משכנתא חדשה

המפקח על הבנקים קובע שמותר לקחת משכנתא כהלוואה לרכישת דירה בסכום שלא יעלה 75% מערך הנכס בדירת מגורים יחידה, עד 70% בדירה חלופית ועד 50% בדירה להשקעה. בנוסף, מותר לקחת משכנתא לשיפוץ או הרחבת דירה קיימת, למחזור משכנתא קודמת ולכל מטרה אחרת בתנאי שהלווה הוא אדם פרטי שמסכים לשעבד דירת מגורים שבבעלותו וכל עוד המטרה היא לא עסקית.

רוצים לחסוך בריבית המשכנתא? קבלו תמהיל משכנתא מומלץ!
חסכו עד מאות אלפי שקלים בליווי יועצים מנוסים

בדקו אותנו! בחרו את סכום המשכנתא
5,000,000
100,000
סכום המשכנתא: {{form.skom_mashkanta.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מה סוג השירות הנדרש?
{{item.buttonText}}
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}
מעולה, כבר מסיימים!
בחר את סכום ההון העצמי שלך
הזז את העיגול להקטנת והגדלת הסכום
3,000,000
0
סכום הון עצמי שלך {{form.skomHonHazmi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מה מצב חשבון הבנק שלך?
{{item.buttonText}}
מה שווי הנכס שברצונך לרכוש?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
5,000,000
400,000
שווי הנכס {{form.skomShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
האם יש לך נכסים?
{{item.buttonText}}
באיזה שלב של לקיחת המשכנתא אתה נמצא?
{{item.buttonText}}

מעולה, אני מוכן להראות את זכאותך לחיסכון בריבית המשכנתא

הכנס שם ומספר טלפון נייד תקין לקבלת תמהיל מומלץ!

{{status.name}}
{{status.phone}}

{{status.terms}}

{{form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{status.code}}
פנייתך לחיסכון במשכנתא התקבלה בהצלחה!✅

ברגעים אלו ממש פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה ומוסמך, הוא יעבור על פרטי המשכנתא וייצור איתך קשר לשיחת אפיון והבנת הצרכים לחיסכון במשכנתא באמצעות בניית תמהיל משכנתא מיוחד + חיסכון בריביות באופן מותאם לתקופה סוערת. מומלץ להיות זמין לשיחה ולהגיע מוכן עם פרטיי המשכנתא, תעודת זהות ופרטי הנכס.

במיוחד עכשיו - רוצה לחסוך גם עשרות אלפי שקלים בביטוח המשכנתא?

קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!

{{item.buttonText}}
{{form.name}}, פנייתך לייעוץ משכנתא התקבלה בהצלחה ותטופל בהקדם האפשרי. יועצים משכנתאות מומחים מטעמינו ישמחו לסייע לך בשיחה אישית לאפיין את צרכייך, להתאים לך מסלול משכנתא חסכוני, יעיל ומותאם לתנודתיות המשק הישראלי. עד שנדבר, אנחנו מזמינים אותך להמשיך בקריאה באתר וליהנות מתכנים, מדריכים ומידע רב על משכנתאות.
{{dataForm.name}}
{{validName}}
גיל נבחר: {{dataForm.age}}
{{step.buttonNext}}
{{error}}

אני מאשר שקראתי את תנאי השימוש והפרטיות ואני מסכים להם,
וכי פרטיי ישמש לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים, לרבות בנוגע לתוכניות ביטוח או מוצרים פנסיוניים.

מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון

{{errorTerms}}

כבר בשלב הבא מחכות לך תוצאת הבדיקה הראשונית.
תרצה לקבל גם דו"ח מסכם של הביטוחים שלך עם המלצות נוספות להוזלה?
הדו"ח מתקבל באמצעות סוכן ביטוח בעל רישיון משרד האוצר, השירות ניתן ללא עלות.
אנא הכנס מספר תעודת זהות ותאריך הנפקה:

{{ssnError}}

(המידע נועד לבדיקת ואיתור הביטוחים הקיימים באתר "הר הביטוח", או לשם בניית הצעה לביטוח חדש מותאם אישית למבוטח, לעולם לא נעשה שימוש לרעה במידע זה)

זכאותך לחיסכון בביטוח המשכנתא גבוהה!

על סמך המידע שהזנת בשאלון, ועל בסיס הניתוח שלי – מסתמן כי זכאותך להשגת חיסכון מקסימאלי בפוליסת ביטוח המשכנתא נמצאת בסבירות גבוהה מאוד.

