איך להימנע מפיגורים במשכנתא

חשוב להימנע מפיגורים בהחזרי המשכנתא אך המציאות מוכיחה כי לווים רבים מתקשים לעמוד בתשלומי ההחזר החודשיים. לכן, הם נאלצים לשלם ריבת פיגורים גבוהה, ובמקרים קיצוניים מגיעים להליך כינוס הנכס. אז איך להימנע מפיגורים במשכנתא? ראשית, עליך לתכנן מראש מהו ההחזר החודשי בו תוכל לשאת. שנית, במידה ואתה מתקשה לשלם את ההלוואה חשוב לפנות לייעוץ מקצועי מאחר ויש פתרונות בהישג ידך.

רוצים לחסוך בריבית המשכנתא? קבלו תמהיל משכנתא מומלץ!
חסכו עד מאות אלפי שקלים בליווי יועצים מנוסים

בדקו אותנו! בחרו את סכום המשכנתא
5,000,000
100,000
סכום המשכנתא: {{form.skom_mashkanta.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מה סוג השירות הנדרש?
{{item.buttonText}}
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}
מעולה, כבר מסיימים!
בחר את סכום ההון העצמי שלך
הזז את העיגול להקטנת והגדלת הסכום
3,000,000
0
סכום הון עצמי שלך {{form.skomHonHazmi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מה מצב חשבון הבנק שלך?
{{item.buttonText}}
מה שווי הנכס שברצונך לרכוש?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
5,000,000
400,000
שווי הנכס {{form.skomShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
האם יש לך נכסים?
{{item.buttonText}}
באיזה שלב של לקיחת המשכנתא אתה נמצא?
{{item.buttonText}}

מעולה, אני מוכן להראות את זכאותך לחיסכון בריבית המשכנתא

הכנס שם ומספר טלפון נייד תקין לקבלת תמהיל מומלץ!

{{status.name}}
{{status.phone}}

{{status.terms}}

{{form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{status.code}}
פנייתך לחיסכון במשכנתא התקבלה בהצלחה!✅

ברגעים אלו ממש פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה ומוסמך, הוא יעבור על פרטי המשכנתא וייצור איתך קשר לשיחת אפיון והבנת הצרכים לחיסכון במשכנתא באמצעות בניית תמהיל משכנתא מיוחד + חיסכון בריביות באופן מותאם לתקופה סוערת. מומלץ להיות זמין לשיחה ולהגיע מוכן עם פרטיי המשכנתא, תעודת זהות ופרטי הנכס.

במיוחד עכשיו - רוצה לחסוך גם עשרות אלפי שקלים בביטוח המשכנתא?

קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!

{{item.buttonText}}
{{form.name}}, פנייתך לייעוץ משכנתא התקבלה בהצלחה ותטופל בהקדם האפשרי. יועצים משכנתאות מומחים מטעמינו ישמחו לסייע לך בשיחה אישית לאפיין את צרכייך, להתאים לך מסלול משכנתא חסכוני, יעיל ומותאם לתנודתיות המשק הישראלי. עד שנדבר, אנחנו מזמינים אותך להמשיך בקריאה באתר וליהנות מתכנים, מדריכים ומידע רב על משכנתאות.
{{dataForm.name}}
{{validName}}
גיל נבחר: {{dataForm.age}}
{{step.buttonNext}}
{{error}}

אני מאשר שקראתי את תנאי השימוש והפרטיות ואני מסכים להם,
וכי פרטיי ישמש לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים, לרבות בנוגע לתוכניות ביטוח או מוצרים פנסיוניים.

מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון

{{errorTerms}}

כבר בשלב הבא מחכות לך תוצאת הבדיקה הראשונית.
תרצה לקבל גם דו"ח מסכם של הביטוחים שלך עם המלצות נוספות להוזלה?
הדו"ח מתקבל באמצעות סוכן ביטוח בעל רישיון משרד האוצר, השירות ניתן ללא עלות.
אנא הכנס מספר תעודת זהות ותאריך הנפקה:

{{ssnError}}

(המידע נועד לבדיקת ואיתור הביטוחים הקיימים באתר "הר הביטוח", או לשם בניית הצעה לביטוח חדש מותאם אישית למבוטח, לעולם לא נעשה שימוש לרעה במידע זה)

זכאותך לחיסכון בביטוח המשכנתא גבוהה!

