טעויות נפוצות בלקיחת משכנתא ואיך להימנע מהן

נטילת משכנתא היא החלטה פיננסית חשובה בגלל סכום ההלוואה הגבוה ותקופת ההחזר הארוכה. ישנן לעיתים טעויות שחוזרות על עצמן מצד הלווים. חשוב להכיר אותן ולדעת להתמודד איתן בעתיד.

check
חסוך אלפי שקלים בריבית המשכנתא שלך
התחל בהתאמה אישית של תמהיל משכנתא אופטימלי
בחר את סכום המשכנתא
{{form.skom_mashkanta.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
100,000
חבר בהתאחדות יועצי המשכנתא
בדיקה ראשונית בחינם
השוואה בין הבנקים
30 שניות בלבד!
מה סוג השירות הנדרש?
{{item.buttonText}}
מה שווי הנכס שברצונך לרכוש?
{{form.skomShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מעולה, כבר מסיימים!
הכנסות משק בית
{{form.skomHonHazmi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
100,000
0
מה מצב חשבון הבנק שלך?
{{item.buttonText}}
מה מצב חשבון הבנק שלך?
{{item.buttonText}}
סיימנו!

מעולה, אני מוכן להראות את זכאותך לחיסכון בריבית המשכנתא

קבל תמהיל משכנתא מומלץ!
השוואת ריבית משכנתא בין כל הבנקים - נתונים עדכניים מבנק ישראל
ייעוץ חינם לכל שאלה ובקשה
הכנס שם ומספר טלפון נייד
{{status.name}}
{{status.phone}}
call-to-action-woman

{{status.terms}}

{{form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{status.code}}
ok
פנייתך לחיסכון במשכנתא התקבלה בהצלחה!

ברגעים אלו ממש פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה ומוסמך, הוא יעבור על פרטי המשכנתא וייצור איתך קשר לשיחת אפיון והבנת הצרכים לחיסכון במשכנתא באמצעות בניית תמהיל משכנתא מיוחד + חיסכון בריביות באופן מותאם לתקופה סוערת. מומלץ להיות זמין לשיחה ולהגיע מוכן עם פרטיי המשכנתא, תעודת זהות ופרטי הנכס. צפה בהשוואת ריביות בין הבנקים במסמך רשמי של בנק ישראל

ok

במיוחד עכשיו - רוצה לחסוך גם עשרות אלפי שקלים בביטוח המשכנתא?

קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!

{{item.buttonText}}
{{form.name}}, פנייתך לייעוץ משכנתא התקבלה בהצלחה ותטופל בהקדם האפשרי. יועצים משכנתאות מומחים מטעמינו ישמחו לסייע לך בשיחה אישית לאפיין את צרכייך, להתאים לך מסלול משכנתא חסכוני, יעיל ומותאם לתנודתיות המשק הישראלי. עד שנדבר, אנחנו מזמינים אותך להמשיך בקריאה באתר וליהנות מתכנים, מדריכים ומידע רב על משכנתאות.
{{dataForm.name}}
{{validName}}
{{dataForm.age}} תזיזו אותי
{{step.buttonNext}}
{{error}}

אני מאשר שקראתי את תנאי השימוש והפרטיות ואני מסכים להם,
וכי פרטיי ישמש לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים, לרבות בנוגע לתוכניות ביטוח או מוצרים פנסיוניים.

מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון

{{errorTerms}}

כבר בשלב הבא מחכות לך תוצאת הבדיקה הראשונית.
תרצה לקבל גם דו"ח מסכם של הביטוחים שלך עם המלצות נוספות להוזלה?
הדו"ח מתקבל באמצעות סוכן ביטוח בעל רישיון משרד האוצר, השירות ניתן ללא עלות.
אנא הכנס מספר תעודת זהות ותאריך הנפקה:

{{ssnError}}

(המידע נועד לבדיקת ואיתור הביטוחים הקיימים באתר "הר הביטוח", או לשם בניית הצעה לביטוח חדש מותאם אישית למבוטח, לעולם לא נעשה שימוש לרעה במידע זה)

זכאותך לחיסכון בביטוח המשכנתא גבוהה!

