משכנתא בקבוצת רכישה

כל מה שצריך לדעת על לקיחת משכנתא בקבוצות רכישה

כיום קשה מאוד לרכוש דירה באופן עצמאי. ההון העצמי וההתחלתי שצריך לספק למחיר שדורשים הקבלנים הוא עצום, וזה מחסום שמונע מרבים את האפשרות לחשוב על רכישת דירה. עם זאת, ישנה אפשרות אחרת שעוקפת את אותם קבלנים, והיא קניית דירה בקבוצת רכישה. קבוצות רכישה של משכנתא דורשות לרוב סכום התחלתי נמוך מכל חבר בקבוצה לצורך קבלת ההלוואה לרכישת דירה, אך רגע לפני שאתם קופצים על ההצעה המפתה הזו, חשוב שתדעו כמה דברים שיעזרו לכם להבין בדיוק למה אתם נכנסים.

check
חסוך אלפי שקלים בריבית המשכנתא שלך
התחל בהתאמה אישית של תמהיל משכנתא אופטימלי
בחר את סכום המשכנתא
{{form.skom_mashkanta.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
100,000
חבר בהתאחדות יועצי המשכנתא
בדיקה ראשונית בחינם
השוואה בין הבנקים
30 שניות בלבד!
מה סוג השירות הנדרש?
{{item.buttonText}}
מה שווי הנכס שברצונך לרכוש?
{{form.skomShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מעולה, כבר מסיימים!
הכנסות משק בית
{{form.skomHonHazmi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
100,000
0
מה מצב חשבון הבנק שלך?
{{item.buttonText}}
מה מצב חשבון הבנק שלך?
{{item.buttonText}}
סיימנו!

מעולה, אני מוכן להראות את זכאותך לחיסכון בריבית המשכנתא

קבל תמהיל משכנתא מומלץ!
השוואת ריבית משכנתא בין כל הבנקים - נתונים עדכניים מבנק ישראל
ייעוץ חינם לכל שאלה ובקשה
הכנס שם ומספר טלפון נייד
{{status.name}}
{{status.phone}}
call-to-action-woman

{{status.terms}}

{{form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{status.code}}
ok
פנייתך לחיסכון במשכנתא התקבלה בהצלחה!

ברגעים אלו ממש פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה ומוסמך, הוא יעבור על פרטי המשכנתא וייצור איתך קשר לשיחת אפיון והבנת הצרכים לחיסכון במשכנתא באמצעות בניית תמהיל משכנתא מיוחד + חיסכון בריביות באופן מותאם לתקופה סוערת. מומלץ להיות זמין לשיחה ולהגיע מוכן עם פרטיי המשכנתא, תעודת זהות ופרטי הנכס. צפה בהשוואת ריביות בין הבנקים במסמך רשמי של בנק ישראל

ok

במיוחד עכשיו - רוצה לחסוך גם עשרות אלפי שקלים בביטוח המשכנתא?

קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!

{{item.buttonText}}
{{form.name}}, פנייתך לייעוץ משכנתא התקבלה בהצלחה ותטופל בהקדם האפשרי. יועצים משכנתאות מומחים מטעמינו ישמחו לסייע לך בשיחה אישית לאפיין את צרכייך, להתאים לך מסלול משכנתא חסכוני, יעיל ומותאם לתנודתיות המשק הישראלי. עד שנדבר, אנחנו מזמינים אותך להמשיך בקריאה באתר וליהנות מתכנים, מדריכים ומידע רב על משכנתאות.
{{dataForm.name}}
{{validName}}
{{dataForm.age}} תזיזו אותי
{{step.buttonNext}}
{{error}}

אני מאשר שקראתי את תנאי השימוש והפרטיות ואני מסכים להם,
וכי פרטיי ישמש לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים, לרבות בנוגע לתוכניות ביטוח או מוצרים פנסיוניים.

מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון

{{errorTerms}}

כבר בשלב הבא מחכות לך תוצאת הבדיקה הראשונית.
תרצה לקבל גם דו"ח מסכם של הביטוחים שלך עם המלצות נוספות להוזלה?
הדו"ח מתקבל באמצעות סוכן ביטוח בעל רישיון משרד האוצר, השירות ניתן ללא עלות.
אנא הכנס מספר תעודת זהות ותאריך הנפקה:

{{ssnError}}

(המידע נועד לבדיקת ואיתור הביטוחים הקיימים באתר "הר הביטוח", או לשם בניית הצעה לביטוח חדש מותאם אישית למבוטח, לעולם לא נעשה שימוש לרעה במידע זה)

זכאותך לחיסכון בביטוח המשכנתא גבוהה!