ייתכן ונצליח לחסוך עבורך עשרות אלפי שקלים במצטבר בהוצאה עבור ביטוח המשכנתא באמצעות:

  1. התאמת הצעה הביטוח לצרכייך האישיים, ולנתונים העדכניים של העסקה – שווי הנכס, גובה ההלוואה, מינך, גילך וסטטוס העישון שלך.
  2. מחזור המשכנתא אחת לתקופה והקטנת יתרת ההלוואה.
  3. השוואת מחירים בין חברות הביטוח.
  4. מיקוח מול הבנקים וחברות הביטוח להוזלה מיידית.
  5. בדיקת שאר הביטוחים עבורך ועבור משפחתך כדי לבחון הוזלה באפיקים נוספים.

בשעות הקרובות סוכן ביטוח מוסמך ובעל רישיון פנסיוני ייצור איתך קשר ויסייע באפיון של הפוליסה החסכונית ביותר עבורך.

מהו שווי הנכס שעליו נלקחה המשכנתא?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
5,000,000
400,000
שווי הנכס {{$root.form.skomShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מה יתרת המשכנתא נכון להיום?
5,000,000
400,000
יתרת משכנתא {{$root.form.ytra.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מאיזה בנק נלקחה המשכנתא?
{{item.buttonText}}
האם קיימות הלוואות נוספות חוץ מהמשכנתא?
{{item.buttonText}}
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}

מעולה, אני מוכן להראות לך את תוצאת זכאותך לחיסכון באמצעות מחזור משכנתא!

הכנס מספר נייד תקין לקבלת תוצאות הבדיקה.

{{$root.status.name}}
{{$root.status.phone}}

{{$root.status.terms}}

{{form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{$root.status.code}}
פנייתך לחיסכון במשכנתא התקבלה בהצלחה!✅

ברגעים אלו ממש פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה ומוסמך, הוא יעבור על פרטי המשכנתא וייצור איתך קשר לשיחת אפיון והבנת הצרכים לחיסכון במשכנתא באמצעות בניית תמהיל משכנתא מיוחד + חיסכון בריביות באופן מותאם לתקופה סוערת. מומלץ להיות זמין לשיחה ולהגיע מוכן עם פרטיי המשכנתא, תעודת זהות ופרטי הנכס.

במיוחד עכשיו - רוצה לחסוך גם עשרות אלפי שקלים בביטוח המשכנתא?

קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!

{{item.buttonText}}
מהו סכום ההלוואה?
{{$root.form.range}}
2,000,000₪
10,000₪
{{errors}}
מהי מטרת ההלוואה?
הלוואה גרייס
הלוואה תמורת משכון דירה
הלוואה משלימה למשכנתא
הלוואת גישור
הלוואה כנגד נכס
הלוואת בלון
הלוואה כנגד קרן השתלמות
סגירת חובות
שיפוץ בית
רכישת רכב
עזרה לבן משפחה
הלוואת גישור קרן השתלמות
הלוואת בלון קרן השתלמות
הלוואה עיסקית
סיבה אחרת
לקבלת הצעה להלוואה - השאירו שם מלא ומספר טלפון
{{errorName}}
{{errorPhone}}

{{$root.status.terms}}
סטטוס משפחתי?
רווק
נשוי
גרוש
אלמן
הורה יחידני
ידוע לציבור
היכן אתה מתגורר?
שכירות
אצל ההורים
אחר
האם בבעלותך נכס?
כן
לא
יותר מאחד
כמה משכנתא קיימת על הנכס/ים שבבעלותך?
עד 500 אלף ש"ח
חצי מיליון עד מיליון ש"ח
מעל מיליון ש"ח
אין משכנתא
מהו סטטוס התעסוקה שלך?
שכיר
עצמאי
פנסיונר
לא עובד
עתודאי
האם ברשותך הלוואות נוספות כרגע?
כן
לא
האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?
כן
לא
האם סורבת להלוואה בבנק?
כן
לא
כמעט סיימנו, האם יש לך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא הלוואות פעילות כנגדן?
כן
לא
האם יש לך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?
כן
לא
{{$root.form.name}}, יצאת זכאי להלוואה משתלמת!

בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם גוף פיננסי מוביל ויספק לך עד 10 הצעות משתלמות להלוואה בתנאים מובילים, יספק לך השוואה וסיוע לקבלת המימון באופן מהיר ומשתלם!

