איך להימנע מפיגורים במשכנתא – חלק 3

לאחר שקראת את שני החלקים של הכתבה בנושא איך להימנע מפיגורים במשכנתא, כעת בחלק השלישי נעסוק בפעולות שמומלץ לבצע אם נקלעת לפיגור בתשלומי החזר המשכנתא. חשוב להדגיש כי ניתן לעזור ללווים המפגרים בתשלום אחד או שניים של המשכנתא, ואין צורך להמתין למכתבים מעורכי דין, למעקלים או למקרים קיצוניים של כינוס הנכס.

יועץ מציע סוגי משכנתאות ללקוחות

עזרת ללווים הנקלעים לפיגור בתשלומי המשכנתא

אם נקלעת לפיגור בתשלומי המשכנתא אין נוסחת פלא שתוכל להעלים את החוב שלך, ואף בנק למשכנתאות לא יוותר על השבת כספו. לכן, עדיף לפעול במהירות ולא להמתין למכתבים זועמים ומאיימים מעורכי דין של הבנקים, למכתבים מההוצאה לפועל או מהליך לכינוס הנכס. לעתים, לווים עלולים לפספס תשלום אחד או שניים מחוסר תשומת לב ובגלל הגבלה בחשבון הבנק. אם הוראת הקבע לתשלום המשכנתא לא בוצעה מסיבה כלשהי סביר להניח כי לבנק שלך יש הסדר העמסה המוסיף אוטומטית סכום של כמה מאות שקלים על חשבון חובך.

במידה וצברת חוב בגלל פיגור בתשלום המשכנתא או כתוצאה מאי כיבוד הוראת הקבע, תוכל תמיד לפרוע את החוב בתשלום אחד. עם זאת, סביר להניח כי לא עמדת בתשלום המשכנתא בגלל חוסר במזומנים וכתוצאה מחריגה ממסגרת האשראי שלך בחשבון העו"ש, לפיכך לבטח תתקשה לפרוע את החוב בתשלום אחד.

אמנם, הבנק לא יפעיל נגדך עיצומים קשים כמו כינוס הנכס בגלל פיגור בתשלום אחד, שניים או שלושה, אך תוך זמן קצר תקבל מכתב מעורך דין המייצג את הבנק. לכן, עליך לזכור כי מעבר לחוב הנושא ריבית פיגורים יהיה עליך לשלם סכום נוסף למימון שכר הטרחה של עורך הדין המייצג את הבנק, וככל שיחלוף הזמן ולא תסדיר את החוב, הרי תיאלץ לשלם יותר כסף, לעתים אלפי שקלים ולמעלה מכך.

אז מה עליך לעשות אם נקלעת לחוב בגלל פיגורים במשכנתא?

לסגור את החוב בתשלום אחד

האפשרות הראשונה העומדת בפניך היא לסגור את יתרת החוב כלפי הבנק למשכנתאות בתשלום אחד. אם תפנה לבנק ותציע לסגור את החוב בתשלום אחד, קיים סיכוי סביר כי תוכל להתמקח מעט עם הבנק וזה יוותר על קנסות שונים העלולים להסתכם בכמה מאות שקלים.

יודגש, כי אינך חייב לשלם את יתרת החוב במזומן ותוכל לשלם בתשלומים באמצעות אשראי קרדיט או לקחת הלוואה לסגירת החוב. עדיף לך להימנע מסטטוס של משכנתא בפיגור, לכן תוכל לקחת הלוואה לכל מטרה מאחד הבנקים, מחברות האשראי או מגורמים פיננסיים חוץ בנקאיים אחרים, כדי לסגור את החוב. כך לדוגמה תוכל לקחת הלוואה חוץ בנקאית שהריבית שלה נמוכה בהשוואה לריבית הפיגורים שיהיה עליך לשלם, וגם תשלום באמצעות באמצעות כרטיס אשראי בקרדיט עדיף עבורך מאשר ריבית הפיגורים.

הסדר לפריסת החוב

חלק מהבנקים למשכנתאות מפעילים מערך עצמי לגביית חובות כתוצאה מפיגור בתשלומי המשכנתא, לכן תוכל לפנות לנציג השירות על מנת לבקש הסדר לפריסת החוב בתשלומים. לבנקים אחרים יש הסכם עם משרדי עורכי דין, ובסמכות עורכי הדין להגיע עמך להסדר תשלומים כדי לסלק את החוב. פריסת תשלומי להסדרת החוב אינה דומה לפריסה מחדש של תשלומי המשכנתא, אך ההסדר מאפשר לך לסלק את חובך ולהימנע מבעיות משפטיות ומהליכים קשים נגדך. עם זאת, חשוב לזכור כי הסדר לפריסת החוב כרוך בריבית גבוהה יחסית, ובמידה ועורך הדין מגיע עמך להסדר, הרי יש לשקלל גם את שכר הטרחה שלו.

אגב, כל עוד אתה משלם את החוב לא תוכל להקפיא את המשכנתא, למחזר אותה, לבקש גרייס למשכנתא או לבקש הטבות אחרות.

משכנתא בתנאי זכאות

אם לקחת משכנתא בתנאי זכאות ממשרד הבינוי והשיכון תוכל לפנות לוועדה הבין משרדית המוסמכת לדון במקרים של לווים הנמצאים בפיגור בתשלומי המשכנתא. הוועדה תדון בבקשתך ויכולה להעניק לך סיוע כמו הקפאת או פריסת תשלומים, אך רק לגבי החלק בתנאי הזכאות במשכנתא שלך.

לסיכום, רצוי להימנע מפיגורים בתשלום המשכנתא, אך לעתים מסיבה זו או אחרת נקלעים למצב זה. לכן, חשוב לטפל בבעיה לפני שהנושא מועבר לטיפול על ידי עורך דין. עליך לזכור כי עורך דין יוסיף לחוב את שכר הטרחה הגבוה שלו, הוא מוסמך להעביר את התיק לטיפול בהוצאה לפועל או להתמנות ככונס נכסים, ואז מצבך יהיה קשה יותר מאחר ואתה עלול להיקלע לכינוס הנכס. לכן, כדאי להגיע להסדר מול הבנק או מי מטעמו, או לסלק את החוב בתשלום אחד, ואין לדחות את הטיפול בחוב שנוצר כתוצאה מפיגור בתשלומי המשכנתא.

 

זקוק למידע נוסף בנושא איך להימנע מפיגורים במשכנתא? השאר פרטים בטופס שבאתר וצוות המומחים של פורטל משכנתא גורו יחזור אליך בהקדם כדי לסייע לך, ללא עלות או התחייבות מצדך.