ריבית משכנתא
כמה ריבית משכנתא היום?
- ריבית משכנתא ממוצעת במסלול השקלי הצמוד עומדת על 3.42%
- ריבית משכנתא ממוצעת במסלול הלא צמוד עומדת על 5.24%
- ריבית משכנתא ממוצעת במסלול הצמוד מעל 20 שנה עומדת על 3.70%
- ריבית משכנתא ממוצעת במסלול הלא צמוד ל20 שנה עומדת על 5.10%
לפי נתוני בנק ישראל תוקף הריבית בעדכון האחרון החל מתאריך – 12/04/2024
ריבית משכנתא במסלול לא צמוד למדד לפי תקופה
תאריך שינוי הריבית 12/04/2024
תקופת המשכנתא | 1-5 שנים | 5-10 שנים | 10-15 שנים | 15-20 שנים | 20-25 שנים | 25-30 שנים |
ריבית | 5.03% | 5.20% | 5.99% | 5.22% | 5.10% | 5.24% |
ריבית משכנתא במסלול צמוד למדד לפי תקופה
תאריך שינוי הריבית 12/04/2024
תקופת המשכנתא | 1-5 שנים | 5-10 שנים | 10-15 שנים | 15-20 שנים | 20-25 שנים | 25-30 שנים |
ריבית | 3.31% | 3.63% | 3.27% | 3.85% | 3.70% | 3.51% |
ריבית משכנתא ממוצעת היסטורית
חשבו את ריבית המשכנתא בעזרת מחשבון
מהם מסלולי משכנתא?
- משכנתא קבועה לא צמודה – הכוונה לריבית קבועה שנשארת זהה לאורך כל חיי ההלוואה. סכום ההחזר החודשי נקבע מראש ואינו משתנה.
- משכנתא קבועה צמודה – בדומה לקבוע שאינו צמוד, הריבית נשארת קבועה לאורך כל תקופת ההלוואה. עם זאת, סכום קרן ההלוואה צמוד למדד המחירים לצרכן ומתעדכן באופן שוטף בהתאם לשינויים במדד. הדבר יכול להשפיע על גובה ההחזר החודשי, כאשר עלייה של 1% במדד מקבילה לירידה של 1% בהחזר החודשי.
- משכנתא משתנה כל 5 שנים – מדובר בהלוואה בריבית שנקבעה לתקופה מסוימת (בדרך כלל 5 שנים). בתום כל תקופה, הריבית מותאמת לפי נוסחה ידועה מראש המכונה "עוגן". העוגן מבוסס על פרמטר, כמו התשואה על אג"ח ממשלתיות. הריבית יכולה לעלות או לרדת בהתאם לקצב השינוי. בנוסף, סכום ההלוואה צמוד למדד המחירים לצרכן, המשפיע על ההחזר החודשי.
- משתנה ריבית הפריים – במקרה זה, ההלוואה אינה צמודה למדד כמו מדד המחירים לצרכן. במקום זאת, הריבית מבוססת על ריבית הפריים שנקבעה ופורסמה על ידי הוועדה המוניטרית בבנק ישראל. ריבית הפריים מותאמת 8 פעמים בשנה ובעלת תוספת קבועה של 1.5%. הריבית על המשכנתא נקבעת על ידי חיבור או הפחתה של מרווח לריבית הפריים.
- משתנה לא צמודה – מסלולי המשכנתא המוזכרים בטקסט מתייחסים לסוגים שונים של הלוואות משכנתא. באופן ספציפי, הוא מזכיר את המסלול "משתנה לא צמוד". לסוג זה של הלוואת משכנתא יש ריבית שנקבעת לתקופה מסוימת, בדרך כלל בסביבות חמש שנים. בתום כל תקופה מוגדרת, הריבית תשתנה על סמך נוסחה קבועה הנקראת "עוגן". העוגן קובע אם הריבית תעלה או תקטן בהתאם לקצב השינוי. חשוב לציין שבניגוד למסלול המשתנה הצמוד למדד, מסלול המשתנה הלא צמוד אינו צמוד לשום מדד.
מהי ריבית משכנתא?