{{this.field.name + ","}} {{dataForm[activeStep].title}}
{{$root.field.sliderModel[0].toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}
{{$root.field.sliderModel[1].toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}

{{erroPhone}} {{error}}
{{status.code}}
חזור
המשך
חזור
לחץ להמשיך
שנה מספר
בדוק זכאות
מה שווי הנכס שברשותך?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
5,000,000
400,000
שווי הנכס {{$root.form.hiodShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מה גובה ההלוואה המבוקש?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
5,000,000
400,000
שווי הנכס {{$root.form.hiodLoan.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מה גובה החזר ההלוואות? (משכנתא + הלוואות נוספות)
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
5,000,000
400,000
שווי הנכס {{$root.form.hiodHazer.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
הגיל שלך?
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}

מעולה, כבר מסיימים! אחשוף את זכאותך לקבלת הלוואה בעד 85% משווי הנכס אחרי שאוודא שאינך רובוט. הכנס מספר נייד תקין וצפה בתוצאות הבדיקה

{{$root.status.name}}
{{$root.status.phone}}

{{$root.status.terms}}

{{$root.form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{$root.status.code}}

בהתבסס על הנתונים שלך והניתוח שלי נמצאת זכאי לאיחוד הלוואות כנגד נכס בתנאי משכנתא וריבית נמוכה! בשעות הקרובות ייצור עימך קשר גוף מוביל, גדול ומפוקח בתחום ההלוואות לצורך המשך איפיון תנאיי ההלוואה עבורך ומימושה בפועל (בשיא המהירות).

מה סכום המשכנתא החדשה שאותו אפשר לקחת?

גובה המשכנתא שיכול הלווה לקבל נקבע במידה רבה על פי שיקולי הבנק הכוללים את שווי הנכס, הבטחונות הניתנים ויכולת ההחזר החודשית של הלווה. עם זאת, חובה שסכום ההלוואה לא יעלה על שיעורי המימון שקבע המפקח על הבנקים ביחס לשווי הנכס. למשל, עבור דירה בודדת המימון יכול להגיע עד 75%, דירה חלופית עד 70% ודירת השקעה עד 50%.

מה היתרונות של משכנתא חדשה?

קבלת משכנתא חדשה נוטה להיות הליך בירוקרטי מורכב. מדובר במשימות כמו רישום שעבודים, קשר עם עורכי דין, טיפול בביטוחים ועוד. כתוצאה מכך, משכנתאות חדשות מומלצות כאשר מדובר בסכומים גבוהים והן עדיף לפרוס לטווח הארוך כדי להבטיח החזרים חודשיים ניתנים לניהול.

שלב ראשון בקבלת משכנתא חדשה – אישור עקרוני

השלב הראשון בקבלת משכנתא כרוך בהגשת בקשה לאישור עקרוני, אשר אינו מטיל חובה על הלווה. במהלך פנייה זו דורש הבנק מידע כגון מטרת ההלוואה, הסכום המבוקש, תקופת ההלוואה, פרטי הנכס ופרטים אישיים. את הבקשה לאישור עקרוני אפשר כיום להגיש אונליין, בשיחת טלפון עם נציג של הבנק או כמובן בביקור פיזי בסניף. 

מהו האישור העקרוני?

האישור העקרוני, בהתבסס על הצהרות אלו, אינו מחייב המצאת מסמכים כלשהם העלולים לגרור עלויות. החלטת הבנק לאשר את הבקשה מסתמכת על הצהרות הלווה ופרטים שנמסרו, אותם בודקים הבנק. אישור זה מותנה בהתבסס על מתן מסמכים נדרשים של הלווה תוך 24 יום לאימות הנתונים, עמידה בתנאי ההלוואה, חתימה על מסמכי הלוואה ומתן בטחונות נחוצים לרבות השעבוד על הנכס.

תנאי האישור העקרוני נשארים בתוקף למשך 24 ימים ממועד האישור. במידה והלווה לא ימציא את המסמכים הנדרשים בתוך תקופה זו, יוכל לקבל אישור מעודכן, בו הבנק שומר לעצמו את הזכות לשנות את התנאים והריבית בהתאם לשיקוליו באותה עת. האישור יכול לשמש את הלקוח להשוואה בין הבנקים ולמשא ומתן על התנאים. בכל מקרה, זהו לא שלב שאפשר לדלג עליו או להתקדם בלעדיו.

