איך אתה מחשב את תשלומי המשכנתא?

חישוב תשלומי המשכנתא מתבצע לפי אחת משלוש שיטות החזר אפשריות – לוח שפיצר, קרן שווה, בוליט. השיטה הנפוצה ביותר לחישוב תשלומי המשכנתא מבוססת על לוח שפיצר, בשיטה זו ההחזר החודשי קבוע או כמעט קבוע, בהתאם למסלולי ההלוואה, אם בוחרים משכנתא צמודה ו/או בריבית משתנה, ההחזר החודשי ישתנה בהתאם לשינויים בריבית ובמדד, או בהצמדה אחרת לפיה מבוסס החישוב של ההחזר החודשי.

check
חסוך אלפי שקלים בריבית המשכנתא שלך
התחל בהתאמה אישית של תמהיל משכנתא אופטימלי
בחר את סכום המשכנתא
{{form.skom_mashkanta.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
100,000
חבר בהתאחדות יועצי המשכנתא
בדיקה ראשונית בחינם
השוואה בין הבנקים
30 שניות בלבד!
מה סוג השירות הנדרש?
{{item.buttonText}}
מה שווי הנכס שברצונך לרכוש?
{{form.skomShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מעולה, כבר מסיימים!
הכנסות משק בית
{{form.skomHonHazmi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
100,000
0
מה מצב חשבון הבנק שלך?
{{item.buttonText}}
מה מצב חשבון הבנק שלך?
{{item.buttonText}}
סיימנו!

מעולה, אני מוכן להראות את זכאותך לחיסכון בריבית המשכנתא

קבל תמהיל משכנתא מומלץ!
השוואת ריבית משכנתא בין כל הבנקים - נתונים עדכניים מבנק ישראל
ייעוץ חינם לכל שאלה ובקשה
הכנס שם ומספר טלפון נייד
{{status.name}}
{{status.phone}}
call-to-action-woman

{{status.terms}}

{{form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{status.code}}
ok
פנייתך לחיסכון במשכנתא התקבלה בהצלחה!

ברגעים אלו ממש פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה ומוסמך, הוא יעבור על פרטי המשכנתא וייצור איתך קשר לשיחת אפיון והבנת הצרכים לחיסכון במשכנתא באמצעות בניית תמהיל משכנתא מיוחד + חיסכון בריביות באופן מותאם לתקופה סוערת. מומלץ להיות זמין לשיחה ולהגיע מוכן עם פרטיי המשכנתא, תעודת זהות ופרטי הנכס. צפה בהשוואת ריביות בין הבנקים במסמך רשמי של בנק ישראל

ok

במיוחד עכשיו - רוצה לחסוך גם עשרות אלפי שקלים בביטוח המשכנתא?

קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!

{{item.buttonText}}
{{form.name}}, פנייתך לייעוץ משכנתא התקבלה בהצלחה ותטופל בהקדם האפשרי. יועצים משכנתאות מומחים מטעמינו ישמחו לסייע לך בשיחה אישית לאפיין את צרכייך, להתאים לך מסלול משכנתא חסכוני, יעיל ומותאם לתנודתיות המשק הישראלי. עד שנדבר, אנחנו מזמינים אותך להמשיך בקריאה באתר וליהנות מתכנים, מדריכים ומידע רב על משכנתאות.
{{dataForm.name}}
{{validName}}
{{dataForm.age}} תזיזו אותי
{{step.buttonNext}}
{{error}}

אני מאשר שקראתי את תנאי השימוש והפרטיות ואני מסכים להם,
וכי פרטיי ישמש לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים, לרבות בנוגע לתוכניות ביטוח או מוצרים פנסיוניים.

מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון

{{errorTerms}}

כבר בשלב הבא מחכות לך תוצאת הבדיקה הראשונית.
תרצה לקבל גם דו"ח מסכם של הביטוחים שלך עם המלצות נוספות להוזלה?
הדו"ח מתקבל באמצעות סוכן ביטוח בעל רישיון משרד האוצר, השירות ניתן ללא עלות.
אנא הכנס מספר תעודת זהות ותאריך הנפקה:

{{ssnError}}

(המידע נועד לבדיקת ואיתור הביטוחים הקיימים באתר "הר הביטוח", או לשם בניית הצעה לביטוח חדש מותאם אישית למבוטח, לעולם לא נעשה שימוש לרעה במידע זה)

זכאותך לחיסכון בביטוח המשכנתא גבוהה!

על סמך המידע שהזנת בשאלון, ועל בסיס הניתוח שלי – מסתמן כי זכאותך להשגת חיסכון מקסימאלי בפוליסת ביטוח המשכנתא נמצאת בסבירות גבוהה מאוד.

ייתכן ונצליח לחסוך עבורך עשרות אלפי שקלים במצטבר בהוצאה עבור ביטוח המשכנתא באמצעות:

  1. התאמת הצעה הביטוח לצרכייך האישיים, ולנתונים העדכניים של העסקה – שווי הנכס, גובה ההלוואה, מינך, גילך וסטטוס העישון שלך.
  2. מחזור המשכנתא אחת לתקופה והקטנת יתרת ההלוואה.
  3. השוואת מחירים בין חברות הביטוח.
  4. מיקוח מול הבנקים וחברות הביטוח להוזלה מיידית.
  5. בדיקת שאר הביטוחים עבורך ועבור משפחתך כדי לבחון הוזלה באפיקים נוספים.

בשעות הקרובות סוכן ביטוח מוסמך ובעל רישיון פנסיוני ייצור איתך קשר ויסייע באפיון של הפוליסה החסכונית ביותר עבורך.

מהו שווי הנכס שעליו נלקחה המשכנתא?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
{{$root.form.skomShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מה יתרת המשכנתא נכון להיום?
{{$root.form.ytra.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מאיזה בנק נלקחה המשכנתא?
{{item.buttonText}}
האם קיימות הלוואות נוספות חוץ מהמשכנתא?
{{item.buttonText}}
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}

מעולה, אני מוכן להראות לך את תוצאת זכאותך לחיסכון באמצעות מחזור משכנתא!

הכנס מספר נייד תקין לקבלת תוצאות הבדיקה.

{{$root.status.name}}
{{$root.status.phone}}

{{$root.status.terms}}

{{form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{$root.status.code}}
פנייתך לחיסכון במשכנתא התקבלה בהצלחה!✅

ברגעים אלו ממש פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה ומוסמך, הוא יעבור על פרטי המשכנתא וייצור איתך קשר לשיחת אפיון והבנת הצרכים לחיסכון במשכנתא באמצעות בניית תמהיל משכנתא מיוחד + חיסכון בריביות באופן מותאם לתקופה סוערת. מומלץ להיות זמין לשיחה ולהגיע מוכן עם פרטיי המשכנתא, תעודת זהות ופרטי הנכס.

במיוחד עכשיו - רוצה לחסוך גם עשרות אלפי שקלים בביטוח המשכנתא?

קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!

{{item.buttonText}}
מהו סכום ההלוואה?
{{$root.form.range.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}
2,000,000₪
10,000₪
{{errors}}
מהי מטרת ההלוואה?
הלוואה גרייס
הלוואה תמורת משכון דירה
הלוואה משלימה למשכנתא
הלוואת גישור
הלוואה כנגד נכס
הלוואת בלון
הלוואה כנגד קרן השתלמות
סגירת חובות
שיפוץ בית
רכישת רכב
עזרה לבן משפחה
הלוואת גישור קרן השתלמות
הלוואת בלון קרן השתלמות
הלוואה עיסקית
סיבה אחרת
לקבלת הצעה להלוואה - השאירו שם מלא ומספר טלפון
{{errorName}}
{{errorPhone}}

