בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם גוף פיננסי מוביל ויספק לך עד 10 הצעות משתלמות להלוואה בתנאים מובילים, יספק לך השוואה וסיוע לקבלת המימון באופן מהיר ומשתלם!
ניתן לקבל הצעות להלוואות משלימות להון עצמי למשכנתא בעזרת הלוואה בריבית נמוכה עקב הצטרפות לבנק חדש, הלוואה כנגד נכס, הלוואה כנגד קרן השתלמות, איחוד הלוואות והורדת ההחזר החודשי ועוד פתרונות נוספים. נשב נשתה קפה ונעבור על כל האפשרויות.
בעקבות הניסיון שלי והמתן ייעוץ משכנתאות לכלל האוכלסייה והניסיון במערכת הבנקאית אני יודע להשיג את הריביות הכי נמוכות מהבנקים על ידי השוואה בין קבלת ההצעות ותכנון משכנתא מותאם אישי הכולל בדיקה של הבנקים הרלוונטים לפי האופי של הלקוח. ובנוסף כמות התיקים שאני מגיש גדולה לכן יש לי יכולת מיקוח אל מול הבנקים.
אחרי 15 שנה במערכת הבנקאית אני הלווה אתכם יד ביד עד לקבלת המשכנתא , עם הכוונה וייעוץ אישי.
משקי הבית נמצאים ברוב המקרים בקושי כלכלי לקבל אישור למשכנתא ואישור עקרוני מהבנק. אנחנו נעזור ונלווה אתכם גם אם אין לכם את ההון העצמי הדרוש לקבלת משכנתא. אנו נגיש את הבקשה בלפחות 4,5 בנקים שונים נסדר את כל מה שיגרום לעיקוב בקבלת האישור כמו גירעון בעו"ש, הלוואות נוספות. נביא את כל המסמכים הנדרשים ישירות לבנק ונעדכן אתכם.
כמנכ"ל חברת "מיקוד משכנתאות בע"מ לקחתי חלק במאות תיקי משכנתאות וחבר בהתאחדות יועצי המשכנתאות בישראל מזה 5 שנים. יש לנו מאות לקוחות מרוצים שניתן לדבר איתם ולבדוק איתם את השירות שהם קבלו.
במידה ויש לכם הלוואות נוספות חוץ מהמשכנתא אתם תתקשו לקבל אישור במידה וההכנסה הפנויה שלכם אינה מספיקה לרכישת הנכס. לכן אנו מציעים לקחת הלוואה אחת גדולה שתפרע את כל ההלוואות הקיימות ובכך תסגרו את כל החובות שלכם. הלוואה זו תעזור לכם לקבל החזר חודשי יותר נמוך ובכך תוכלו לשלוט יותר בקלות בהוצאות שלכם.
נעשה לכם תכנון תקציב המותאם לצרכים שלכם, בדגש על הכנסות, הוצאות, תכנון עתידי כמו הרחבת המשפחה או מעבר לדירה גדולה יותר בעתיד, כלכלת משק בית וכיוצא בזה. בדיקת דירוג אשראי, בדיקת העו"ש של בני הזוג או של אדם יחיד. הבדיקה כדי לבנות תמהיל משכנתא מותאם אישית ולהזהיר אתכם במידה ובחרתם נכס שלא מתאים לפרופיל הכלכלי שלכם.
לאחר בחירת הנכס לקבלת אישור עקורני אנו נפנה לבנקים ולחברות מימון בתחום המשכנתאות ואתם תידרשו למלא טופס בקשה כולל פרטים אישיים כמו: מצב משפחתי, תלוש שכר, חשבון בנק, ותק במקום עבודה וכו.. אנו נעזור לכם למלא את כל הטופס באופן שתקבלו בו את המשכנתא המשתלמת ביותר. האישור יהיה תקף ל24 יום והבנק מחוייב לתת משכנתא לפי התנאים שאושרו.
לאחר שחתמנו על חוזה רכישה, נבנה תכנית כלכלית המותאמת לצרכי הלווים תוך התייחסות לשאר השלבים הקודמים- תכנון תקציהי, האישור שהבנק נתן, הנכס שנבחר ועוד. התוצר הינו תמהיל משכנתא סופי שאיתו נתקדם לבנקים.