על סמך המידע שהזנת בשאלון, ועל בסיס הניתוח שלי – מסתמן כי זכאותך להשגת חיסכון מקסימאלי בפוליסת ביטוח המשכנתא נמצאת בסבירות גבוהה מאוד.

ייתכן ונצליח לחסוך עבורך עשרות אלפי שקלים במצטבר בהוצאה עבור ביטוח המשכנתא באמצעות:

  1. התאמת הצעה הביטוח לצרכייך האישיים, ולנתונים העדכניים של העסקה – שווי הנכס, גובה ההלוואה, מינך, גילך וסטטוס העישון שלך.
  2. מחזור המשכנתא אחת לתקופה והקטנת יתרת ההלוואה.
  3. השוואת מחירים בין חברות הביטוח.
  4. מיקוח מול הבנקים וחברות הביטוח להוזלה מיידית.
  5. בדיקת שאר הביטוחים עבורך ועבור משפחתך כדי לבחון הוזלה באפיקים נוספים.

בשעות הקרובות סוכן ביטוח מוסמך ובעל רישיון פנסיוני ייצור איתך קשר ויסייע באפיון של הפוליסה החסכונית ביותר עבורך.

מהו שווי הנכס שעליו נלקחה המשכנתא?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
{{$root.form.skomShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מה יתרת המשכנתא נכון להיום?
{{$root.form.ytra.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מאיזה בנק נלקחה המשכנתא?
{{item.buttonText}}
האם קיימות הלוואות נוספות חוץ מהמשכנתא?
{{item.buttonText}}
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}

מעולה, אני מוכן להראות לך את תוצאת זכאותך לחיסכון באמצעות מחזור משכנתא!

הכנס מספר נייד תקין לקבלת תוצאות הבדיקה.

{{$root.status.name}}
{{$root.status.phone}}

{{$root.status.terms}}

{{form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{$root.status.code}}
פנייתך לחיסכון במשכנתא התקבלה בהצלחה!✅

ברגעים אלו ממש פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה ומוסמך, הוא יעבור על פרטי המשכנתא וייצור איתך קשר לשיחת אפיון והבנת הצרכים לחיסכון במשכנתא באמצעות בניית תמהיל משכנתא מיוחד + חיסכון בריביות באופן מותאם לתקופה סוערת. מומלץ להיות זמין לשיחה ולהגיע מוכן עם פרטיי המשכנתא, תעודת זהות ופרטי הנכס.

במיוחד עכשיו - רוצה לחסוך גם עשרות אלפי שקלים בביטוח המשכנתא?

קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!

{{item.buttonText}}
מהו סכום ההלוואה?
{{$root.form.range.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}
2,000,000₪
10,000₪
{{errors}}
מהי מטרת ההלוואה?
הלוואה גרייס
הלוואה תמורת משכון דירה
הלוואה משלימה למשכנתא
הלוואת גישור
הלוואה כנגד נכס
הלוואת בלון
הלוואה כנגד קרן השתלמות
סגירת חובות
שיפוץ בית
רכישת רכב
עזרה לבן משפחה
הלוואת גישור קרן השתלמות
הלוואת בלון קרן השתלמות
הלוואה עיסקית
סיבה אחרת
לקבלת הצעה להלוואה - השאירו שם מלא ומספר טלפון
{{errorName}}
{{errorPhone}}

{{$root.status.terms}}
סטטוס משפחתי?
רווק
נשוי
גרוש
אלמן
הורה יחידני
ידוע לציבור
היכן אתה מתגורר?
צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
האם בבעלותך נכס?
כן
לא
יותר מאחד
כמה משכנתא קיימת על הנכס/ים שבבעלותך?
עד 500 אלף ש"ח
חצי מיליון עד מיליון ש"ח
מעל מיליון ש"ח
אין משכנתא
מהו סטטוס התעסוקה שלך?
שכיר
עצמאי
פנסיונר
לא עובד
עתודאי
האם ברשותך הלוואות נוספות כרגע?
כן
לא
האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?
כן
לא
האם סורבת להלוואה בבנק?
כן
לא
כמעט סיימנו, האם יש לך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא הלוואות פעילות כנגדן?
כן
לא
האם יש לך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?
כן
לא
{{$root.form.name}}, יצאת זכאי להלוואה משתלמת!

בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם גוף פיננסי מוביל ויספק לך עד 10 הצעות משתלמות להלוואה בתנאים מובילים, יספק לך השוואה וסיוע לקבלת המימון באופן מהיר ומשתלם!