{{$root.status.terms}}
סטטוס משפחתי?
רווק
נשוי
גרוש
אלמן
הורה יחידני
ידוע לציבור
היכן אתה מתגורר?
צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
האם בבעלותך נכס?
כן
לא
יותר מאחד
כמה משכנתא קיימת על הנכס/ים שבבעלותך?
עד 500 אלף ש"ח
חצי מיליון עד מיליון ש"ח
מעל מיליון ש"ח
אין משכנתא
מהו סטטוס התעסוקה שלך?
שכיר
עצמאי
פנסיונר
לא עובד
עתודאי
האם ברשותך הלוואות נוספות כרגע?
כן
לא
האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?
כן
לא
האם סורבת להלוואה בבנק?
כן
לא
כמעט סיימנו, האם יש לך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא הלוואות פעילות כנגדן?
כן
לא
האם יש לך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?
כן
לא
{{$root.form.name}}, יצאת זכאי להלוואה משתלמת!

בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם גוף פיננסי מוביל ויספק לך עד 10 הצעות משתלמות להלוואה בתנאים מובילים, יספק לך השוואה וסיוע לקבלת המימון באופן מהיר ומשתלם!

{{this.field.name + ","}} {{dataForm[activeStep].title}}
{{$root.field.sliderModel[0].toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}
{{$root.field.sliderModel[1].toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}

{{erroPhone}} {{error}}
{{status.code}}
חזור
המשך
חזור
לחץ להמשיך
שנה מספר
בדוק זכאות
מה שווי הנכס שברשותך?
{{$root.form.hiodShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מה גובה ההלוואה המבוקש?
{{$root.form.hiodLoan.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מה גובה החזר ההלוואות? (משכנתא + הלוואות נוספות)
{{$root.form.hiodHazer.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
הגיל שלך?
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}

מעולה, כבר מסיימים! אחשוף את זכאותך לקבלת הלוואה בעד 85% משווי הנכס אחרי שאוודא שאינך רובוט. הכנס מספר נייד תקין וצפה בתוצאות הבדיקה

{{$root.status.name}}
{{$root.status.phone}}

{{$root.status.terms}}

{{$root.form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{$root.status.code}}

בהתבסס על הנתונים שלך והניתוח שלי נמצאת זכאי לאיחוד הלוואות כנגד נכס בתנאי משכנתא וריבית נמוכה! בשעות הקרובות ייצור עימך קשר גוף מוביל, גדול ומפוקח בתחום ההלוואות לצורך המשך איפיון תנאיי ההלוואה עבורך ומימושה בפועל (בשיא המהירות).

באמצעות מחשבון משכנתא תוכל להעריך כמעט במדויק את תשלומי ההלוואה החודשיים לאורך כל התקופה, יש לדעת מראש מהו סכום ההלוואה, תקופת ההחזר וריבית חודשית.

איך לחשב תשלום משכנתא ביד?

חישוב משכנתא ביד משתנה בהתאם לשלושה פרמטרים עיקריים המשפיעים על גובה ההחזר החודשי – סכום המשכנתא, ריבית ותקופת ההלוואה. ככל שסכום המשכנתא גבוה יותר ותקופת ההלוואה ארוכה יותר, כך המשכנתא מתייקרת מאחר וחלק ניכר ממנה הוא תשלום הריבית.

להמחשת הנושא נניח ואתם מעוניינים לקחת משכנתא בסכום של 600,000 ₪ לתקופה של 20 שנה לפי ריבית בגובה 3%. בעזרת מחשבון משכנתא או גיליון אקסל ושימוש בפונקציית PMT תוכלו לגלות כי החזר הריבית הוא כ-198,620 ₪, כלומר תשלומי הריבית מהווים כשליש מהמשכנתא. ככל שתקצרו את תקופת המשכנתא תוכלו לקבל מהבנק ריבית נמוכה יותר ולהחזיר פחות כסף.

מה קובע את גובה ההחזר על המשכנתא?

