יועץ משכנתאות

אז מה אנחנו מציעים

פתרונות פיננסים

ניתן לקבל הצעות להלוואות משלימות להון עצמי למשכנתא בעזרת הלוואה בריבית נמוכה עקב הצטרפות לבנק חדש, הלוואה כנגד נכס, הלוואה כנגד קרן השתלמות, איחוד הלוואות והורדת ההחזר החודשי ועוד פתרונות נוספים. נשב נשתה קפה ונעבור על כל האפשרויות.

ריביות נמוכות

בעקבות הניסיון שלי והמתן ייעוץ משכנתאות לכלל האוכלסייה והניסיון במערכת הבנקאית אני יודע להשיג את הריביות הכי נמוכות מהבנקים על ידי השוואה בין קבלת ההצעות ותכנון משכנתא מותאם אישי הכולל בדיקה של הבנקים הרלוונטים לפי האופי של הלקוח. ובנוסף כמות התיקים שאני מגיש גדולה לכן יש לי יכולת מיקוח אל מול הבנקים.

ייעוץ מותאם אישית

אחרי 15 שנה במערכת הבנקאית אני הלווה אתכם יד ביד עד לקבלת המשכנתא , עם הכוונה וייעוץ אישי.

תהליך הגשה לאישור עקרוני

משקי הבית נמצאים ברוב המקרים בקושי כלכלי לקבל אישור למשכנתא ואישור עקרוני מהבנק. אנחנו נעזור ונלווה אתכם גם אם אין לכם את ההון העצמי הדרוש לקבלת משכנתא. אנו נגיש את הבקשה בלפחות 4,5 בנקים שונים נסדר את כל מה שיגרום לעיקוב בקבלת האישור כמו גירעון בעו"ש, הלוואות נוספות. נביא את כל המסמכים הנדרשים ישירות לבנק ונעדכן אתכם.

מקצועיות וביקורות מלקוחות

כמנכ"ל חברת "מיקוד משכנתאות בע"מ לקחתי חלק במאות תיקי משכנתאות וחבר בהתאחדות יועצי המשכנתאות בישראל מזה 5 שנים. יש לנו מאות לקוחות מרוצים שניתן לדבר איתם ולבדוק איתם את השירות שהם קבלו.

איחוד הלוואות

במידה ויש לכם הלוואות נוספות חוץ מהמשכנתא אתם תתקשו לקבל אישור במידה וההכנסה הפנויה שלכם אינה מספיקה לרכישת הנכס. לכן אנו מציעים לקחת הלוואה אחת גדולה שתפרע את כל ההלוואות הקיימות ובכך תסגרו את כל החובות שלכם. הלוואה זו תעזור לכם לקבל החזר חודשי יותר נמוך ובכך תוכלו לשלוט יותר בקלות בהוצאות שלכם.

עובדים עם כל הבנקים

מה כלול בתהליך ייעוץ משכנתאות?

כמה עולה ייעוץ משכנתא?

• עלות ייעוץ משכנתא כללי היא בטווח של 9,000-5,000 ₪ .
• עלות פגישת ייעוץ ראשונית: בין 0 ל- 1800₪ תלוי באופי הפגישה אם היא פרונטלית או טלפונית.
• במקרה של סירוב משכנתא, סירוב אשראי, סירוב מהבנק, דירוג אשראי נמוך, צ'קים חוזרים , חובות, המחיר יתחיל ב-10,000 ₪ – 20,000 ₪.
• בניית תמהיל משכנתא הכולל בדיקת ריביות: 800₪ ל- 3500₪ .
• ייעוץ לאזרח זר: בין 7,000₪ ל- 23,000₪ תלוי בסוג האזרח מדינה שהוא מגיע ומצבו הפיננסי.

קיים גם אפשרות שהיועץ יעבוד על בסיס הצלחה בלבד במקרים של הוזלה של ריבית המשכנתא אל מול יועץ אחר.

איך לבחור יועץ משכנתאות מומלץ מקצועי ואמין?