ריבית משכנתא מתייחסת לעלות שמשלם הלווה למלווה עבור הלוואות כספים לרכישת דירת מגורים או עבור משכנתא על דירת מגורים. הוא מבוטא כאחוז שנתי (APR) ומחושב על סמך הממוצע המשוקלל של שיעורי הריבית על הלוואות חדשות שניתנו על ידי תאגידים בנקאיים במהלך פרק זמן מסוים. הריביות מתפרסמות על ידי בנק ישראל על בסיס חודשי, והן משמשות לחישוב עמלת הפירעון המוקדם ממועד כניסת הריבית המפורסמת לתוקף ועד לפרסום הבא.
השוואת משכנתאות מהבנקים
סקר עצמאי ע"י יועץ משכנתאות, מעודכן פברואר 2024
שם הבנק | ריבית משכנתאות 2024 | ||||
קל"צ | קבועה צמודה | משתנה לא צמודה | משתנה צמודה | פריים | |
בנק לאומי | 3.95% | 4.85% | 4.80% | 3.81% | 6% |
בנק הפועלים | 3.90% | 4.71% | 4.65% | 3.75% | 6% |
מזרחי טפחות | 4.30% | 4.10% | 4.10% | 3.15% | 6% |
הבנק הבינלאומי | 3.90% | 4.95% | 4.10% | 4.75% | 6% |
בנק אגוד | 4.00% | 4.52% | 4.15% | 3.95% | 6% |
בנק דיסקונט | 3.75% | 4.80% | 4.70% | 4.70% | 6% |
6%כפי שנראה מהטבלה, בבנק דיסקונט ניתן להשיג ריבית משכנתא נמוכה בין אם מדובר במסלול עם ריבית קבועה ובין אם נבחר מסלול בריבית משתנה. עם זאת, שימו לב כי הבנק יציע לכל לווה תנאים שונים, מכיוון שהריבית שתינתן כשחותמים על משכנתא תלויה בין היתר בפרופיל הלקוח שמורכב ממספר פרמטרים, כמו למשל החזרת הלוואות במועד שנקבע, ההכנסות הפנויות שהלווה מקבל, גיל הלווים ועוד.
סקר השוואת ריבית משכנתא – בנק ישראל (חודש אפריל)
גרף ריבית משכנתא
כל הנתונים הם מבנק ישראל משנת 2011 ועד היום.
ריבית המשכנתאות היום לעומת תקופות קודמות
מתחילת שנת 2022 אנו רואים עליה בריבית המשכנתא עד להאטה בתחילת שנת 2024 בעקבות האטה באינפלציה, לפי הצפי של המומחים בבנק ישראל צפויה האטה בעליות ותחילת ירידות בריבית המשכנתא.
תחזית ריבית משכנתא – למה מצפים המומחים?
שיעור ריבית למשכנתאות תלוי באופן ישיר בשינויים המתרחשים עם הריבית במשק, אותה קובע בנק ישראל. בתחילת שנת 2024 לצד האטה באינפלצייה הריביות החלו לרדת, המומחים מצפים לעוד ירידות בריבית המשכנתא במהלך השנה.
עם זאת, למרות הציפיות שצוינו בדו"חות שפורסמו על ידי חטיבת המחקר של בנק ישראל חלו שיוניים מהותיים בשיעורי האינפלציה מתחילת שנת 2024 האינפלציה יורדת ועומדת כיום על שיעור של 4.12% נתון החל מאוגוסט 2023 (פרמטר זה משפיע בצורה משמעותית על שיעור הריבית ובהתאם על ריביות ההלוואות לדיור). בנוסף, נראה כי במהלך השנה השקל התחזק מול הדולר והאירו, וזה סימן נוסף לכך שאין לבנק ישראל סיבה להעלות את הריבית בשנה הבאה.
