מחשבון משכנתא של משכנתא גורו הוא כלי לחישוב סכום משכנתא והחזר חודשי בעזרת הזנת נתונים של: תקופת המשכנתא, שווי נכס, הון עצמי וריבית משכנתא.
חושבים לקחת משכנתא? אנו ממליצים לבצע חישוב מחשבון שלנו כדי לקבל אומדן בנוגע למשכנתא שאתם אמורים לקחת.
ניתן לחשב ב3 סוגי חישוב:
מחשבון החזר חודשי
כדי לחשב את ההחזר החודשי חודשי בתור התחלה:
תידרשו לבחור את מטרת המשכנתא: קניית דירה ראשונה, קניית דירה להשקעה או החלפת דירה
לאחר מכן בחרו את שווי הנכס שאתם מעוניינים לרכוש
בשלב הבא בחרו כמה הון עצמי יש ברשותכם כדי לרכוש את הנכס
בשלב הבא בחרו תקופת ההחזר משכנתא בשנים
ולבסוף ריבית המשכנתא (ניתן להיעזר בריבית משכנתא העדכנית של בנק ישראל כיום).
לאחר שהזנתם את כל הנתונים בפלט תוצאה תקבלו:
החזר החודשי הצפוי לכם
סכום משכנתא
חישוב הריבית
החזר לכל שקל הלוואה
מקסימום זכאות למשכנתא (מקסימום הון עצמי שתוכלו לקבל מהבנק)
לוח סילוקין בהתאם לנתונים עם התשלומים לפי חודשים. המחשבון הוא מחשבון משכנתא פשוט ללא תמהילים עם חישוב מהיר בכמה שניות.
*ניתן בנוסף להיעזר בריבית משכנתא מומלצת לפי נתוני בנק ישראל המתעדכן מדי חודש , העבירו את העכבר על הכפתור ותבצעו סימולציה מדוייקת יותר למשכנתא העתידית שתקבלו לפי הריבית.
מחשבון סכום משכנתא
בחירת מחשבון סכום משכנתא מאפשרת לכם לחשב את סכום המשכנתא הצפוי לכם בעזרת חישוב משכנתא לפי החזר חודשי. בחרו את מטרת המשכנתא לאחר מכן את ההחזר החודשי שאתם מעוניינים להחזר, בחרו את תקופת ההחזר בשנים ולבסוף את ריבית המשכנתא. לאחר שתזינו את נתונים אלו לחצו על כפתור "חישוב" ותקבלו את התוצאה של סכום המשכנתא שלכם.
מחשבון מסלולים
בחירה במחשבון מסלולים ניתן לחשב את ההחזר החודשי בצורה של תמהילי משכנתא בדומה לבנק שדרכו תיקחו לאורך כל תקופת המשכנתא. בתור התחלה יהיה עליכם לבחור את סכום המשכנתא ותקופה. לאחר מכן יהיה עליכם להזין 3 מסלולי משכנתא בהם תזינו: סכום ההלוואה, בחירת מסלול, לאורך תקופה בשנים אחוז משכנתא וריבית שנתית. בסוף החישוב תקבלו תמהיל משכנתא לפי המסלולים שבחרתם שכולל: החזר חודשי, סכום משכנתא, ריבית כוללת חזויה וקרן + ריבית.
מסלולים לבחירה:
1. משתנה פריים – ריבית משתנה פריים היא ריבית המשתנה בכל חודש על פי שינוי הריבית של בנק ישראל. ריבית הפריים מורכבת מריבית בנק ישראל בתוספת 1.5%. כיום ריבית הפריים היא 6%.
2. קבועה לא צמודה – במסלול זה המשכנתא אינה צמודה למדד ואינה מושפעת כלל מהשינויים של האינפלציה. ההחזרים החודשים קבועים ללא הפתעות וללא שינויים.
3. ריבית קבועה צמודה – ריבית המשכנתא לא משתנה אבל היא כן צמודה למדד המחירים לצרכן.
4. ריבית משתנה וצמודה – הריבית משתנה בזמנים שנקבעו מראש. הריבית לא צמודה למדד המחירים לצרכן וניתן לשלם את כל ההלוואה בפעם אחת ללא עמלה.
כל שינוי ריבית של בנק ישראל הוא לפי תחזיות בנק ישראל עתידית בהתאם שינוי ריבית בנק ישראל המתעדכן בכל חודשיים.
לוח סילוקין
תכונה נוספת של המחשבון של משכנתא גורו היא היכולת להציג לוח סילוקין. לוח זמנים זה מציע מבט מפורט כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין תשלום ריבית להפחתת יתרת הקרן. בשנים הראשונות של משכנתא, חלק גדול יותר מהתשלום החודשי הולך לפירעון הריבית, בעוד חלק קטן יותר הולך להפחתת הקרן. ככל שעובר הזמן, יתרה זו משתנה, ויותר מהתשלום מוחל על הקרן.