איזה מסמכים צריך להביא לבנק כדי לקבל משכנתא?

השלב השני כולל הפקת מסמכים ליועץ המשכנתאות של הבנק לאימות ההצהרות והפרטים שנמסרו במהלך בקשת האישור הראשונית. מסמכים אלו עשויים לכלול אישורי הכנסה, דפי בנק, חוזי רכישה, אישור זכויות או טיוטות ממרשם הנכסים, שומות ועוד. 

ייתכן שיידרשו גם מסמכים ובטחונות נוספים הדרושים למתן ההלוואה. הביטחונות הספציפיים הנדרשים לבנק נקבעים על פי גורמים כגון רישום הזכויות בנכס, מטרת ההלוואה, מאפייני העסקה, זכויות משפטיות ופרמטרים נוספים.

פתיחת תיק הלוואות לקבלת משכנתא

השלב השלישי כולל פתיחת תיק ההלוואות לאחר שהבנק בודק ומאשר את המסמכים. יועץ המשכנתאות של הבנק מתווה את המשך התהליך תוך פירוט מסמכים ובטחונות נוספים הנדרשים. הבנק קובע את הביטחונות הנדרשים, לרבות לשעבוד נכסים ולמתן הלוואות, על סמך הזכויות בנכס, מיקום רישומם, מטרת ההלוואה ופרמטרים נוספים שנקבעו על ידי הבנק הקשורים למשכון הספציפי ולסוג העסקה.

חתימה על מסמכי המשכנתא והעמדת ביטחונות

השלב הרביעי כולל חתימה על מסמכי המשכנתא ויצירת בטחונות. אם ההלוואה דורשת ערבים, עליהם לחתום גם על המסמכים. על מנת לקבל את ההלוואה על הלווה להשלים יצירת בטחונות לרבות ביטוחים הקשורים למשכנתא, רישום שעבוד ומסמכים נדרשים נוספים. 

לפני חלוקת ההלוואה ועם סיום התיק, הלווה נדרש לשלם עמלה עבור טיפול האשראי והביטחונות, המכונה גם "עמלת פתיחת תיק". נכון 2024, העמלה הממוצעת בבנקים עומדת על 0.25% וישנם סכומי מינימום ומקסימום של 300-400 ש"ח לפי התנאים של כל בנק. 

מה הבנק בודק לפני שמשלימים את התהליך?

השלב החמישי והאחרון כולל בדיקת הבנק. אם אין מכשולים, הלווה יכול לקבל את כספי המשכנתא, ולהשלים את התהליך.

חשוב לציין שאי החזר ההלוואה עלול לגרום לחיוב ריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. המידע שנמסר כאן וגם באישור העקרוני אינו מהווה הצעה למתן אשראי, והבנק, תנאיו והחוקים החלים קובעים את מתן הלוואה לדיור. האמור לעיל הינו בגדר תיאור כללי בלבד של השלבים הכרוכים בקבלת הלוואה לדיור, והבנק רשאי להוסיף דרישות ובדיקות לצורך מתן המשכנתא.

איך בוחרים נכס מגורים לצורך לקיחת משכנתא?

בתהליך רכישת נכס למגורים יש לבחון בקפידה מספר רב של גורמים. אלה כוללים האם הנכס הנבחר באמת מספק את צרכי הרוכש, התאמתו לטווח ארוך של הנכס, האטרקטיביות של האזור הנבחר, תוכניות הפיתוח של השכונה, זמינות התחבורה הציבורית, התשתיות ואיכות מוסדות החינוך המקומיים. . לאור האופי הקריטי של רכישת נכס למגורים, מומלץ לקבל החלטות אלו בזהירות.

מה התפקיד של יועץ בלקיחת משכנתא חדשה?

ליועץ משכנתאות יש תפקיד מכריע בתהליך. היועצים מספקים הבנה מעמיקה של מונחים שונים, כמו מיחזור משכנתא או משכנתא הפוכה, עוזרים להבהיר את ההחלטות שיש לקבל, ומתן תובנות לגבי השלכות כלכליות עתידיות ומסלולים אפשריים. יועץ משכנתאות יכול להאיץ את התהליך, לעזור בבחירת המסלול הטוב ביותר, לספק אמון בקבלת החלטות ולהבטיח נסיעה חלקה לבעלות על הבית.

איזה גורמים משפיעים על האטרקטיביות של המשכנתא?

