משכנתא לפושטי רגל

פתרונות לקבלת משכנתא לפושטי רגל

• הלוואה לגיוס הון עצמי אחרי פשיטת רגל ולצורך קבלת משכנתא – בדיקת הלוואות המיועדות במיוחד לאנשים פושטי רגל יכולה לשמש צעד אסטרטגי לקראת גיוס הכספים הדרושים. הלוואות אלו, הניתנות לרוב על ידי גופים חוץ בנקאיים, יכולות להציע את הגשר הפיננסי הדרוש לצבירת הון עצמי, ובכך לשפר את זכאותו של אדם למשכנתא בנקאית מסורתית בהמשך.הלוואות אלו אמנם מגיעות עם שיעורי ריבית גבוהים יותר, אך הן יכולות להוות גורם מרכזי בהשגת המטרה המיידית של צבירת הון ללא הדרישות המחמירות שמטילות הבנקים. עבור פושטי רגל, הלוואה חוץ בנקאית ממוצעת תעלה 13%-20% ריבית.
• השוואה בין סוגי משכנתאות והלוואות לפשיטת רגל – מצד אחד, יש הבדל בין משכנתא להלוואה: במשכנתא משעבדים את הנכס ולכן מקבלים תנאים טובים, בעוד הלוואה יכולה להינתן באישור מהיר אבל משלמים עליה קצת יותר. מצד שני, כדאי לפושטי רגל לבחור גם הלוואות וגם משכנתאות לפי אותם קריטריונים.מומלץ להתייעץ עם יועצים פיננסיים המתמחים בהתאוששות פיננסית לאחר פשיטת רגל. אנשי מקצוע אלה יכולים להציע הדרכה מותאמת לנסיבות אינדיבידואליות, לעזור לנווט במורכבות של הלוואות ומשכנתאות עבור אלה עם היסטוריה של פשיטת רגל.
• דירוג האשראי כעדות לשיקום כלכלי  ובקשה למשכנתא – מכשול נפוץ שעומד בפני מי שיוצא מפשיטת רגל הוא התמשכותם של חובות על דוחות אשראי, מה שיכול להשפיע באופן משמעותי על זכאות המשכנתא. כלים מודרניים, כגון אפליקציות לניטור אשראי, מציעים תובנות חשובות לגבי מצבו הפיננסי של האדם במערכת הבנקאית, יחד עם הדרכה לשיפור דירוג האשראי.
• איך משפרים דירוג אשראי לפושטי רגל בשביל לקבל משכנתא טובה? פושטי רגל יכולים לנקוט בצעדים יזומים כדי לשפר את הפרופיל הפיננסי שלהם. זה כולל מעקב ושיפור שוטף של דירוג האשראי, ניהול קפדני של הכנסות והוצאות ושימוש אסטרטגי בכלים פיננסיים להפגנת כושר אשראי.  על ידי אימוץ גישה ממושמעת לניהול פיננסי, אנשים יכולים לבנות מחדש את מצבם הפיננסי בהדרגה, מה שמאפשר לעמוד בדרישות הבנק למשכנתא או למחזר משכנתא קיימת בתנאים נוחים יותר.
• סיום טיפול בתיקי פשיטת רגל לפני הגשת בקשה למשכנתא – טיפול בתיקי אכיפה שנסגרו הוא צעד קריטי נוסף. למרות אישור התחייבויות פשיטת רגל וחידוש הפעילות הפיננסית הרגילה, מקרי אכיפה לא פתורים עקב שגיאות מערכת עלולים לעכב את התהליך.סגירה רשמית של כל תיקים כאלה היא חיונית להתקדמות. בדרך כלל מומלץ תקופת המתנה של שנתיים לאחר פשיטת הרגל, המהווה חיץ המגביר את הסבירות לאישור משכנתא. תקופה זו מאפשרת לאנשים להפגין יציבות פיננסית ושיקום, אם כי ציר הזמן המדויק יכול להשתנות בהתאם לרווחים האישיים ולהתנהלות הבנקאית.
• משכנתאות בנקאיות – לעומת זאת, משכנתאות בנקאיות מציעות ריביות נמוכות יותר, בין 3% ל-5.5%, ועשויות להיות נגישות לאנשים שהראו שיפור משמעותי בהתנהגותם הפיננסית לאחר פשיטת הרגל.כדי להיות זכאים למשכנתא בנקאית, המועמדים צריכים להוכיח הכנסה יציבה, היעדר היסטוריה פיננסית שלילית בבנק הפוטנציאלי, וראיות לשיקום כלכלי, כולל יציבות תעסוקתית. הבנקים נזהרים במיוחד ממתן הלוואות לאנשים שחוזרים לעבוד כעצמאי, מחשש להישנות קשיים כלכליים.
• משכנתא לפושטי רגל מגופים חוץ בנקאיים – עבור אנשים פושטי רגל, אפשרויות משכנתא חוץ בנקאיות מהוות חלופה, אם כי עם מגבלות מסוימות ועלויות גבוהות יותר. משכנתאות חוץ בנקאיות אינן מעריכות בעיקר את כושר ההשתכרות של הלווה אלא מתמקדות בשווי הנכס, כאשר הלוואות עשויות לכסות עד 70% משווי זה.הלוואות אלו אמנם מוכרות ומוסדרות על פי חוק, אך הן מגיעות עם ריביות גבוהות יותר, הנעות בדרך כלל בין 9% ל-14% בשנה, המשקפות את הסיכון המוגבר ואת השירות הבלעדי שניתן.
• הלוואה נגד קרן השתלמות – במידה ויש לכם חיסכון בקרן השתלמות יש לכם אפשרות לקבל הלוואה עד לגובה של כ- 50% מהחיסכון אם החיסכון שלכם לא נזיל ואם החיסכון נזיל יש לכם אפשרות לקבל עד כ80% משיער החיסכון , בהלוואה זו תוכלו לכסות את החובות שקיימות לכם בחשבון ו "לצאת מפשיטת הרגל" ולאחר מכן להגיש בקשה למשכנתא