• ניסיון מקצועי– אנו ממליצים לא לבחור ביועץ הראשון עמו נפגשים אלא יש לפנות למספר יועצים על מנת להתרשם מניסיונם וממקצועיותם. ניסיון מקצועי הוא פרמטר חשוב לבחירת יועץ משכנתאות ואין להקל בכך ראש. יועץ מנוסה מכיר את כל מסלולי המשכנתא שהבנקים מציעים, לעתים יש לו קשרי עבודה הדוקים עם בכירים במערכת הבנקאות, והוא עוקב כל הזמן אחרי הריביות והמדדים במשק ואחרי שוק הנדל"ן ומצב המשק והכלכלה.
• יועץ פרטי או חברת ייעוץ– יש מספר חברות גדולות בתחום הייעוץ למשכנתאות וניתן למצוא גם חברות קטנות של 1-4 יועצים. בנוסף, ישנם יועצי משכנתאות הפועלים באופן עצמאי ומציעים שירות יעיל וצמוד ללקוח. למעשה, קשה לדעת מה עדיף יותר, לשכור שירותיו של של היועץ יחיד או לפנות לחברה המונה 3 יועצים ומעלה, לכן כל אחד צריך לפעול בהתאם להעדפותיו.
• איכות השירות– חשוב שתהיה כימיה עם יועץ המשכנתאות ומעבר לנוחיות השיח מדובר גם על אמון לכן בקשו לדבר עם 2 לקוחות מעברו שמוכנים להמליץ עליו. במידה ואתם מכירים אדם משותף אפילו יותר טוב.
• פגישת היכרות ללא עלות – כאשר פונים ליועץ משכנתאות פרטי ומשלמים אלפי שקלים תמורת השירות מעוניינים לדעת מהי התועלת וכמה כסף ניתן לחסוך באמצעות הייעוץ. לכן, כדאי לבקש בפגישה הראשונה עם יועץ המשכנתאות הערכה כללית לגבי גובה החיסכון הכספי שהוא יכול להציע עבורכם. אין להסתפק רק בהבטחות על קבלת ריבית משכנתא נמוכה יותר מאחר וגם אתם יכולים נהל מו"מ מולך הבנקים ולקבל ריביות טובות יותר. בעזרת מחשבון משכנתא על היועץ להציג לכם סימולצייה לתמהילי משכנתא העתידיים.
• ביקורות – כדי לבחור יועץ משכנתאות תוכלו לבקש המלצות מהסביבה הקרובה, לקרוא חוות דעת באינטרנט, לשוחח עם לקוחות ממליצים וכדומה. כמו בכל תחום בחיים אין להסתפק בפגישה רק עם יועץ אחד אלא יש לערוך סקר שוק מקיף ככל הניתן על מנת להשוות בין ההצעות השונות וכדי לקבל החלטה נכונה המתאימה לכם ביותר. מומלץ להיפגש עם לפחות 3 יועצים שונים, לבדוק את רמת השירות והכימיה עמם, ובעיקר לשמוע מהם מה הם מציעים לכם וכמה כסף הם יכולים לחסוך עבורכם.
• תו אמון הציבור – ארגון עצמאי ללא כוונת רווח הפועל לטובת הגינות ובודקת את העסקים ומספקת להם תמיכה ובודקת את העסקים שפועלים בהגינות ובכך מונעת מצבים שעסק כמו יועץ משכנתאות לא נבדק. הארגון עובד בקשר צמוד עם משרדי ממשלה שונים ופועל למען צמצום פגיעה בצרכנים ובעסקים
• התאחדות יועצי המשכנתאות – עמותת התאחדות יועצי המימון לדיור מסידרה את המעמד הרגולטיבי של יועצי המשכנתאות. ובודק האם יש להם רישיון בתוקף ומשפר את רמת המקצועיות שלהם אל מול הבנקים.
• רישיון בתוקף – כיום אין רגלוצייה בתחום אך ניתן לבדוק האם יש רישיון של יועץ משכנתאות בתוקף ממוסד לימודי מוכר.

מה עושים אם לא קיבלתי אישור למשכנתא?

קודם כל, פונים לאיש מקצוע כי לייעוץ משכנתאות יש יתרונות רבים. אחד היתרונות המרכזיים הוא האפשרות לחסוך סכומי כסף משמעותיים ולתכנן מחדש את ההחזר כדי להגדיל את הסיכוי לקבל אישור עקרוני למשכנתא. 

