כל מה שצריך לדעת על עוגן מק"מ וריבית פריים

בחינה אובייקטיבית של מסלולי משכנתא, לאדם מהשורה, היא אינה משימה פשוטה כלל. חשוב להבין שהאטרקטיביות של תמהילי המשכנתא ותנאי ההחזר הינם מאפיינים משתנים, ויותר מכך, תלויים. הם תלויים במספר רב של גורמים שלרוב לא תלויים בלווה.

ישנם מבחר תמהילים שנראים על הנייר כדומים, אך בפועל הם שונים מאוד. אחד המסלולים שנראים דומים הוא מסלול משכנתא עם עוגן מק"מ או מסלול עם ריבית פריים.

מסלול משכנתא עם ריבית צמודה לעוגן מק"מ

מסלול זה הוא אינו מהמסלולים השכיחים בשוק במשכנתאות, אפילו להפך. הוא מוצא על ידי מספר בנקים מצומצם בלבד.

המאפיינים העיקריים של מסלול זה הם:

  • מחיר המסלול ובכך יש בינו דמיון רב למסלול עם הצמדה לריבית פריים.
  • אין הצמדה למדד – יתרון עצום לכל הדעות בכך שהוא מאפשר יציבות יחסית במסלול.
  • פריעה מוקדמת של סכום הקרן אינה מלווה בכנסות יציאה או עמלות.
  • ריבית המסלול משתנה פעם בשנה (מכן משמעות השם – מק"מ – מלווה קצר מועד).
  • חסרון של מסלול זה הוא של ניתן לשלב מסלול זה בתמהיל המשכנתא, במשכנתא העולה על שליש מסכום ההלוואה הכולל. (זה נובע מרצון בנק ישראל למנוע עלייה משמעותית בריבית בשוק ובכך למנוע מצב בו הלווים לא יוכלו לעמוד בתשלומי המשכנתא).
  • מסלול זה נחשב לבעל סיכון בדומה למסלול צמוד ריבית פריים ולכן לא ניתן לקחת אותם ביחד. (שילוב שלהם יכול להיות אפשרי אבל רק עד שליש מסך ההלוואה).

מסלול משכנתא עם ריבית צמודה לפריים

מסלול זה הוא ללא ספק מהרווחים ביותר בתחום. מרבית המשכנתאות המוצאות היום על ידי הבנקים כוללים אחוז מסוים ממסלול זה.

מעוניין בחיסכון של עד

100 אלף ש"ח

במשכנתא שלך?

יועץ משכנתא מומחה מטעמנו יעזור לך לחסוך בריביות המשכנתא

סמן את סכום המשכנתא שברצונך לקבל
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
100,000
5,000,000
סכום נבחר 800,000 ש"ח

מה סוג השירות הנדרש?

ייעוץ למשכנתא חדשה
מחזור משכנתא קיימת
הלוואות על חשבון משכנתא
הלוואות לשיפוץ הבית
משכנתא חוץ בנקאית
משכנתא לעסק
משכנתא לגיל הזהב
ביטוח משכנתא
ממשיכים למיקום בארץ

מהיכן אתה בארץ?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
מצוין! ממשיכים

לקבלת ייעוץ מקצועי מהיועצים שלנו השאר פרטים

פגישת ייעוץ ראשונה חינם ללא עלות

הטבות לזוכים בפרוייקטים של מחיר למשתכן

*שרות מלא כרוך בתשלום

אנא הזן את שמך השם נקלט בהצלחה
אנא הזן מספר טלפון נייד הטלפון תקין, ממשיכים!
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים להמשך התהליך

(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מהו סכום ההון העצמי שלך?

הזז את העיגול להגדלת או הקטנת סכום ההון העצמי
3,000,000
0

מה מצב חשבון הבנק שלך?

