פרעון של סכומים גדולים בזמן החזר המשכנתא – איך לעשות זאת נכון?

המצב הכלכלי בישראל כיום, גורם לכך שאנשים המעוניינים לקנות דירה מוצאים את עצמם בפני החלטה על לקיחת משכנתא בסכומים עצומים. היעדר מספק של בניית דירות חדשות, הצטופפות במרכז הארץ והמדיניות הלא יעילה של ממשלות ישראל מובילים לכך שמחירי הדירות עולים כל שנה. עם זאת, בשנים האחרונות, בזמן שבעולם מנסים להתאושש מהמשבר הכלכלי שפקד אותו בשנת 2008, אנו עדים לסביבת ריביות נמוכה ביותר עד לרמות שיא, מה שמוריד את מחירי המשכנתאות.

check
חסוך אלפי שקלים בריבית המשכנתא שלך
התחל בהתאמה אישית של תמהיל משכנתא אופטימלי
בחר את סכום המשכנתא
{{form.skom_mashkanta.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
100,000
חבר בהתאחדות יועצי המשכנתא
בדיקה ראשונית בחינם
השוואה בין הבנקים
30 שניות בלבד!
מה סוג השירות הנדרש?
{{item.buttonText}}
מה שווי הנכס שברצונך לרכוש?
{{form.skomShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מעולה, כבר מסיימים!
הכנסות משק בית
{{form.skomHonHazmi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
100,000
0
מה מצב חשבון הבנק שלך?
{{item.buttonText}}
מה מצב חשבון הבנק שלך?
{{item.buttonText}}
סיימנו!

מעולה, אני מוכן להראות את זכאותך לחיסכון בריבית המשכנתא

קבל תמהיל משכנתא מומלץ!
השוואת ריבית משכנתא בין כל הבנקים - נתונים עדכניים מבנק ישראל
ייעוץ חינם לכל שאלה ובקשה
הכנס שם ומספר טלפון נייד
{{status.name}}
{{status.phone}}
call-to-action-woman

{{status.terms}}

{{form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{status.code}}
ok
פנייתך לחיסכון במשכנתא התקבלה בהצלחה!

ברגעים אלו ממש פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה ומוסמך, הוא יעבור על פרטי המשכנתא וייצור איתך קשר לשיחת אפיון והבנת הצרכים לחיסכון במשכנתא באמצעות בניית תמהיל משכנתא מיוחד + חיסכון בריביות באופן מותאם לתקופה סוערת. מומלץ להיות זמין לשיחה ולהגיע מוכן עם פרטיי המשכנתא, תעודת זהות ופרטי הנכס. צפה בהשוואת ריביות בין הבנקים במסמך רשמי של בנק ישראל

ok

במיוחד עכשיו - רוצה לחסוך גם עשרות אלפי שקלים בביטוח המשכנתא?

קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!

{{item.buttonText}}
{{form.name}}, פנייתך לייעוץ משכנתא התקבלה בהצלחה ותטופל בהקדם האפשרי. יועצים משכנתאות מומחים מטעמינו ישמחו לסייע לך בשיחה אישית לאפיין את צרכייך, להתאים לך מסלול משכנתא חסכוני, יעיל ומותאם לתנודתיות המשק הישראלי. עד שנדבר, אנחנו מזמינים אותך להמשיך בקריאה באתר וליהנות מתכנים, מדריכים ומידע רב על משכנתאות.
{{dataForm.name}}
{{validName}}
{{dataForm.age}} תזיזו אותי
{{step.buttonNext}}
{{error}}

אני מאשר שקראתי את תנאי השימוש והפרטיות ואני מסכים להם,
וכי פרטיי ישמש לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים, לרבות בנוגע לתוכניות ביטוח או מוצרים פנסיוניים.

מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון

{{errorTerms}}

כבר בשלב הבא מחכות לך תוצאת הבדיקה הראשונית.
תרצה לקבל גם דו"ח מסכם של הביטוחים שלך עם המלצות נוספות להוזלה?
הדו"ח מתקבל באמצעות סוכן ביטוח בעל רישיון משרד האוצר, השירות ניתן ללא עלות.
אנא הכנס מספר תעודת זהות ותאריך הנפקה:

{{ssnError}}

(המידע נועד לבדיקת ואיתור הביטוחים הקיימים באתר "הר הביטוח", או לשם בניית הצעה לביטוח חדש מותאם אישית למבוטח, לעולם לא נעשה שימוש לרעה במידע זה)

זכאותך לחיסכון בביטוח המשכנתא גבוהה!

