מה זה הלוואת קבלן ואיך זה קשור למשכנתא?

הלוואת קבלן היא הלוואת ביניים שניתנת על ידי קבלנים או יזמים לרוכשי דירות חדשות, בעיקר בפרויקטים "על הנייר". היא משמשת כפתרון זמני למימון התשלומים הראשוניים עד לסיום הבנייה וקבלת המשכנתא המלאה. ההלוואה ניתנת בדרך כלל בתנאים נוחים (ריבית נמוכה או אפסית) והחזרתה נעשית באמצעות המשכנתא שנלקחת לאחר השלמת הבנייה.

הלוואה זו נקראת גם מבצעי 20/80, 15/85 ו-10/90 הם מודלים של הלוואות קבלן בהם הרוכש משלם חלק קטן ממחיר הדירה (20%, 15% או 10%) בעת החתימה על החוזה, ושיעור גבוה יותר (80%, 85% או 90%) במועד קבלת הדירה. מודלים אלה נועדו להקל על רוכשי הדירות, במיוחד בתנאי ריבית גבוהים, ולספק להם יתרון כלכלי משמעותי בדמות הנחה במחיר הדירה. עם זאת, המבצעים הללו גם מעוררים חשש כלפי עליית מחירי הדיור בישראל, והם משפיעים על חברות הנדל"ן, הבנקים וספקי האשראי של היזמים.

אל תצאו פראיירים במשכנתא!
קבלו ב-30 שניות תמהיל משכנתא סודי שיעזור לכם לחסוך 120,000₪ ומעלה
מהו סכום המשכנתא?
{{form.skom_mashkanta.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',') }} ₪ תזיזו אותי
5,000,000 ₪
100,000 ₪
מה סוג השירות הנדרש?
{{item.buttonText}}
מה שווי הנכס שברצונך לרכוש?
{{form.skomShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ₪ תזיזו אותי
5,000,000 ₪
400,000 ₪
מעולה, כבר מסיימים!
הכנסות משק בית
{{form.skomHonHazmi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ₪ תזיזו אותי
100,000 ₪
0 ₪
מה מצב חשבון הבנק שלך?
{{item.buttonText}}
אזור מגורים?
{{item.buttonText}}
סיימנו!

מעולה, אני מוכן להראות את זכאותך לחיסכון בריבית המשכנתא

קבל תמהיל משכנתא מומלץ!
השוואת ריבית משכנתא בין כל הבנקים - נתונים עדכניים מבנק ישראל
ייעוץ חינם לכל שאלה ובקשה
הכנס שם ומספר טלפון נייד
{{status.name}}
{{status.phone}}
call-to-action-woman

{{status.terms}}

{{form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{status.code}}
ok
פנייתך לחיסכון במשכנתא התקבלה בהצלחה!

פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה שיצור איתך קשר בהקדם לשיחת אפיון לחיסכון מקסימלי במשכנתא. מומלץ להכין לשיחה את נתוני המשכנתא, תעודת הזהות ופרטי הנכס לשיחה עם יועץ המשכנתאות. צפה > השוואת ריביות בין הבנקים לפי בנק ישראל. שימו לב - שלחנו לכם בהודעת SMS קישור לתמהילי משכנתא מומלצים ומחשבון משכנתא, היכנסו וחשבו את החיסכון האפשרי עבורכם.
צפה בהשוואת ריביות בין הבנקים במסמך רשמי של בנק ישראל

ok

במיוחד עכשיו - רוצה לחסוך גם עשרות אלפי שקלים בביטוח המשכנתא?

קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!

