ולהגיע מוכן עם פרטיי המשכנתא, תעודת זהות ופרטי הנכס. צפה בהשוואת ריביות בין הבנקים במסמך רשמי של בנק ישראל

ok

במיוחד עכשיו - רוצה לחסוך גם עשרות אלפי שקלים בביטוח המשכנתא?

קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!

{{item.buttonText}}
{{form.name}}, פנייתך לייעוץ משכנתא התקבלה בהצלחה ותטופל בהקדם האפשרי. יועצים משכנתאות מומחים מטעמינו ישמחו לסייע לך בשיחה אישית לאפיין את צרכייך, להתאים לך מסלול משכנתא חסכוני, יעיל ומותאם לתנודתיות המשק הישראלי. עד שנדבר, אנחנו מזמינים אותך להמשיך בקריאה באתר וליהנות מתכנים, מדריכים ומידע רב על משכנתאות.
{{dataForm.name}}
{{validName}}
{{dataForm.age}} תזיזו אותי
{{step.buttonNext}}
{{error}}

אני מאשר שקראתי את תנאי השימוש והפרטיות ואני מסכים להם,
וכי פרטיי ישמש לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים, לרבות בנוגע לתוכניות ביטוח או מוצרים פנסיוניים.

מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון

{{errorTerms}}

כבר בשלב הבא מחכות לך תוצאת הבדיקה הראשונית.
תרצה לקבל גם דו"ח מסכם של הביטוחים שלך עם המלצות נוספות להוזלה?
הדו"ח מתקבל באמצעות סוכן ביטוח בעל רישיון משרד האוצר, השירות ניתן ללא עלות.
אנא הכנס מספר תעודת זהות ותאריך הנפקה:

{{ssnError}}

(המידע נועד לבדיקת ואיתור הביטוחים הקיימים באתר "הר הביטוח", או לשם בניית הצעה לביטוח חדש מותאם אישית למבוטח, לעולם לא נעשה שימוש לרעה במידע זה)

זכאותך לחיסכון בביטוח המשכנתא גבוהה!

על סמך המידע שהזנת בשאלון, ועל בסיס הניתוח שלי – מסתמן כי זכאותך להשגת חיסכון מקסימאלי בפוליסת ביטוח המשכנתא נמצאת בסבירות גבוהה מאוד.

ייתכן ונצליח לחסוך עבורך עשרות אלפי שקלים במצטבר בהוצאה עבור ביטוח המשכנתא באמצעות:

  1. התאמת הצעה הביטוח לצרכייך האישיים, ולנתונים העדכניים של העסקה – שווי הנכס, גובה ההלוואה, מינך, גילך וסטטוס העישון שלך.
  2. מחזור המשכנתא אחת לתקופה והקטנת יתרת ההלוואה.
  3. השוואת מחירים בין חברות הביטוח.
  4. מיקוח מול הבנקים וחברות הביטוח להוזלה מיידית.
  5. בדיקת שאר הביטוחים עבורך ועבור משפחתך כדי לבחון הוזלה באפיקים נוספים.

בשעות הקרובות סוכן ביטוח מוסמך ובעל רישיון פנסיוני ייצור איתך קשר ויסייע באפיון של הפוליסה החסכונית ביותר עבורך.

מהו שווי הנכס שעליו נלקחה המשכנתא?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
{{$root.form.skomShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מה יתרת המשכנתא נכון להיום?
{{$root.form.ytra.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מאיזה בנק נלקחה המשכנתא?
{{item.buttonText}}
האם קיימות הלוואות נוספות חוץ מהמשכנתא?
{{item.buttonText}}
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}

מעולה, אני מוכן להראות לך את תוצאת זכאותך לחיסכון באמצעות מחזור משכנתא!

הכנס מספר נייד תקין לקבלת תוצאות הבדיקה.

{{$root.status.name}}
{{$root.status.phone}}

{{$root.status.terms}}

{{form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{$root.status.code}}
פנייתך לחיסכון במשכנתא התקבלה בהצלחה!✅

ברגעים אלו ממש פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה ומוסמך, הוא יעבור על פרטי המשכנתא וייצור איתך קשר לשיחת אפיון והבנת הצרכים לחיסכון במשכנתא באמצעות בניית תמהיל משכנתא מיוחד + חיסכון בריביות באופן מותאם לתקופה סוערת. מומלץ להיות זמין לשיחה ולהגיע מוכן עם פרטיי המשכנתא, תעודת זהות ופרטי הנכס.

