ריבית פיגורים

ריבית פיגורים מקסימלית – עד כמה יכול לקפוץ החוב?

ריבית הפיגורים קופצת בשיעור של 1.2 כפול ריבית ההלוואה. כלומר, אם לקחתם הלוואה עם ריבית של 10% ואיחרתם בתשלומים עליה, הסכום שתצטרכו לשלם כולל ריבית הפיגורים יהיה 12%. במקרה הזה הריבית קפצה ב-2%, אך ריבית פיגורים מירבית יכולה להגיע עד 3% – זאת כמובן כל עוד מדובר בהלוואה רגילה וסטנדרטית. בנוסף יש לציין כי ריבית פיגורים לפי חוק המכר לא יכולה להיות יותר מהשיעור המרבי של ריבית כוללת על אשראי חריג בחשבון הבנק.

במקרה הספציפי של הלוואה קצרת מועד, אותה צריך לשלם תוך 3 חודשים, הריבית אינה מוגבלת ויכולה לזנק לסכומים משמעותיים. אם למשל לקחתם הלוואה קצרת מועד עם 20% ריבית, את זה יש להכפיל ב-1.2% כדי להגיע לסכום ריבית הפיגורים – בסופו של דבר תצטרכו לשלם ריבית של 24%. כפי שראיתם, מגבלת 3 האחוז לא משחקת כאן תפקיד.

check
חסוך אלפי שקלים בריבית המשכנתא שלך
התחל בהתאמה אישית של תמהיל משכנתא אופטימלי
בחר את סכום המשכנתא
{{form.skom_mashkanta.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
100,000
חבר בהתאחדות יועצי המשכנתא
בדיקה ראשונית בחינם
השוואה בין הבנקים
30 שניות בלבד!
מה סוג השירות הנדרש?
{{item.buttonText}}
מה שווי הנכס שברצונך לרכוש?
{{form.skomShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מעולה, כבר מסיימים!
הכנסות משק בית
{{form.skomHonHazmi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
100,000
0
מה מצב חשבון הבנק שלך?
{{item.buttonText}}
מה מצב חשבון הבנק שלך?
{{item.buttonText}}
סיימנו!

מעולה, אני מוכן להראות את זכאותך לחיסכון בריבית המשכנתא

קבל תמהיל משכנתא מומלץ!
השוואת ריבית משכנתא בין כל הבנקים - נתונים עדכניים מבנק ישראל
ייעוץ חינם לכל שאלה ובקשה
הכנס שם ומספר טלפון נייד
{{status.name}}
{{status.phone}}
call-to-action-woman

{{status.terms}}

{{form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{status.code}}
ok
פנייתך לחיסכון במשכנתא התקבלה בהצלחה!

ברגעים אלו ממש פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה ומוסמך, הוא יעבור על פרטי המשכנתא וייצור איתך קשר לשיחת אפיון והבנת הצרכים לחיסכון במשכנתא באמצעות בניית תמהיל משכנתא מיוחד + חיסכון בריביות באופן מותאם לתקופה סוערת. מומלץ להיות זמין לשיחה ולהגיע מוכן עם פרטיי המשכנתא, תעודת זהות ופרטי הנכס. צפה בהשוואת ריביות בין הבנקים במסמך רשמי של בנק ישראל

ok

במיוחד עכשיו - רוצה לחסוך גם עשרות אלפי שקלים בביטוח המשכנתא?

קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!

{{item.buttonText}}
{{form.name}}, פנייתך לייעוץ משכנתא התקבלה בהצלחה ותטופל בהקדם האפשרי. יועצים משכנתאות מומחים מטעמינו ישמחו לסייע לך בשיחה אישית לאפיין את צרכייך, להתאים לך מסלול משכנתא חסכוני, יעיל ומותאם לתנודתיות המשק הישראלי. עד שנדבר, אנחנו מזמינים אותך להמשיך בקריאה באתר וליהנות מתכנים, מדריכים ומידע רב על משכנתאות.
{{dataForm.name}}
{{validName}}
{{dataForm.age}} תזיזו אותי
{{step.buttonNext}}
{{error}}

אני מאשר שקראתי את תנאי השימוש והפרטיות ואני מסכים להם,
וכי פרטיי ישמש לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים, לרבות בנוגע לתוכניות ביטוח או מוצרים פנסיוניים.

מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון

{{errorTerms}}

כבר בשלב הבא מחכות לך תוצאת הבדיקה הראשונית.
תרצה לקבל גם דו"ח מסכם של הביטוחים שלך עם המלצות נוספות להוזלה?
הדו"ח מתקבל באמצעות סוכן ביטוח בעל רישיון משרד האוצר, השירות ניתן ללא עלות.
אנא הכנס מספר תעודת זהות ותאריך הנפקה:

{{ssnError}}

(המידע נועד לבדיקת ואיתור הביטוחים הקיימים באתר "הר הביטוח", או לשם בניית הצעה לביטוח חדש מותאם אישית למבוטח, לעולם לא נעשה שימוש לרעה במידע זה)

זכאותך לחיסכון בביטוח המשכנתא גבוהה!

על סמך המידע שהזנת בשאלון, ועל בסיס הניתוח שלי – מסתמן כי זכאותך להשגת חיסכון מקסימאלי בפוליסת ביטוח המשכנתא נמצאת בסבירות גבוהה מאוד.

ייתכן ונצליח לחסוך עבורך עשרות אלפי שקלים במצטבר בהוצאה עבור ביטוח המשכנתא באמצעות:

  1. התאמת הצעה הביטוח לצרכייך האישיים, ולנתונים העדכניים של העסקה – שווי הנכס, גובה ההלוואה, מינך, גילך וסטטוס העישון שלך.
  2. מחזור המשכנתא אחת לתקופה והקטנת יתרת ההלוואה.
  3. השוואת מחירים בין חברות הביטוח.
  4. מיקוח מול הבנקים וחברות הביטוח להוזלה מיידית.
  5. בדיקת שאר הביטוחים עבורך ועבור משפחתך כדי לבחון הוזלה באפיקים נוספים.

בשעות הקרובות סוכן ביטוח מוסמך ובעל רישיון פנסיוני ייצור איתך קשר ויסייע באפיון של הפוליסה החסכונית ביותר עבורך.

מהו שווי הנכס שעליו נלקחה המשכנתא?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
{{$root.form.skomShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מה יתרת המשכנתא נכון להיום?
{{$root.form.ytra.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מאיזה בנק נלקחה המשכנתא?
{{item.buttonText}}
האם קיימות הלוואות נוספות חוץ מהמשכנתא?
{{item.buttonText}}
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}

מעולה, אני מוכן להראות לך את תוצאת זכאותך לחיסכון באמצעות מחזור משכנתא!

הכנס מספר נייד תקין לקבלת תוצאות הבדיקה.

{{$root.status.name}}
{{$root.status.phone}}

{{$root.status.terms}}

{{form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{$root.status.code}}
פנייתך לחיסכון במשכנתא התקבלה בהצלחה!✅

ברגעים אלו ממש פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה ומוסמך, הוא יעבור על פרטי המשכנתא וייצור איתך קשר לשיחת אפיון והבנת הצרכים לחיסכון במשכנתא באמצעות בניית תמהיל משכנתא מיוחד + חיסכון בריביות באופן מותאם לתקופה סוערת. מומלץ להיות זמין לשיחה ולהגיע מוכן עם פרטיי המשכנתא, תעודת זהות ופרטי הנכס.

במיוחד עכשיו - רוצה לחסוך גם עשרות אלפי שקלים בביטוח המשכנתא?

קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!

