אובליגו

מה זה אובליגו ואיך הוא משפיע על היכולת שלכם לקבל הלוואות?

אחת הבעיות הגדולות של אנשים שעומדים מול גופים גדולים ומסובכים כמו בנקים היא הניסיון להבין את העגה המקצועי שלהם שנראה מאוד מבלבל. עם זאת, אם הגעתם לכאן זה כבר מראה שאתם מנסים, והיום אנחנו נרחיב על מושג שרבים לא מבינים במאה אחוז מה משמעותו – אובליגו.

המילה "אובליגו" אולי לא אמרה לכם הרבה כששמעתם אותה לראשונה, אך אנחנו בטוחים שרובכם מכירים את המילה Obligation מאנגלית, שמגיעה מאותו השורש ומשמעותה "מחויבות" או "התחייבות". בדיוק כך, האובליגו שלכם הוא סך כל ההתחייבויות שלכם לבנק. איך מחשבים אובליגו? פשוט בודקים מה סכום ההלוואות, מסגרות האשראי, הערבויות הבנקאיות והשעבודים שלכם בבנק. מה שלא נכנס לחישוב הזה הוא רמת ההכנסות שלכם – כל מה שהאובליגו מציין זה כמה כסף אתם חייבים לבנק.

מתי עושים בדיקת אובליגו ולמה צריך אותה?

המידע על האובליגו שלכם קיים אצל הבנק, ואתם לא צריכים לספק לו פרטים על ההתחייבויות שלכם כלפיו. בכל פעם שתיגשו לקבל הלוואה מהבנק, הגוף הפיננסי יבדוק את רמת האובליגו שלכם, ואם יגלה כי יש לכם אובליגו גבוה, הוא יוכל לסרב לתת לכם הלוואה נוספת.

עם זאת, לרבים יש מספר חשבונות לעסק בבנקים שונים, ואם אתם רוצים לחשב את האובליגו הכולל שלכם כדי להבין מה היכולת שלכם לפרוע התחייבויות, את זה עליכם לעשות עם רואה החשבון של העסק. רואה החשבון יוכל לספק לכם סכום שיגדיר את סך כל ההתחייבויות שלכם מול הגופים הפיננסיים. מומלץ תמיד להפחית מסגרת אובליגו בבנק שבו הגעתם לאובליגו גבוה במיוחד, זאת על מנת שלא לפגוע ביחסים שלכם איתו.

מה עושים כשהבנק מסרב לתת הלוואה בגלל גובה האובליגו?

לבנק יש את הזכות לסרב להעניק לכם הלוואה אם הוא רואה לפי גובה האובליגו שלכם שאינכם יכולים לעמוד בה או שיש לכם עוד הלוואות אחרות שעליכם לכסות. ניסיון לפנות לבנק אחר ללקיחת הלוואה יסתיים גם הוא ככל הנראה בסירוב, משום שהדבר הראשון שיעשו באותו בנק זה לבדוק את מצבכם הפיננסי, הכולל את האובליגו הכולל שלכם.

אז מה בעצם אפשר לעשות במצב שכזה? התשובה היא לפנות לגוף חוץ בנקאי. שימו לב שלא מדובר בשוק אפור, אלא בגופים פיננסיים חוקיים שביכולתם להעניק לכם הלוואות מיידיות, ועבורם לא משנה מה גובה האובליגו שלכם. דבר נוסף שחשוב לציין על הלוואות אובליגו בגוף חוץ בנקאי זה שהסכום שתקבלו לא נכנס לשום חישוב אובליגו שקיים באחד מחשבונות הבנקים שלכם, אך מומלץ שתשכללו אותו בחישוב שאתם עושים לעצמכם כדי להבין כמה כסף אתם חייבים לגופים הפיננסיים השונים, זאת על מנת שתוכלו להימנע משגיאות שיעלו לכם כסף רב בהמשך.

פנו ליועצים שלנו לכל שאלה בנוגע לאובליגו

אנחנו במשכנתא גורו זמינים תמיד לכל שאלה שיש לכם בנושא הלוואות בכלל ואובליגו בפרט – מה זה אובליגו מאושר, איך עדיף להפחית את האובליגו ועוד… תוכלו לקבוע לעצמכם כבר עכשיו פגישת ייעוץ בחינם עם אחד היועצים המומלצים שלנו, בה תקבלו מידע רב שלא היה לכם לפני על כל הפעולות שביכולתכם לעשות כדי להפחית את האובליגו שלכם או כדי לקבל הלוואה על אף אובליגו גבוה. הפגישה תיערך ללא התחייבות, כך שאין לכם מה להפסיד – אתם רק מרוויחים ידע, וכפי שאתם יודעים, ידע זה כוח.