יועץ מקצועי ידע למצוא את המסלול המשתלם ביותר מבחינת ריביות והחזרי תשלומים, וכן להשיג תנאים טובים יותר במשא ומתן עם הבנקים. בנוסף, יועץ המשכנתאות מביא עמו ניסיון וידע מקצועי המאפשר לו להכיר את כל האפשרויות והפתרונות הקיימים בשוק, וכך למנוע מהלקוח לעשות טעויות יקרות.

איך יועץ משכנתא יכול לחסוך לכם כסף?

• השגת ריביות נמוכות יותר – יועץ משכנתא מנוסה יודע לנהל משא ומתן אפקטיבי עם הבנקים כדי להשיג ריביות נמוכות יותר. הבנקים מציעים לעיתים קרובות תנאים מועדפים ללקוחות שמגיעים דרך יועץ מוכר ומנוסה. הבדל קטן בריבית המשכנתא, אפילו של עשירית האחוז, יכול להתבטא בחיסכון של עשרות אלפי שקלים לאורך כל תקופת ההלוואה.
• התאמה אישית של מסלולי המשכנתא – משכנתא מורכבת לרוב ממספר מסלולים שונים, וכל מסלול מציע יתרונות וחסרונות בהתאם למצב הכלכלי ולציפיות הכלכליות העתידיות. יועץ משכנתא יכול לסייע לכם לבחור את השילוב המתאים ביותר של מסלולים, ולהתאים אותם לפרופיל הפיננסי שלכם. בחירה חכמה במסלולים יכולה להפחית את הסיכון ולחסוך בעלויות לאורך זמן.
• חיסכון במניעת עמלות מיותרות – תהליך לקיחת משכנתא כרוך בעלויות נלוות כמו עמלות פתיחת תיק, עמלות פירעון מוקדם או דמי ניהול שונים. יועץ משכנתא יודע היכן ניתן להתמקח על העמלות הללו ולעיתים אף לבטל אותן לגמרי. חיסכון בעמלות יכול להצטבר לסכומים נכבדים לאורך חיי המשכנתא.
• ביצוע ניתוח והבנת תחזיות כלכליות – יועץ משכנתא מחזיק במידע עדכני על התחזיות הכלכליות לטווח הארוך, כמו צפי לשינויי ריבית, אינפלציה ומדדים כלכליים אחרים. באמצעות הבנה זו, הוא יכול להמליץ לכם על מסלולי משכנתא שיש בהם יתרונות לטווח הארוך ולהקטין את החשיפה לשינויים בשוק שעלולים לגרום להחזרי המשכנתא להתייקר.
• תהליך מיחזור משכנתא במועד הנכון – במהלך חיי המשכנתא עשויות להיווצר הזדמנויות למיחזור ההלוואה בתנאים טובים יותר. יועץ משכנתא יוכל להמליץ לכם מתי כדאי לבצע מיחזור משכנתא, מה שיכול להוביל לחיסכון ניכר בריביות ולהקטנת ההחזר החודשי. הוא יידע לנתח את התנאים בשוק ולזהות את הרגע המתאים למהלך כזה.
• חיסכון בזמן ובמאמץ – זמן שווה כסף, ויועץ משכנתא יכול לחסוך לכם הרבה זמן בכך שהוא מטפל בכל תהליך המשא ומתן, הכנת המסמכים והביורוקרטיה הקשורה למשכנתא. הפניה ליועץ מבטיחה שתהליך לקיחת המשכנתא יתבצע בצורה חלקה ויעילה, עם מינימום טעויות שעלולות לעלות ביוקר.
• חיסכון בכסף יחד עם ניהול סיכונים – יועץ משכנתא יכול לסייע לכם להבין את הסיכונים הכרוכים במסלולי המשכנתא השונים, ולהמליץ על דרכים למזער אותם. ניהול סיכונים נכון יכול לחסוך לכם כסף בכך שהוא מונע מצב שבו תמצאו את עצמכם עם החזרים חודשיים גבוהים יותר ממה שתכננתם או עם התחייבויות שאינן מתאימות למצבכם הכלכלי המשתנה.
• תכנון נכון של לוח סילוקין – יועץ משכנתא יכול לעזור לכם לבחור את לוח הסילוקין הנכון (לוח שפיצר, לוח קרן שווה וכו'), בהתאם לצרכים הכלכליים והמשפחתיים שלכם. תכנון נכון של לוח הסילוקין יכול להוביל להחזרים חודשיים נמוכים יותר לאורך השנים ולחיסכון משמעותי בסך הכולל של הריבית שתשלמו.
• ניצול הטבות ומענקים ממשלתיים – יועץ משכנתא בקיא בתוכניות ממשלתיות שונות ובהטבות מס הקשורות לרכישת דירה ולקיחת משכנתא. הוא יכול לסייע לכם לנצל באופן מקסימלי הטבות כמו מענקים לזכאים, הנחות במס רכישה, או תוכניות מיוחדות כמו "מחיר למשתכן". 
• ידע זה יכול להוביל לחיסכון של עשרות אלפי שקלים בתהליך רכישת הדירה ולקיחת המשכנתא. בנוסף, היועץ יכול לעזור בתכנון ארוך טווח שיאפשר לכם למקסם את ההטבות גם בשנים הבאות, למשל באמצעות תכנון נכון של החזרי המשכנתא ביחס להכנסה החייבת במס.
• שימוש בטכנולוגיות מתקדמות לניתוח ואופטימיזציה של המשכנתא – יועצי משכנתא מתקדמים משתמשים בכלים טכנולוגיים חדשניים לניתוח ואופטימיזציה של המשכנתא. אלגוריתמים מתוחכמים יכולים לסרוק אלפי תרחישים שונים בשניות ולמצוא את השילוב האופטימלי של מסלולים, תקופות וסכומים עבורכם. כלים אלה מתחשבים בפרמטרים רבים כמו הכנסה צפויה, שינויים במצב המשפחתי, ותחזיות כלכליות ארוכות טווח. שימוש בטכנולוגיות אלו יכול לחשוף אפשרויות חיסכון שקשה לזהות בניתוח ידני, ולהוביל לחיסכון נוסף של אלפי שקלים לאורך חיי המשכנתא.
• על ידי ניצול של הידע, הניסיון והכלים שמביא עמו יועץ משכנתא, אתם יכולים להבטיח שתקבלו את התנאים הטובים ביותר, תחסכו בעלויות ותקטינו את הסיכונים הכלכליים שלכם לאורך כל תקופת המשכנתא.