על סמך המידע שהזנת בשאלון, ועל בסיס הניתוח שלי – מסתמן כי זכאותך להשגת חיסכון מקסימאלי בפוליסת ביטוח המשכנתא נמצאת בסבירות גבוהה מאוד.

ייתכן ונצליח לחסוך עבורך עשרות אלפי שקלים במצטבר בהוצאה עבור ביטוח המשכנתא באמצעות:

  1. התאמת הצעה הביטוח לצרכייך האישיים, ולנתונים העדכניים של העסקה – שווי הנכס, גובה ההלוואה, מינך, גילך וסטטוס העישון שלך.
  2. מחזור המשכנתא אחת לתקופה והקטנת יתרת ההלוואה.
  3. השוואת מחירים בין חברות הביטוח.
  4. מיקוח מול הבנקים וחברות הביטוח להוזלה מיידית.
  5. בדיקת שאר הביטוחים עבורך ועבור משפחתך כדי לבחון הוזלה באפיקים נוספים.

בשעות הקרובות סוכן ביטוח מוסמך ובעל רישיון פנסיוני ייצור איתך קשר ויסייע באפיון של הפוליסה החסכונית ביותר עבורך.

מהו שווי הנכס שעליו נלקחה המשכנתא?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
{{$root.form.skomShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מה יתרת המשכנתא נכון להיום?
{{$root.form.ytra.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מאיזה בנק נלקחה המשכנתא?
{{item.buttonText}}
האם קיימות הלוואות נוספות חוץ מהמשכנתא?
{{item.buttonText}}
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}

מעולה, אני מוכן להראות לך את תוצאת זכאותך לחיסכון באמצעות מחזור משכנתא!

הכנס מספר נייד תקין לקבלת תוצאות הבדיקה.

{{$root.status.name}}
{{$root.status.phone}}

{{$root.status.terms}}

{{form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{$root.status.code}}
פנייתך לחיסכון במשכנתא התקבלה בהצלחה!✅

ברגעים אלו ממש פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה ומוסמך, הוא יעבור על פרטי המשכנתא וייצור איתך קשר לשיחת אפיון והבנת הצרכים לחיסכון במשכנתא באמצעות בניית תמהיל משכנתא מיוחד + חיסכון בריביות באופן מותאם לתקופה סוערת. מומלץ להיות זמין לשיחה ולהגיע מוכן עם פרטיי המשכנתא, תעודת זהות ופרטי הנכס.

במיוחד עכשיו - רוצה לחסוך גם עשרות אלפי שקלים בביטוח המשכנתא?

קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!

{{item.buttonText}}
מהו סכום ההלוואה?
{{$root.form.range.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}
2,000,000₪
10,000₪
{{errors}}
מהי מטרת ההלוואה?
הלוואה גרייס
הלוואה תמורת משכון דירה
הלוואה משלימה למשכנתא
הלוואת גישור
הלוואה כנגד נכס
הלוואת בלון
הלוואה כנגד קרן השתלמות
סגירת חובות
שיפוץ בית
רכישת רכב
עזרה לבן משפחה
הלוואת גישור קרן השתלמות
הלוואת בלון קרן השתלמות
הלוואה עיסקית
סיבה אחרת
לקבלת הצעה להלוואה - השאירו שם מלא ומספר טלפון
{{errorName}}
{{errorPhone}}

{{$root.status.terms}}
סטטוס משפחתי?
רווק
נשוי
גרוש
אלמן
הורה יחידני
ידוע לציבור
היכן אתה מתגורר?
צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
האם בבעלותך נכס?
כן
לא
יותר מאחד
כמה משכנתא קיימת על הנכס/ים שבבעלותך?
עד 500 אלף ש"ח
חצי מיליון עד מיליון ש"ח
מעל מיליון ש"ח
אין משכנתא
מהו סטטוס התעסוקה שלך?
שכיר
עצמאי
פנסיונר
לא עובד
עתודאי
האם ברשותך הלוואות נוספות כרגע?
כן
לא
האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?
כן
לא
האם סורבת להלוואה בבנק?
כן
לא
כמעט סיימנו, האם יש לך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא הלוואות פעילות כנגדן?
כן
לא
האם יש לך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?
כן
לא
{{$root.form.name}}, יצאת זכאי להלוואה משתלמת!

בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם גוף פיננסי מוביל ויספק לך עד 10 הצעות משתלמות להלוואה בתנאים מובילים, יספק לך השוואה וסיוע לקבלת המימון באופן מהיר ומשתלם!