ריבית משכנתא ממוצעת לפי חודשים
תוקף הריבית החל מ- | חודש הדיווח | ריבית משכנתא ממוצעת צמוד |
ריבית משכנתא ממוצעת לא צמוד |
12/04/2024 | 31/03/2024 | 3.42% | 5.24% |
13/03/2024 | 29/02/2024 | 5.53% | 5.26% |
13/02/2024 | 31/01/2024 | 3.63% | 5.24% |
12/01/2024 | 31/12/2023 | 3.74% | 5.43% |
13/12/2023 | 30/11/2023 | 3.87% | 5.59% |
13/11/2023 | 31/10/2023 | 3.78% | 5.51% |
17/10/2023 | 30/09/2023 | 3.77% | 5.43% |
13/09/2023 | 31/08/2023 | 3.65% | 5.37% |
11/08/2023 | 31/07/2023 | 3.71% | 5.42% |
12/07/2023 | 30/06/2023 | 3.80% | 5.53% |
12/06/2023 | 31/05/2023 | 3.84% | 5.56% |
11/05/2023 | 30/04/2023 | 3.84% | 5.56% |
23/04/2023 | 31/03/2023 | 3.76% | 5.48% |
14/03/2023 | 28/02/2023 | 3.77% | 5.31% |
26/02/2023 | 31/01/2023 | 3.75% | 5.21% |
12/01/2023 | 31/12/2022 | 3.54% | 4.97% |
13/12/2022 | 30/11/2022 | 3.52% | 4.79% |
11/11/2022 | 31/10/2022 | 3.43% | 4.52% |
19/10/2022 | 30/09/2022 | 3.09% | 4.07% |
13/09/2022 | 31/08/2022 | 3.02% | 3.67% |
12/08/2022 | 31/07/2022 | 3.04% | 3.49% |
14/07/2022 | 30/06/2022 | 2.79% | 3.15% |
14/06/2022 | 31/05/2022 | 2.49% | 2.87% |
16/05/2022 | 30/04/2022 | 2.28% | 2.61% |
13/04/2022 | 31/03/2022 | 2.23% | 2.39% |
14/03/2022 | 28/02/2022 | 2.05% | 2.30% |
14/02/2022 | 31/01/2022 | 2.01% | 2.28% |
11/01/2022 | 31/12/2021 | 1.99% | 2.29% |
13/12/2021 | 30/11/2021 | 2.06% | 2.32% |
11/11/2021 | 31/10/2021 | 2.13% | 2.31% |
12/10/2021 | 30/09/2021 | 2.18% | 2.26% |
20/09/2021 | 31/08/2021 | 2.19% | 2.22% |
11/08/2021 | 31/07/2021 | 2.19% | 2.22% |
12/07/2021 | 30/06/2021 | 2.20% | 2.23% |
11/06/2021 | 31/05/2021 | 2.35% | 2.25% |
12/05/2021 | 30/04/2021 | 2.41% | 2.30% |
14/04/2021 | 31/03/2021 | 2.44% | 2.31% |
11/03/2021 | 28/02/2021 | 2.49% | 2.30% |
11/02/2021 | 31/01/2021 | 2.68% | 2.41% |
11/01/2021 | 31/12/2020 | 2.79% | 2.36% |
11/12/2020 | 30/11/2020 | 2.89% | 2.39% |
11/11/2020 | 31/10/2020 | 2.84% | 2.38% |
16/10/2020 | 30/09/2020 | 2.85% | 2.41% |
11/09/2020 | 31/08/2020 | 2.92% | 2.39% |
11/08/2020 | 31/07/2020 | 2.85% | 2.45% |
13/07/2020 | 30/06/2020 | 2.97% | 2.55% |
11/06/2020 | 31/05/2020 | 3.15% | 2.55% |
11/05/2020 | 30/04/2020 | 3.20% | 2.59% |
21/04/2020 | 31/03/2020 | 2.68% | 2.43% |
13/03/2020 | 29/02/2020 | 2.62% | 2.47% |
11/02/2020 | 31/01/2020 | 2.71% | 2.50% |
13/01/2020 | 31/12/2019 | 2.69% | 2.51% |
11/12/2019 | 30/11/2019 | 2.70% | 2.57% |
11/11/2019 | 31/10/2019 | 2.74% | 2.56% |
11/10/2019 | 30/09/2019 | 2.77% | 2.58% |
11/09/2019 | 31/08/2019 | 2.81% | 2.62% |