{{item.buttonText}}
{{form.name}}, פנייתך לייעוץ משכנתא התקבלה בהצלחה ותטופל בהקדם האפשרי. יועצים משכנתאות מומחים מטעמינו ישמחו לסייע לך בשיחה אישית לאפיין את צרכייך, להתאים לך מסלול משכנתא חסכוני, יעיל ומותאם לתנודתיות המשק הישראלי. עד שנדבר, אנחנו מזמינים אותך להמשיך בקריאה באתר וליהנות מתכנים, מדריכים ומידע רב על משכנתאות.
{{dataForm.name}}
{{validName}}
{{dataForm.age}} תזיזו אותי
{{step.buttonNext}}
{{error}}

אני מאשר שקראתי את תנאי השימוש והפרטיות ואני מסכים להם,
וכי פרטיי ישמש לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים, לרבות בנוגע לתוכניות ביטוח או מוצרים פנסיוניים.

מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון

{{errorTerms}}

כבר בשלב הבא מחכות לך תוצאת הבדיקה הראשונית.
תרצה לקבל גם דו"ח מסכם של הביטוחים שלך עם המלצות נוספות להוזלה?
הדו"ח מתקבל באמצעות סוכן ביטוח בעל רישיון משרד האוצר, השירות ניתן ללא עלות.
אנא הכנס מספר תעודת זהות ותאריך הנפקה:

{{ssnError}}

(המידע נועד לבדיקת ואיתור הביטוחים הקיימים באתר "הר הביטוח", או לשם בניית הצעה לביטוח חדש מותאם אישית למבוטח, לעולם לא נעשה שימוש לרעה במידע זה)

זכאותך לחיסכון בביטוח המשכנתא גבוהה!

על סמך המידע שהזנת בשאלון, ועל בסיס הניתוח שלי – מסתמן כי זכאותך להשגת חיסכון מקסימאלי בפוליסת ביטוח המשכנתא נמצאת בסבירות גבוהה מאוד.

ייתכן ונצליח לחסוך עבורך עשרות אלפי שקלים במצטבר בהוצאה עבור ביטוח המשכנתא באמצעות:

  1. התאמת הצעה הביטוח לצרכייך האישיים, ולנתונים העדכניים של העסקה – שווי הנכס, גובה ההלוואה, מינך, גילך וסטטוס העישון שלך.
  2. מחזור המשכנתא אחת לתקופה והקטנת יתרת ההלוואה.
  3. השוואת מחירים בין חברות הביטוח.
  4. מיקוח מול הבנקים וחברות הביטוח להוזלה מיידית.
  5. בדיקת שאר הביטוחים עבורך ועבור משפחתך כדי לבחון הוזלה באפיקים נוספים.

בשעות הקרובות סוכן ביטוח מוסמך ובעל רישיון פנסיוני ייצור איתך קשר ויסייע באפיון של הפוליסה החסכונית ביותר עבורך.
מהו שווי הנכס שעליו נלקחה המשכנתא?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
{{$root.form.skomShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ₪ תזיזו אותי
5,000,000 ₪
100,000 ₪
מה יתרת המשכנתא נכון להיום?
{{$root.form.ytra.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ₪ תזיזו אותי
5,000,000 ₪
400,000 ₪
מאיזה בנק נלקחה המשכנתא?
{{item.buttonText}}
האם קיימות הלוואות נוספות חוץ מהמשכנתא?
{{item.buttonText}}
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}

מעולה, אני מוכן להראות לך את תוצאת זכאותך לחיסכון באמצעות מחזור משכנתא!

הכנס מספר נייד תקין לקבלת תוצאות הבדיקה.

{{$root.status.name}}
{{$root.status.phone}}

{{$root.status.terms}}

{{form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{$root.status.code}}
פנייתך לחיסכון במשכנתא התקבלה בהצלחה!✅

ברגעים אלו ממש פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה ומוסמך, הוא יעבור על פרטי המשכנתא וייצור איתך קשר לשיחת אפיון והבנת הצרכים לחיסכון במשכנתא באמצעות בניית תמהיל משכנתא מיוחד + חיסכון בריביות באופן מותאם לתקופה סוערת. מומלץ להיות זמין לשיחה ולהגיע מוכן עם פרטיי המשכנתא, תעודת זהות ופרטי הנכס.

במיוחד עכשיו - רוצה לחסוך גם עשרות אלפי שקלים בביטוח המשכנתא?

קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!

{{item.buttonText}}
מהו סכום ההלוואה?
{{$root.form.range.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ₪
5,000,000 ₪
100,000 ₪
{{errors}}
מהי מטרת ההלוואה?
הלוואה גרייס
הלוואה תמורת משכון דירה
הלוואה משלימה למשכנתא
הלוואת גישור
הלוואה כנגד נכס
הלוואת בלון
הלוואה כנגד קרן השתלמות
סגירת חובות
שיפוץ בית
רכישת רכב
עזרה לבן משפחה
הלוואת גישור קרן השתלמות
הלוואת בלון קרן השתלמות
הלוואה עיסקית
סיבה אחרת
לקבלת הצעה להלוואה - השאירו שם מלא ומספר טלפון
{{errorName}}
{{errorPhone}}

{{$root.status.terms}}
סטטוס משפחתי?
רווק
נשוי
גרוש
אלמן
הורה יחידני
ידוע לציבור
היכן אתה מתגורר?
צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
האם בבעלותך נכס?
כן
לא
יותר מאחד
כמה משכנתא קיימת על הנכס/ים שבבעלותך?
עד 500 אלף ש"ח
חצי מיליון עד מיליון ש"ח
מעל מיליון ש"ח
אין משכנתא
מהו סטטוס התעסוקה שלך?
שכיר
עצמאי
פנסיונר
לא עובד
עתודאי
האם ברשותך הלוואות נוספות כרגע?
כן
לא
האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?
כן
לא
האם סורבת להלוואה בבנק?
כן
לא
כמעט סיימנו, האם יש לך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא הלוואות פעילות כנגדן?
כן
לא
האם יש לך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?
כן
לא
{{$root.form.name}}, יצאת זכאי להלוואה משתלמת!

בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם גוף פיננסי מוביל ויספק לך עד 10 הצעות משתלמות להלוואה בתנאים מובילים, יספק לך השוואה וסיוע לקבלת המימון באופן מהיר ומשתלם!

{{this.field.name + ","}} {{dataForm[activeStep].title}}
{{$root.field.sliderModel[0].toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ₪
{{$root.field.sliderModel[1].toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ₪

{{erroPhone}} {{error}}
{{status.code}}
חזור
המשך
חזור
לחץ להמשיך
שנה מספר
בדוק זכאות
מה שווי הנכס שברשותך?
{{$root.form.hiodShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ₪ תזיזו אותי
5,000,000 ₪
400,000 ₪
מה גובה ההלוואה המבוקש?
{{$root.form.hiodLoan.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ₪ תזיזו אותי
5,000,000 ₪
400,000 ₪
מה גובה החזר ההלוואות? (משכנתא + הלוואות נוספות)
{{$root.form.hiodHazer.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ₪ תזיזו אותי
5,000,000
400,000
?מצב חשבון בנק
{{item.buttonText}}
הגיל שלך?
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}

מעולה, כבר מסיימים! אחשוף את זכאותך לקבלת הלוואה בעד 85% משווי הנכס אחרי שאוודא שאינך רובוט. הכנס מספר נייד תקין וצפה בתוצאות הבדיקה

{{$root.status.name}}
{{$root.status.phone}}

{{$root.status.terms}}

{{$root.form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{$root.status.code}}

בהתבסס על הנתונים שלך והניתוח שלי נמצאת זכאי לאיחוד הלוואות כנגד נכס בתנאי משכנתא וריבית נמוכה! בשעות הקרובות ייצור עימך קשר גוף מוביל, גדול ומפוקח בתחום ההלוואות לצורך המשך איפיון תנאיי ההלוואה עבורך ומימושה בפועל (בשיא המהירות).

