קיבוע ריבית משכנתא

רוב הלווים אינם יודעים כי קיימת אופציית קיבוע ריבית משכנתא במסלולי הלוואה כמו משכנתא בריבית משתנה ובמשכנתא דולרית ובהלוואות פריים. ניתן לקבע את הריבית לאחר סיום התקופה הראשונה, בהתאם למסלול המשכנתא שבחרתם, אופציה זו אטרקטיבית לכל לווה החושש מחוסר ודאות בגובה הריבית הנהוגה במשק, כדי לנצל את ירידת הריבית במשק, ועל מנת ליהנות משקט נפשי.

רוצים לחסוך בריבית המשכנתא? קבלו תמהיל משכנתא מומלץ!
חסכו עד מאות אלפי שקלים בליווי יועצים מנוסים

בדקו אותנו! בחרו את סכום המשכנתא
5,000,000
100,000
סכום המשכנתא: {{form.skom_mashkanta.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מה סוג השירות הנדרש?
{{item.buttonText}}
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}
מעולה, כבר מסיימים!
בחר את סכום ההון העצמי שלך
הזז את העיגול להקטנת והגדלת הסכום
3,000,000
0
סכום הון עצמי שלך {{form.skomHonHazmi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מה מצב חשבון הבנק שלך?
{{item.buttonText}}
מה שווי הנכס שברצונך לרכוש?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
5,000,000
400,000
שווי הנכס {{form.skomShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
האם יש לך נכסים?
{{item.buttonText}}
באיזה שלב של לקיחת המשכנתא אתה נמצא?
{{item.buttonText}}

מעולה, אני מוכן להראות את זכאותך לחיסכון בריבית המשכנתא

הכנס שם ומספר טלפון נייד תקין לקבלת תמהיל מומלץ!

{{status.name}}
{{status.phone}}

{{status.terms}}

{{form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{status.code}}
פנייתך לחיסכון במשכנתא התקבלה בהצלחה!✅

ברגעים אלו ממש פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה ומוסמך, הוא יעבור על פרטי המשכנתא וייצור איתך קשר לשיחת אפיון והבנת הצרכים לחיסכון במשכנתא באמצעות בניית תמהיל משכנתא מיוחד + חיסכון בריביות באופן מותאם לתקופה סוערת. מומלץ להיות זמין לשיחה ולהגיע מוכן עם פרטיי המשכנתא, תעודת זהות ופרטי הנכס.

במיוחד עכשיו - רוצה לחסוך גם עשרות אלפי שקלים בביטוח המשכנתא?

קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!

{{item.buttonText}}
{{form.name}}, פנייתך לייעוץ משכנתא התקבלה בהצלחה ותטופל בהקדם האפשרי. יועצים משכנתאות מומחים מטעמינו ישמחו לסייע לך בשיחה אישית לאפיין את צרכייך, להתאים לך מסלול משכנתא חסכוני, יעיל ומותאם לתנודתיות המשק הישראלי. עד שנדבר, אנחנו מזמינים אותך להמשיך בקריאה באתר וליהנות מתכנים, מדריכים ומידע רב על משכנתאות.
{{dataForm.name}}
{{validName}}
גיל נבחר: {{dataForm.age}}
{{step.buttonNext}}
{{error}}

אני מאשר שקראתי את תנאי השימוש והפרטיות ואני מסכים להם,
וכי פרטיי ישמש לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים, לרבות בנוגע לתוכניות ביטוח או מוצרים פנסיוניים.

מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון

{{errorTerms}}

כבר בשלב הבא מחכות לך תוצאת הבדיקה הראשונית.
תרצה לקבל גם דו"ח מסכם של הביטוחים שלך עם המלצות נוספות להוזלה?
הדו"ח מתקבל באמצעות סוכן ביטוח בעל רישיון משרד האוצר, השירות ניתן ללא עלות.
אנא הכנס מספר תעודת זהות ותאריך הנפקה:

{{ssnError}}

(המידע נועד לבדיקת ואיתור הביטוחים הקיימים באתר "הר הביטוח", או לשם בניית הצעה לביטוח חדש מותאם אישית למבוטח, לעולם לא נעשה שימוש לרעה במידע זה)

זכאותך לחיסכון בביטוח המשכנתא גבוהה!

על סמך המידע שהזנת בשאלון, ועל בסיס הניתוח שלי – מסתמן כי זכאותך להשגת חיסכון מקסימאלי בפוליסת ביטוח המשכנתא נמצאת בסבירות גבוהה מאוד.