{{this.field.name + ","}} {{dataForm[activeStep].title}}
{{$root.field.sliderModel[0].toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}
{{$root.field.sliderModel[1].toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}

{{erroPhone}} {{error}}
{{status.code}}
חזור
המשך
חזור
לחץ להמשיך
שנה מספר
בדוק זכאות
מה שווי הנכס שברשותך?
{{$root.form.hiodShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מה גובה ההלוואה המבוקש?
{{$root.form.hiodLoan.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מה גובה החזר ההלוואות? (משכנתא + הלוואות נוספות)
{{$root.form.hiodHazer.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
הגיל שלך?
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}

מעולה, כבר מסיימים! אחשוף את זכאותך לקבלת הלוואה בעד 85% משווי הנכס אחרי שאוודא שאינך רובוט. הכנס מספר נייד תקין וצפה בתוצאות הבדיקה

{{$root.status.name}}
{{$root.status.phone}}

{{$root.status.terms}}

{{$root.form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{$root.status.code}}

בהתבסס על הנתונים שלך והניתוח שלי נמצאת זכאי לאיחוד הלוואות כנגד נכס בתנאי משכנתא וריבית נמוכה! בשעות הקרובות ייצור עימך קשר גוף מוביל, גדול ומפוקח בתחום ההלוואות לצורך המשך איפיון תנאיי ההלוואה עבורך ומימושה בפועל (בשיא המהירות).

יתרונות וחסרונות של משכנתא בקבוצת רכישה

כמו כל דבר בחיים, גם לתהליך הזה יש יתרונות וחסרונות, ומומלץ להכיר אותם לפני שמתחייבים אליו. היתרון המשמעותי ביותר הוא שאתם חוסכים בעלויות של רכישת דירה מקבלן, וכך בעצם אתם דואגים לעצמכם לבניית מגורים ללא צורך בתשלום נוסף ליזם שיצר אותו – אתם הם היזמים. בנוסף, בקבוצת הרכישה שתורכב אתם תזכו להכיר כבר את השכנים שלכם לעתיד, ולא תהיה לכם הפתעה ביום המעבר לבית החדש.

עם זאת, כאמור מדובר בפרויקט יזמות, ובהחלט יכול להתגלות לכם בהמשך שהעלות שלו הפכה לגבוהה יותר ממה שהיה נדמה לכם בתחילת התהליך. זה לא דבר נדיר, משום שהבנייה תימשך זמן ארוך ובמהלך השנים יכולים להשתנות דברים רבים, בין שמדובר בזינוק בעלויות שגובים הקבלנים ואנשי המקצוע השונים ובין שמדובר בשינויים כאלה ואחרים במיסוי. בנוסף, הריביות של המשכנתאות לקבוצות הרכישה הן גבוהות יותר ממה שמקובל בשוק המשכנתאות.

 

שלבי קבלת משכנתא לקבוצת רכישה ושימוש בה

אז איך בעצם כל זה קורה ומה כלול בתהליך? ובכן, זה הרבה פחות מסובך ממה שנדמה לכם.

  • בראש ובראשונה צריך להרכיב את קבוצת הרכישה. יש צורך לוודא שלכל אחד מחברי הקבוצה יש הון עצמי של כ-30% מהעלות המוערכת של הפרויקט וכן ביטוח משכנתא בקבוצות רכישה כדי להימנע מעיכובים בעת בקשת המשכנתא.
  • בוחרים בנק שבו פותחים חשבון ליווי / פרויקט, וממנו לוקחים את המשכנתא, כשבנוסף לשעבוד הכולל, תהיה גם משכנתא פרטנית לכל אחד מבין חברי הקבוצה.
  • מנהלי הקבוצה יקבלו דרישות לתשלום עבור בניית הפרויקט, ולאורך הזמן כל חבר בקבוצה יצטרך להעביר את החלק האישי שלו לחשבון הפרויקט שנפתח. התשלום יוכל להתבצע מההון האישי של כל חבר או מהמשכנתא הפרטנית שלו.
  • אחרי שניתן אישור מהבנק להוצאת הכסף מחשבון הפרויקט, אפשר לשלם לספקים ולקבלן, ולאחר שהסתיימו כל התשלומים ניתן להוציא מהחשבון הכולל את הכסף ולחלק אותו בין חברי הקבוצה. זה נעשה בעזרת מכתב החרגה. שימו לב שעדיין לכל אחד יש משכנתא פרטית שעליו להחזיר.