במיוחד עכשיו - רוצה לחסוך גם עשרות אלפי שקלים בביטוח המשכנתא?

קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!

{{item.buttonText}}
מהו סכום ההלוואה?
{{$root.form.range.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}
2,000,000₪
10,000₪
{{errors}}
מהי מטרת ההלוואה?
הלוואה גרייס
הלוואה תמורת משכון דירה
הלוואה משלימה למשכנתא
הלוואת גישור
הלוואה כנגד נכס
הלוואת בלון
הלוואה כנגד קרן השתלמות
סגירת חובות
שיפוץ בית
רכישת רכב
עזרה לבן משפחה
הלוואת גישור קרן השתלמות
הלוואת בלון קרן השתלמות
הלוואה עיסקית
סיבה אחרת
לקבלת הצעה להלוואה - השאירו שם מלא ומספר טלפון
{{errorName}}
{{errorPhone}}

{{$root.status.terms}}
סטטוס משפחתי?
רווק
נשוי
גרוש
אלמן
הורה יחידני
ידוע לציבור
היכן אתה מתגורר?
צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
האם בבעלותך נכס?
כן
לא
יותר מאחד
כמה משכנתא קיימת על הנכס/ים שבבעלותך?
עד 500 אלף ש"ח
חצי מיליון עד מיליון ש"ח
מעל מיליון ש"ח
אין משכנתא
מהו סטטוס התעסוקה שלך?
שכיר
עצמאי
פנסיונר
לא עובד
עתודאי
האם ברשותך הלוואות נוספות כרגע?
כן
לא
האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?
כן
לא
האם סורבת להלוואה בבנק?
כן
לא
כמעט סיימנו, האם יש לך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא הלוואות פעילות כנגדן?
כן
לא
האם יש לך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?
כן
לא
{{$root.form.name}}, יצאת זכאי להלוואה משתלמת!

בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם גוף פיננסי מוביל ויספק לך עד 10 הצעות משתלמות להלוואה בתנאים מובילים, יספק לך השוואה וסיוע לקבלת המימון באופן מהיר ומשתלם!

{{this.field.name + ","}} {{dataForm[activeStep].title}}
{{$root.field.sliderModel[0].toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}
{{$root.field.sliderModel[1].toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}

{{erroPhone}} {{error}}
{{status.code}}
חזור
המשך
חזור
לחץ להמשיך
שנה מספר
בדוק זכאות
מה שווי הנכס שברשותך?
{{$root.form.hiodShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מה גובה ההלוואה המבוקש?
{{$root.form.hiodLoan.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מה גובה החזר ההלוואות? (משכנתא + הלוואות נוספות)
{{$root.form.hiodHazer.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
הגיל שלך?
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}

מעולה, כבר מסיימים! אחשוף את זכאותך לקבלת הלוואה בעד 85% משווי הנכס אחרי שאוודא שאינך רובוט. הכנס מספר נייד תקין וצפה בתוצאות הבדיקה

{{$root.status.name}}
{{$root.status.phone}}

{{$root.status.terms}}

{{$root.form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{$root.status.code}}

בהתבסס על הנתונים שלך והניתוח שלי נמצאת זכאי לאיחוד הלוואות כנגד נכס בתנאי משכנתא וריבית נמוכה! בשעות הקרובות ייצור עימך קשר גוף מוביל, גדול ומפוקח בתחום ההלוואות לצורך המשך איפיון תנאיי ההלוואה עבורך ומימושה בפועל (בשיא המהירות).

 

ישנם מקרים, בהם אנשים שחווים בעיות כספיות, יוצאים מזה בצורה מהירה למדי אך במקרים מסוימים יש אילוצים של תהליכים משפטיים, פשיטות רגל וכינוס נכסים. במידה ויש לאדם כזה נכסי נדל"ן ממושכנים, הרי שישנה סכנה ממשית של איבוד הדירה.

מה עושים כאשר מתעוררים קשיים בהחזר משכנתא?

לפני שאדם מוצא את עצמו בסיטואציה של פושט רגל גמור, סביר להניח כי קיים איזשהו שלב ביניים ובו הוא רק מתקשה לשלם את ההחזרים השוטפים עבור הלוואת הדיור שהוא נטל. כאשר המצב הכללי עדיין לא הדרדר לחלוטין מבחינת הלווה, מומלץ מאד לפנות לבנק כבר בנקודת הזמן הזו ולחפש פתרון משותף כלשהו – לא להזניח את החוב, להשאיר את הבנק בחוסר ידיעה ולקוות שהבעיה תיפתר מעצמה.