{{this.field.name + ","}} {{dataForm[activeStep].title}}
{{$root.field.sliderModel[0].toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}
{{$root.field.sliderModel[1].toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}

{{erroPhone}} {{error}}
{{status.code}}
חזור
המשך
חזור
לחץ להמשיך
שנה מספר
בדוק זכאות
מה שווי הנכס שברשותך?
{{$root.form.hiodShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מה גובה ההלוואה המבוקש?
{{$root.form.hiodLoan.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מה גובה החזר ההלוואות? (משכנתא + הלוואות נוספות)
{{$root.form.hiodHazer.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
הגיל שלך?
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}

מעולה, כבר מסיימים! אחשוף את זכאותך לקבלת הלוואה בעד 85% משווי הנכס אחרי שאוודא שאינך רובוט. הכנס מספר נייד תקין וצפה בתוצאות הבדיקה

{{$root.status.name}}
{{$root.status.phone}}

{{$root.status.terms}}

{{$root.form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{$root.status.code}}

בהתבסס על הנתונים שלך והניתוח שלי נמצאת זכאי לאיחוד הלוואות כנגד נכס בתנאי משכנתא וריבית נמוכה! בשעות הקרובות ייצור עימך קשר גוף מוביל, גדול ומפוקח בתחום ההלוואות לצורך המשך איפיון תנאיי ההלוואה עבורך ומימושה בפועל (בשיא המהירות).

למה סביבת ריביות נמוכה היא מסוכנת ללוקחי המשכנתאות?

גם בישראל הריבית כיום נמצאת במינימום שלה ועומדת על 0.25%. זה גורם לכל מגוון מסלולי המשכנתאות להיות אטרקטיביים יותר וגם הופך את תשלומי המשכנתאות הקיימות לזולים יותר. אף על פי כן, יש לזכור שגם בסביבת ריביות נמוכה הקרן של ההלוואה לא נעלמת לשום מקום – אם אנו חייבים מיליון שקל לבנק, זהו סכום ענק שייקח לנו הרבה זמן להחזיר אותו.

דבר נוסף שחשוב לזכור הוא, שגם הריבית הנמוכה היא לא משהו שנמשך לנצח. ברגע שהמצב הכלכלי יתחיל להתייצב, הריבית תתחיל לעלות ואתה גם תשלומי המשכנתא. ככל שתקופת המשכנתא היא ארוכה יותר, כך גם תשלומי הריבית מתחילים להיות מושפעים מההצמדות השונות למדד ולריבית הפריים. בגלל כך אנו ממליצים לתכנן מראש ולהתחיל לסלק את החוב לבנק בצורה מוקדמת ככל האפשר.

מה צריך לעשות כדי להגיע למצב בו תוכלו לעשות פירעון מוקדם של משכנתא?

אמנם לכל אדם ולכל משפחה שקונה דירה ולוקחת משכנתא יש את המאפיינים האישיים והייחודיים שלה, אך עדיין ישנן המלצות כלליות מסוימות שאפשר להזכיר כדי לנסות ולבצע פירעון מוקדם של משכנתא. פירעון מוקדם יעזור לכם להימנע מריביות מצטברות שיהפכו להיות לנטל כבד יותר ככל שתקופת המשכנתא מתארכת.

  • אחד הדברים הראשונים שאתם יכולים לעשות הוא לפתוח חשבון חיסכון בבנק. אמנם אנו יודעים שכרגע הריביות הן נמוכות ביותר ועל פיקדונות בבנק מקבלים ריבית מזערית, אך עדיין אלמנט החיסכון שבהם הוא חשוב. בשלב הזה, תסתכלו על הפיקדון ככסף שאתם שמים בצד מידי חודש לצורכי פירעון משכנתא עתידי, בלי להתייחס לריביות הנמוכות. כאשר המצב מבחינת הריביות ישתנה, גם האחוזים שתצברו על החיסכון יגדלו.
  • לשכירים רבים בישראל ישנן קרנות השתלמות במגוון בתי ההשקעות – זהו הזמן להשתמש בהן. זה נכון שקרנות ההשתלמות הן אפיק משתלם מאד לטווח הבינוני בגלל הפטור שלו ממס והתשואות הגבוהות שניתן להשיג בעתות של עליות בבורסה, אך צריך לזכור שמצד שני, יש לכם משכנתא גדולה להחזיר.

אין היגיון כלכלי רב בכך שתשלמו מצד אחד ריביות גבוהות על חוב גדול לטווח ארוך ומצד שני לחסכו לטווח הבינוני. יש לזכור גם, שהמצב בשוק ההון יכול להתהפך וקרנות ההשתלמות עלולות בזמנים כאלה לספוג הפסדים לא קטנים. בגלל כך, אנו טוענים שניתן בהחלט להשתמש בחלק מכספי קרנות ההשתלמות שלכם כדי להקטין חובות משכנתא במסלולים הבעייתיים ביותר.