ייתכן ונצליח לחסוך עבורך עשרות אלפי שקלים במצטבר בהוצאה עבור ביטוח המשכנתא באמצעות:

  1. התאמת הצעה הביטוח לצרכייך האישיים, ולנתונים העדכניים של העסקה – שווי הנכס, גובה ההלוואה, מינך, גילך וסטטוס העישון שלך.
  2. מחזור המשכנתא אחת לתקופה והקטנת יתרת ההלוואה.
  3. השוואת מחירים בין חברות הביטוח.
  4. מיקוח מול הבנקים וחברות הביטוח להוזלה מיידית.
  5. בדיקת שאר הביטוחים עבורך ועבור משפחתך כדי לבחון הוזלה באפיקים נוספים.

בשעות הקרובות סוכן ביטוח מוסמך ובעל רישיון פנסיוני ייצור איתך קשר ויסייע באפיון של הפוליסה החסכונית ביותר עבורך.

מהו שווי הנכס שעליו נלקחה המשכנתא?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
5,000,000
400,000
שווי הנכס {{$root.form.skomShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מה יתרת המשכנתא נכון להיום?
5,000,000
400,000
יתרת משכנתא {{$root.form.ytra.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מאיזה בנק נלקחה המשכנתא?
{{item.buttonText}}
האם קיימות הלוואות נוספות חוץ מהמשכנתא?
{{item.buttonText}}
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}

מעולה, אני מוכן להראות לך את תוצאת זכאותך לחיסכון באמצעות מחזור משכנתא!

הכנס מספר נייד תקין לקבלת תוצאות הבדיקה.

{{$root.status.name}}
{{$root.status.phone}}

{{$root.status.terms}}

{{form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{$root.status.code}}
פנייתך לחיסכון במשכנתא התקבלה בהצלחה!✅

ברגעים אלו ממש פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה ומוסמך, הוא יעבור על פרטי המשכנתא וייצור איתך קשר לשיחת אפיון והבנת הצרכים לחיסכון במשכנתא באמצעות בניית תמהיל משכנתא מיוחד + חיסכון בריביות באופן מותאם לתקופה סוערת. מומלץ להיות זמין לשיחה ולהגיע מוכן עם פרטיי המשכנתא, תעודת זהות ופרטי הנכס.

במיוחד עכשיו - רוצה לחסוך גם עשרות אלפי שקלים בביטוח המשכנתא?

קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!

{{item.buttonText}}
מהו סכום ההלוואה?
{{$root.form.range}}
2,000,000₪
10,000₪
{{errors}}
מהי מטרת ההלוואה?
הלוואה גרייס
הלוואה תמורת משכון דירה
הלוואה משלימה למשכנתא
הלוואת גישור
הלוואה כנגד נכס
הלוואת בלון
הלוואה כנגד קרן השתלמות
סגירת חובות
שיפוץ בית
רכישת רכב
עזרה לבן משפחה
הלוואת גישור קרן השתלמות
הלוואת בלון קרן השתלמות
הלוואה עיסקית
סיבה אחרת
לקבלת הצעה להלוואה - השאירו שם מלא ומספר טלפון
{{errorName}}
{{errorPhone}}

{{$root.status.terms}}
סטטוס משפחתי?
רווק
נשוי
גרוש
אלמן
הורה יחידני
ידוע לציבור
היכן אתה מתגורר?
שכירות
אצל ההורים
אחר
האם בבעלותך נכס?
כן
לא
יותר מאחד
כמה משכנתא קיימת על הנכס/ים שבבעלותך?
עד 500 אלף ש"ח
חצי מיליון עד מיליון ש"ח
מעל מיליון ש"ח
אין משכנתא
מהו סטטוס התעסוקה שלך?
שכיר
עצמאי
פנסיונר
לא עובד
עתודאי
האם ברשותך הלוואות נוספות כרגע?
כן
לא
האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?
כן
לא
האם סורבת להלוואה בבנק?
כן
לא
כמעט סיימנו, האם יש לך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא הלוואות פעילות כנגדן?
כן
לא
האם יש לך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?
כן
לא
{{$root.form.name}}, יצאת זכאי להלוואה משתלמת!

בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם גוף פיננסי מוביל ויספק לך עד 10 הצעות משתלמות להלוואה בתנאים מובילים, יספק לך השוואה וסיוע לקבלת המימון באופן מהיר ומשתלם!