ישנם מספר גורמים שיש לקחת בחשבון בעת לקיחת משכנתא חדשה. אלה כוללים את התקציב הפנוי, מחיר הנכס, הסכום שהבנק מוכן להלוות ויכולות ההחזר של הלווה. שיקולים נוספים כרוכים בשינויים אפשריים בשיעורי הריבית, אשר עשויים להשפיע על החזרים עתידיים, עלויות ביטוח משכנתא והוצאות נוספות כגון מס רכישה, שכר טרחת עורך דין, אגרות חוב, שמאות ועוד.

איך יודעים איזה ריבית לבחור?

לאחר מציאת הנכס המבוקש וקבלת אישור מקדים מהבנק, יוכל הלווה לבחור משכנתא חדשה. קיימות אפשרויות שונות, לרבות ריבית קבועה, ריבית משתנה, ריבית פריים ותנאים שונים. יועץ משכנתאות יכול להסביר כל אפשרות, לרבות היתרונות והחסרונות, ולאפשר ללווה לעשות את הבחירה הטובה ביותר.

לפי מה משווים בין מסלולי משכנתא שונים?

חשוב להקדיש זמן לבחירת מסלול המשכנתא. בחירה במסלול עם ריבית נמוכה מבלי להבין את התנאים במלואם עלולה להוביל לטעויות יקרות. חיוני לעיין היטב באותיות הקטנות, שכן ריבית נמוכה עשויה להשתנות או להיות קבועה. על הלווים להבין היטב את כל הפרטים לפני לקיחת משכנתא.

איך בונים תמהיל משכנתא בהתאמה אישית?

תפקידו העיקרי של יועץ משכנתאות כרוך בבניית תמהיל משכנתא המותאם בדיוק לפרופיל הנוכחי של הלווה, תוך התחשבות בתחזיות הכנסה עתידיות, השכלה, מצב משפחתי נוכחי ועתידי, יכולות החזר, דרגת סיכון, חיסכון ועוד. בנוסף, מוטלת עליהם המשימה לתכנן לוח תשלומים, להבטיח שהכסף יועבר לצד השלישי בתוך לוחות הזמנים שהוגדרו מראש. כמו כן, הם מספקים ייעוץ מקצועי לכל מסלולי המשכנתא הקיימים, עורכים בירורים עם הבנק ועונים לשאלות של הלקוחות.

מהי משכנתא?

משכנתא מתייחסת להלוואה לדיור לטווח ארוך המשמשת בדרך כלל למימון רכישת בית מגורים כגון דירה או מגרש לבנייה למגורים. התחייבות פיננסית משמעותית זו כוללת בדרך כלל סכומי כסף גדולים ובדרך כלל מצריכה מימון בנקאי. החזר המשכנתא לבנק מובטח בשעבוד על נכס המגורים הנרכש.

מתי מותר לקחת משכנתא חדשה?

הסיבות לבקש משכנתא שונות מאוד. אלה יכולים לכלול רכישת נכס למגורים או מגרש לבנייה, בניית בית מגורים, ביצוע שיפוצים או הרחבות של דירה או מיחזור משכנתא קיימת. עם זאת, חיוני שהלווה יהיה אדם פרטי המשכן דירת מגורים בבעלותו ושמטרת ההלוואה אינה קשורה לעסק.

מה מטרת המשכנתא ומתי ניתן לקחת אותה?

צפה בתשובה

משכנתא היא הלוואת דיור לטווח ארוך המשמשת בדרך כלל לרכישת דירה, ביצוע שיפוצים רחבי היקף, בניית בית חדש או מיחזור משכנתא קיימת.

כיצד נקבע גובה המשכנתא?

צפה בתשובה

גובה המשכנתא נקבע על פי שיקולי הבנק בהתחשב בשווי הנכס, בביטחונות הניתנים לבנק ויכולת ההחזר החודשית של הלווה. סכום ההלוואה לא יעלה על שיעורי המימון שקבע המפקח על הבנק ביחס לשווי הנכס.

מהם השלבים לקבלת משכנתא?

צפה בתשובה

הגשת בקשה לאישור עקרוני, מתן מסמכים נדרשים לבנק לצורך אימות, פתיחת תיק ההלוואות, חתימה על מסמכי המשכנתא ויצירת בטחונות ולבסוף קבלת המשכנתא לאחר שהבנק בדק את התיק.

Share on whatsapp