 

איך לצמצם סיכונים אפשריים של משכנתאות לקבוצות רכישה

בשנים האחרונות נחשפנו ללא מעט מקרים שבהם חלק מהגופים המארגנים קבוצות רכישה ספגו פגיעה כלכלית קשה שגרמה להם ליפול, ועקב כך נפגעו גם חברי הקבוצות שעבדו יחד איתם. אלו שלקחו משכנתאות לקבוצות רכישה היו צריכים לשלם סכום גבוה יותר מכיסם, ולכן מומלץ מאוד לדעת עם מי אתם עובדים, מה הניסיון שלו בנושא קבוצות הרכישה ומה מידות ההצלחה של הפרויקטים שהוא מקים. בנוסף, עליכם לוודא את 3 הדברים הבאים לפני שאתם נכנסים לקבוצת רכישה:

  1. היחסים בין המארגן לחברי הקבוצה

חשוב לוודא שהמארגן פועל ככל הניתן לטובת חברי הקבוצה וכמה שפחות לטובתו האישית שלו. כמובן שזה לא תמיד המצב, אך יש הבדל בין מארגן שמנסה לעכב בנייה כדי למכור יותר דירות לפני שיצטרך לשלם עליהן לבין אחד שמקשיב לצרכי הקבוצה ודואג לעבוד איתם באופן מסודר ונכון.

  1. המטרות והיעדים

ודאו שיש לפרויקט לוח זמנים ומחיר סופי ידועים שכבר חושבו מראש ואף נוספו להם כל העיכובים האפשריים. בנוסף, על הקבוצה לבקש ביטחונות להתחייבויות אלו מטעם הקבלן שיבצע את עבודות הבנייה.

  1. מצב הפרויקט

לפני שאתם נכנסים לקבוצת רכישה, ודאו שאתם רוכשים קרקע שבה כבר יש היתר בנייה. זה קריטי ביותר, משום שאם תבקשו את היתר הבנייה רק לאחר, יתכן כי תגלו שלא ניתן לבנות את מספר הדירות שדרוש לקבוצה, או שהגודל שלהן לא יהיה לטעמכם.

 

ייעוץ משכנתאות לקבוצות רכישה – 3 שאלות נפוצות

יש כמה שאלות נפוצות שכל אחד רוצה לדעת את התשובה להן לפני שהוא מתחייב בפני משכנתא עם קבוצת רכישה, ולפניכם השלוש שנמצאות תמיד במקום הראשון:

שאלה 1: האם חובה לקחת משכנתא לרכישת קרקע בקבוצה?

תשובה: כן – אפילו אם יש לקבוצה את כל ההון הנדרש לצורך רכישת הקרקע, יש לחתום על חוזה הלוואה עם הבנק (בדקו על משכנתא ללא הון עצמי). כך מוודאים שכל אחד מחברי הקבוצה יחזיר את הכסף ולא יהיה מצב שבו בניית המבנה תיעצר משום שאחד מהם מתעכב. זהו בעצם חוזה מול הבנק שבו כל אחד מתחייב לספק את חלקו ללא עיכובים.

שאלה 2: האם ניתן לקבל משכנתא מכמה בנקים שונים לאותה הקרקע?

תשובה: לא – המימון מתקבל מבנק אחד בלבד ואי אפשר לפצל אותו בין כמה בנקים. למשל, אם קיבלתם מימון מבנק הפועלים, לא תוכלו לבקש מימון נוסף מבנק דיסקונט. הסיבה לכך היא שהבנק רושם את המשכנתא על כל הקרקע בשלמותה על מנת לדאוג לכך שכל המשתתפים בעסקה יתחייבו להחזיר לו את כספו.

שאלה 3: מה קורה אם בהמשך מתגלה שעלות הפרויקט היא גבוהה ממה שציפינו?

תשובה: אם העלות הגבוהה לא נובעת מבעיה שעלתה במהלך הבנייה, הבנק שממנו קיבלתם את המשכנתא יוכל לספק לכם כסף נוסף לפי אחוז המימון שניתן לכם בתחילת התהליך. באחריותכם יהיה לממן את האחוזים הנותרים, ממש כמו בעת לקיחת המשכנתא.

 

רגע לפני שאתם חותמים, התייעצו עם המומחים

כאן באתר משכנתא גורו מחכים לכם יועצי המשכנתאות המנוסים ביותר בתחום קבוצות הרכישה, ואנחנו נעזור לכם להימנע מכל הטעויות שעשו אלו שהיום אוכלים את הכובע. אל תיכנסו לתהליך הזה לבד, וקחו איתכם מומחה שילווה אתכם לאורך כל הדרך אל בית החלומות שלכם.

Share on whatsapp