הגדלת משכנתא

הגדלה של המשכנתא היא תהליך שמאפשר למחזר את ההלוואה שנלקחה מהבנק לצורך רכישת נכס וליטול משכנתא גדולה יותר מהמקורית. הגדלה של המשכנתא מוכיחה את עצמה לעתים קרובות כיתרונות לבעלי נכסים, תוך מענה לצורך שלהם בכספים נגישים. כאשר אנשים פרטיים או עסקים מוצאים את עצמם מתמודדים עם מחנק אשראי, וחלופות אחרות מוצו, אפשרות זו הופכת יותר ויותר רלוונטית. אם בעלים מחזיר משכנתא כנדרש מדי חודש, ייתכן שניתן יהיה להבטיח העלאה באותו בנק או באמצעות שעבוד שני על אותו נכס מחברות ביטוח וקרנות נדל"ן.

רוצים לחסוך בריבית המשכנתא? קבלו תמהיל משכנתא מומלץ!
חסכו עד מאות אלפי שקלים בליווי יועצים מנוסים

בדקו אותנו! בחרו את סכום המשכנתא
5,000,000
100,000
סכום המשכנתא: {{form.skom_mashkanta.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מה סוג השירות הנדרש?
{{item.buttonText}}
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}
מעולה, כבר מסיימים!
בחר את סכום ההון העצמי שלך
הזז את העיגול להקטנת והגדלת הסכום
3,000,000
0
סכום הון עצמי שלך {{form.skomHonHazmi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מה מצב חשבון הבנק שלך?
{{item.buttonText}}
מה שווי הנכס שברצונך לרכוש?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
5,000,000
400,000
שווי הנכס {{form.skomShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
האם יש לך נכסים?
{{item.buttonText}}
באיזה שלב של לקיחת המשכנתא אתה נמצא?
{{item.buttonText}}

מעולה, אני מוכן להראות את זכאותך לחיסכון בריבית המשכנתא

הכנס שם ומספר טלפון נייד תקין לקבלת תמהיל מומלץ!

{{status.name}}
{{status.phone}}

{{status.terms}}

{{form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{status.code}}
פנייתך לחיסכון במשכנתא התקבלה בהצלחה!✅

ברגעים אלו ממש פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה ומוסמך, הוא יעבור על פרטי המשכנתא וייצור איתך קשר לשיחת אפיון והבנת הצרכים לחיסכון במשכנתא באמצעות בניית תמהיל משכנתא מיוחד + חיסכון בריביות באופן מותאם לתקופה סוערת. מומלץ להיות זמין לשיחה ולהגיע מוכן עם פרטיי המשכנתא, תעודת זהות ופרטי הנכס.

במיוחד עכשיו - רוצה לחסוך גם עשרות אלפי שקלים בביטוח המשכנתא?

קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!

{{item.buttonText}}
{{form.name}}, פנייתך לייעוץ משכנתא התקבלה בהצלחה ותטופל בהקדם האפשרי. יועצים משכנתאות מומחים מטעמינו ישמחו לסייע לך בשיחה אישית לאפיין את צרכייך, להתאים לך מסלול משכנתא חסכוני, יעיל ומותאם לתנודתיות המשק הישראלי. עד שנדבר, אנחנו מזמינים אותך להמשיך בקריאה באתר וליהנות מתכנים, מדריכים ומידע רב על משכנתאות.
{{dataForm.name}}
{{validName}}
גיל נבחר: {{dataForm.age}}
{{step.buttonNext}}
{{error}}

אני מאשר שקראתי את תנאי השימוש והפרטיות ואני מסכים להם,
וכי פרטיי ישמש לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים, לרבות בנוגע לתוכניות ביטוח או מוצרים פנסיוניים.

מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון

{{errorTerms}}

כבר בשלב הבא מחכות לך תוצאת הבדיקה הראשונית.
תרצה לקבל גם דו"ח מסכם של הביטוחים שלך עם המלצות נוספות להוזלה?
הדו"ח מתקבל באמצעות סוכן ביטוח בעל רישיון משרד האוצר, השירות ניתן ללא עלות.
אנא הכנס מספר תעודת זהות ותאריך הנפקה:

{{ssnError}}

(המידע נועד לבדיקת ואיתור הביטוחים הקיימים באתר "הר הביטוח", או לשם בניית הצעה לביטוח חדש מותאם אישית למבוטח, לעולם לא נעשה שימוש לרעה במידע זה)

זכאותך לחיסכון בביטוח המשכנתא גבוהה!