בדיקת-זכאות-וייעוץ-ראשוני-בחינם בדיקה זכאות וייעוץ
ראשוני בחינם
השוואת-הצעות-בין-כלל-הבנקים השוו את ההצעה
שקיבלתם מהבנק
חבר-בהתאחדות-יועצי-המשכנתאות הצעה מחבר התאחדות
יועצי המשכנתאות
חדש! מחשבון משכנתא דיגיטלי | תמהילים | המלצות לחיסכון לחצו לצפייה >>

אתם לא בונים אלא רק קונים? עדיין כדאי שתדעו מה זה הלוואת קבלן 

הלוואת קבלן היא אחד הכלים הפיננסיים הנפוצים בתחום הנדל"ן בישראל, בעיקר כשמדובר ברכישת דירות חדשות בפרויקטים של בנייה. מדובר בהלוואה שניתנת על ידי קבלנים או יזמים לרוכשי דירות, במטרה להקל עליהם את תהליך הרכישה, במיוחד כאשר מדובר בדירות "על הנייר" – כלומר, נכסים שעדיין נמצאים בשלבי בנייה. הלוואה זו משמשת פעמים רבות כפתרון זמני עד לסיום הבנייה וקבלת המשכנתא המלאה מהבנק.

איך עובדת הלוואת קבלן?

בפרויקטים של בנייה חדשה, רוכשי הדירות בדרך כלל מתחייבים על סכומים משמעותיים כבר בשלבים מוקדמים של הפרויקט, ולעיתים קרובות נדרשים לשלם חלק מהסכום באופן מיידי. במקרים אלו, קבלנים מציעים הלוואות שנועדו לממן את הסכום הראשוני או את התשלומים שמבוצעים במהלך הבנייה. הלוואת הקבלן מאפשרת לרוכש "לפרוס" את ההתחייבות הכלכלית שלו באופן נוח יותר עד להשלמת הפרויקט.

הלוואת הקבלן ניתנת בדרך כלל בתנאים נוחים יותר מהלוואות מסחריות רגילות. לעיתים קרובות, הריבית נמוכה מאוד או אפילו אפסית, וההחזר מתחיל רק לאחר שהפרויקט נמסר לרוכש. עם זאת, חשוב להבין שהלוואת הקבלן היא לרוב פתרון זמני, שאינו מחליף את המשכנתא המלאה שתילקח מהבנק עם השלמת הרכישה.

הקשר בין הלוואת קבלן למשכנתא

הלוואת קבלן קשורה ישירות למשכנתא, שכן בשלב מסוים תצטרכו להחזיר את ההלוואה הזו, וכמעט תמיד באמצעות משכנתא. תהליך זה עובד כך: לאחר השלמת הבנייה וקבלת הדירה, הרוכש פונה לבנק למשכנתאות לקבלת מימון מלא לרכישת הדירה. המשכנתא, שניתנת בדרך כלל על בסיס שווי הנכס המלא, משמשת לא רק לתשלום יתרת התמורה לקבלן, אלא גם לסילוק הלוואת הקבלן אם זו נלקחה.

במילים אחרות, הלוואת הקבלן היא סוג של "גשר פיננסי" שמאפשר לרוכש לנהל את ההוצאות בתקופת הבנייה, עד לקבלת המשכנתא. חשוב לציין שברגע שהמשכנתא נלקחת, היא הופכת להתחייבות ארוכת טווח, שמגיעה עם תנאים ברורים של ריבית, פריסת תשלומים והחזרים חודשיים.

איפה ההבדל בין הלוואת קבלן למשכנתא?

  • הלוואת ביניים ולא מימון סופי: הלוואת קבלן היא כלי זמני המיועד להקל על תזרים המזומנים במהלך תקופת הבנייה. היא אינה מחליפה את המשכנתא, שתילקח לרוב לאחר קבלת הנכס.
  • תנאים גמישים ונוחים יחסית: לרוב, הלוואת קבלן כוללת ריבית נמוכה או דחיית תשלומים עד לאחר מסירת הדירה, מה שהופך אותה לאטרקטיבית לרוכשים הנמצאים תחת לחצים פיננסיים.
  • תלות בקצב הבנייה: תנאי ההחזר של הלוואת הקבלן תלויים בהתקדמות הפרויקט. עיכובים בבנייה עשויים לגרום לשינויים בתנאים ולהעמיס עלויות נוספות על הרוכשים.
  • תיאום עם משכנתא עתידית: לפני לקיחת הלוואת קבלן, מומלץ לבדוק את האפשרות למימון מלא באמצעות משכנתא, ולוודא שהמשכנתא העתידית תספיק לסילוק ההלוואה.

