איך בוחרים יועץ משכנתאות
בכתבות שאנו מפרסמים מעת לעת באתר שלנו, לא פעם אנו קוראים לכם לפנות לייעוץ מקצועי בנושאי משכנתא. אמנם זה כרוך בתשלום מסוים והוצאה בנוסף על רכישת הדירה, אך מצד שני, פנייה כזאת יכולה לחסוך לכם כסף הרבה יותר גדול בעתיד.
הכנו לכם את כל הנקודות החשובות
- ניסיון מקצועי– אנו ממליצים לא לבחור ביועץ הראשון עמו נפגשים אלא יש לפנות למספר יועצים על מנת להתרשם מניסיונם וממקצועיותם. ניסיון מקצועי הוא פרמטר חשוב לבחירת יועץ משכנתאות ואין להקל בכך ראש. יועץ מנוסה מכיר את כל מסלולי המשכנתא שהבנקים מציעים, לעתים יש לו קשרי עבודה הדוקים עם בכירים במערכת הבנקאות, והוא עוקב כל הזמן אחרי הריביות והמדדים במשק ואחרי שוק הנדל”ן ומצב המשק והכלכלה.
- יועץ פרטי או חברת ייעוץ– יש מספר חברות גדולות בתחום הייעוץ למשכנתאות וניתן למצוא גם חברות קטנות של 1-4 יועצים. בנוסף, ישנם יועצי משכנתאות הפועלים באופן עצמאי ומציעים שירות יעיל וצמוד ללקוח. למעשה, קשה לדעת מה עדיף יותר, לשכור שירותיו של של היועץ יחיד או לפנות לחברה המונה 3 יועצים ומעלה, לכן כל אחד צריך לפעול בהתאם להעדפותיו.
- איכות השירות– חשוב שתהיה כימיה עם יועץ המשכנתאות ומעבר לנוחיות השיח מדובר גם על אמון לכן בקשו לדבר עם 2 לקוחות מעברו שמוכנים להמליץ עליו. במידה ואתם מכירים אדם משותף אפילו יותר טוב.
- פגישת היכרות ללא עלות – כאשר פונים ליועץ משכנתאות פרטי ומשלמים אלפי שקלים תמורת השירות מעוניינים לדעת מהי התועלת וכמה כסף ניתן לחסוך באמצעות הייעוץ. לכן, כדאי לבקש בפגישה הראשונה עם יועץ המשכנתאות הערכה כללית לגבי גובה החיסכון הכספי שהוא יכול להציע עבורכם. אין להסתפק רק בהבטחות על קבלת ריבית משכנתא נמוכה יותר מאחר וגם אתם יכולים נהל מו”מ מולך הבנקים ולקבל ריביות טובות יותר. בעזרת מחשבון משכנתא על היועץ להציג לכם סימולצייה לתמהילי משכנתא העתידיים.
- ביקורות – כדי לבחור יועץ משכנתאות תוכלו לבקש המלצות מהסביבה הקרובה, לקרוא חוות דעת באינטרנט, לשוחח עם לקוחות ממליצים וכדומה. כמו בכל תחום בחיים אין להסתפק בפגישה רק עם יועץ אחד אלא יש לערוך סקר שוק מקיף ככל הניתן על מנת להשוות בין ההצעות השונות וכדי לקבל החלטה נכונה המתאימה לכם ביותר. מומלץ להיפגש עם לפחות 3 יועצים שונים, לבדוק את רמת השירות והכימיה עמם, ובעיקר לשמוע מהם מה הם מציעים לכם וכמה כסף הם יכולים לחסוך עבורכם.
- תו אמון הציבור – ארגון עצמאי ללא כוונת רווח הפועל לטובת הגינות ובודקת את העסקים ומספקת להם תמיכה ובודקת את העסקים שפועלים בהגינות ובכך מונעת מצבים שעסק כמו יועץ משכנתאות לא נבדק. הארגון עובד בקשר צמוד עם משרדי ממשלה שונים ופועל למען צמצום פגיעה בצרכנים ובעסקים
- התאחדות יועצי המשכנתאות – עמותת התאחדות יועצי המימון לדיור מסידרה את המעמד הרגולטיבי של יועצי המשכנתאות. ובודק האם יש להם רישיון בתוקף ומשפר את רמת המקצועיות שלהם אל מול הבנקים.
- רישיון בתוקף – כיום אין רגלוצייה בתחום אך ניתן לבדוק האם יש רישיון של יועץ משכנתאות בתוקף ממוסד לימודי מוכר.
איך בוחרים יועץ משכנתאות?
הדבר הראשון שעליכם לבדוק הוא האם יועץ המשכנתאות הפוטנציאלי שלכם יכול באמת להביא לכם הצעות טובות יותר מאשר ההצעות שאתם יכולים לקבל לבד. לצורך כך, עוד לפני שאתם נפגשים עם היועץ, עליכם לעשות סקר שוק עצמאי בבנקים ולבדוק מהם המסלולים השונים המוצעים לכם, באיזו ריבית הם מוצעים ומהו התמהיל המומלץ בשבילכם. השלב הבא מבחינתכם יהיה פנייה ליועץ עם תמהילי המשכנתא והריביות המוצעות כדי לבחון האם היועץ יכול להוריד את המחירים עוד יותר.
איך לבחור יועץ משכנתא עם ניסיון?
דבר נוסף שחשוב לבדוק לגבי יועץ המשכנתאות שלכם, הוא מידת הניסיון שלו בשוק. אל תתביישו לשאול כמה שנים הוא נמצא בעבודה שלו ומה הוא יכול לספר על ניסיון העבודה שלו – זה יעזור לכם לעשות החלטה טוב יותר בבחירת היועץ המתאים בשבילכם. ככל שיש ליועץ ניסיון וקשרים טובים יותר עם הבנקים השונים, כך מגוון ההצעות שהוא יכול להביא לכם הוא רחב יותר. הניסיון של היועץ גם יכול לעזור לו להבין את הצרכים הייחודיים שלכם ולהדגיש דברים שאפילו לא חשבתם עליהם בעניין המשכנתא.
אם אתם פונים לחברת ייעוץ משכנתאות, אל תהססו לבקש להחליף יועץ ביועץ אחר במידה ואתם חשים שאין ביניכם כימיה – זה ימנע בעיות גדולות יותר בהמשך.
אתר משכנתא גורו למשכנתאות עובד עם החברות הגדולות ביותר במשק וישמח לסייע ולענות על שאלותיך בנוגע למשכנתא. אם אתה עומד לרכוש דירה ומעוניין בייעוץ משכנתאות, השאר את הפרטים שלך באתר זה ואנו ניצור אתך קשר בהקדם האפשרי.