על סמך המידע שהזנת בשאלון, ועל בסיס הניתוח שלי – מסתמן כי זכאותך להשגת חיסכון מקסימאלי בפוליסת ביטוח המשכנתא נמצאת בסבירות גבוהה מאוד.

ייתכן ונצליח לחסוך עבורך עשרות אלפי שקלים במצטבר בהוצאה עבור ביטוח המשכנתא באמצעות:

  1. התאמת הצעה הביטוח לצרכייך האישיים, ולנתונים העדכניים של העסקה – שווי הנכס, גובה ההלוואה, מינך, גילך וסטטוס העישון שלך.
  2. מחזור המשכנתא אחת לתקופה והקטנת יתרת ההלוואה.
  3. השוואת מחירים בין חברות הביטוח.
  4. מיקוח מול הבנקים וחברות הביטוח להוזלה מיידית.
  5. בדיקת שאר הביטוחים עבורך ועבור משפחתך כדי לבחון הוזלה באפיקים נוספים.

בשעות הקרובות סוכן ביטוח מוסמך ובעל רישיון פנסיוני ייצור איתך קשר ויסייע באפיון של הפוליסה החסכונית ביותר עבורך.

מהו שווי הנכס שעליו נלקחה המשכנתא?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
5,000,000
400,000
שווי הנכס {{$root.form.skomShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מה יתרת המשכנתא נכון להיום?
5,000,000
400,000
יתרת משכנתא {{$root.form.ytra.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מאיזה בנק נלקחה המשכנתא?
{{item.buttonText}}
האם קיימות הלוואות נוספות חוץ מהמשכנתא?
{{item.buttonText}}
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}

מעולה, אני מוכן להראות לך את תוצאת זכאותך לחיסכון באמצעות מחזור משכנתא!

הכנס מספר נייד תקין לקבלת תוצאות הבדיקה.

{{$root.status.name}}
{{$root.status.phone}}

{{$root.status.terms}}

{{form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{$root.status.code}}
פנייתך לחיסכון במשכנתא התקבלה בהצלחה!✅

ברגעים אלו ממש פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה ומוסמך, הוא יעבור על פרטי המשכנתא וייצור איתך קשר לשיחת אפיון והבנת הצרכים לחיסכון במשכנתא באמצעות בניית תמהיל משכנתא מיוחד + חיסכון בריביות באופן מותאם לתקופה סוערת. מומלץ להיות זמין לשיחה ולהגיע מוכן עם פרטיי המשכנתא, תעודת זהות ופרטי הנכס.

במיוחד עכשיו - רוצה לחסוך גם עשרות אלפי שקלים בביטוח המשכנתא?

קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!

{{item.buttonText}}
מהו סכום ההלוואה?
{{$root.form.range}}
2,000,000₪
10,000₪
{{errors}}
מהי מטרת ההלוואה?
הלוואה גרייס
הלוואה תמורת משכון דירה
הלוואה משלימה למשכנתא
הלוואת גישור
הלוואה כנגד נכס
הלוואת בלון
הלוואה כנגד קרן השתלמות
סגירת חובות
שיפוץ בית
רכישת רכב
עזרה לבן משפחה
הלוואת גישור קרן השתלמות
הלוואת בלון קרן השתלמות
הלוואה עיסקית
סיבה אחרת
לקבלת הצעה להלוואה - השאירו שם מלא ומספר טלפון
{{errorName}}
{{errorPhone}}

{{$root.status.terms}}
סטטוס משפחתי?
רווק
נשוי
גרוש
אלמן
הורה יחידני
ידוע לציבור
היכן אתה מתגורר?
שכירות
אצל ההורים
אחר
האם בבעלותך נכס?
כן
לא
יותר מאחד
כמה משכנתא קיימת על הנכס/ים שבבעלותך?
עד 500 אלף ש"ח
חצי מיליון עד מיליון ש"ח
מעל מיליון ש"ח
אין משכנתא
מהו סטטוס התעסוקה שלך?
שכיר
עצמאי
פנסיונר
לא עובד
עתודאי
האם ברשותך הלוואות נוספות כרגע?
כן
לא
האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?
כן
לא
האם סורבת להלוואה בבנק?
כן
לא
כמעט סיימנו, האם יש לך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא הלוואות פעילות כנגדן?
כן
לא
האם יש לך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?
כן
לא
{{$root.form.name}}, יצאת זכאי להלוואה משתלמת!

בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם גוף פיננסי מוביל ויספק לך עד 10 הצעות משתלמות להלוואה בתנאים מובילים, יספק לך השוואה וסיוע לקבלת המימון באופן מהיר ומשתלם!

{{this.field.name + ","}} {{dataForm[activeStep].title}}
{{$root.field.sliderModel[0].toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}
{{$root.field.sliderModel[1].toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}

{{erroPhone}} {{error}}
{{status.code}}
חזור
המשך
חזור
לחץ להמשיך
שנה מספר
בדוק זכאות
מה שווי הנכס שברשותך?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
5,000,000
400,000
שווי הנכס {{$root.form.hiodShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מה גובה ההלוואה המבוקש?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
5,000,000
400,000
שווי הנכס {{$root.form.hiodLoan.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מה גובה החזר ההלוואות? (משכנתא + הלוואות נוספות)
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
5,000,000
400,000
שווי הנכס {{$root.form.hiodHazer.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
הגיל שלך?
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}

מעולה, כבר מסיימים! אחשוף את זכאותך לקבלת הלוואה בעד 85% משווי הנכס אחרי שאוודא שאינך רובוט. הכנס מספר נייד תקין וצפה בתוצאות הבדיקה

{{$root.status.name}}
{{$root.status.phone}}

{{$root.status.terms}}

{{$root.form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{$root.status.code}}

בהתבסס על הנתונים שלך והניתוח שלי נמצאת זכאי לאיחוד הלוואות כנגד נכס בתנאי משכנתא וריבית נמוכה! בשעות הקרובות ייצור עימך קשר גוף מוביל, גדול ומפוקח בתחום ההלוואות לצורך המשך איפיון תנאיי ההלוואה עבורך ומימושה בפועל (בשיא המהירות).

מה המטרה של הרחבת משכנתא?

הגדלת משכנתא קיימת היא פעולה שבעזרתה ניתן להרחיב את סכום ההלוואה שבעל הדירה נוטל לצורך רכישתה. נסתכל על דוגמה של ישראל ישראלי שרכש נכס בשווי 1,500,000 שקלים לפני חמש שנים ולקח משכנתא מהבנק בסך 700,000 שקלים. כעת נותר לישראל להחזיר 500,000 שקלים, אך עקב פתיחת עסק חדש הוא זקוק לסכום כסף משמעותי. לאחר בדיקה שישראל ביצע התברר כי לקיחת הלוואה נוספת מהבנק לצורך פתיחת עסק אינה משתלמת. זאת משום שהלוואה שכזו תינתן על ידי הבנק בריבית גבוהה ולא ניתן יהיה לפרוש אותה לתקופה ארוכה.

האם אפשר להגדיל משכנתא שכבר נלקחה על ידי ישראל כדי לגייס כסף נוסף להשקעה בעסק החדש? התשובה היא כן – במידה וישראל זקוק ל-400,000 שקלים נוספים למשל, הוא יכול לפנות לבנק למשכנתאות, להגדיל את ההלוואה הקיימת ל-900,000 שקלים ולפרוש את התשלומים לתקופה של 20-30 שנים. חשוב לציין כי החלטה שכזו תוביל למצב של הגדלת החזר משכנתא מדי חודש, אך אפשרות זו עדיין תשתלם יותר מאשר נטילת הלוואה נוספת לפרק זמן קצר יחסית.

מתי צריך לבצע הגדלת משכנתא קיימת?

הגדלה של משכנתא עשויה להתרחש מסיבות שונות וניתן לבצע אופטימיזציה של ההלוואה באמצעות ייעוץ. ההגדלה של המשכנתא מספקת אמצעי להבטחת הון נוסף תוך הצגת סיכון מינימלי למלווה, שכן הנכס משמש כבטוחה. עם זאת, המלווה ידרוש הערכה של הנכס כדי לקבוע את הסכום הפוטנציאלי להגדלה בהתבסס על ההון העצמי הקיים.