{{item.buttonText}}
מהו סכום ההלוואה?
{{$root.form.range.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}
2,000,000₪
10,000₪
{{errors}}
מהי מטרת ההלוואה?
הלוואה גרייס
הלוואה תמורת משכון דירה
הלוואה משלימה למשכנתא
הלוואת גישור
הלוואה כנגד נכס
הלוואת בלון
הלוואה כנגד קרן השתלמות
סגירת חובות
שיפוץ בית
רכישת רכב
עזרה לבן משפחה
הלוואת גישור קרן השתלמות
הלוואת בלון קרן השתלמות
הלוואה עיסקית
סיבה אחרת
לקבלת הצעה להלוואה - השאירו שם מלא ומספר טלפון
{{errorName}}
{{errorPhone}}

{{$root.status.terms}}
סטטוס משפחתי?
רווק
נשוי
גרוש
אלמן
הורה יחידני
ידוע לציבור
היכן אתה מתגורר?
צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
האם בבעלותך נכס?
כן
לא
יותר מאחד
כמה משכנתא קיימת על הנכס/ים שבבעלותך?
עד 500 אלף ש"ח
חצי מיליון עד מיליון ש"ח
מעל מיליון ש"ח
אין משכנתא
מהו סטטוס התעסוקה שלך?
שכיר
עצמאי
פנסיונר
לא עובד
עתודאי
האם ברשותך הלוואות נוספות כרגע?
כן
לא
האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?
כן
לא
האם סורבת להלוואה בבנק?
כן
לא
כמעט סיימנו, האם יש לך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא הלוואות פעילות כנגדן?
כן
לא
האם יש לך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?
כן
לא
{{$root.form.name}}, יצאת זכאי להלוואה משתלמת!

בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם גוף פיננסי מוביל ויספק לך עד 10 הצעות משתלמות להלוואה בתנאים מובילים, יספק לך השוואה וסיוע לקבלת המימון באופן מהיר ומשתלם!

{{this.field.name + ","}} {{dataForm[activeStep].title}}
{{$root.field.sliderModel[0].toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}
{{$root.field.sliderModel[1].toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}

{{erroPhone}} {{error}}
{{status.code}}
חזור
המשך
חזור
לחץ להמשיך
שנה מספר
בדוק זכאות
מה שווי הנכס שברשותך?
{{$root.form.hiodShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מה גובה ההלוואה המבוקש?
{{$root.form.hiodLoan.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מה גובה החזר ההלוואות? (משכנתא + הלוואות נוספות)
{{$root.form.hiodHazer.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
הגיל שלך?
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}

מעולה, כבר מסיימים! אחשוף את זכאותך לקבלת הלוואה בעד 85% משווי הנכס אחרי שאוודא שאינך רובוט. הכנס מספר נייד תקין וצפה בתוצאות הבדיקה

{{$root.status.name}}
{{$root.status.phone}}

{{$root.status.terms}}

{{$root.form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{$root.status.code}}

בהתבסס על הנתונים שלך והניתוח שלי נמצאת זכאי לאיחוד הלוואות כנגד נכס בתנאי משכנתא וריבית נמוכה! בשעות הקרובות ייצור עימך קשר גוף מוביל, גדול ומפוקח בתחום ההלוואות לצורך המשך איפיון תנאיי ההלוואה עבורך ומימושה בפועל (בשיא המהירות).

אל תתבלבלו בין ריבית פיגורים ברכישת דירה למקרים אחרים

שיעור ריבית הפיגורים במקרה של משכנתא הוא לא זהה לשיעור של הריבית הזו במקרים אחרים, כמו למשל כשחייבים כסף למס הכנסה. שם ישנו מנגנון אחר לחישוב הריבית, שעל פיו במשך 3 חודשים ראשונים ישנה תקופת גרייס, שבה ריבית הפיגורים היא 1%. לאחר מכן הריבית תעמוד על 2.5% עד שתעבור שנה מתחילת האיחור בתשלום, ולאחר מכן תעלה ל-4% למשך שנה ול-5.5% בשנה שלאחר מכן. הריבית תמשיך לעלות במשך השנים והיא תלויה במדד ריבית פיגורים בנק ישראל.