  • במהלך התקופה הארוכה שבה אנו משלמים את המשכנתא שלנו יכול להיות גם מצב שנקבל ירושה. עם כל הצער שנלווה לכך, צריך גם לחשוב על ההיבט הכלכלי במצב כזה. כאשר כבר יש סכום כסף משמעותי שמגיע אליכם כירושה, זהו בדיוק הזמן המתאים להחזיר חלקים מן המשכנתא. אל תחשבו על זה כוויתור על כסף אלא כהזדמנות להרוויח עוד יותר בעתיד בעקבות ההכנסה שתהיה פנויה מתשלומי משכנתא וריביות.

טיפים נוספים כדי לחסוך בשביל פירעון משכנתא מוקדם

תזכרו שגם המסע הכי ארוך מתחיל בצעד קטן אחד. אף אחד לא מצפה שתחיו בעוני ותחסכו כל שקל בשביל להחזיר את המשכנתא כמה שיותר מהר, אבל תסכימו שלפזר כסף על הוצאות מיותרות כשיש לכם חוב של מאות אלפי שקלים תלוי על שמכם יהיה בלתי הגיוני לחלוטין. כמובן שצריך למצוא את האיזון הנכון וגם ליהנות מהחיים שלכם בדירה החדשה שרכשתם, אבל עדיף להתחיל את החיסכון איפשהו.

אם במקרה יש לכם הכנסה בלתי צפויה מבונוסים בעבודה, משכורת 13, תשלומי הבראה, פיצויים או העלאות במשכורת, כדאי לשים אותה בצד לצורך כיסוי חוב המשכנתא. בלי שתשימו לב, תתרגלו לכך שיש לכם חיסכון בצד שמתאסף לסכומים משמעותיים יותר. בד בבד גם תתחילו לחיות חיים מאוזנים ונכונים יותר מבחינה כלכלית, תשקלו טוב יותר את כדאיות ההוצאות החודשיות שלכם ותראו את חוב המשכנתא קטן לאיטו.

תזכרו, שהחזר המשכנתא המוקדם מאפשר לכם ליהנות מהכנסה פנויה בהמשך הדרך ולא להיות תלויים כל כך בהחזר חובה חודשי בסכום לא מבוטל. אמנם בטווח הקצר אתם מוותרים על דברים מסוימים, אך מצד שני אתם זוכים ליציבות פיננסית גדולה הרבה יותר בעתיד.

מסלולי המשכנתא השונים וכיצד הם משפיעים על הפירעון המוקדם

כאשר אתם בוחרים את תמהיל המשכנתא שלכם, מומלץ מאד שתרכיבו בתוכו מסלולים שאינם כוללים קנסות יציאה, כגון מסלולים עם ריבית משתנה על בסיס פריים או על בסיס עוגן מק"מ. זה ימנע מכם לשלם עמלות פירעון גבוהות על הפרשי ריביות ויעזור לכם להשקיע את הכסף בפירעון קרן המשכנתא נטו. בנוסף לכך, ניתן לפצל את מסלולי המשכנתאות לכמה חלקים – זה יקל עליכם להחזיר את החוב בצורה מוקדמת במידה והבנק דורש סכום הפקדה מינימאלי.

לסיכום, הדרך להסתכל על חיסכון לצורך פירעון משכנתא מוקדם היא כתהליך עם שלבים. אם תסתכל על הסכום הכולל של המשכנתא שאתם חייב, בוודאי תחשוב שאין שום סיכוי שתוכל לחסוך כל כך הרבה כסף. אבל אם תחלק את הסכום למסלולים שונים, לחלקים קטנים יותר ותתמקד בסכום חיסכון מסוים בשנה, הדרך תהיה קלה יותר. גם אם תצליח לחסוך כעשרת אלפים שקל בשנה לצורך פירעון מוקדם, כבר תראה שינוי הדרגתי בתשלומים החודשיים שלך.

אתר משכנתא גורו עוסק בתחום המשכנתאות זמן רב ויכול להציע לך עזרה מקצועית בנוגע לחיסכון ופירעון מוקדם של משכנתא ללא שום עלות או התחייבות. אנו נמצאים כאן בשבילך לכן אל תהסס לפנות אלינו. השאר את הפרטים שלך באתר ונחזור אליך בהקדם האפשרי.

Share on whatsapp