על סמך המידע שהזנת בשאלון, ועל בסיס הניתוח שלי – מסתמן כי זכאותך להשגת חיסכון מקסימאלי בפוליסת ביטוח המשכנתא נמצאת בסבירות גבוהה מאוד.

ייתכן ונצליח לחסוך עבורך עשרות אלפי שקלים במצטבר בהוצאה עבור ביטוח המשכנתא באמצעות:

  1. התאמת הצעה הביטוח לצרכייך האישיים, ולנתונים העדכניים של העסקה – שווי הנכס, גובה ההלוואה, מינך, גילך וסטטוס העישון שלך.
  2. מחזור המשכנתא אחת לתקופה והקטנת יתרת ההלוואה.
  3. השוואת מחירים בין חברות הביטוח.
  4. מיקוח מול הבנקים וחברות הביטוח להוזלה מיידית.
  5. בדיקת שאר הביטוחים עבורך ועבור משפחתך כדי לבחון הוזלה באפיקים נוספים.

בשעות הקרובות סוכן ביטוח מוסמך ובעל רישיון פנסיוני ייצור איתך קשר ויסייע באפיון של הפוליסה החסכונית ביותר עבורך.

מהו שווי הנכס שעליו נלקחה המשכנתא?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
{{$root.form.skomShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מה יתרת המשכנתא נכון להיום?
{{$root.form.ytra.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מאיזה בנק נלקחה המשכנתא?
{{item.buttonText}}
האם קיימות הלוואות נוספות חוץ מהמשכנתא?
{{item.buttonText}}
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}

מעולה, אני מוכן להראות לך את תוצאת זכאותך לחיסכון באמצעות מחזור משכנתא!

הכנס מספר נייד תקין לקבלת תוצאות הבדיקה.

{{$root.status.name}}
{{$root.status.phone}}

{{$root.status.terms}}

{{form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{$root.status.code}}
פנייתך לחיסכון במשכנתא התקבלה בהצלחה!✅

ברגעים אלו ממש פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה ומוסמך, הוא יעבור על פרטי המשכנתא וייצור איתך קשר לשיחת אפיון והבנת הצרכים לחיסכון במשכנתא באמצעות בניית תמהיל משכנתא מיוחד + חיסכון בריביות באופן מותאם לתקופה סוערת. מומלץ להיות זמין לשיחה ולהגיע מוכן עם פרטיי המשכנתא, תעודת זהות ופרטי הנכס.

במיוחד עכשיו - רוצה לחסוך גם עשרות אלפי שקלים בביטוח המשכנתא?

קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!

{{item.buttonText}}
מהו סכום ההלוואה?
{{$root.form.range.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}
2,000,000₪
10,000₪
{{errors}}
מהי מטרת ההלוואה?
הלוואה גרייס
הלוואה תמורת משכון דירה
הלוואה משלימה למשכנתא
הלוואת גישור
הלוואה כנגד נכס
הלוואת בלון
הלוואה כנגד קרן השתלמות
סגירת חובות
שיפוץ בית
רכישת רכב
עזרה לבן משפחה
הלוואת גישור קרן השתלמות
הלוואת בלון קרן השתלמות
הלוואה עיסקית
סיבה אחרת
לקבלת הצעה להלוואה - השאירו שם מלא ומספר טלפון
{{errorName}}
{{errorPhone}}

{{$root.status.terms}}
סטטוס משפחתי?
רווק
נשוי
גרוש
אלמן
הורה יחידני
ידוע לציבור
היכן אתה מתגורר?
צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
האם בבעלותך נכס?
כן
לא
יותר מאחד
כמה משכנתא קיימת על הנכס/ים שבבעלותך?
עד 500 אלף ש"ח
חצי מיליון עד מיליון ש"ח
מעל מיליון ש"ח
אין משכנתא
מהו סטטוס התעסוקה שלך?
שכיר
עצמאי
פנסיונר
לא עובד
עתודאי
האם ברשותך הלוואות נוספות כרגע?
כן
לא
האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?
כן
לא
האם סורבת להלוואה בבנק?
כן
לא
כמעט סיימנו, האם יש לך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא הלוואות פעילות כנגדן?
כן
לא
האם יש לך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?
כן
לא
{{$root.form.name}}, יצאת זכאי להלוואה משתלמת!

בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם גוף פיננסי מוביל ויספק לך עד 10 הצעות משתלמות להלוואה בתנאים מובילים, יספק לך השוואה וסיוע לקבלת המימון באופן מהיר ומשתלם!

{{this.field.name + ","}} {{dataForm[activeStep].title}}
{{$root.field.sliderModel[0].toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}
{{$root.field.sliderModel[1].toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}

{{erroPhone}} {{error}}
{{status.code}}
חזור
המשך
חזור
לחץ להמשיך
שנה מספר
בדוק זכאות
מה שווי הנכס שברשותך?
{{$root.form.hiodShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מה גובה ההלוואה המבוקש?
{{$root.form.hiodLoan.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מה גובה החזר ההלוואות? (משכנתא + הלוואות נוספות)
{{$root.form.hiodHazer.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
הגיל שלך?
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}

מעולה, כבר מסיימים! אחשוף את זכאותך לקבלת הלוואה בעד 85% משווי הנכס אחרי שאוודא שאינך רובוט. הכנס מספר נייד תקין וצפה בתוצאות הבדיקה

{{$root.status.name}}
{{$root.status.phone}}

{{$root.status.terms}}

{{$root.form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{$root.status.code}}

בהתבסס על הנתונים שלך והניתוח שלי נמצאת זכאי לאיחוד הלוואות כנגד נכס בתנאי משכנתא וריבית נמוכה! בשעות הקרובות ייצור עימך קשר גוף מוביל, גדול ומפוקח בתחום ההלוואות לצורך המשך איפיון תנאיי ההלוואה עבורך ומימושה בפועל (בשיא המהירות).

