הגבלות בנק ישראל על נטילת משכנתא ועל הבנקים

בין ההגבלות הבולטות שמטיל בנק ישראל על נטילת משכנתא ניתן למצוא:

  • תקרה של 75% מימון לדירה ראשונה
  • תקרה של 70% לדירה להשקעה
  • תקרה של 50% מימון להחלפת דירה ( יש בבעלותכם דירה ואתם מעוניינים דירה נוספת)
  • הגבלת שיעור ההחזר החודשי עד ל-40% מההכנסה הפנויה.
  • הגבלת חלק ההלוואות בריבית משתנה עד 33% מסך המשכנתא
  • תקופת המשכנתא היא עד 30 שנים

ההגבלות שבנק ישראל מטיל על הבנקים

  • בבקשה עקרונית למשכנתא באופן מקוון דרך האתר של הבנק , מחוייב הבנק להשיב לבקשתכם עד 5-7 ימי עסקים.
  • הבנק מחוייב ל3 הצעות של סלים אחידים (תמהיל זהה לכל הבנקים)
  • תקופת האישור עקרוני הוא עד 24 יום, הבנק מחוייב להצעה שהציע בתוך ה24 יום.

להמשך קריאה על ההגבלות שבנק ישראל מטיל על הבנקים ועל הלווים >>

check
חסוך אלפי שקלים בריבית המשכנתא שלך
התחל בהתאמה אישית של תמהיל משכנתא אופטימלי
בחר את סכום המשכנתא
{{form.skom_mashkanta.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
100,000
check חבר בהתאחדות יועצי המשכנתא
check בדיקה ראשונית בחינם
check השוואה בין הבנקים
30 שניות בלבד!
מה סוג השירות הנדרש?
{{item.buttonText}}
מה שווי הנכס שברצונך לרכוש?
{{form.skomShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מעולה, כבר מסיימים!
הכנסות משק בית
{{form.skomHonHazmi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
100,000
0
מה מצב חשבון הבנק שלך?
{{item.buttonText}}
אזור מגורים?
{{item.buttonText}}
סיימנו!

מעולה, אני מוכן להראות את זכאותך לחיסכון בריבית המשכנתא

קבל תמהיל משכנתא מומלץ!
השוואת ריבית משכנתא בין כל הבנקים - נתונים עדכניים מבנק ישראל
ייעוץ חינם לכל שאלה ובקשה
הכנס שם ומספר טלפון נייד
{{status.name}}
{{status.phone}}
call-to-action-woman

{{status.terms}}

{{form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{status.code}}
ok
פנייתך לחיסכון במשכנתא התקבלה בהצלחה!

ברגעים אלו ממש פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה ומוסמך, הוא יעבור על פרטי המשכנתא וייצור איתך קשר לשיחת אפיון והבנת הצרכים לחיסכון במשכנתא באמצעות בניית תמהיל משכנתא מיוחד + חיסכון בריביות באופן מותאם לתקופה סוערת. מומלץ להיות זמין לשיחה ולהגיע מוכן עם פרטיי המשכנתא, תעודת זהות ופרטי הנכס. צפה בהשוואת ריביות בין הבנקים במסמך רשמי של בנק ישראל

ok

במיוחד עכשיו - רוצה לחסוך גם עשרות אלפי שקלים בביטוח המשכנתא?

קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!

{{item.buttonText}}
{{form.name}}, פנייתך לייעוץ משכנתא התקבלה בהצלחה ותטופל בהקדם האפשרי. יועצים משכנתאות מומחים מטעמינו ישמחו לסייע לך בשיחה אישית לאפיין את צרכייך, להתאים לך מסלול משכנתא חסכוני, יעיל ומותאם לתנודתיות המשק הישראלי. עד שנדבר, אנחנו מזמינים אותך להמשיך בקריאה באתר וליהנות מתכנים, מדריכים ומידע רב על משכנתאות.
{{dataForm.name}}
{{validName}}
{{dataForm.age}} תזיזו אותי
{{step.buttonNext}}
{{error}}

אני מאשר שקראתי את תנאי השימוש והפרטיות ואני מסכים להם,
וכי פרטיי ישמש לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים, לרבות בנוגע לתוכניות ביטוח או מוצרים פנסיוניים.

מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון

{{errorTerms}}

כבר בשלב הבא מחכות לך תוצאת הבדיקה הראשונית.
תרצה לקבל גם דו"ח מסכם של הביטוחים שלך עם המלצות נוספות להוזלה?
הדו"ח מתקבל באמצעות סוכן ביטוח בעל רישיון משרד האוצר, השירות ניתן ללא עלות.
אנא הכנס מספר תעודת זהות ותאריך הנפקה:

{{ssnError}}

(המידע נועד לבדיקת ואיתור הביטוחים הקיימים באתר "הר הביטוח", או לשם בניית הצעה לביטוח חדש מותאם אישית למבוטח, לעולם לא נעשה שימוש לרעה במידע זה)

זכאותך לחיסכון בביטוח המשכנתא גבוהה!

על סמך המידע שהזנת בשאלון, ועל בסיס הניתוח שלי – מסתמן כי זכאותך להשגת חיסכון מקסימאלי בפוליסת ביטוח המשכנתא נמצאת בסבירות גבוהה מאוד.

ייתכן ונצליח לחסוך עבורך עשרות אלפי שקלים במצטבר בהוצאה עבור ביטוח המשכנתא באמצעות:

  1. התאמת הצעה הביטוח לצרכייך האישיים, ולנתונים העדכניים של העסקה – שווי הנכס, גובה ההלוואה, מינך, גילך וסטטוס העישון שלך.
  2. מחזור המשכנתא אחת לתקופה והקטנת יתרת ההלוואה.
  3. השוואת מחירים בין חברות הביטוח.
  4. מיקוח מול הבנקים וחברות הביטוח להוזלה מיידית.
  5. בדיקת שאר הביטוחים עבורך ועבור משפחתך כדי לבחון הוזלה באפיקים נוספים.

בשעות הקרובות סוכן ביטוח מוסמך ובעל רישיון פנסיוני ייצור איתך קשר ויסייע באפיון של הפוליסה החסכונית ביותר עבורך.

מהו שווי הנכס שעליו נלקחה המשכנתא?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
{{$root.form.skomShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מה יתרת המשכנתא נכון להיום?
{{$root.form.ytra.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מאיזה בנק נלקחה המשכנתא?
{{item.buttonText}}
האם קיימות הלוואות נוספות חוץ מהמשכנתא?
{{item.buttonText}}
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}

מעולה, אני מוכן להראות לך את תוצאת זכאותך לחיסכון באמצעות מחזור משכנתא!

הכנס מספר נייד תקין לקבלת תוצאות הבדיקה.

{{$root.status.name}}
{{$root.status.phone}}

{{$root.status.terms}}

{{form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{$root.status.code}}
פנייתך לחיסכון במשכנתא התקבלה בהצלחה!✅

ברגעים אלו ממש פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה ומוסמך, הוא יעבור על פרטי המשכנתא וייצור איתך קשר לשיחת אפיון והבנת הצרכים לחיסכון במשכנתא באמצעות בניית תמהיל משכנתא מיוחד + חיסכון בריביות באופן מותאם לתקופה סוערת. מומלץ להיות זמין לשיחה ולהגיע מוכן עם פרטיי המשכנתא, תעודת זהות ופרטי הנכס.

במיוחד עכשיו - רוצה לחסוך גם עשרות אלפי שקלים בביטוח המשכנתא?

קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!

{{item.buttonText}}
מהו סכום ההלוואה?
{{$root.form.range.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}
2,000,000₪
10,000₪
{{errors}}
מהי מטרת ההלוואה?
הלוואה גרייס
הלוואה תמורת משכון דירה
הלוואה משלימה למשכנתא
הלוואת גישור
הלוואה כנגד נכס
הלוואת בלון
הלוואה כנגד קרן השתלמות
סגירת חובות
שיפוץ בית
רכישת רכב
עזרה לבן משפחה
הלוואת גישור קרן השתלמות
הלוואת בלון קרן השתלמות
הלוואה עיסקית
סיבה אחרת
לקבלת הצעה להלוואה - השאירו שם מלא ומספר טלפון
{{errorName}}
{{errorPhone}}