מהי משכנתא לפושטי רגל?

הדרך לבעלות על בית לאחר פשיטת רגל עשויה להיראות מרתיע, אך אפשר לסיים אותה בהצלחה. בראש ובראשונה, חשוב להכיר בכך שרכישת נכס לאחר פשיטת רגל אינה מעוררת בדיקה של מערכת המשפט לגבי הלימות תשלומי פשיטת הרגל.

 עם זאת, היבט בסיסי של רכישת נכס בהקשר זה כרוך בהון עצמי. בישראל, על הרוכשים לשלם לפחות 25% מערך הנכס כמקדמה, מה שמדגיש את החשיבות שיש בחסכונות או נכסים משמעותיים כדי לעמוד בדרישה זו.

איך פושט רגל יכול לקחת משכנתא?

לאחר שהבנקים בודקים את מצב הלווה הפוטנציאלי ברישומי חברת BDI ומגלים כי מדובר בלקוח שעבר הליך של פשיטת רגל, הם בדרך כלל בוחרים להימנע מלספק לו הלוואות ועל אחת כמה וכמה משכנתאות. על כן, נטילת משכנתא לפושט רגל לשעבר דרך הבנקים בישראל זה תהליך בעייתי למדי וברוב המקרים הוא אינו אפשרי כלל וכלל. הסיבה לכך היא שהמוניטין של פושטי הרגל אינו אמין מנקודת המבט של הבנק, והוא חושש לתת להם הלוואות מסוגים שונים בכלל ומשכנתאות לרכישת נכסים בפרט.

אף על פי כן, לפושט הרגל ישנה אפשרות לפנות לגורמים חוץ בנקאיים שאמנם יציעו לו ריביות גבוהות יותר במסלולי המשכנתא, אך יספקו ללווה מימון שיהווה ברוב המקרים כ-60% משווי הנכס. במילים אחרות, ככל הנראה מוסדות חוץ בנקאיים לא יסכימו לתת משכנתא לפושטי רגל בתנאים רגילים וידרשו הון עצמי בסדר גודל שעולה על 25% במקרה של רכישת דירה ראשונה.

מה התנאים למשכנתא אחרי פשיטת רגל?

אחד התנאים העיקריים הוא שההלוואה תינתן אך ורק לאחר קבלת הפטר חלוט – צו שפוטר את החייב מכל החובות הניתנות להפטר ונותן לו אפשרות לחזור למסלול כלכלי תקין. משמע, אם החייב הצליח לקבל הפטר חלוט, זה סימן לכך שהליך פשיטת הרגל הסתיים בהצלחה, משום שהוא מבטל את כל העיקולים שנוצרו בעקבות חובות שאליהן נכנס פושט רגל. שימו לב כי נטילת משכנתא לחייב שנמצא בשלב של כינוס נכסים – צו שבית המשפט נותן לפושט רגל על מנת לבדוק את אפשרות ההחזרים של כל החובות שצבר – לא תתאפשר, לקריאה מורחבת על תנאים לקבלת משכנתא לחצו כאן.

תנאי חשוב נוסף בקבלת משכנתא אחרי פשיטת רגל הוא מחיקת רישום שלילי בחברת בי.די.איי שעוסקת בין היתר בפרסום דוחות על פושטי רגל ומצבם. עם זאת, במידה ומדובר בלווה בעל BDI שלילי, חברות חוץ בנקאיות יעניקו למבקש הלוואת משכנתא חוץ בנקאית רק לאחר בדיקה מעמיקה ויקבעו מגבלות בסכומי ההלוואה שניתן לקבל, בתקופת פריסת התשלומים ובמסלולים צמודים ולא צמודים למדד.

לבסוף, פושט רגל לשעבר צפוי לשמור על סדר בניהול חשבונות הבנק ולהיות במצב כלכלי יציב. בעיות עם תשלומים וחריגות קיצוניות רק יוכיחו

ריבית משכנתא

לחצו לפרטים

מחשבון משכנתא

לחצו לפרטים

מחזור משכנתא לחיסכון מיידי של כסף

לחצו לפרטים