האם הגדלת משכנתא קיימת משפיעה על ההלוואה המקורית?

תהליך הגדלת המשכנתא אינו משנה את תנאי המשכנתא המקורית, הפריסה או מבנה ההחזר החודשי. במקרים רבים, המשכנתא המקורית מורחבת כדי להגדיל את כושר ההחזר של המשכנתא הנוספת. הארכה זו נחוצה בדרך כלל מכיוון שהמלווים ידחו ככל הנראה כל הצעה שמפגין חוסר יכולת החזר.

מה התהליך של הגדלת המשכנתא הקיימת?

תהליך הגדלת המשכנתא מתחיל בכך שבעל הנכס פונה לבנק שלו או למוסד מלווה המתמחה בהלוואות מגובות נכסים. על הלווה להציג הוכחה ליכולת ההחזר שלו, שיכולה לכלול מסמכים כמו תלושי שכר, אישורי הכנסה והכנסה מנכסים וקצבאות. בתגובה הבנק מגביר את רישום המשכנתא שלו על הנכס ולאחר בדיקה כלכלית מאשר את העלאת המשכנתא.

כמה זמן לוקח עד שמגדילים את המשכנתא הקיימת ומקבלים את הכסף?

משך תהליך הגדלת המשכנתא הוא לרוב בלתי צפוי ולא ניתן לקבוע במדויק בשל המשתנים המעורבים. מהגשת המסמך ועד להערכה ובסופו של דבר, התהליך יכול להימשך כחודשיים. מטרת ההלוואה היא מכרעת, ומומלץ לפנות לייעוץ אצל יועץ משכנתאות, שכן בעיות קלות לכאורה עלולות לסכן את העסקה כולה.

מתי מותר להגדיל משכנתא קיימת מבחינת הבנק?

העלאת משכנתא מתאימה למי שזקוק לסכומי כסף גדולים נגישים למטרות שונות. הבנק מכיר בצרכים אלו ומספק יעדים מאושרים להעלאת משכנתא. במצבים שאינם נכנסים למקרים שהוגדרו מראש, הבנק עדיין יבדוק את הבקשה ויקבל החלטה על סמך שיקוליה.

השאלה המתבקשת – מתי כדאי להגדיל משכנתא?

ישנם כמה מצבים נפוצים בהם הלווים מעדיפים להרחיב את המשכנתא שלהם:

  1. סילוק הלוואות קיימות – הלווה נטל מהבנק הלוואה לתקופה קצרה וכעת הוא אינו מסוגל לעמוד בתשלומים חודשיים גבוהים. האפשרות המומלצת במקרה שכזה היא לסלק את ההלוואה ולהמיר אותה למשכנתא – זה יאפשר ללווה ליהנות מריביות נמוכות הרבה יותר ומהחזרים חודשיים שפחות מכבידים על התקציב המשפחתי.
  2. רכישת רכב – בדומה לסעיף הקודם הגדלת משכנתא על דירה קיימת יכולה לעזור ללווים להימנע מתשלומים משמעותיים עבור הלוואה לצורך קניית אוטו ולאפשר לקבל מהבנק ריביות נמוכות יותר.
  3. שיפוץ הדירה – ידוע כי כשמשפצים את הבית, ערך הנכס עולה ולכן רוב האנשים שמתכננים למכור את הדירה בוחרים לעבור תהליך הגדלת משכנתא ולפרוש אותה לתקופה ארוכה במקום לקחת משכנתא לכל מטרה בריבית גבוהה. במצב שכזה השיפוץ לא עולה לבעל הנכס ביוקר, ובה בעת הוא מקבל הזדמנות למכור אותו במחיר גבוה יותר מזה שהיה לדירה לפני שבוצע השיפוץ.
  4. סיוע לילדים בקניית בית – הורים שרוצים לעזור לילדיהם ברכישת דירה ראשונה לא תמיד יכולים לגייס סכום כסף משמעותי לצורך זאת. על כן, הרחבה של משכנתא יכולה לשמש כפתרון אידיאלי לכל מי שמעוניין לסייע לקרובי משפחה להביא לבנק הון עצמי שנדרש ללקיחת משכנתא ולשמור על הוצאות נמוכות יחסית בתשלומים החודשיים לטובת ההלוואה.