בשלב הזה אנו ניגש לבנקים שונים במקביל ונשיג את הריביות הכי נמוכות ונבנה התמהיל משכנתא הכי טוב עבורכם בהתאם למצבכם הכלכלי. נבדוק את כל ההטבות שהבנקים מציעים ונקבל הצעות שונות הכוללות הלוואות המשלימות להון עצמי אם צריך והטבות הצטרפות לבנק. בגלל הניסיון הרב שלנו וכמות התיקים יש לנו יכולת להתמקח על הריביות כי הבנק מכיר אותנו. אנו נבדוק את כל התנאי תשלום, גובה ריבית פיגורים ולוח תשלומים. נציג לכם את לוח הסילוקין של המשכנתא העתידית, עמלת פתיחת התיק נבדוק האם יש הטבות לעובדי מדינה הכל כפוף להגבלות בנק ישראל.
לפתיחת תיק משכנתא נבצע את השלבים הבאים:
1. נשלם את שכר הטרחה של השמאי, בדרך כלל בסביבות 400-800 שקל, כדי לקבוע את שווי הנכס.
2. נוודא ששווי הנכס מתיישב עם חוות דעת השמאי להבטחת מלוא סכום המשכנתא הדרוש.
3. רישום הערת אזהרה המציינת את גובה המשכנתא בטאבו של הנכס.
4. נבדוק מול חברות הביטוחו וגם מול הבנק את ההצעה הכי משתלמת לביטוח חיים למשכנתא כדי להבטיח את החזר הבנק במקרה של פטירת בן הזוג.
5. נרכוש ביטוח מבנה לכיסוי נזקים בנכס.
6. נחתום על התחייבות שלכם להחזיר את כספי המשכנתא במידה והעסקה תבוטל.
7. ורישום המשכנתא במרשם המשכנתאות אם הבנק ביקש זאת.
קיים גם אפשרות שהיועץ יעבוד על בסיס הצלחה בלבד במקרים של הוזלה של ריבית המשכנתא אל מול יועץ אחר.
קודם כל, פונים לאיש מקצוע כי לייעוץ משכנתאות יש יתרונות רבים. אחד היתרונות המרכזיים הוא האפשרות לחסוך סכומי כסף משמעותיים ולתכנן מחדש את ההחזר כדי להגדיל את הסיכוי לקבל אישור עקרוני למשכנתא.
יועץ מקצועי ידע למצוא את המסלול המשתלם ביותר מבחינת ריביות והחזרי תשלומים, וכן להשיג תנאים טובים יותר במשא ומתן עם הבנקים. בנוסף, יועץ המשכנתאות מביא עמו ניסיון וידע מקצועי המאפשר לו להכיר את כל האפשרויות והפתרונות הקיימים בשוק, וכך למנוע מהלקוח לעשות טעויות יקרות.
לבנקים יש הרבה סיבות לסרב לכם למשכנתא כמו: דירוג אשראי נמוך (BDI שלילי) , גיל מבוגר, נכס בעייתי (דירה מחולקת , עיקולים על הנכס) , משכורת לא סדירה, איחורים בתשלומים, עיקולים בבנק, פשיטת רגל, חריגות מהאשראי ועוד.. במידה והבנק הגדיר אתכם כלקוחות בעייתיים אתם צריכים לפנות ליועץ משכנתא או יועץ פיננסי כדי לקבל המלצות והדרכה כיצד להבריא את מצבכם הפיננסי ולאחר מכן לגשת שוב לבנק לבקשת המשכנתא. יש כמה דרכים שעומדים לרשותכם: לצרף ערבים, לסגור הלוואות, לקחת הלוואה חוץ בנקאית , להחליף ולקנות נכס זול יותר כדי להקטין את הסיכון של הבנק ובכך לקחת משכנתא יותר קטנה שמתאימה למידות שלכם. אנחנו נוכל לעזור לכם לעשות סדר בבלגן ולהוציא אתכם מהמצב של "מסורב לבנק" ובכך לעשות הבאה פיננסית כדי לקבל את המשכנתא המיוחלת.
הייעוץ כולל גם את כל ההיבטים המשפטיים והבירוקרטיים הקשורים בלקיחת משכנתא. היועץ מלווה את הלקוח בכל שלבי התהליך, כולל הכנת המסמכים הנדרשים, הגשת הבקשה לבנקים, משא ומתן על התנאים והעמלות השונות וסיוע בחתימה על החוזים הסופיים.