גובה המשכנתא שלקחתם ואחוז המימון:
גובה המשכנתא המקסימלי שתוכלו לקבל מהבנק הוא 75% משווי הדירה וגם זאת רק על דירה ראשונה כלומר בעולם מושלם בו יש מלא דירות במיליון ש"ח, על דירה כזאת תוכלו לקבל מהבנק רק 750,000 ש"ח כלומר בלי 25% מכיסכם (250 אלף ש"ח) לבנק אין מה לעשות איתכם וזה עוד בעולם מושלם. באופן כללי אל תקחו משכנתא עם החזר חודשי גבוה משליש מההכנסות שלכם לאחר התשלומים הידועים לכם (מיסים, חובות, גני ילדים וכו'…)

אחוז מימון הכוונה ליחס באחוזים בין גובה המשכנתא לשווי הבית.
ככל שאנחנו לוקחים משכנתא שהיא אחוז גבוהה יותר מערך הדירה כך נשלם אחוז ריבית גבוהה יותר כלומר ככל שתביאו איתכם יותר כסף "מהבית" תשלמו פחות.

הריבית קופצת לפי מדרגות של אחוזי מימון לכן משתלם לבדוק מה הן המדרגות המוצעות בכל בנק וכך להחליט על הסכום שתיקחו כך שיהיה הכי קרוב למדרגה הבאה אך לא יעבור אותה. חיסכון שיכול להתבטא במאות אלפי שקלים.

לדוגמה אם הריבית "קופצת" ב- 75% והמדרגה לפניה היא ב-65% אולי שווה לקחת כמה אלפים פחות.

משך הזמן עליו פרסנו את המשכנתא:

ככל שתפרסו ליותר שנים התשלום החודשי יקטן אבל תשלמו יותר ריביות.
תשלום הריבית יכול להכפיל את עצמו אם תמתחו את המשכנתא ליותר מדי לכן חשוב שתבינו בדיוק כמה אתם יכולים לשלם כדי לקצר את תקופת המשכנתא ככל הניתן.

תמהיל משכנתא וריבית:

משכנתא זאת הלוואה אחת גדולה שמורכבת מכמה מסלולים.
אם אני לוקח מיליון ש"ח אני יכול לקחת 300 אלף ממסלול אחד, 300 ממסלול אחר ו-400 אלף במסלול שלישי וזה נקרא תמהיל משכנתא. לכל מסלול תנאים וריבית משלו, ריבית כידוע היא המחיר של הכסף והסיבה היחידה שמישהו מוכן לשלם לנו על הדירה.

איך עובדת הנוסחה לחישוב תשלומי המשכנתא?

בגדול, הנוסחה לחישוב תשלומי משכנתא מורכבת משלושה חלקים עיקריים, החלק הראשון הוא ריבית שנתית (rate), את הריבית יש לחלק ל-12 חודשים, החלק השני הוא תקופת ההלוואה, יש להכפיל את תקופת המשכנתא בשנים ב-12 כדי לקבל את מספר תשלומי ההחזר לפי חודשים, החלק השלישי הוא סכום ההלוואה בערכים של היום.

מחשבון משכנתא מבוסס על נוסחה מתמטית לחישוב החזר חודשי צפוי לפי ריבית חודשית, סכום ההלוואה ותקופת ההחזר. עם זאת, חשוב לדעת כי נוסחה בסיסית אינה כוללת שינויים במדד המחירים לצרכן או שינויים בריבית, לכן הנוסחה נועדה רק להמחשה וכסימולציה על מנת להשוות בין שיטות החזר ומסלולים שונים.

 

מהי הנוסחה לחישוב תשלומי המשכנתא?

הנוסחה לחישוב תשלומי המשכנתא היא: =PMT(rate, nper,pv,[fv],[type])

בנוסח יש להקליד שלושה נתונים עיקריים- ריבית חודשית (rate), תשלומי החזר (nper), סכום ההלוואה (pv).

כדי להבין זאת כדאי להיעזר באקסל, הגיליון האלקטרוני מציע את פונקציית PMT, וכדי להמחיש שימוש בפונקציה נניח ואנו לוקחים משכנתא בגובה 600,000 ₪, לתקופה של 20 שנה, כלומר 240 תשלומי החזר חודשיים, לפי ריבית של 3.5%, הנוסחה נראית כך:

=PMT(3.5%/12,20*12,-600,000)

לפי הנתונים בדוגמא, ההחזר החודשי הוא 3,479 ₪.

Share on whatsapp