חשבון תקין(לא הוגבל אף פעם)
סורבתי בבנק למשכנתא
חשבון תקין (לא הוגבל ב5 שנים האחרונות)
שבון מוגבל (בחמש שנים האחרונות)
היה עיקול על החשבון
חזרו שיקים בחשבון
עוד כמה פרטים קטנים

מה שווי הנכס שברצונך לרכוש?

הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
500,0000
400,000

האם יש לך נכסים?

דירה/בית פרטי
מסחרי-משרד, חנות
מגרש
אין נכסים
מצוין! ממשיכים

באיזה שלב של לקיחת המשכנתא אתה נמצא?

מצאתי נכס ולפני חתימה על זכרון דברים
אחרי חתימה על זכרון דברים
אחרי חתימה על הסכם
זכאי לדירה במחיר למשתכן
אחר
שאלה אחרונה והעזרה עם המשכנתא בדרך

שלב אחרון וסיימנו!

חסר רק מייל לשלוח לך את ההצעה
כתובת מייל לא תקינה

האם אתה מעוניין בבדיקת תיק ביטוחי?

הבדיקה ללא עלות והתחייבות ויכולה לחסוך לך עלויות מיותרות.

מאפייניו העיקריים של מסלול זה הם:

  • בדומה למסלול הקודם – העלות הראשונית שלו נמוכה יחסית לאחרים.
  • הריבית המייצגת עומדת על כ-3 אחוזים (כפריים מינוס 8)
  • בדומה למסלול קודם אין הצמדה למדד
  • גובה הריבית עלול להשתנות כל חודש – דבר שעלול להשפיע רבות על יציבות ההחזרים וחשוב מאוד לקחת את זה בחשבון בבחירת שילוב מסלול זה בתמהיל המשכנתא שלכם.
  • בדומה למסלול הקודם, גם כאן, ניתן לפרוע את תשלומי המשכנתא ללא קנסות יציאה בכל שלב.
  • נקודת דמיון נוספת למסלול הקודם שהצגנו היא שלא ניתן לשלב במסלול זה יותר משליש מסכום המשכנתא בריבית הצמודה למדד או למסלולים אחרים בעלי ריבית משתנה ל-5 שנים, ושוב זה נובע מרצון להגן על הלווים מפני עליה דרסטית בריבית שתיצור קושי בהחזרי ההלוואה.

 

לסיכום – השוני המרכזי בין שני המסלולים האלו היא מועד עדכון הריבית.

מסלול משכנתא עם ריבית צמודה לעוגן מק"מ – העדכון הוא פעם בשנה

מסלול משכנתא עם ריבית צמודה לפריים – העדכון הוא פעם בחודש

 

אז מה עדיף אתם שואלים?

המלצת יועצי המשכנתאות שלנו היא בחירה במסלול משכנתא עם ריבית הצמודה לפריים.

הסיבה העיקרית לכך היא  בהיותו מסלול נפוץ מאוד – מה שמאפשר ביצוע השוואת הצעות רבות יותר בשלב בחירת הבנק שיעניק לכם את המשכנתא. מה שיאפשר לכם להוריד את המחיר ולרוב לקבל ריבית משתלמת יותר.

סיבה נוספת היא שיותר פשוט לאדם מהשורה, לעקוב אחר השינויים בריבית במסלול זה לעומת השינויים במסלול השני.

חשוב לציין שבמידה ותקבלו הצעה של בנק למסלול משכנתא עם ריבית צמודה לעוגן מק"מ לא כדאי לשלול אותה על הסף, היא לרוב זולה יותר מהמסלול השני וניתן לחסוך בה לא מעט כסף. בכל מקרה מומלץ להתייעץ עם יועצים שמודעים לתנאי השוק ויכולים לחזות בצורה טובה את  מה שצופן לנו העתיד הכלכלי.

יועצי משכנתא גורו ישמחו לייעץ ולעזור לכם לבצע בחירה מושכלת של מסלול המשכנתא המתאים ביותר עבורכם.  

Share on whatsapp