{{$root.status.terms}}
סטטוס משפחתי?
רווק
נשוי
גרוש
אלמן
הורה יחידני
ידוע לציבור
היכן אתה מתגורר?
צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
האם בבעלותך נכס?
כן
לא
יותר מאחד
כמה משכנתא קיימת על הנכס/ים שבבעלותך?
עד 500 אלף ש"ח
חצי מיליון עד מיליון ש"ח
מעל מיליון ש"ח
אין משכנתא
מהו סטטוס התעסוקה שלך?
שכיר
עצמאי
פנסיונר
לא עובד
עתודאי
האם ברשותך הלוואות נוספות כרגע?
כן
לא
האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?
כן
לא
האם סורבת להלוואה בבנק?
כן
לא
כמעט סיימנו, האם יש לך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא הלוואות פעילות כנגדן?
כן
לא
האם יש לך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?
כן
לא
{{$root.form.name}}, יצאת זכאי להלוואה משתלמת!

בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם גוף פיננסי מוביל ויספק לך עד 10 הצעות משתלמות להלוואה בתנאים מובילים, יספק לך השוואה וסיוע לקבלת המימון באופן מהיר ומשתלם!

{{this.field.name + ","}} {{dataForm[activeStep].title}}
{{$root.field.sliderModel[0].toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}
{{$root.field.sliderModel[1].toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}

{{erroPhone}} {{error}}
{{status.code}}
חזור
המשך
חזור
לחץ להמשיך
שנה מספר
בדוק זכאות
מה שווי הנכס שברשותך?
{{$root.form.hiodShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מה גובה ההלוואה המבוקש?
{{$root.form.hiodLoan.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מה גובה החזר ההלוואות? (משכנתא + הלוואות נוספות)
{{$root.form.hiodHazer.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
הגיל שלך?
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}

מעולה, כבר מסיימים! אחשוף את זכאותך לקבלת הלוואה בעד 85% משווי הנכס אחרי שאוודא שאינך רובוט. הכנס מספר נייד תקין וצפה בתוצאות הבדיקה

{{$root.status.name}}
{{$root.status.phone}}

{{$root.status.terms}}

{{$root.form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{$root.status.code}}

בהתבסס על הנתונים שלך והניתוח שלי נמצאת זכאי לאיחוד הלוואות כנגד נכס בתנאי משכנתא וריבית נמוכה! בשעות הקרובות ייצור עימך קשר גוף מוביל, גדול ומפוקח בתחום ההלוואות לצורך המשך איפיון תנאיי ההלוואה עבורך ומימושה בפועל (בשיא המהירות).

מאפיינים של הגבלות בנק ישראל על נטילת משכנתא

בנק ישראל ממלא תפקיד מרכזי בשמירה על יציבות המערכת הפיננסית ועל יציבות הכלכלה הישראלית. אחד האמצעים שבנק ישראל משתמש בהם להשגת מטרה זו הוא הטלת הגבלות על נטילת משכנתא. הגבלות אלו נועדו למנוע מצבי סיכון גבוה בשוק הדיור ולהבטיח כי הלווים יוכלו לעמוד בהחזרים החודשיים של המשכנתא לאורך זמן. במאמר זה נבחן את ההגבלות המרכזיות שמטיל בנק ישראל על נטילת משכנתא, ואת המשמעות שלהן עבור הלווים.

הון עצמי

אחת ההגבלות המרכזיות של בנק ישראל היא דרישת ההון העצמי. בנק ישראל קובע כי רוכשי דירה ראשונה חייבים להביא לפחות 25% מהון הדירה כהון עצמי. כלומר, במקרים אלו, הבנקים יכולים להעניק משכנתא עד 75% משווי הנכס. עבור רוכשי דירה שנייה (דירה להשקעה), הדרישה להון עצמי גבוהה יותר, ועומדת על 50% משווי הדירה. דרישה זו נועדה לצמצם את הסיכון הכרוך בהלוואות בנקאיות ולוודא שללווים יש יכולת פיננסית לעמוד בהחזרי המשכנתא.

שיעור החזר חודשי

בנוסף לדרישת ההון העצמי, קיימת גם הגבלה על שיעור ההחזר החודשי מתוך ההכנסה החודשית נטו של הלווה. בנק ישראל קובע כי תשלומי המשכנתא החודשיים לא יעלו על 40% מההכנסה החודשית נטו של הלווה. הגבלה זו נועדה להבטיח שהלווים לא ייכנסו למצוקה כלכלית כתוצאה מתשלומי המשכנתא ויוכלו לעמוד בהחזרים לאורך זמן.

