כל מה שרציתם לדעת על העלויות הנלוות למשכנתא

מתכננים לקחת משכנתא בקרוב כדי לרכוש דירה למגורים? האם ידעתם כי מעבר לסכום הכסף שעליכם לגייס כדי לשלם עבור הנכס יש הוצאות ועלויות נלוות אותן עליכם לקחת בחשבון? ובכן, כאשר אתם מתכננים את תמהיל המשכנתא וגובה ההחזר החודשי לתשלום ההלוואה, עליכם להשאיר מרווח לכסף פנוי כדי לעמוד בעלויות של הוצאות שונות הנלוות למשכנתא, בין היתר ביטוח משכנתא, שכר טרחה לעורך דין, שמאי, אגרות רישום ברשם המשכונות ובטאבו, עמלת פתיחת תיק משכנתא והוצאות נלוות נוספות.

רוצים לחסוך בריבית המשכנתא? קבלו תמהיל משכנתא מומלץ!
חסכו עד מאות אלפי שקלים בליווי יועצים מנוסים

בדקו אותנו! בחרו את סכום המשכנתא
5,000,000
100,000
סכום המשכנתא: {{form.skom_mashkanta.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מה סוג השירות הנדרש?
{{item.buttonText}}
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}
מעולה, כבר מסיימים!
בחר את סכום ההון העצמי שלך
הזז את העיגול להקטנת והגדלת הסכום
3,000,000
0
סכום הון עצמי שלך {{form.skomHonHazmi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מה מצב חשבון הבנק שלך?
{{item.buttonText}}
מה שווי הנכס שברצונך לרכוש?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
5,000,000
400,000
שווי הנכס {{form.skomShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
האם יש לך נכסים?
{{item.buttonText}}
באיזה שלב של לקיחת המשכנתא אתה נמצא?
{{item.buttonText}}

מעולה, אני מוכן להראות את זכאותך לחיסכון בריבית המשכנתא

הכנס שם ומספר טלפון נייד תקין לקבלת תמהיל מומלץ!

{{status.name}}
{{status.phone}}

{{status.terms}}

{{form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{status.code}}
פנייתך לחיסכון במשכנתא התקבלה בהצלחה!✅

ברגעים אלו ממש פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה ומוסמך, הוא יעבור על פרטי המשכנתא וייצור איתך קשר לשיחת אפיון והבנת הצרכים לחיסכון במשכנתא באמצעות בניית תמהיל משכנתא מיוחד + חיסכון בריביות באופן מותאם לתקופה סוערת. מומלץ להיות זמין לשיחה ולהגיע מוכן עם פרטיי המשכנתא, תעודת זהות ופרטי הנכס.

במיוחד עכשיו - רוצה לחסוך גם עשרות אלפי שקלים בביטוח המשכנתא?

קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!

{{item.buttonText}}
{{form.name}}, פנייתך לייעוץ משכנתא התקבלה בהצלחה ותטופל בהקדם האפשרי. יועצים משכנתאות מומחים מטעמינו ישמחו לסייע לך בשיחה אישית לאפיין את צרכייך, להתאים לך מסלול משכנתא חסכוני, יעיל ומותאם לתנודתיות המשק הישראלי. עד שנדבר, אנחנו מזמינים אותך להמשיך בקריאה באתר וליהנות מתכנים, מדריכים ומידע רב על משכנתאות.
{{dataForm.name}}
{{validName}}
גיל נבחר: {{dataForm.age}}
{{step.buttonNext}}
{{error}}

אני מאשר שקראתי את תנאי השימוש והפרטיות ואני מסכים להם,
וכי פרטיי ישמש לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים, לרבות בנוגע לתוכניות ביטוח או מוצרים פנסיוניים.

מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון

{{errorTerms}}

כבר בשלב הבא מחכות לך תוצאת הבדיקה הראשונית.
תרצה לקבל גם דו"ח מסכם של הביטוחים שלך עם המלצות נוספות להוזלה?
הדו"ח מתקבל באמצעות סוכן ביטוח בעל רישיון משרד האוצר, השירות ניתן ללא עלות.
אנא הכנס מספר תעודת זהות ותאריך הנפקה:

{{ssnError}}

(המידע נועד לבדיקת ואיתור הביטוחים הקיימים באתר "הר הביטוח", או לשם בניית הצעה לביטוח חדש מותאם אישית למבוטח, לעולם לא נעשה שימוש לרעה במידע זה)

זכאותך לחיסכון בביטוח המשכנתא גבוהה!

