איך אפשר לדעת באיזה סכום אני יכול לקנות דירה?

אפשר לדעת באיזה סכום לקנות דירה בעיקר לפי רמת הסיכון והנכונות לקחת התחייבות ארוכת טווח. משכנתא היא נטל פיננסי משמעותי, ורצוי לשמור על מרווח ביטחון סביר ולא למתוח את יכולת ההחזר עד הקצה. כמו כן, קיימות הוצאות נלוות לרכישת דירה, מעבר למחיר הנכס עצמו, שיש להביא בחשבון.

ניתן בנוסף בצורה מהירה לחשב במחשבון משכנתא של משכנתא גורו.
הזינו את שווי הנכס שאתם מעוניינים לרכוש, הון עצמי, תקופת החזר בשנים וריבית המשכנתא.
וכך תבינו לבסוף מהו ההחזר החודשי הצפוי לכם וכן גם כל העלויות הנלוות.

חישוב במחשבון משכנתא

check
חסוך אלפי שקלים בריבית המשכנתא שלך
התחל בהתאמה אישית של תמהיל משכנתא אופטימלי
בחר את סכום המשכנתא
{{form.skom_mashkanta.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
100,000
check חבר בהתאחדות יועצי המשכנתא
check בדיקה ראשונית בחינם
check השוואה בין הבנקים
30 שניות בלבד!
מה סוג השירות הנדרש?
{{item.buttonText}}
מה שווי הנכס שברצונך לרכוש?
{{form.skomShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מעולה, כבר מסיימים!
הכנסות משק בית
{{form.skomHonHazmi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
100,000
0
מה מצב חשבון הבנק שלך?
{{item.buttonText}}
אזור מגורים?
{{item.buttonText}}
סיימנו!

מעולה, אני מוכן להראות את זכאותך לחיסכון בריבית המשכנתא

קבל תמהיל משכנתא מומלץ!
השוואת ריבית משכנתא בין כל הבנקים - נתונים עדכניים מבנק ישראל
ייעוץ חינם לכל שאלה ובקשה
הכנס שם ומספר טלפון נייד
{{status.name}}
{{status.phone}}
call-to-action-woman

{{status.terms}}

{{form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{status.code}}
ok
פנייתך לחיסכון במשכנתא התקבלה בהצלחה!

ברגעים אלו ממש פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה ומוסמך, הוא יעבור על פרטי המשכנתא וייצור איתך קשר לשיחת אפיון והבנת הצרכים לחיסכון במשכנתא באמצעות בניית תמהיל משכנתא מיוחד + חיסכון בריביות באופן מותאם לתקופה סוערת. מומלץ להיות זמין לשיחה ולהגיע מוכן עם פרטיי המשכנתא, תעודת זהות ופרטי הנכס. צפה בהשוואת ריביות בין הבנקים במסמך רשמי של בנק ישראל

ok

במיוחד עכשיו - רוצה לחסוך גם עשרות אלפי שקלים בביטוח המשכנתא?

קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!

{{item.buttonText}}
{{form.name}}, פנייתך לייעוץ משכנתא התקבלה בהצלחה ותטופל בהקדם האפשרי. יועצים משכנתאות מומחים מטעמינו ישמחו לסייע לך בשיחה אישית לאפיין את צרכייך, להתאים לך מסלול משכנתא חסכוני, יעיל ומותאם לתנודתיות המשק הישראלי. עד שנדבר, אנחנו מזמינים אותך להמשיך בקריאה באתר וליהנות מתכנים, מדריכים ומידע רב על משכנתאות.
{{dataForm.name}}
{{validName}}
{{dataForm.age}} תזיזו אותי
{{step.buttonNext}}
{{error}}

אני מאשר שקראתי את תנאי השימוש והפרטיות ואני מסכים להם,
וכי פרטיי ישמש לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים, לרבות בנוגע לתוכניות ביטוח או מוצרים פנסיוניים.

מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון

{{errorTerms}}

כבר בשלב הבא מחכות לך תוצאת הבדיקה הראשונית.
תרצה לקבל גם דו"ח מסכם של הביטוחים שלך עם המלצות נוספות להוזלה?
הדו"ח מתקבל באמצעות סוכן ביטוח בעל רישיון משרד האוצר, השירות ניתן ללא עלות.
אנא הכנס מספר תעודת זהות ותאריך הנפקה:

{{ssnError}}

(המידע נועד לבדיקת ואיתור הביטוחים הקיימים באתר "הר הביטוח", או לשם בניית הצעה לביטוח חדש מותאם אישית למבוטח, לעולם לא נעשה שימוש לרעה במידע זה)

זכאותך לחיסכון בביטוח המשכנתא גבוהה!