{{this.field.name + ","}} {{dataForm[activeStep].title}}
{{$root.field.sliderModel[0].toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}
{{$root.field.sliderModel[1].toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}

{{erroPhone}} {{error}}
{{status.code}}
חזור
המשך
חזור
לחץ להמשיך
שנה מספר
בדוק זכאות
מה שווי הנכס שברשותך?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
5,000,000
400,000
שווי הנכס {{$root.form.hiodShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מה גובה ההלוואה המבוקש?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
5,000,000
400,000
שווי הנכס {{$root.form.hiodLoan.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מה גובה החזר ההלוואות? (משכנתא + הלוואות נוספות)
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
5,000,000
400,000
שווי הנכס {{$root.form.hiodHazer.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
הגיל שלך?
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}

מעולה, כבר מסיימים! אחשוף את זכאותך לקבלת הלוואה בעד 85% משווי הנכס אחרי שאוודא שאינך רובוט. הכנס מספר נייד תקין וצפה בתוצאות הבדיקה

{{$root.status.name}}
{{$root.status.phone}}

{{$root.status.terms}}

{{$root.form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{$root.status.code}}

בהתבסס על הנתונים שלך והניתוח שלי נמצאת זכאי לאיחוד הלוואות כנגד נכס בתנאי משכנתא וריבית נמוכה! בשעות הקרובות ייצור עימך קשר גוף מוביל, גדול ומפוקח בתחום ההלוואות לצורך המשך איפיון תנאיי ההלוואה עבורך ומימושה בפועל (בשיא המהירות).

הוראה פשוטה לבנק

בעקבות ירידת הריבית במשק הישראלי מהווה אופציית קיבוע הריבית של מסלול המשכנתא הנבחר לאטרקטיבית במיוחד עבור לווים רבים. יש לציין כי חוסר הוודאות של שיעור הריבית במסלולי הלוואה לדיור כמו משכנתא בריבית משתנה עלולה להדיר שינה מעיני רבים, ובפעולה פשוטה ומהירה ניתן להורות לבנק ממנו לקחת משכנתא לעבור למסלול של ריבית קבועה. כך תוכל ליהנות משקט נפשי, ובהתאם לתקופת ההחזר שנותרה ליתרת המשכנתא יהיה עליך לעמוד בתשלומי החזר על פי הלוואה קבועה צמודת מדד, בדיוק כפי שנהוג בכל הלוואה רגילה במסלול ריבית קבועה.

מהם היתרונות לקיבוע ריבית המשכנתא?

מאחר ולוקחים משכנתא לתקופה ארוכה, לעתים ל-30 שנה, יש להתחייב להחזרים חודשיים גבוהים העלולים להשתנות מעלה במידה והריבית במשק תעלה. עצם המחשבה על כך שהריבית עלולה להשתנות ולעלות בכל רגע נתון מדירה שינה מעיני רבים. אמנם כרגע הריבית במשק הישראלי נמוכה במיוחד, אך בכל רגע עלול הגלגל להתהפך כפי שקרה בעבר, ולוקחי המשכנתאות עלולים לגלות כי עליהם לשלם החזרים חודשיים גבוהים. אם הריבית במשק תעלה רבים ייאלצו לשלם עוד עשרות אלפי שקלים ואף למעלה לכך מעל ההלוואה שלקחו.

נוסחת קיבוע ריבית

הנוסחה לקיבוע ריבית היא שקיפה בבנקים למשכנתאות, עם זאת הבנקים אינם מציגים אותה לעיני הלווה במעמד החתימה על חוזה ההלוואה לרכישת דירה. הסיבה לכך היא שהבנקים אינם ממהרים להציג כיצד הם מחשבים את עלויות הגיוס של המלווה, ובמקרים מסוימים הם עלולים להטות את עלויות הגיוס כלפי מעלה, למרות שלכאורה נתון זה אמור להיות שקוף לעיניך מאחר ונתון זה מפורסם על ידי בנק ישראל.

אגב, כדאי לדעת כי ישנם בנקים, ביניהם טפחות ואדנים, המציעים שקיפות לחישוב נוסחת קיבוע הריבית, מאחר והם משתמשים בממוצע עלויות גיוס פיקדונות שהשוק מקבל לפי הנתון שבנק ישראל מפרסם אחת לתקופה. שאר הבנקים בוחרים להשתמש בעלויות הגיוס שלהם שלרוב גבוהות מממוצע עלויות הגיוס לפי בנק ישראל.