עכשיו אנחנו יודעים מה מעניין אתכם – מתי הלוואת קבלן עשויה להיות עדיפה? אז הנה כמה אפשרויות:

  1. רכישת דירה בפרויקט "על הנייר": כאשר הדירה נמצאת בשלבי בנייה מוקדמים ואין אפשרות לקבל משכנתא מלאה מידית, הלוואת הקבלן היא פתרון פרקטי.
  2. ניהול תזרים מזומנים מקביל: עבור משפחות שעדיין משלמות שכירות במהלך הבנייה, הלוואת הקבלן מאפשרת "לנשום" פיננסית עד סיום הפרויקט.
  3. מינוף לתנאים טובים יותר: לעיתים, הלוואת קבלן יכולה לספק פתרונות מימון בתנאים זמניים טובים יותר ממה שניתן למצוא בשוק המסחרי.

יתרונות וחסרונות של הלוואת קבלן

הלוואת קבלן מציעה כמה יתרונות בולטים. ראשית, היא מקלה על תזרים המזומנים של הרוכש בתקופת הבנייה, מה שיכול להיות קריטי עבור משפחות שעדיין משלמות שכירות במקביל להתחייבויות אחרות. שנית, התנאים הנוחים (למשל ריבית נמוכה או דחיית תשלומים) מאפשרים לרוכש להמתין עד שהדירה תהיה מוכנה לפני שהוא נדרש להתמודד עם החזרים כבדים.

עם זאת, ישנם גם חסרונות שחשוב לקחת בחשבון. ההסתמכות על הלוואת קבלן יכולה לגרום לתחושת ביטחון מדומה, שכן בשלב מאוחר יותר, עם לקיחת המשכנתא, עשויים לגלות שתנאי המימון הכוללים כבדים יותר משחשבו. בנוסף, אם הפרויקט מתעכב, הרוכש עלול למצוא את עצמו נושא בעלויות בלתי צפויות או נדרש להאריך את תנאי ההלוואה.

איך להיערך ללקיחת הלוואת קבלן?

לפני שמחליטים לקחת הלוואת קבלן, חשוב לבחון את התנאים שהקבלן מציע ולהשוות אותם לאפשרויות אחרות, כמו הלוואה בנקאית. כמו כן, מומלץ לבדוק מראש את האפשרות לקבלת משכנתא ואת תנאיה, כדי לוודא שניתן יהיה לסגור את הלוואת הקבלן בהמשך בצורה נוחה. כדאי גם להתייעץ עם יועץ משכנתאות או יועץ פיננסי כדי להבין את התמונה המלאה ולוודא שההתחייבויות הפיננסיות לא יכבידו על התקציב המשפחתי.

לנהל את הלוואת הקבלן ואת הסיכונים

הלוואת קבלן היא כלי חשוב שיכול לסייע לרוכשי דירות להתמודד עם עלויות הרכישה בתקופת הבנייה. עם זאת, היא דורשת תכנון פיננסי קפדני והבנה של הקשר שלה למשכנתא, שהיא ההתחייבות העיקרית שתילקח לאחר קבלת הדירה. באמצעות תכנון נכון ובדיקת כל האפשרויות, ניתן לנצל את היתרונות של הלוואת הקבלן תוך ניהול סיכונים אפקטיבי.

ריבית פריים
לחצו לפרטים
מחזור משכנתא לחיסכון מיידי של כסף
לחצו לפרטים
מחשבון משכנתא
לחצו לפרטים
הלוואת קבלן
Share on whatsapp

מאמרים נוספים שעשויים לעניין אותך