על סמך המידע שהזנת בשאלון, ועל בסיס הניתוח שלי – מסתמן כי זכאותך להשגת חיסכון מקסימאלי בפוליסת ביטוח המשכנתא נמצאת בסבירות גבוהה מאוד.

ייתכן ונצליח לחסוך עבורך עשרות אלפי שקלים במצטבר בהוצאה עבור ביטוח המשכנתא באמצעות:

  1. התאמת הצעה הביטוח לצרכייך האישיים, ולנתונים העדכניים של העסקה – שווי הנכס, גובה ההלוואה, מינך, גילך וסטטוס העישון שלך.
  2. מחזור המשכנתא אחת לתקופה והקטנת יתרת ההלוואה.
  3. השוואת מחירים בין חברות הביטוח.
  4. מיקוח מול הבנקים וחברות הביטוח להוזלה מיידית.
  5. בדיקת שאר הביטוחים עבורך ועבור משפחתך כדי לבחון הוזלה באפיקים נוספים.

בשעות הקרובות סוכן ביטוח מוסמך ובעל רישיון פנסיוני ייצור איתך קשר ויסייע באפיון של הפוליסה החסכונית ביותר עבורך.

מהו שווי הנכס שעליו נלקחה המשכנתא?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
5,000,000
400,000
שווי הנכס {{$root.form.skomShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מה יתרת המשכנתא נכון להיום?
5,000,000
400,000
יתרת משכנתא {{$root.form.ytra.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מאיזה בנק נלקחה המשכנתא?
{{item.buttonText}}
האם קיימות הלוואות נוספות חוץ מהמשכנתא?
{{item.buttonText}}
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}

מעולה, אני מוכן להראות לך את תוצאת זכאותך לחיסכון באמצעות מחזור משכנתא!

הכנס מספר נייד תקין לקבלת תוצאות הבדיקה.

{{$root.status.name}}
{{$root.status.phone}}

{{$root.status.terms}}

{{form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{$root.status.code}}
פנייתך לחיסכון במשכנתא התקבלה בהצלחה!✅

ברגעים אלו ממש פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה ומוסמך, הוא יעבור על פרטי המשכנתא וייצור איתך קשר לשיחת אפיון והבנת הצרכים לחיסכון במשכנתא באמצעות בניית תמהיל משכנתא מיוחד + חיסכון בריביות באופן מותאם לתקופה סוערת. מומלץ להיות זמין לשיחה ולהגיע מוכן עם פרטיי המשכנתא, תעודת זהות ופרטי הנכס.

במיוחד עכשיו - רוצה לחסוך גם עשרות אלפי שקלים בביטוח המשכנתא?

קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!

{{item.buttonText}}
מהו סכום ההלוואה?
{{$root.form.range}}
2,000,000₪
10,000₪
{{errors}}
מהי מטרת ההלוואה?
הלוואה גרייס
הלוואה תמורת משכון דירה
הלוואה משלימה למשכנתא
הלוואת גישור
הלוואה כנגד נכס
הלוואת בלון
הלוואה כנגד קרן השתלמות
סגירת חובות
שיפוץ בית
רכישת רכב
עזרה לבן משפחה
הלוואת גישור קרן השתלמות
הלוואת בלון קרן השתלמות
הלוואה עיסקית
סיבה אחרת
לקבלת הצעה להלוואה - השאירו שם מלא ומספר טלפון
{{errorName}}
{{errorPhone}}

{{$root.status.terms}}
סטטוס משפחתי?
רווק
נשוי
גרוש
אלמן
הורה יחידני
ידוע לציבור
היכן אתה מתגורר?
שכירות
אצל ההורים
אחר
האם בבעלותך נכס?
כן
לא
יותר מאחד
כמה משכנתא קיימת על הנכס/ים שבבעלותך?
עד 500 אלף ש"ח
חצי מיליון עד מיליון ש"ח
מעל מיליון ש"ח
אין משכנתא
מהו סטטוס התעסוקה שלך?
שכיר
עצמאי
פנסיונר
לא עובד
עתודאי
האם ברשותך הלוואות נוספות כרגע?
כן
לא
האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?
כן
לא
האם סורבת להלוואה בבנק?
כן
לא
כמעט סיימנו, האם יש לך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא הלוואות פעילות כנגדן?
כן
לא
האם יש לך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?
כן
לא
{{$root.form.name}}, יצאת זכאי להלוואה משתלמת!

בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם גוף פיננסי מוביל ויספק לך עד 10 הצעות משתלמות להלוואה בתנאים מובילים, יספק לך השוואה וסיוע לקבלת המימון באופן מהיר ומשתלם!

{{this.field.name + ","}} {{dataForm[activeStep].title}}
{{$root.field.sliderModel[0].toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}
{{$root.field.sliderModel[1].toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}

{{erroPhone}} {{error}}
{{status.code}}
חזור
המשך
חזור
לחץ להמשיך
שנה מספר
בדוק זכאות
מה שווי הנכס שברשותך?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
5,000,000
400,000
שווי הנכס {{$root.form.hiodShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מה גובה ההלוואה המבוקש?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
5,000,000
400,000
שווי הנכס {{$root.form.hiodLoan.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מה גובה החזר ההלוואות? (משכנתא + הלוואות נוספות)
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
5,000,000
400,000
שווי הנכס {{$root.form.hiodHazer.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
הגיל שלך?
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}

מעולה, כבר מסיימים! אחשוף את זכאותך לקבלת הלוואה בעד 85% משווי הנכס אחרי שאוודא שאינך רובוט. הכנס מספר נייד תקין וצפה בתוצאות הבדיקה

{{$root.status.name}}
{{$root.status.phone}}

{{$root.status.terms}}

{{$root.form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{$root.status.code}}

בהתבסס על הנתונים שלך והניתוח שלי נמצאת זכאי לאיחוד הלוואות כנגד נכס בתנאי משכנתא וריבית נמוכה! בשעות הקרובות ייצור עימך קשר גוף מוביל, גדול ומפוקח בתחום ההלוואות לצורך המשך איפיון תנאיי ההלוואה עבורך ומימושה בפועל (בשיא המהירות).

מדוע חשוב להימנע מפיגורים בהחזר המשכנתא?

לווים רבים נקלעים לחובות בגלל פיגורים בהחזר המשכנתא, בעיה הניתנת למניעה אם מתכננים מראש את תמהיל ההלוואה. במידה ומתקשים לשלם את החזרי המשכנתא יש להתמודד בבגרות ובאחריות עם הבעיה, מאחר וישנם פתרונות רבים.

חשוב להדגיש כי פיגורים בהחזר המשכנתא גורמים לשתי בעיות עיקריות:

  • שיעור ריבית הפיגורים גבוה משמעותית מהריבית שנקבעה למסלול המשכנתא שלך, לכן כל עיכוב ופיגור בתשלומי ההחזר ינפח את המשכנתא שלך. כדאי לדעת כי על פי התיקון לצו הריבית בשנת התשס"ב (2002) נקבע כי שיעור ריבית הפיגורים המקסימלי למשכנתא לרכישת דירת מגורים הוא הפריים הממוצע משלושת הבנקים הגדולים + 6.5%. כמו כן, ראוי לציין כי ריבית הפיגורים משתנה בהתאם לשינויי הריבית הנקבעת על ידי בנק ישראל.
  • פיגורים במשכנתא הופכים אותך בעיני הבנק ללווה בעייתי, לכן אם תרצה לקחת משכנתא נוספת או למחזר את המשכנתא הקיימת, הנך עלול להיתקל מסירוב לבקשתך לקבל משכנתא או שתקבל הצעה שאינה אטרקטיבית.

כדי להמחיש עד כמה יקרה ריבית הפיגורים כדאי לך לעיין בדוגמה המספרית הבאה: שיעור ריבית הפיגורים על פי החשב הכללי עומדת כיום על 8.1% שנתי או 0.675% חודשי. לכן, אם במשך שנה לא שילמת שני תשלומי החזר, כל אחד בסך 5,000 ₪, הרי הריבית הנצברת תהיה למעלה מ-800 ₪.