ניתן לקבל ייעוץ ללא כל עלות מיועצי משכנתא בבנקים השונים אך חשוב להבין: משכנתא היא עסקה מול הבנק, מעסיקו של היועץ החינמי.
מחיר המשכנתא והאינטרס של הבנק במתן הלוואה בהיקף כה גדול היא הריבית לכן כל אחוז ריבית שיועץ מטעם הבנק מוריד מרווח הבנק על המשכנתא
כפי שניתן להבין האינטרס שלכם ושל היועץ ללא תשלום שונה בתכלית בנוסף הוא מוגבל להצעות הבנק תחתו הוא עובד.
יועץ פרטי שם את האינטרס שלכם בראש מעייניו הרי אתם מעסיקים אותו באותה תקופה ולביקורת שלילית מכם עלולות להיות השלכות נוראיות קדימה, דעתכם חשובה.
היועץ חוסך לכם הרבה זמן והתמודדות עם בירוקרטיה מתישה, הוא שולט בנתונים ובמסלולי המשכנתא הקיימים, מכיר את הטריקים של הבנקים ודואג להשיג לכם את המשכנתא הכי טובה ונכונה עבורכם.
חוסך זמן והתמודדות עם בירוקרטיה מתישה מול הבנקים ואפשרויות המימון השונות.
מכיר את מלכודות הדבש של הבנקים ודואג להתריע מפניהן.
יעוץ מוכוון לצרכים הייחודיים של הלקוח הידועים משלב האפיון.
עבודתו כוללת מכרז בין בנקים ומשא ומתן הכולל שימוש בעסקאות קודמות כתקדים.
ממשיך לחפש מתי ניתן להוזיל את עלויות המשכנתא ע"י מחזור ומעבר מסלול לאורך כל חיי המשכנתא.
שולט בכמות נתונים אדירה מניסיון עבר מול אפשרויות מימון מרובות.
ייעוץ בחינם
מציע רק את המסלולים של אותו הבנק.
יעוץ מוכוון לתוכנית בנקאית מוכנה מראש.
אין באמת יכולת מיקוח מול בנק כאשר היועץ שלכם עובד באותו בנק.
מסיים את תפקידו כאשר הדיו מתייבש על ההסכם.
גם אם מדובר ביועץ מוכשר וחד כתער, תפקידו מגביל את מה שמותר ואסור לו להגיד לכם.
{{status.terms}}
ברגעים אלו ממש פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה ומוסמך, הוא יעבור על פרטי המשכנתא וייצור איתך קשר לשיחת אפיון והבנת הצרכים לחיסכון במשכנתא באמצעות בניית תמהיל משכנתא מיוחד + חיסכון בריביות באופן מותאם לתקופה סוערת. מומלץ להיות זמין לשיחה ולהגיע מוכן עם פרטיי המשכנתא, תעודת זהות ופרטי הנכס. צפה בהשוואת ריביות בין הבנקים במסמך רשמי של בנק ישראל
קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!
אני מאשר שקראתי את
תנאי השימוש והפרטיות
ואני מסכים להם,
וכי פרטיי ישמש לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים,
לרבות בנוגע לתוכניות ביטוח או מוצרים פנסיוניים.
מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון
כבר בשלב הבא מחכות לך תוצאת הבדיקה הראשונית.
תרצה לקבל גם דו"ח מסכם של הביטוחים שלך עם המלצות נוספות להוזלה?
הדו"ח מתקבל באמצעות סוכן ביטוח בעל רישיון משרד האוצר, השירות ניתן ללא עלות.
אנא הכנס מספר תעודת זהות ותאריך הנפקה:
(המידע נועד לבדיקת ואיתור הביטוחים הקיימים באתר "הר הביטוח", או לשם בניית הצעה לביטוח חדש מותאם אישית למבוטח, לעולם לא נעשה שימוש לרעה במידע זה)
זכאותך לחיסכון בביטוח המשכנתא גבוהה!
על סמך המידע שהזנת בשאלון, ועל בסיס הניתוח שלי – מסתמן כי זכאותך להשגת חיסכון מקסימאלי בפוליסת ביטוח המשכנתא נמצאת בסבירות גבוהה מאוד.