13/08/2019 | 31/07/2019 | 2.97% | 2.66% |
11/07/2019 | 30/06/2019 | 3% | 2.77% |
11/06/2019 | 31/05/2019 | 3.10% | 2.81% |
13/05/2019 | 30/04/2019 | 3.22% | 2.84% |
11/04/2019 | 31/03/2019 | 3.28% | 2.90% |
11/03/2019 | 28/02/2019 | 3.41% | 2.97% |
11/02/2019 | 31/01/2019 | 3.53% | 3.02% |
11/01/2019 | 31/12/2018 | 3.51% | 2.98% |
11/12/2018 | 30/11/2018 | 3.43% | 2.90% |
12/11/2018 | 31/10/2018 | 3.46% | 2.91% |
11/10/2018 | 30/09/2018 | 3.35% | 2.85% |
14/09/2018 | 31/08/2018 | 3.33% | 2.84% |
13/08/2018 | 31/07/2018 | 3.29% | 2.78% |
11/07/2018 | 30/06/2018 | 3.31% | 2.81% |
11/06/2018 | 31/05/2018 | 3.29% | 2.81% |
11/05/2018 | 30/04/2018 | 3.28% | 2.81% |
18/04/2018 | 31/03/2018 | 3.31% | 2.87% |
12/03/2018 | 28/02/2018 | 3.37% | 2.90% |
12/02/2018 | 31/01/2018 | 3.38% | 2.93% |
11/01/2018 | 31/12/2017 | 3.37% | 2.92% |
11/12/2017 | 30/11/2017 | 3.57% | 3.01% |
13/11/2017 | 31/10/2017 | 3.60% | 3.03% |
17/10/2017 | 30/09/2017 | 3.56% | 3.04% |
11/09/2017 | 31/08/2017 | 3.61% | 3% |
11/08/2017 | 31/07/2017 | 3.71% | 3.09% |
11/07/2017 | 30/06/2017 | 3.69% | 3.17% |
12/06/2017 | 31/05/2017 | 3.74% | 3.23% |
11/05/2017 | 30/04/2017 | 3.87% | 3.29% |
20/04//2017 | 31/03/2017 | 3.88% | 3.32% |
15/03/2017 | 28/02/2017 | 3.93% | 3.36% |
13/02/2017 | 31/01/2017 | 3.85% | 3.33% |
11/01/2017 | 31/12/2016 | 3.84% | 3.37% |
12/12/2016 | 30/11/2016 | 3.73% | 3.28% |
11/11/2016 | 31/10/2016 | 3.67% | 3.19% |
14/10/2016 | 30/09/2016 | 3.53% | 3.13% |
12/09/2016 | 31/08/2016 | 3.30% | 2.94% |
11/08/2016 | 31/07/2016 | 3.19% | 2.89% |
11/07/2016 | 30/06/2016 | 3.04% | 2.78% |
13/06/2016 | 31/05/2016 | 2.93% | 2.75% |
11/05/2016 | 30/04/2016 | 2.97% | 2.75% |
11/04/2016 | 31/03/2016 | 3.01% | 2.68% |
11/03/2016 | 29/02/2016 | 3.06% | 2.64% |
11/02/2016 | 31/01/2016 | 2.85% | 2.60% |
11/01/2016 | 31/12/2015 | 2.66% | 2.54% |
11/12/2015 | 30/11/2015 | 2.58% | 2.48% |
11/11/2015 | 31/10/2015 | 2.58% | 2.46% |
12/10/2015 | 30/09/2015 | 2.47% | 2.50% |
11/09/2015 | 31/08/2015 | 2.37% | 2.46% |
11/08/2015 | 31/07/2015 | 2.21% | 2.43% |
12/07/2015 | 30/06/2015 | 2.05% | 2.33% |
11/06/2015 | 31/05/2015 | 1.96% | 2.22% |
11/05/2015 | 30/04/2015 | 2.06% | 2.23% |
13/04/2015 | 31/03/2015 | 2.12% | 2.26% |
11/03/2015 | 28/02/2015 | 2.29% | 2.35% |
11/02/2015 | 31/01/2015 | 2.44% | 2.45% |
12/01/2015 | 31/12/2014 | 2.30% | 2.41% |
11/12/2014 | 30/11/2014 | 2.21% | 2.36% |
11/11/2014 | 31/10/2014 | 2.24% | 2.43% |