על סמך המידע שהזנת בשאלון, ועל בסיס הניתוח שלי – מסתמן כי זכאותך להשגת חיסכון מקסימאלי בפוליסת ביטוח המשכנתא נמצאת בסבירות גבוהה מאוד.

ייתכן ונצליח לחסוך עבורך עשרות אלפי שקלים במצטבר בהוצאה עבור ביטוח המשכנתא באמצעות:

  1. התאמת הצעה הביטוח לצרכייך האישיים, ולנתונים העדכניים של העסקה – שווי הנכס, גובה ההלוואה, מינך, גילך וסטטוס העישון שלך.
  2. מחזור המשכנתא אחת לתקופה והקטנת יתרת ההלוואה.
  3. השוואת מחירים בין חברות הביטוח.
  4. מיקוח מול הבנקים וחברות הביטוח להוזלה מיידית.
  5. בדיקת שאר הביטוחים עבורך ועבור משפחתך כדי לבחון הוזלה באפיקים נוספים.

בשעות הקרובות סוכן ביטוח מוסמך ובעל רישיון פנסיוני ייצור איתך קשר ויסייע באפיון של הפוליסה החסכונית ביותר עבורך.

מהו שווי הנכס שעליו נלקחה המשכנתא?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
5,000,000
400,000
שווי הנכס {{$root.form.skomShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מה יתרת המשכנתא נכון להיום?
5,000,000
400,000
יתרת משכנתא {{$root.form.ytra.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מאיזה בנק נלקחה המשכנתא?
{{item.buttonText}}
האם קיימות הלוואות נוספות חוץ מהמשכנתא?
{{item.buttonText}}
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}

מעולה, אני מוכן להראות לך את תוצאת זכאותך לחיסכון באמצעות מחזור משכנתא!

הכנס מספר נייד תקין לקבלת תוצאות הבדיקה.

{{$root.status.name}}
{{$root.status.phone}}

{{$root.status.terms}}

{{form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{$root.status.code}}
פנייתך לחיסכון במשכנתא התקבלה בהצלחה!✅

ברגעים אלו ממש פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה ומוסמך, הוא יעבור על פרטי המשכנתא וייצור איתך קשר לשיחת אפיון והבנת הצרכים לחיסכון במשכנתא באמצעות בניית תמהיל משכנתא מיוחד + חיסכון בריביות באופן מותאם לתקופה סוערת. מומלץ להיות זמין לשיחה ולהגיע מוכן עם פרטיי המשכנתא, תעודת זהות ופרטי הנכס.

במיוחד עכשיו - רוצה לחסוך גם עשרות אלפי שקלים בביטוח המשכנתא?

קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!

{{item.buttonText}}
מהו סכום ההלוואה?
{{$root.form.range}}
2,000,000₪
10,000₪
{{errors}}
מהי מטרת ההלוואה?
הלוואה גרייס
הלוואה תמורת משכון דירה
הלוואה משלימה למשכנתא
הלוואת גישור
הלוואה כנגד נכס
הלוואת בלון
הלוואה כנגד קרן השתלמות
סגירת חובות
שיפוץ בית
רכישת רכב
עזרה לבן משפחה
הלוואת גישור קרן השתלמות
הלוואת בלון קרן השתלמות
הלוואה עיסקית
סיבה אחרת
לקבלת הצעה להלוואה - השאירו שם מלא ומספר טלפון
{{errorName}}
{{errorPhone}}

{{$root.status.terms}}
סטטוס משפחתי?
רווק
נשוי
גרוש
אלמן
הורה יחידני
ידוע לציבור
היכן אתה מתגורר?
שכירות
אצל ההורים
אחר
האם בבעלותך נכס?
כן
לא
יותר מאחד
כמה משכנתא קיימת על הנכס/ים שבבעלותך?
עד 500 אלף ש"ח
חצי מיליון עד מיליון ש"ח
מעל מיליון ש"ח
אין משכנתא
מהו סטטוס התעסוקה שלך?
שכיר
עצמאי
פנסיונר
לא עובד
עתודאי
האם ברשותך הלוואות נוספות כרגע?
כן
לא
האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?
כן
לא
האם סורבת להלוואה בבנק?
כן
לא
כמעט סיימנו, האם יש לך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא הלוואות פעילות כנגדן?
כן
לא
האם יש לך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?
כן
לא
{{$root.form.name}}, יצאת זכאי להלוואה משתלמת!

בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם גוף פיננסי מוביל ויספק לך עד 10 הצעות משתלמות להלוואה בתנאים מובילים, יספק לך השוואה וסיוע לקבלת המימון באופן מהיר ומשתלם!

{{this.field.name + ","}} {{dataForm[activeStep].title}}
{{$root.field.sliderModel[0].toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}
{{$root.field.sliderModel[1].toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}

{{erroPhone}} {{error}}
{{status.code}}
חזור
המשך
חזור
לחץ להמשיך
שנה מספר
בדוק זכאות
מה שווי הנכס שברשותך?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
5,000,000
400,000
שווי הנכס {{$root.form.hiodShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מה גובה ההלוואה המבוקש?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
5,000,000
400,000
שווי הנכס {{$root.form.hiodLoan.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מה גובה החזר ההלוואות? (משכנתא + הלוואות נוספות)
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
5,000,000
400,000
שווי הנכס {{$root.form.hiodHazer.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
הגיל שלך?
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}

מעולה, כבר מסיימים! אחשוף את זכאותך לקבלת הלוואה בעד 85% משווי הנכס אחרי שאוודא שאינך רובוט. הכנס מספר נייד תקין וצפה בתוצאות הבדיקה

{{$root.status.name}}
{{$root.status.phone}}

{{$root.status.terms}}

{{$root.form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{$root.status.code}}

בהתבסס על הנתונים שלך והניתוח שלי נמצאת זכאי לאיחוד הלוואות כנגד נכס בתנאי משכנתא וריבית נמוכה! בשעות הקרובות ייצור עימך קשר גוף מוביל, גדול ומפוקח בתחום ההלוואות לצורך המשך איפיון תנאיי ההלוואה עבורך ומימושה בפועל (בשיא המהירות).

בפוסט שלנו תוכלו לקרוא מידע על העלויות הנלוות לפתיחת תיק משכנתא וללקיחת הלוואה לצורך רכישת דירה למגורים. ישנם מקרים בהם תיאלצו לשלם תמורת עלויות נוספות, ובכתבה זו תמצאו רשימה כללית בלבד של העלויות הנוספות הכרוכות בנטילת משכנתא מהבנק.

עלויות נוספות ללקיחת משכנתא מהבנק

כדי לרכוש דירה חדשה או יד 2 לבטח אתם זקוקים למשכנתא מהבנק. כמו בכל פעולה בנקאית יש לשלם עמלות שונות לבנק, לדוגמה עמלת פתיחת תיק משכנתא. עמלה זו נגבית על ידי כל הבנקים למשכנתאות כדי לכסות עלויות שונות כמו הקצאת משאבים, בדיקות שונות, לרבות בדיקות משפטיות של מצב הנכס, עלויות טפסים ועוד.

עמלת פתיחת תיק הינה 0.25% מסכום המשכנתא, כלומר ככל שסכום ההלוואה גבוה יותר, כך העמלה יקרה יותר. אם לדוגמה ביקשתם משכנתא על סכום של 600,000 ₪, עמלת פתיחת תיק תהיה 1,500 ₪. עם זאת, כדאי לדעת כי ניתן להתמקח עם הבנקים לגבי גובה העמלה, ולמרות שהבנקים לא יוותרו על עמלה זו, ניתן להפחית אותה, לעתים עד לחצי מהסכום, וכך תוכלו לחסוך כמה מאות שקלים. כדאי לדעת כי ככל שהבנק רואה בכם לווים בטוחים יותר, כך הוא יהיה גמיש ונכון לבוא לקראתכם בעמלות שונות.

חשוב לדעת כי ישנה מגבלת מקסימום ומינימום לגובה עמלת פתיחת תיק, כאשר המינימום לתשלום הוא כ-500 ₪ ( בהתאם למדיניות ולהחלטת הבנק) בעוד הסכום המרבי שהבנק יכול לגבות הוא כ-6,000 ש"ח. כלומר, גם אם 0.25% מסכום המשכנתא שלכם הוא פחות מ-500 ₪, עדיין תיאלצו לשלם סכום של 500 ₪ בגין פתיחת תיק משכנתא.

אגב, ישנם בנקים המציעים ללווים פטור מלא או חלקי מעמלת פתיחת תיק משכנתא במידה והלווה יעביר את חשבון העו"ש שלו לבנק ממנו בחר לקחת משכנתא.