ייתכן ונצליח לחסוך עבורך עשרות אלפי שקלים במצטבר בהוצאה עבור ביטוח המשכנתא באמצעות:
בשעות הקרובות סוכן ביטוח מוסמך ובעל רישיון פנסיוני ייצור איתך קשר ויסייע באפיון של הפוליסה החסכונית ביותר עבורך.
{{$root.status.terms}}
ברגעים אלו ממש פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה ומוסמך, הוא יעבור על פרטי המשכנתא וייצור איתך קשר לשיחת אפיון והבנת הצרכים לחיסכון במשכנתא באמצעות בניית תמהיל משכנתא מיוחד + חיסכון בריביות באופן מותאם לתקופה סוערת. מומלץ להיות זמין לשיחה ולהגיע מוכן עם פרטיי המשכנתא, תעודת זהות ופרטי הנכס.
קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!
{{$root.status.terms}}
בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם גוף פיננסי מוביל ויספק לך עד 10 הצעות משתלמות להלוואה בתנאים מובילים, יספק לך השוואה וסיוע לקבלת המימון באופן מהיר ומשתלם!
{{$root.status.terms}}
תצלום תעודת זהות עם ספח פתוח,פרטים אישיים וותק מהעבודה
אישור שירות צבאי או לאומי.
חיווי אשראי, פירוט הלוואות וקצבאות (אם יש)
תעודת נישואין/ ידועים בציבור/ הסכם גירושין ומזונות.
שכירים נדרשים להביא 3 תלושי שכר (תדפיסי עו"ש)
עצמאיים נדרשים להביא שומת מס ואישור הכנסות מרו"ח על השנה הנוכחית ועל השנה שעברה.
פירוט הלוואות וקצבאות.
תכנון פיננסי לניתוח יכולת ההחזר שלכם ולבחירה נכונה של מסלולי ההלוואה בתמהיל המשכנתא.
קבלת אישור עקרוני מהבנק.
השלמת תמהיל המשכנתא אותו תציגו עם היועץ לבנק ממנו תבחרו לקחת הלוואה לדיור.
ניהול מכרז ומו"מ מול הבנקים.
חתימה בבנק על חוזה המשכנתא.
ביטחונות לבנק, כולל רכישת ביטוח משכנתא הכולל ביטוח חיים וביטוח מבנה.
מהם תנאי המשכנתא הבסיסים?
מה גובה הסכום אותו תשלמו כולל הכל עד האגורה האחרונה?
מתי ניתן לפרוע את המשכנתא מבלי לשלם עמלות יציאה מופרזות?
מה הריבית האפקטיבית שתשלמו?
כמה תשלמו במידה ותאחרו בתשלומי המשכנתא?
בהחלט כדאי לשלם ליועץ משכנתא פרטי, למרות הייעוץ החינמי הניתן בבנק. היועץ בבנק מייצג את האינטרסים של הבנק המעסיק אותו, בעוד יועץ פרטי שומר על האינטרסים שלכם. בעזרת ייעוץ משכנתאות פרטי תוכלו לפזר סיכונים, לקבל החלטות פיננסיות שקולות ומותאמות אישית, לחסוך הרבה כסף ולהתאים את ההחזר החודשי ליכולת שלכם ולמצבכם הפיננסי כיום ובעתיד.
חשוב לבחור נכון יועץ משכנתא פרטי, לכן כדאי לבקש המלצות מהסביבה הקרובה ומלקוחות של היועץ. רוב היועצים הם אנשי מקצוע איכותיים שידאגו לאינטרסים שלכם וירצו בטובתכם. עם זאת, בהיעדר פיקוח ורגולציה יש לא מעט חאפרים הפועלים בתחום. כדי לסנן תוצאות אתם יכולים לחפש בגוגל רק יועצים בעלי תו אמון הציבור, וכדאי לקרוא חוות דעת והמלצות ברשתות החברתיות על יועצי משכנתא מומחים ומנוסים.