12/10/2014 | 30/09/2014 | 2.33% | 2.45% |
11/09/2014 | 31/08/2014 | 2.25% | 2.56% |
11/08/2014 | 31/07/2014 | 2.22% | 2.73% |
11/07/2014 | 30/06/2014 | 2.18% | 2.78% |
11/06/2014 | 31/05/2014 | 2.23% | 2.83% |
12/05/2014 | 30/04/2014 | 2.26% | 2.86% |
11/04/2014 | 31/03/2014 | 2.34% | 2.85% |
11/03/2014 | 28/02/2014 | 2.43% | 3.03% |
11/02/2014 | 31/01/2014 | 2.42% | 3.05% |
12/01/2014 | 31/12/2013 | 2.49% | 3.06% |
11/12/2013 | 30/11/2013 | 2.54% | 3.08% |
11/11/2013 | 31/10/2013 | 2.43% | 3.04% |
11/10/2013 | 30/09/2013 | 2.27% | 3.17% |
11/09/2013 | 31/08/2013 | 2.15% | 3.11% |
12/08/2013 | 31/07/2013 | 2.17% | 3.11% |
11/07/2013 | 30/06/2013 | 2.10% | 3.15% |
11/06/2013 | 31/05/2013 | 2.07% | 3.22% |
12/05/2013 | 30/04/2013 | 2.20% | 3.47% |
11/04/2013 | 31/03/2013 | 2.27% | 3.50% |
בכתיבת מאמר זה נעזרנו במידע מהמקורות הבאים:
- הריבית הממוצעת על משכנתאות צמודות למדד – נתוני בנק ישראל
- ריבית ממוצעת על משכנתאות – מגזר שקלי לא צמוד – נתוני בנק ישראל
יועצי המשכנתאות של משכנתא גורו יסייע לך בבחירת מסלול משכנתא נכון בשבילך בהתחשב בריבית משכנתא היום. כל מה שאתה צריך לעשות זה להשאיר את הפרטים שלך כאן ואנו נחזור אליך בהקדם האפשרי.
מומלץ לקריאה נוספת:
איך נקבעת ריבית המשכנתא ומה משפיע על הגובה שלה?
ישנם לא מעט פרמטרים שקובעים את הריבית הסופית שיציעו לכם בעת לקיחת המשכנתא, וביניהם: סוג הריבית במסלול, סכום ההלוואה שנוטלים, אחוזי המימון, כמות השנים להחזר המשכנתא, עליית או ירידת הממד (אם מדובר בריבית צמודה למדד), גובה הריבית במשק, גובה ריבית הפריים ועוד.
איזה סוגי ריבית משכנתא קיימים כיום?
כיום נהוג לחלק משכנתאות על פי מסלולים שמתבססים על ריביות שונות כגון: ריבית הפריים, ריבית קבועה צמודה למדד, ריבית קבועה לא צמודה למדד, ריבית משתנה צמודה למדד, ריבית משתנה לא צמודה למדד, ריבית צמודה למט"ח (דולר או יורו) ועוד.
איך להוריד את ריבית המשכנתא?
הגורם העיקרי שיכול להפחית את ריבית המשכנתא הוא אחוז המימון: ככל שאחוז המימון שהבנק יספק לכם לרכישת הנכס קטן יותר, כך גם הריבית תהיה אטרקטיבית יותר. זאת משום שהון עצמי גבוה שהלקוח מספק לבנק בעת לקיחת ההלוואה מוריד את הסיכון בשביל הבנק בנוגע לכך שהכסף אולי לא יוחזר לו.
איך לחשב את ריבית המשכנתא?
ריבית המשכנתא מהווה חלק גדול בהחזרים לטובת ההלוואה והיא מצטברת לאורך כל חיי המשכנתא. על מנת לחשב באופן מדויק את ריבית המשכנתא וכמה כסף תצטרכו להחזיר לטובתה, ניתן להשתמש במחשבון משכנתא או לפנות ליועץ משכנתא מומלץ שיבצע את כל החישובים הנדרשים ללקיחת משכנתא בצורה נבונה.
כמה ריבית משכנתא היום?
כיום החל מ- 12/04/2024 ריבית משכנתא ממוצעת במסלול השקלי הצמוד עומדת על 3.42% ריבית משכנתא ממוצעת במסלול הלא צמוד כיום עומדת על 5.24%.