כמו כן, עליכם לדעת כי בין העלויות הנלוות מסתתרת גם עלות השמאי. כחלק מהליך לקיחת משכנתא הבנק מחייב את הלווה להזמין שמאי לנכס על מנת להעריך את שווי הדירה. לכל בנק למשכנתאות יש טבלה מעט שונה לחישוב עלות שמאות הדירה, המחיר משתנה בהתאם לשווי הנכס. לדוגמה, הערכת שמאות לדירה שעלותה עד 400,000 ₪ היא כ-350 ₪ בממוצע, בעוד ששמאות דירה בשווי 1.4 – 2.0 מיליון ₪ הינה כ-900 ₪. אם אתם מתכננים לרכוש דירה יקרה יותר מ-2 מיליון ₪ עליכם לסכם את מחיר השמאות באופן פרטי מול השמאי שנשלח מטעם הבנק.

עמלות רישום

כל הבנקים למשכנתאות חוששים לכספם לכן הם מחייבים אתכם לרשום את המשכנתא על שמכם ברשם המשכונות, והם יוסיפו הערת אזהרה ברישום הנכס בטאבו. כמובן שהבנקים אינם משלמים את אגרות הרישום השונות ברשם המשכונות ובטאבו, לכן עליכם לממן זאת. רישום הערת אזהרה למשכנתא בנסח טאבו כרוכה בעלות של 356 ₪ (פעולת מכר, חכירה או העברת חכירה – 38 ₪, רישום משכנתא, העברת משכנתא או תיקונה – 159 ₪ והעברת זכות מקרקעין בכפוף למשכנתא – 159 ₪).

לאחר רישום הערת אזהרה בנסח טאבו עליכם לשלם גם תמורת צילום מורשה של המסמך. ראוי לציין כי הבנק מחייב אתכם להציג בפניו העתק מקורי של נסח טאבו לאחר רישום הערת אזהרה לטובת הבנק.

כדאי לדעת כי במשרד הטאבו יחייבו אתכם להציג אישור מהעירייה כי אין לכם חובות ופיגורים בתשלומי הארנונה, וכדי להנפיק את המסמך עליכם לשלם את העמלה ברשות המקומית.

לרוב, הבנק ידרוש מכם לרשום את המשכנתא במשרד של רשם המשכונות הממשלתי. רישום הערות אזהרה ומשכנתאות ברשם המשכונות כרוך בעמלות ובאגרות שונות, ותיאלצו להיפרד מסכום כסף נוסף.

עלויות ותשלומים לעורכי דין

כחלק מהליך קבלת המשכנתא ידרוש מכם הבנק להוציא לטובתו ייפוי כוח נוטריוני. עליכם לגשת לנוטריון מוסמך ולחתום בפניו על מסמך ייפוי כוח לבנק. עלות המסמך הנוטריוני כ- 200 ₪.

מעבר לכך, עליכם לשכור את שירותיו של עורך דין מקרקעין כדי לרשום את המשכנתא בטאבו וברשם המשכונות וכדי לקבל ייעוץ משפטי חשוב. עמלת רישום משכנתא על ידי עורך דין היא כ-0.5% מסכום המשכנתא. בנוסף, ישנם מקרים בהם הבנק יחייב אתכם לחתום על הצהרה כי אין בבעלותכם דירה נוספת, עלות מסמך זה הנערך על ידי עורך דין היא כ-100 ₪.

לסיכום, יש עלויות נלוות רבות לפתיחת תיק משכנתא ולקבלת הכסף מהבנק. לכן, חשוב לערוך רשימה מדויקת של כל העלויות הנלוות ולהותיר כסף בצד לטובת תשלום האגרות והעמלות השונות. סך כל העלויות הנלוות עלול להסתכם בכמה אלפי שקלים, הוצאה לא מתוכננת שרבים מהלווים לא נערכים אליה כראוי.

עומדים לרכוש דירה חדשה בקרוב ומעוניינים לדעת איזה עלויות נלוות צפויות לכם? זקוקים למידע נוסף בנושא עלויות נלוות למשכנתא? השאירו פרטים באתר וצוות המומחים של משכנתא גורו יחזור אליכם בהקדם עם כל התשובות והעלויות. כמו כן, נשמח לייעץ ולהציע לכם משכנתא משתלמת ואטרקטיבית, ללא כל עלות או התחייבות מצדכם.

Share on whatsapp