מומלץ לפנות לכמה שיותר בנקים כדי להשוות תנאים, אין להתחייב למשכנתא מהבנק הראשון שהציע לכם הלוואה. מדיניות הבנקים משתנה בתדירות גבוהה, ובהתאם לביצועים ולהיקפי המשכנתא שהם העניקו. לכן, סקר שוק חייב לכלול את כל הבנקים, ובנוסף יש להשוות את תנאי ההלוואה מחברות הביטוח המציעות משכנתא ומתחרות בבנקים.
חובה לפזר סיכונים ויש להתייחס למגבלות של בנק ישראל, לכן בדרך כלל בונים תמהיל משכנתא הכולל מסלולים בריבית משתנה ומסלולים בריבית קבועה, לרבות מסלולים צמודי מדד ומסלולים ללא הצמדה למדד המחירים לצרכן. שילוב נכון מבטיח לכם שקט נפשי והחזר חודשי נוח שלא יעלה בחדות בגלל עלייה במדד המחירים לצרכן.
לאחר שקיבלתם אישור עקרוני למשכנתא ובעזרת היועץ בניתם תמהיל הלוואה שהבנק אישר, הבנק ישמור על הריבות במשך 45-80 ימים מעודכן לשנת 2024, לפי בנק ישראל מאחר שלפני 2018 הבנקים שמרו על הריביות 12 ימים בלבד וזה היה ניגוד אינטרסים כלפי הציבור.
בעסקות נדל"ן המתקיימות בגבולות המדינה יש שני מיסים עיקריים – מס רכישה ומס שבח. מס רכישה משלמים בגין רכישת זכות במקרקעין, על פי חוק מיסוי מקרקעין, התשלום של המס באחריות הקונה. מס שבח משלמים רק לאחר מכירת הנכס וכל עוד הערך שלו עלה עקב עליית ערך הקרקע או השבחת הנכס.
לבנקים יש זכות לסרב לתת משכנתא לאדם מסוים, ובלא מעט מקרים יש בנק המסרב לבקשה למשכנתא בעוד בנק אחר מוכן לתת הלוואה. לכן, אם סורבתם על ידי בנק אחד לא צריך להתייאש ולוותר על החלום לרכישת דירה וכדאי בעזרת יועץ משכנתאות לפנות לבנקים שונים. אגב, במקרים מסוימים היועץ הפרטי שלקחתם יכול להפוך את ההחלטה של הבנק לאחר שהוא מציג תמהיל משכנתא אחר ומעלה טיעונים משכנעים שגורמים לבנק לחזור בו מהודעת הסירוב.
אחרי שמערבים יועץ משכנתאות. היועץ מלווה את הלקוח בכל שלבי התהליך, כולל הכנת המסמכים, הגשת הבקשה לבנקים וניהול משא ומתן על תנאי המשכנתא.
דירוג אשראי גבוה מעיד על היתכנות כלכלית להחזר ההלוואה. אם דירוג האשראי לא מספיק גבוה, היתרונות של ייעוץ משכנתאות כוללים חיסכון כספי על ידי השגת תנאי משכנתא טובים יותר, חיסכון בזמן ובמאמץ, מניעת טעויות יקרות במהלך התהליך ושקט נפשי ללקוח שמקבל ליווי מקצועי ואמין.
ראשית, חשוב להבין מהו ייעוץ משכנתאות ומה הוא כולל. ייעוץ משכנתאות הוא תהליך שבו יועץ מוסמך בודק את צרכיו הפיננסיים של הלקוח, מציע לו מסלולי משכנתא שונים ומסייע לו לבחור את המסלול המתאים ביותר עבורו.
יועץ המשכנתאות מנתח את יכולתו הכלכלית של הלקוח, תוך התחשבות בהכנסותיו, התחייבויותיו הכלכליות הקיימות, ובמטרות הפיננסיות העתידיות שלו. לאחר ניתוח מקיף זה, היועץ ממליץ על מסלול משכנתא שמותאם לצרכים וליכולת ההחזר של הלקוח.
בתור התחלה אני פונה ל2,3 בנקים כדי לקבל אינדיקציה למסלולי הריביות שהלקוח מקבל. לאחר מכן אני לוקח את ההצעות האלה ומבלי ללכת לבנקים שולח את ההצעות הללו ומנסה לקבל ריבית נמוכה יותר, בעצם נותן לבנקים להתחרות ביניהם ובכך ממצא את מלוא הפוטנציאל בהשוואה בין הבנקים.