מגבלות בנק ישראל על נטילת משכנתא מבחינת ריביות

בנק ישראל מטיל גם הגבלות על סוגי הריביות שניתן לשלב במשכנתא. ההנחיות קובעות כי לפחות שליש מהמשכנתא חייב להיות בריבית קבועה שאינה צמודה למדד. זאת במטרה לצמצם את הסיכון של הלווה מפני תנודות בריבית במשק והשפעות האינפלציה. יתרת המשכנתא יכולה להיות מורכבת מריבית משתנה או ריבית פריים, אך ההגבלות נועדו להבטיח יציבות פיננסית רבה יותר ללווים.

תקופת המשכנתא

מלבד האמור לעיל, קיימת הגבלה על תקופת המשכנתא. בנק ישראל קובע שתקופת ההחזר המקסימלית למשכנתא לא תעלה על 30 שנה. הגבלה זו נועדה לצמצם את הסיכון הכרוך בהלוואות ארוכות טווח ולהבטיח שהלווים לא יהיו מחויבים לתשלומים גבוהים לאורך פרק זמן ממושך מדי.

הבדלים בין הגבלות בנק ישראל על נטילת משכנתא

הגבלות נוספות נוגעות לשיעור המימון המקסימלי שניתן לקבל. עבור דירות להשקעה, בנק ישראל קובע כי שיעור המימון המקסימלי לא יעלה על 50%. כלומר, על המשקיעים להביא לפחות מחצית משווי הנכס כהון עצמי. מגבלה זו נועדה לצמצם את הסיכון הכרוך בהלוואות לדירות השקעה ולהקטין את הסיכון של הבנקים להפסדים במקרה של כשלי החזר.

החשיבות של המגבלות שמטיל בנק ישראל על נטילת משכנתא

חשוב לציין שההגבלות שמטיל בנק ישראל הן חלק מהמאמצים לשמירה על יציבות השוק הפיננסי ולמניעת היווצרות בועות נדל"ן. מדיניות זו נועדה להגן על הבנקים ועל הלווים מפני סיכונים כלכליים ולצמצם את הסיכון למשבר כלכלי כולל.

השפעת המגבלות על נטילת משכנתא

הגבלות אלו משפיעות באופן ישיר על הלווים, ולעיתים ייתכן שהן יקשו עליהם להשיג את המשכנתא המיוחלת. עם זאת, הבנת ההגבלות והכנה מוקדמת יכולים לסייע בלווים להתארגן ולתכנן את רכישת הדירה בצורה מושכלת. לדוגמה, חיסכון מוקדם להון עצמי, הערכת היכולת הפיננסית והכנסת משתנים אלו לשיקולי הרכישה יכולים לשפר את הסיכויים לקבלת המשכנתא בתנאים הטובים ביותר.

איך מתגברים ועוקפים את ההגבלות?

כמו כן, חשוב להיוועץ ביועץ משכנתאות מקצועי שמכיר את המדיניות וההגבלות של בנק ישראל ויכול לסייע בתכנון הפיננסי ובהגשת הבקשה למשכנתא. יועץ מקצועי ידע להכווין את הלקוח בתהליך, להציע פתרונות מותאמים ולהקל על קבלת ההלוואה בהתאם להנחיות הקיימות.

ההגבלות שמטיל בנק ישראל על נטילת משכנתא נועדו לשמור על יציבות המערכת הפיננסית ולמנוע סיכונים כלכליים גבוהים. ההגבלות כוללות דרישות להון עצמי מינימלי, הגבלות על שיעור ההחזר החודשי מתוך ההכנסה, סוגי הריביות המורשים, תקופת ההחזר המקסימלית ושיעור המימון המקסימלי. הבנת ההגבלות והכנה מתאימה יכולים לסייע ללווים להשיג את המשכנתא בצורה מושכלת ובטוחה. חשוב לפעול בצורה אחראית ולשקול את כל הפרמטרים הכלכליים לפני קבלת ההחלטה לרכישת דירה ולקיחת משכנתא.

Share on whatsapp