תכנון מותאם אישית מראש

משכנתא היא ההלוואה הגבוהה ביותר עבור רוב הישראלים, ויש להתחייב להחזרים חודשיים למשך שנים ארוכות. לכן, אין למהר ולחתום על חוזה הלוואה לרכישת דירה, אלא יש לבצע סקר שוק מקיף ולבנות תמהיל משכנתא בהתאמה אישית. יועץ משכנתאות מסייע לך לבנות תמהיל משכנתא הכולל תשלומי החזר בהם תוכל לשאת, תוך תכנון עתידי והתחשבות בתנאי המשק המשתנים. אם תתחייב להחזר גבוה מדי אתה עלול כמו לווים רבים למצוא את עצמך בפיגורים, לשלם ריביות גבוהות ובמקרים מסוימים להתמודד מול ההוצאה לפועל ולאבד את הנכס.

לכן, יש לבחור מראש את גובה המשכנתא, מסלולי ההלוואה וגובה ההחזר החודשי, ולא להתחייב לסכום גבוה בו לא תוכל לעמוד. כאשר לוקחים משכנתא יש להשקיף לעבר העתיד, במידה ואתם זוג צעיר המעוניין להביא לעולם שני ילדים בעתיד הקרוב הרי ההוצאות שלכם בשנים הקרובות עומדות לעלות, ויתכן ולא תצליחו לעמוד בתשלומי ההחזר.

תכנון נכון של המשכנתא מאפשר לכם להתחייב להלוואה ארוכה יותר, ולמרות שתשלמו ריבית גבוהה יותר, עדיין לא תיאלצו להיקלע למצוקה כלכלית, לשלם ריבית פיגורים גבוהה, או להגיע למצב בו הנכם נדרשים לפנות את הנכס.

להיות עם האצבע על הדופק

התנהלות פיננסית נכונה ואחראית תאפשר לך להיות עם האצבע על הדופק לגבי ההוצאות וההכנסות. אם אתה צופה תקופה כלכלית קשה עבורך, לדוגמה איבדת את מקום העבודה, קיצצו בשעות הנוספות שלך או הרחבתם את המשפחה, הרי כדאי לפנות ליועץ משכנתאות מקצועי על מנת לשקול אפשרויות שונות כדי להימנע מפיגורים בהחזרי ההלוואה.

לכן, אם אתה עומד בפני תקופה כלכלית קשה ולחוצה תוכל לבקש מהבנק דחיית תשלומים לתקופה מסוימת, ולמרות שהבנק לא מעניק מתנות בחינם, מצב זה עדיף על פני ריבית פיגורים. הקפאת תשלומי המשכנתא (גרייס) אפשרית רק פעם אחת לאורך חיי ההלוואה, לכן חשוב כי תשכיל להשתמש בה רק במקרה הצורך.

אופציית גרייס מותנה בהסכמת הבנק, ניתן להקפיא את תשלומי החזר המשכנתא לתקופה שבין חודש אחד ועד לשנתיים. עם זאת, עליך לדעת כי גרייס מלא לתקופה ארוכה כרוך בריבית דריבית אך כך תוכל להימנע מתשלומי הקרן והריבית לתקופה מסוימת, ולא תיאלץ להתמודד מול לחץ מהבנק, ריביות פיגורים והליכים כמו הוצאה לפועל וכינוס הנכס.

אפשרות נוספת היא לפרוס מחדש את תשלומי המשכנתא, אך הבנקים אינם ששים לאופציה זו, ובמידה וייענו לבקשתך הם לרוב יציעו פריסה מחדש רק למסלול אחד מתוך תמהיל המשכנתא אליו התחייבת.

מעוניין לקבל מידע נוסף איך להימנע מפיגורים במשכנתא? נקלעת למצוקה ואינך מסוגל לעמוד בנטל החזרי המשכנתא? השאר פרטים בטופס שבאתר, וללא התחייבות או עלות מצדך, צוות המומחים של משכנתא גורו יסייע לך.

Share on whatsapp