על סמך המידע שהזנת בשאלון, ועל בסיס הניתוח שלי – מסתמן כי זכאותך להשגת חיסכון מקסימאלי בפוליסת ביטוח המשכנתא נמצאת בסבירות גבוהה מאוד.

ייתכן ונצליח לחסוך עבורך עשרות אלפי שקלים במצטבר בהוצאה עבור ביטוח המשכנתא באמצעות:

  1. התאמת הצעה הביטוח לצרכייך האישיים, ולנתונים העדכניים של העסקה – שווי הנכס, גובה ההלוואה, מינך, גילך וסטטוס העישון שלך.
  2. מחזור המשכנתא אחת לתקופה והקטנת יתרת ההלוואה.
  3. השוואת מחירים בין חברות הביטוח.
  4. מיקוח מול הבנקים וחברות הביטוח להוזלה מיידית.
  5. בדיקת שאר הביטוחים עבורך ועבור משפחתך כדי לבחון הוזלה באפיקים נוספים.

בשעות הקרובות סוכן ביטוח מוסמך ובעל רישיון פנסיוני ייצור איתך קשר ויסייע באפיון של הפוליסה החסכונית ביותר עבורך.

מהו שווי הנכס שעליו נלקחה המשכנתא?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
{{$root.form.skomShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מה יתרת המשכנתא נכון להיום?
{{$root.form.ytra.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מאיזה בנק נלקחה המשכנתא?
{{item.buttonText}}
האם קיימות הלוואות נוספות חוץ מהמשכנתא?
{{item.buttonText}}
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}

מעולה, אני מוכן להראות לך את תוצאת זכאותך לחיסכון באמצעות מחזור משכנתא!

הכנס מספר נייד תקין לקבלת תוצאות הבדיקה.

{{$root.status.name}}
{{$root.status.phone}}

{{$root.status.terms}}

{{form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{$root.status.code}}
פנייתך לחיסכון במשכנתא התקבלה בהצלחה!✅

ברגעים אלו ממש פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה ומוסמך, הוא יעבור על פרטי המשכנתא וייצור איתך קשר לשיחת אפיון והבנת הצרכים לחיסכון במשכנתא באמצעות בניית תמהיל משכנתא מיוחד + חיסכון בריביות באופן מותאם לתקופה סוערת. מומלץ להיות זמין לשיחה ולהגיע מוכן עם פרטיי המשכנתא, תעודת זהות ופרטי הנכס.

במיוחד עכשיו - רוצה לחסוך גם עשרות אלפי שקלים בביטוח המשכנתא?

קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!

{{item.buttonText}}
מהו סכום ההלוואה?
{{$root.form.range.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}
2,000,000₪
10,000₪
{{errors}}
מהי מטרת ההלוואה?
הלוואה גרייס
הלוואה תמורת משכון דירה
הלוואה משלימה למשכנתא
הלוואת גישור
הלוואה כנגד נכס
הלוואת בלון
הלוואה כנגד קרן השתלמות
סגירת חובות
שיפוץ בית
רכישת רכב
עזרה לבן משפחה
הלוואת גישור קרן השתלמות
הלוואת בלון קרן השתלמות
הלוואה עיסקית
סיבה אחרת
לקבלת הצעה להלוואה - השאירו שם מלא ומספר טלפון
{{errorName}}
{{errorPhone}}

{{$root.status.terms}}
סטטוס משפחתי?
רווק
נשוי
גרוש
אלמן
הורה יחידני
ידוע לציבור
היכן אתה מתגורר?
צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
האם בבעלותך נכס?
כן
לא
יותר מאחד
כמה משכנתא קיימת על הנכס/ים שבבעלותך?
עד 500 אלף ש"ח
חצי מיליון עד מיליון ש"ח
מעל מיליון ש"ח
אין משכנתא
מהו סטטוס התעסוקה שלך?
שכיר
עצמאי
פנסיונר
לא עובד
עתודאי
האם ברשותך הלוואות נוספות כרגע?
כן
לא
האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?
כן
לא
האם סורבת להלוואה בבנק?
כן
לא
כמעט סיימנו, האם יש לך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא הלוואות פעילות כנגדן?
כן
לא
האם יש לך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?
כן
לא
{{$root.form.name}}, יצאת זכאי להלוואה משתלמת!

בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם גוף פיננסי מוביל ויספק לך עד 10 הצעות משתלמות להלוואה בתנאים מובילים, יספק לך השוואה וסיוע לקבלת המימון באופן מהיר ומשתלם!

{{this.field.name + ","}} {{dataForm[activeStep].title}}
{{$root.field.sliderModel[0].toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}
{{$root.field.sliderModel[1].toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}

{{erroPhone}} {{error}}
{{status.code}}
חזור
המשך
חזור
לחץ להמשיך
שנה מספר
בדוק זכאות
מה שווי הנכס שברשותך?
{{$root.form.hiodShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מה גובה ההלוואה המבוקש?
{{$root.form.hiodLoan.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מה גובה החזר ההלוואות? (משכנתא + הלוואות נוספות)
{{$root.form.hiodHazer.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
הגיל שלך?
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}

מעולה, כבר מסיימים! אחשוף את זכאותך לקבלת הלוואה בעד 85% משווי הנכס אחרי שאוודא שאינך רובוט. הכנס מספר נייד תקין וצפה בתוצאות הבדיקה

{{$root.status.name}}
{{$root.status.phone}}

{{$root.status.terms}}

{{$root.form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{$root.status.code}}

בהתבסס על הנתונים שלך והניתוח שלי נמצאת זכאי לאיחוד הלוואות כנגד נכס בתנאי משכנתא וריבית נמוכה! בשעות הקרובות ייצור עימך קשר גוף מוביל, גדול ומפוקח בתחום ההלוואות לצורך המשך איפיון תנאיי ההלוואה עבורך ומימושה בפועל (בשיא המהירות).

איך אפשר לדעת מה היכולת הפיננסית האישית והסכום המומלץ לקנות דירה?

רכישת דירה היא אחת ההחלטות הפיננסיות החשובות והמורכבות ביותר שאדם יכול לקבל. אחת השאלות המרכזיות בתהליך זה היא איך לדעת איזה סכום אפשר להקצות לקניית דירה. יש מספר גורמים שיש לקחת בחשבון כאשר מנסים להעריך את הסכום המדויק שניתן להוציא על דירה, ובמאמר זה ננסה להבהיר את התהליך והפרמטרים המרכזיים שיכולים להשפיע על ההחלטה.

השלב הראשון בהערכת הסכום שניתן להוציא על רכישת דירה הוא הבנת היכולת הפיננסית האישית.

היכולת הפיננסית כוללת את:

  • ההכנסות
  • ההוצאות
  • החסכונות
  • ההתחייבויות הקיימות
  • יש לבדוק את סך ההכנסות החודשיות נטו, כלומר, את השכר אחרי ניכוי מיסים ותשלומים סוציאליים.
  • בנוסף, יש לבדוק את סך ההוצאות החודשיות הכוללות: שכר דירה
  • חשבונות
  • מזון
  • תחבורה
  • חינוך ועוד.

ההפרש בין ההכנסות להוצאות מהווה את הסכום הפנוי שיכול לשמש לתשלומי המשכנתא.

איך אפשר לדעת באיזה הון עצמי אני יכול לקנות דירה?

השלב השני הוא בחינת ההון העצמי הזמין לרכישת הדירה. ההון העצמי כולל את כל החסכונות, קרנות הפנסיה, קופות הגמל, תוכניות חיסכון והשקעות נוספות שניתן להקצות למטרה זו. הבנקים בישראל דורשים בדרך כלל הון עצמי מינימלי של 25% משווי הנכס הנרכש. כלומר, אם שווי הדירה המבוקשת הוא מיליון שקלים, יש צורך בהון עצמי של לפחות 250,000 שקלים.

איזה מקבלים אישור עקרוני למשכנתא לפי הסכום שבו אני יכול לקנות דירה?

השלב השלישי הוא קבלת אישור עקרוני מהבנק למשכנתא. אישור זה ניתן על בסיס בחינת דירוג האשראי של הלקוח וההיסטוריה הפיננסית שלו. במסגרת האישור העקרוני, הבנק יעריך את יכולת ההחזר של הלקוח ויקבע את סכום המשכנתא המקסימלי שהוא מוכן להעניק. האישור העקרוני נותן ללקוח תמונה ברורה יותר לגבי הסכום הכולל שהוא יכול להוציא על רכישת הדירה.

