דרגה שווה (פרי פסו)

מתי נהוג לעשות הסכם פרי פסו?

את המשכנתא הראשונה שלכם קיבלתם דרך הבנק, בעוד שמשכנתא שנייה תוכלו לקבל לרוב ממקורות מימון חוץ בנקאיים שקיבלו אישור כחוק לפעול בתחום, כמו קרנות מימון, משקיעים פרטיים או חברות נדל"ן פרטיות. במקרה שכזה המשכנתא השנייה תהיה בעדיפות שנייה, אך אם תפנו לבנק אחר, לרוב הוא ירצה לקבל אישור פרי פסו מהבנק שבו לקחתם את המשכנתא הראשונה.

ברוב המקרים זה נעשה כשמבצעים מחזור משכנתא ומעבירים הלוואה מבנק אחד לבנק אחר, בה בעת שעדיין נשארים חייבים סכום מסוים לבנק הראשון. אותו בנק לא חייב לאשר את הבקשה שלכם ושל הבנק השני, ובדיוק כך גם הבנק השני לא חייב לאשר לכם לקחת אצלו משכנתא שנייה, וחשוב להיות מודעים לכך. מדובר בצעד שיש בו הרבה סיכונים בשביל שני הבנקים, וגם בשבילכם, משום שעל ההלוואה השנייה תצטרכו לרוב לשלם ריבית גבוהה יחסית – מה שבטוח גבוהה יותר משל ההלוואה הראשונה.

מתי אם כן נהוג לאשר שתי משכנתאות על אותו נכס? לרוב כאשר מבקש ההלוואה מראה כי יש לו כוונה למכור את הנכס או להפיק ממנו רווח מסוים, ושני הבנקים רואים כי אכן ישנה סבירות גבוהה לכך שיוכלו להרוויח מהעסקה הזו. אל תשכחו שהבנקים הם עסק לכל דבר, והם צריכים לוודא שהפעולה הזו תהיה משתלמת לכל אחד מהם.

 

מה קורה אם הלווה לא עומד בהלוואה?

כאמור, במקרה של משכנתא דרגה שווה לשני הבנקים יש זכות ל-50% משווי הנכס. על כן כשיממשו את משכונו וימכרו אותו על מנת לכסות את החוב של הלווה, הרווח יתחלק ביניהם והלווה יצטרך לכסות עבור כל בנק את הסכום הנותר. זאת בניגוד למקרה האחר של משכנתא עם דרגה שנייה, שבו לבנק אחד יש עדיפות על פני הבנק השני. במקרה הזה הלווה יצטרך ככל הנראה להשלים את החוב רק אצל הבנק השני, כשהבנק הראשון יכסה אותו עם מכירת הנכס.

 

המשמעות העיקרית והחשובה של שעבוד פרי פסו

בכל פעולה שתרצו לעשות בנוגע למשכנתא ולדירה שלכם תצטרכו לקבל את האישור של הבנק. למשל, לפני שאתם מוכרים את הדירה עליכם קודם כל לקבל הסכמה עקרונית מהבנק למכירת הנכס. הבנק יביא לכם "מכתב כוונות", שהוא יהווה אישור לרוכשים הפוטנציאלים שהבנק יסיר את המשכון מהדירה – זאת כל עוד ישלמו לו את היתרה תוך זמן מסוים. כשיש שעבוד שווה לשני בנקים שונים, צריך לקבל את האישור הזה משניהם. כך כל פעולה שעליכם לבצע בנוגע למשכנתא למעשה נעשית פעמיים – פעם אחת אצל כל בנק שלו יש זכות שווה על הנכס.

 

יש לכם שאלות נוספות על פרי פסו? נענה עליהן בשמחה

אנחנו משערים שעד עכשיו הבנתם בגדול מה זה פרי פסו ומה המשמעות שלו, אך ייתכן שיש לכם עוד שאלות בנושא ואנחנו נשמח לענות על כולן. תוכלו לקבוע כבר עכשיו פגישה ראשונית בחינם וללא התחייבות עם יועצי משכנתא מומלצים של משכנתא גורו, ובה תקבלו את כל התשובות שחסרות לכם. אם עוד לא הבנתם מהו שעבוד נכס פרי פסו במאה אחוז, אחרי פגישה אחת עם היועצים שלנו אנחנו מבטיחים לכם שתצאו הרבה יותר חכמים, ותבינו עד כמה יועץ משכנתא מומלץ יכול לעזור לכם גם בתחומים אחרים שקשורים להלוואה.

זכרו שיועץ משכנתא הוא לא יועץ לפני לקיחת משכנתא, אלא יועץ שמלווה אתכם לאורך כל התהליך, מתחילתו ועד שתחזירו לבנק את השקל האחרון. אם אתם צריכים ייעוץ גם לאחר לקיחת משכנתא, אל תהססו ופנו מיד ליועצים המומחים שלנו.