מהו ייעוץ משכנתאות למסורבים?

לבנקים יש הרבה סיבות לסרב לכם למשכנתא כמו: דירוג אשראי נמוך (BDI שלילי) , גיל מבוגר, נכס בעייתי (דירה מחולקת , עיקולים על הנכס) , משכורת לא סדירה, איחורים בתשלומים, עיקולים בבנק, פשיטת רגל, חריגות מהאשראי ועוד.. במידה והבנק הגדיר אתכם כלקוחות בעייתיים אתם צריכים לפנות ליועץ משכנתא או יועץ פיננסי כדי לקבל המלצות והדרכה כיצד להבריא את מצבכם הפיננסי ולאחר מכן לגשת שוב לבנק לבקשת המשכנתא. יש כמה דרכים שעומדים לרשותכם: לצרף ערבים, לסגור הלוואות, לקחת הלוואה חוץ בנקאית , להחליף ולקנות נכס זול יותר כדי להקטין את הסיכון של הבנק ובכך לקחת משכנתא יותר קטנה שמתאימה למידות שלכם. אנחנו נוכל לעזור לכם לעשות סדר בבלגן ולהוציא אתכם מהמצב של "מסורב לבנק" ובכך לעשות הבאה פיננסית כדי לקבל את המשכנתא המיוחלת.

הייעוץ כולל גם את כל ההיבטים המשפטיים והבירוקרטיים הקשורים בלקיחת משכנתא. היועץ מלווה את הלקוח בכל שלבי התהליך, כולל הכנת המסמכים הנדרשים, הגשת הבקשה לבנקים, משא ומתן על התנאים והעמלות השונות וסיוע בחתימה על החוזים הסופיים. 

קרא עוד על ייעוץ משכנתא למסורבים >>

לקוחות ממליצים

תעודות ורשיונות