אחוז מימון מהבנקים למשכנתא
הזינו את מטרת המשכנתא ותקבלו את אחוז המימון לפי הבחירה שלכם. לאחר לחיצה על מטרת המשכנתא יופיע לכם אחוז הון העצמי שצריך להיות זמין לרשותכם.
קניית דירה ראשונה – לפי הרגלוצייה של בנק ישראל ניתן לקבל לדירה ראשונה מימון של עד 75% מערך הדירה מהבנק.
קניית דירה חליפית – לפי הרגלוצייה של בנק ישראל ניתן לקבל מימון לקניית דירה להשקעה עד 70% מערך הדירה מהבנק.
קניית דירה שניה (להשקעה) – לפי הרגולצייה של בנק ישראל ניתן לקבל מימון לקניית דירה שניה עד 50% מערך הדירה מהבנק.
הכנסה פנויה למשכנתא
הכנסה פנויה למשכנתא היא – עד כ-40% מהכנסתכם החודשית לפי תקנות בנק ישראל. מעבר ל40% החזר חודשי המשכנתא הנחשבת למסוכנת יותר עבור הלווים ועלולה לגרום לאי כושר החזר מהבנק.
עם זאת, חשוב לקחת בחשבון שינויים אפשריים בריבית ובאינפלציה הצפויה לאורך כל תקופת ההלוואה. גורמים אלו יכולים להשפיע על יכולתכם להחזיר את ההלוואה בנוחות. רצוי לקחת בחשבון תחזיות עתידיות ולבחור בהלוואה המאפשרת החזר סביר בהתחשב בשינויים אפשריים בריבית ובאינפלציה.
בסופו של דבר, ההכנסה הספציפית הנדרשת למשכנתא תהיה תלויה בגורמים שונים כמו סכום ההלוואה, שיעור הריבית, תקופת ההלוואה ומצבכם הכלכלי הכולל.
חשוב לזכור כי הכנסה פנויה למשכנתא היא הכנסה נטו לאחר הורדה של חיובים חודשיים כמו:
הלוואות
משכנתאות על השם שלכם
מזונות
שכר דירה
נתונים שמזינים במחשבון כדי לקבל הערכה לגבי המשכנתא
בעת שימוש במחשבון משכנתא, נדרשים מספר פיסות נתונים כדי ליצור אומדנים מדויקים. נתונים אלו מהווים את הבסיס לחישובי המחשבון ומשפיעים ישירות על התשלום החודשי המתקבל ועל הערכות העלות הכוללות.
מחיר הבית: זהו המחיר הכולל של הבית שמתכוונים לרכוש. זוהי נקודת ההתחלה של המחשבון וניתן להשיג אותה בדרך כלל מרשימת הנכס או מסוכן הנדל"ן המטפל במכירה.
הון עצמי: זהו הסכום מראש שבעל הבית הפוטנציאלי משלם לפני נטילת המשכנתא. ההון העצמי מפחית את סכום הקרן שנלווה. למוסדות פיננסיים רבים יש הנחיות לתשלום המקדמה המינימלית הנדרשת, אך היא מתבטאת בדרך כלל כאחוז ממחיר הבית. רוכשי הדירות מחליטים על ההון העצמי על סמך חסכונותיהם ומצבם הכלכלי.
תקופת ההלוואה: זהו משך הזמן בו תוחזר המשכנתא. תנאי ההלוואה הנפוצים הם 15, 20 או 30 שנים, אך זמינות גם תקופות אחרות. התקופה שנבחרה משפיעה על גודל התשלומים החודשיים: בדרך כלל, טווח ארוך יותר פירושו תשלומים חודשיים קטנים יותר אך יותר ריבית המשולמת לאורך חיי ההלוואה.
ריבית: זהו השיעור שבו גובה המלווה עבור הלוואת כסף. זה מבוטא כאחוז שנתי. ניתן לקבל ריביות מהמלווים, והן משתנות בהתאם לגורמים שונים, לרבות מצב המשק, דירוג האשראי של הלווה וסוג ההלוואה הנבחר.
הנתונים הללו קריטיים לחישוב משכנתא מכיוון שהם עוזרים לצייר תמונה פיננסית מלאה של העלויות הכרוכות ברכישת בית. על ידי הבנת הרכיבים הללו והיכן למצוא אותם, אנשים יכולים לקבל הערכה מדויקת יותר של התשלומים החודשיים הפוטנציאליים שלהם.