כמה ריבית פיגורים משלמים בכל בנק?

כאמור, חישוב ריבית פיגורים נעשה על פי גובה ריבית המשכנתא הבסיסית שלכם. על כן ככל שהבנק ייתן לכם ריבית משתלמת יותר למשכנתא, תשלמו פחות ריבית פיגורים. נסתכל על דוגמה של לקיחת הלוואה בסכום של 3,000,000 שקלים למשך 15 שנים:

הבנק המלווה סכום התשלום החודשי ריבית להלוואה ריבית פיגורים
ריבית פיגורים בבנק הפועלים 1,986.28 ₪ בחודש 2.4% 2.8%
ריבית פיגורים בבנק לאומי 1,986.28 ₪ בחודש 2.4% 2.8%
ריבית פיגורים בבנק דיסקונט 1,972.25 ₪ בחודש 2.3% 2.76%
ריבית פיגורים בבנק הבינלאומי 1,972.25 ₪ בחודש 2.3% 2.76%
ריבית פיגורים בבנק מזרחי טפחות 2,043.01 ₪ בחודש 2.8% 3.36%
ריבית פיגורים בבנק אגוד 1,993.31 ₪ בחודש 2.45% 2.94%

 

הליכי מימוש משכנתא – כשהחוב הופך לבעיה רצינית

כאשר מתווספת ריבית פיגורים משכנתא הופכת לקשה עוד יותר לתשלום למי שלא מצליח לעמוד בה, ואף על פי כן, עדיין צריך להעביר את התשלום לבנק תוך זמן מסוים. אם לא תעשו זאת תוך 6 חודשים, הבנק יכול לבצע הליך שנקרא "הליך מימוש משכנתא", והוא ככל הנראה יעשה את זה. במקרה שכזה הבנק פונה ללשכת ההוצאה לפועל ודורש את הכסף שאתם חייבים לו, אך רק את החוב שבפיגור ולא את כל סכום ההלוואה שאתם חייבים לבנק.

את התהליך הזה ניתן לעכב במקרים מסוימים:

√ משכנתא על מקרקעין שלא משמשים כבית המגורים שלכם – אם אינכם מתגוררים בנכס שרכשתם, תוכלו להגיש התנגדות לביצוע שטר משכנתא במהלך ששת החודשים הראשונים של החוב.

√ משכנתא על דירת המגורים שלכם – אם אתם גרים בנכס שרכשתם, ההליך יעוכב באופן אוטומטי אם הגשתם התנגדות לביצוע שטר משכנתא במהלך ששת החודשים הראשונים של החוב, אם הודעתם על כך שברצונכם למכור את הדירה כדי לפרוע את החוב או אם רשם ההוצאה לפועל מינה כונס נכסים לדירה, ופרעתם את החוב או מחצית ממנו תוך 90 יום מהיום שכונס הנכסים מונה. אם פרעתם רק חצי מהחוב במקרה האחרון, על רשם ההוצאה לפועל לקבל את הבטחתכם כי תשלמו את החצי השני תוך שישה חודשים.

אנחנו כאן בשבילכם לשאלות נוספות והתייעצות

צוות היועצים המומלצים של משכנתא גורו יכול לעזור לכם להימנע מכניסה לחובות בתשלומי המשכנתא, ואם חס וחלילה זה כן יקרה, נוודא עבורכם כי תקבלו ריבית פיגורים מקובלת ולא כזו שאינה שגרתית. תוכלו כבר עכשיו לקבוע לעצמכם פגישת ייעוץ ראשונה בחינם דרך הפורטל, ואחרי שתבינו כמה ידע וכלים אנחנו יכולים לתת לכם ושלא היו לכם לפני, אתם תגלו שאכן יש דרך חכמה ומשתלמת יותר לקחת משכנתא.