שימו לב כי לא לכל לווה מתאימה אפשרות של הרחבת משכנתאות, ועל כן מומלץ לפנות ליועצי משכנתא מומחים של משכנתא גורו שיציעו לכם את הדרכים הנבונות ביותר להתנהלות עם המשכנתא. ניתן לקבל ייעוץ משכנתא ראשוני כבר עכשיו ללא תשלום וללא התחייבות!

מה היתרונות של הגדלת המשכנתא הקיימת?

הגדלת משכנתא עשויה להיות מועילה במיוחד למטרות איחוד הלוואות, במיוחד עבור אלה עם הלוואות רבות שגורמות ללחץ פיננסי. סילוק הלוואות לטווח קצר וגלגל אותן למשכנתא לסגירת חובות היא אסטרטגיה שמעודדת לרוב על ידי הבנקים. עם זאת, אסטרטגיה זו לא בהכרח מתמודדת עם שורש הבעיה, ומומלץ מאוד להתייעץ עם מומחה פיננסי לפני ביצוע הצעד הזה.

מה אפשר לעשות עם הכסף שמקבלים אחרי שמגדילים את המשכנתא הקיימת?

הגדלת המשכנתא יכולה לשמש גם למימון שיפוצים משמעותיים בבית או טיפולים רפואיים יקרים שאינם מכוסים בביטוח הבריאות. במקרה של שיפוצים מהותיים, הבנקים רשאים לבקש הערכות לפני ואחרי שיפוץ כדי לברר את עליית הערך עקב השיפורים. עם זאת, כאשר מעורבים קבלנים, ייתכן שהבנק יעדיף לשלם לקבלנים ישירות, דבר שעלול לגרום לקשיים תפעוליים.

מה ההבדל בין מיחזור משכנתא לבין הגדלת המשכנתא הקיימת?

כאשר משווים מיחזור משכנתא ללקיחת משכנתא נוספת, הראשונה בדרך כלל מועילה אם תנאי המשכנתא הקיימת אינם אטרקטיביים. אם השוק רואה עלייה בריבית, מיחזור משכנתא מאוחר עלול להפוך למאתגר, ועדיף להישאר עם המשכנתא הקיימת. מצד שני, נטילת משכנתא נוספת יכולה להיות בחירה מתאימה כאשר נדרשים כספים לצרכים שונים, שכן היא מגיעה לרוב עם ריביות נוחות יותר.

איזה פרמטרים צריך להביא בחשבון כדי להחליט האם ומתי להגדיל את המשכנתא הקיימת?

ההחלטה על הגדלת משכנתא צריכה להיעשות בזהירות, תוך התחשבות בכל ההשלכות האפשריות. יש לפנות לייעוץ מומחה כדי להבין היטב את היתרונות והחסרונות. סכום ההלוואה שניתן להבטיח בתהליך הגדלת משכנתא תלוי במספר גורמים, ביניהם תנאי הבנק, הנהלים והחוקים של בנק ישראל, שווי הנכס הנוכחי, הכנסות החותמים על המשכנתא והיסטוריית האשראי שלהם.

למה הבנק מציע תנאים נוחים בתנאי שמגדילים את המשכנתא הקיימת?

משכנתא מוגדלת פירושה בעצם הבטחת כספים נוספים כנגד נכס שכבר משועבד כבטוחה. לעתים קרובות הדבר מהווה סיכון מינימלי עבור המלווים שכן הנכס משמש כבטוחה. עם זאת, בטרם תתאפשר הגדלה כלשהי במשכנתא, חובה על הלווה להעריך את רכושו. זה מאפשר למלווה לברר את יחס המינוף ואת הסכום הנוסף שניתן להכיל במסגרת המשכנתא הקיימת.

מה ההבדל בין סוגי משכנתא שאותם רוצים להגדיל?

קבלת משכנתא נוספת על נכס קיים הינה תהליך הכולל שלבים שונים. למשל, אם ברשותכם נכס למגורים או מסחרי, יש לכם פוטנציאל להגדיל את המשכנתא הקיימת עליו, בתנאי שאחוזי המימון של המשכנתא לא מוצו. לשם כך, יהיה צורך לפנות לבנק או לכל מוסד אשראי אחר המתמחה בהלוואות נכסים, בבקשה להגדיל את המשכנתא על הנכס הקיים. 

Share on whatsapp