איך מחשבים את הסכום שבו אני יכול לקנות דירה ולעמוד בהחזר החודשי?

יש לחשב את יכולת ההחזר החודשי בשלבים מוקדמים של השוואה בין נכסים ומשכנתאות. הבנקים ממליצים שתשלום המשכנתא החודשי לא יעלה על שליש מההכנסה החודשית נטו של המשפחה. כך, אם ההכנסה החודשית נטו היא 15,000 שקלים, תשלום המשכנתא החודשי המומלץ לא יעלה על 5,000 שקלים. חישוב זה נועד להבטיח שהמשפחה תוכל להתמודד עם תשלומי המשכנתא לאורך זמן מבלי להיכנס לקשיים פיננסיים.

חישוב הון עצמי והחזר חודשי

איך אפשר לדעת באיזה סכום לקנות דירה לפי תקופת ההלוואה?

פרמטר נוסף שיש לקחת בחשבון הוא תקופת ההלוואה. תקופת ההלוואה משפיעה על גובה התשלומים החודשיים: ככל שהתקופה ארוכה יותר, התשלומים החודשיים יהיו נמוכים יותר, אך הריבית הכוללת שתשולם תהיה גבוהה יותר. יש למצוא את האיזון הנכון בין תקופת ההלוואה לבין גובה התשלומים החודשיים בהתאם ליכולת הפיננסית ולתנאים המוצעים על ידי הבנקים.

איזה הוצאות יש לקניית דירה מלבד סכום הרכישה הראשוני?

במהלך התהליך, חשוב לבחון את כל ההוצאות הנלוות לרכישת הדירה. הוצאות אלו כוללות מס רכישה, שכר טרחת עורך דין, דמי תיווך, עלויות שיפוץ אם ישנם, ריהוט והוצאות מעבר. כל אלו יכולים להוסיף עשרות עד מאות אלפי שקלים לסכום הרכישה הכולל, ויש לקחת אותם בחשבון בתכנון התקציב.

מה התפקיד של מחשבון משכנתא כדי לדעת באיזה סכום אני יכול לקנות דירה?

כדי לסייע בתהליך קבלת ההחלטות, ניתן להיעזר במחשבון משכנתא. מחשבון משכנתא מאפשר להזין פרמטרים כמו גובה ההלוואה, הריבית, תקופת ההלוואה וההכנסות החודשיות, ולחשב את תשלום המשכנתא החודשי. זהו כלי חשוב שמספק תמונה ברורה יותר לגבי ההתחייבות הכספית הצפויה ומסייע בתכנון הפיננסי.

איזה יועץ יכול לעזור לי

ייעוץ עם יועץ משכנתאות מקצועי כמו רישרד הננפלד חבר בהתאחדות יועצי המשכנתאות יכול להיות מועיל במיוחד. יועץ משכנתאות מכיר את השוק, את הבנקים ואת התנאים השונים, ויכול לסייע בהשגת המשכנתא בתנאים הטובים ביותר. היועץ יכול לסייע גם בתכנון הפיננסי, בחישוב ההוצאות ובהערכת הסכום שניתן להוציא על רכישת הדירה.

שאלות ותשובות

מהי שיטת המכפיל שתעזור לי לדעת באיזה סכום אני יכול לקנות דירה?

לפי שיטה זו, תוכלו לרכוש דירה בסכום השווה ל-3 עד 5 פעמים ההכנסה השנתית ברוטו של משק הבית. המכפיל המדויק תלוי במשתנים כמו יציבות תעסוקתית, גובה המשכורות, התחייבויות פיננסיות ועוד. ככל שמצבכם הכלכלי יציב יותר, תוכלו להרשות לעצמכם לקחת משכנתא גבוהה יותר.

מה הקשר בין ההחזר החודשי לבין הסכום שבו אני יכול לקנות דירה?

ההחזר החודשי של המשכנתא לא צריך לעלות על שליש מההכנסה החודשית הפנויה של משק הבית. מכאן תוכלו לגזור את סכום המשכנתא המקסימלי שתוכלו לקחת, ובהתאם את מחיר הדירה המתאים, בהינתן הון עצמי קיים.

Share on whatsapp