טעויות נפוצות בלקיחת משכנתא ואיך להימנע מהן

  • חוסר בתכנון ומחשבה קדימה מבחינת תקציב – פעמים רבות, הלווים מתפתים להחלטות שגויות במטרה להחזיר את המשכנתא בצורה מהירה מידי וכך נסחפים לאחר מכן להחזרים גבוהים מידי, שהם אינם יכולים לעמוד בהם. כמובן שהחזר משכנתא מהיר ככל האפשר מוזיל את העלויות (במיוחד מסלולים הצמודים למדד, לדוגמא), אבל הדבר לא אמור להוביל לחיי דוחק אחרי רכישת הדירה. בדרך כלל, מומלץ כי ההחזר החודשי לא יעלה על 25% מן ההכנסה הפנויה של הלווים.
  • טעויות הנוגעות לזמן ההחזר של המשכנתאבהמשך לנקודה הקודמת, תקופת ההחזר של המשכנתא היא כמובן אחד המאפיינים החשובים ביותר שצריך לקחת בחשבון, כאשר עושים את ההחלטה הסופית. ככל שתקופת ההחזר היא ארוכה יותר, כך העלויות יהיו גבוהות יותר בגלל השפעת הריבית והמדד.
    כאשר באים להחליט על סוג הדירה שעדיף לרכוש, פעמים רבות עדיף להתפשר על דירה קטנה יותר ותקופת החזר קצרה יותר, מאשר לרכוש דירה גדולה ולהשתעבד למשכנתא לכל החיים.
  • בחירת ביטוח משכנתא מוטעית – ביטוח משכנתא דרך הבנק הוא אמנם אפשרות נוחה יותר, אבל בעלת חסרונות גדולים מאד לעומת ביטוח בחברה חיצונית. זאת מסיבה פשוטה מאד – המפקח על הביטוח אינו מאפשר לחברות הביטוח של הבנקים להעניק ללקוחות כיסויים שונים, שניתן לקבל בחברות הביטוח החיצוניות.
  • בניית תמהיל משכנתא באופן עצמאי – אנשים רבים חושבים, כי נטילת משכנתא, בניית תמהיל והחלטה על פריסה של החזרים וריביות ניתנים ללמידה באופן עצמאי בתוך כמה שבועות. אולם, צריך לקחת בחשבון, שמדובר כאן על ההחלטה הפיננסית החשובה ביותר בחייהם של רוב הלווים. ישנם גורמים רבים מאד שמשפיעים על בניית התמהיל הנכון ויועצי המשכנתא בקיאים לרוב בתחומי הכלכלה, המימון והחשבונאות. בגלל הסכומים הגבוהים שבהם מדובר, חובה לעשות שימוש באנשי מקצוע לפני קבלת ההחלטה.
  • הסתמכות יתר על יועץ המשכנתאות של הבנק – הלווים הפוטנציאליים צריכים לזכור, כי יועץ המשכנתאות בבנק עובד קודם כל עבור הגוף הפיננסי שמעסיק אותו והאינטרס של הבנק הוא להרוויח כמה שיותר. גם אם היועץ הוא בקיא בתחום המשכנתאות ויודע לבנות תמהיל בצורה נכונה, זה לא אומר שהמטרה שלו היא, שאתם תחסכו כמה שיותר כסף. ההמלצה היא להשתמש ביועץ משכנתאות חיצוני, גם אם זה כרוך בהוצאה נוספת.
  • נטילת משכנתא באחוזים גבוהים מידי – לעיתים קרובות, הלווים אינם מבצעים תכנון יסודי של סכום המשכנתא שנדרש וכתוצאה מכך, נוטלים הלוואות כדי לכסות על התשלומים השוטפים. הריביות במקרה זה הן גבוהות הרבה יותר ומייקרות את המשכנתא בצורה משמעותית.
  • חוסר הבנה של משמעות הריבית ותמהיל לא נכון – הדבר החשוב ביותר בעת לקיחת משכנתא הוא בניית תמהיל נכון, שלוקח בחשבון תרחישים שונים שיכולים לקרות וגם מפזר סיכונים בצורת מסלולים שונים. הדרך הטובה ביותר לבנות את התמהיל הנכון, היא פנייה ליועץ משכנתאות חיצוני מנוסה ומוכר.
    נציין גם, שלווים רבים נוטים לזלזל בהבדלים קטנים בריבית בין בנקים שונים או מסלולים שונים שקיימים במסגרת ההצעות שהם מקבלים. יש לקחת בחשבון, כי מכיוון שמדובר על הלוואה בסדר גודל גבוה מאד, כל עשירית של ריבית יכולה להתבטא באלפי שקלים. כמו כן, כדאי לזכור, שניתן להתמקח עם הבנק ולהוריד את הריביות.
  • נטילת משכנתא על סמך עצות מחברים – הדרך הטובה ביותר להגיע לתוצאה טובה מבחינת המשכנתא היא לפנות לאנשי מקצוע חיצוניים שמנוסים ומוכרים בתחום.
  • אי לקיחה בחשבון של כל התסריטים האפשריים – מכיוון שהחזרי המשכנתא יכולים להגיע עד לעשרות שנים, חשוב מאד לעשות תכנון מראש ולקחת בחשבון תסריטים שונים מראש. לדוגמא, במקרה ויש לכם מסלולים הצמודים למדד או לריבית הפריים, צריך לקחת מספר תרחישי קיצון ולבדוק כיצד ריביות גבוהות או מדד גבוה ישפיע על ההחזרים החודשיים שלכם. לאורך השנים, יכולים לקרות אירועים שונים מבחינה ביטחונית, פוליטית, כלכלית – כדי שזה לא יביא אתכם למצב של אי יכולת החזר, חובה להיערך לכך מראש.

אנו בפורטל משכנתא גורו עומדים כאן לרשותך למקרה של שאלות נוספות בנוגע לטעויות בזמן לקיחת משכנתא. כל מה שעליך לעשות, זה להשאיר את פרטיך האישיים בעמוד זה ויועצי המשכנתא שלנו יחזרו אליך בהקדם.

Share on whatsapp