חלק מהפתרונות שהבנק יכול לנהל משא ומתן עליהם הוא פריסה של תשלומי המשכנתא מחדש (כך שההחזר החודשי יהיה נמוך יותר והלווה יוכל לעמוד בו), הקפאה של הלוואת הדיור בצורה שתאפשר ללווה לסדר את המצב הפיננסי שלו וגם הסכם כלשהו על החזר החוב שנוצר בתשלומים. בכל מקרה, אם הלווה אינו ניגש לבנק ומיידע אותו לגבי הסיבות של עיכוב בתשלומים, סביר להניח שהבנק יתחיל בהליכים משפטיים של מימוש הדירה שברשותו.

תהליכי כינוס נכסים ומימוש ביטחונות

ככלל, הבנק למשכנתאות אינו מעוניין, כמובן, להגיע למצב של מימוש הביטחונות והעברת הדירה לבעלותו – לראייה, המאמצים הרבים שהוא עושה כדי להימנע מנתינת משכנתא ללווים בעלי סיכון אשראי גבוה. עם זאת, ברגע שישנה הפסקת תשלומים חודשיים של המשכנתא ללא סיבה נראית לעין, הבנק יוציא מכתבי התראה עם דרישה לפרוע את המשכנתא באופן מיידי.

יש לציין, כי לפי חקיקה שנעשתה בשנת 2013, הבנקים למשכנתאות מחויבים להודיע ללווים על זכאותם לוועדה מיוחדת להקלת תשלומי משכנתא. וועדה זו מתאימה במיוחד לאנשים שנקלעו לבעיות פיננסיות ומטרתה ליצור הסכמים שמקובלים על הבנק והלווים בקשר לפריסה מחדש של חוב המשכנתא.

השלב הבא יכולה להיות פנייה למוסד ההוצאה לפועל, במטרה להוציא את החייב מהדירה. הבנק מעוניין לסיים את ההליך של העברת הדירה לרשותו כמה שיותר מהר, כדי לצמצם את ההפסדים מאי תשלום משכנתא. השלב הבא יהיה מינוי כונס נכסים, עיקול על הדירה וצו פינוי של הלווה מהבית. עם זאת, בכל אחד מהשלבים הללו עדיין ישנה אפשרות לטפל בחוב ולמנוע את אובדן הדירה.

מאפייני החזר משכנתא בעת תהליך פשיטת רגל

כאשר בעלים של דירה שעדיין מחזיק במשכנתא קיימת מגיע למצב של פשיטת רגל בגלל חובות לגורמים אחרים, העובדה שהדירה עדיין ממושכנת מהווה דווקא יתרון מסוים עבורו. הסיבה העיקרית לכך היא, כי קיים קושי משפטי למכור את הדירה עם שעבוד בנקאי שעדיין קיים עליה. כמו כן, לגוף הפיננסי המלווה יש זכות ראשונים לדרוש את החובות מהלווה ואילו הנושים האחרים ייאלצו להסתפק בסכומים מועטים. בשל הסיבות הללו, בית המשפט יכול להורות שהחייב ממשיך להתגורר בדירה ויגיע להסכם עם הנושים בצורה אחרת.

הוצאות הדיור של משק בית ממוצע בישראל נמצאות כיום במקום הראשון מבחינת חלוקת התקציב המשפחתי. חשוב גם לציין, כי בגלל שאנשים רבים אינם מתמצאים בענף המשכנתאות ולא מכירים את האפשרויות הזמינות בשוק, הם משלמים בסופו של דבר ריביות מנופחות ועמלות של אלפי שקלים מעבר למה שמקובל. בין אם מדובר על משכנתאות קיימות או הלוואות דיור שיש כוונה לקחת בתקופה הקרובה, הרי שברוב המקרים ניתן להוזיל בצורה משמעותית את התשלומים החודשיים בעזרת ייעוץ משכנתאות חיצוני.

אם אתה מתכוון לקחת הלוואת דיור בתקופה הקרובה, אנו יכולים לסייע לך ולהפנות אותך למומחים בעלי ניסיון בתחום ללא שום עלות או התחייבות. כל מה שעליך לעשות, זה למלא את פרטיך האישיים בטופס שנמצא באתר זה ואנו מבטיחים ליצור אתך קשר טלפוני במהירות האפשרית.

Share on whatsapp