שארית התקופה והשפעתה על הריבית שהבנק יקבע

כדי לחשב את הריבית ליתרת תקופת המשכנתא הבנקים פועלים באופן שונה, ולמרבה הצער הם אינם מציעים שקיפות מלאה בנושא זה. חשוב לציין כי לתקופת שארית המשכנתא השפעה ישירה על הרבית שהבנק יקבע עבורך, כאשר ברוב המקרים אם נותרו למשכנתא שלך 7 שנים הריבית שהבנק יקבע תהיה זהה לדין יתרת משכנתא של 10 שנים. מכאן ניתן ללמוד כי הבנקים קובעים בהתאם למדיניות שלהם טווחי תקופות החזר באופן שונה ובהתאם לקושי שלהם לגייס כספים.

כדאי לזכור כי הריבית כרגע במשק הישראלי נמצאת בשפל חסר תקדים, לכן באמצעות מחזור משכנתא או מעבר למסלול משכנתא בריבית קבועה תוכל לחסוך עשרות אלפי שקלים לאורך שנות ההחזר. אם לקחת משכנתא לפני מספר שנים הרי הריבית הייתה גבוהה בהשוואה לריבית הנהוגה כיום במשק. באמצעות מחזור משכנתא תוכל לקבוע ריבית נמוכה ליתרת שנות המשכנתא, ברוב המקרים תקופה של 5 – 20 שנה, ולפיכך תחסוך סכומי כסף ניכרים.

מהי עלות הפעולה?

כדי לעבור ממסלול משכנתא צמודה למדד בריבית משתנה למסלול של הלוואה צמודה למדד בריבית קבועה עליך להודיע בכתב לבנק על רצונך לקבע את הריבית. ניתן לעבור למסלול הלוואה צמודה למדד בריבית קבועה רק בתחנת היציאה הראשונה, בכפוף לחוזה המשכנתא עליו חתמת. למעשה, אינך נדרש לשלם עבור הפעולה או לממן הוצאות נוספות הכרוכות במעבר בין המסלולים, בהתאם להסכם ההלוואה עליו חתמת מול הבנק למשכנתאות.

האם כדאי למחזר משכנתא או לבצע קיבוע ריבית משכנתא?

כאשר הגעת לתחנה הראשונה לעדכון הריבית בהתאם למסלול ההלוואה שלקחת עליך לקבל החלטה האם כדאי לבצע קיבוע ריבית משכנתא או למחזר את ההלוואה לרכישת דירה. מומלץ לפנות ליועץ משכנתאות חיצוני ופרטי כדי לשקול את כל האפשרויות הקיימות ועל מנת לבצע בדיקה יסודית מה משתלם יותר.

יש לזכור כי מחזור משכנתא כרוך בעמלות שונות כגון עמלות פירעון מוקדם ועמלת פתיחת תיק משכנתא חדש. כמו כן, עליך לבצע סקר שוק מקיף בין כל הבנקים למשכנתאות כדי לקבל החלטה היכן לקחת משכנתא חדשה לאחר פירעון המשכנתא הקיימת. הליך זה מחייב אותך להתרוצץ בין הבנקים, לפנות ליועצי משכנתאות ולקרוא מידע זמין באינטרנט. הליך קיבוע ריבית משכנתא אינו מחייב אותך לבזבז זמן ולהתרוצץ בין הבנקים כיוון שעליך רק להורות לבנק כי ברצונך לעבור למסלול חדש של ריבית קבועה, והמעבר אינו כרוך בעמלות ובעלויות שונות, אלא אם נקבע אחרת בחוזה ההלוואה שלך.

למעשה, ככל שיתרת המשכנתא ארוכה יותר כך יתכן כי ישתלם לך למחזר את המשכנתא וליהנות מחיסכון כספי גבוה. לכן, חשוב לבצע בדיקה יסודית, רצוי באמצעות יועץ משכנתאות מנוסה, מאחר וכל הפרש קטן בין הריבית הקבועה לריבית שתוכל לקבל בתמהיל משכנתא חדש יכול לחסוך עבורך סכומי כסף גבוהים.

מעוניין לקבל ייעוץ בנושא קיבוע ריבית משכנתא ולברר האם מהלך זה משתלם עבורך? השאר פרטים באתר, וללא התחייבות או עלות מצדך, צוות המומחים של המרכז הישראלי לצרכנות פיננסית יעניק לך ייעוץ מקצועי והצעה משתלמת.

Share on whatsapp