מחשבון משכנתא
מחשבון משכנתא של משכנתא גורו הוא כלי אונליין שמאפשר לבצע סימולציות לחישוב המשכנתא בהתבסס על נתונים: תקופת המשכנתא וסכום המשכנתא: הוא מספק מידע על גובה ההחזר החודשי, סך הריבית שתשולם לאורך זמן והיכולת הכלכלית הנדרשת לקבלת ההלוואה. המחשבון מספק הכוונה ראשונית בלבד. המחשבון מעודכן לפי הריביות משכנתא לעדכון האחרון בתאריך: 13.02.2025.
מספר השנים משפיע על הריבית שתקבלו לבסוף. תקבלו בנוסף המלצה לריבית משכנתא ממוצעת מעודכנת מנתוני בנק ישראל.
איך מחשבים במחשבון משכנתא?
מסלולים
בחירה במחשבון מסלולים ניתן לחשב את ההחזר החודשי בצורה של תמהילי משכנתא בדומה לבנק שדרכו תיקחו לאורך כל תקופת המשכנתא. בתור התחלה יהיה עליכם לבחור את סכום המשכנתא ותקופה. לאחר מכן יהיה עליכם להזין 3 מסלולי משכנתא בהם תזינו: סכום ההלוואה, בחירת מסלול, לאורך תקופה בשנים אחוז משכנתא וריבית שנתית. בסוף החישוב תקבלו תמהיל משכנתא לפי המסלולים שבחרתם שכולל: החזר חודשי, סכום משכנתא, ריבית כוללת חזויה וקרן + ריבית.
מסלולים לבחירה:
1. משתנה פריים – ריבית משתנה פריים היא ריבית המשתנה בכל חודש על פי שינוי הריבית של בנק ישראל. ריבית הפריים מורכבת מריבית בנק ישראל בתוספת 1.5%.
2. קבועה לא צמודה – במסלול זה המשכנתא אינה צמודה למדד ואינה מושפעת כלל מהשינויים של האינפלציה. ההחזרים החודשים קבועים ללא הפתעות וללא שינויים.
3. ריבית קבועה צמודה – ריבית המשכנתא לא משתנה אבל היא כן צמודה למדד המחירים לצרכן.
4. ריבית משתנה וצמודה – הריבית משתנה בזמנים שנקבעו מראש. הריבית לא צמודה למדד המחירים לצרכן וניתן לשלם את כל ההלוואה בפעם אחת ללא עמלה.
כל שינוי ריבית של בנק ישראל הוא לפי תחזיות בנק ישראל עתידית בהתאם שינוי ריבית בנק ישראל המתעדכן בכל חודשיים.
האם החישוב עדכני? הריביות עדכניות במחשבון?
הריביות במחשבון משכנתא מתעדכנות לפי העדכון של ריבית משכנתא לפי הנתונים בבנק ישראל. אנו מעדכנים את הריביות בכל פעם שבנק ישראל משנה את הריבית.
להלן הריביות:
ריביות משכנתא עדכון אחרון: 13-02-2025
| תקופת המשכנתא | ריבית לא צמודה למדד | ריבית צמודה למדד |
|---|---|---|
| 1-5 שנים | 5.06% | 3.57% |
| 5-10 שנים | 5.25% | 3.98% |
| 10-15 שנים | 4.93% | 3.66% |
| 15-20 שנים | 4.96% | 3.92% |
| 20-25 שנים | 5.01% | 3.95% |
| 25-30 שנים | 4.99% | 3.66% |
| ריבית ממוצעת | 5.15% | 3.62% |
מה זה בכלל מחשבון משכנתא ולמה זה חשוב?
בגדול, מדובר בכלי אונליין שמאפשר לכם לקבל תמונת מצב על גובה המשכנתא שתוכלו לקחת, ההחזר החודשי שלכם והאם בכלל תוכלו להרשות לעצמכם את הדירה שאתם רוצים או שזה חלום רחוק.
המחשבון מבצע סימולציות בהתאם לנתונים שאתם מכניסים אליו, ומספק לכם תשובות קריטיות: כמה כסף הבנק יסכים להלוות לכם, כמה ריבית תשלמו לאורך השנים, מה יהיה גובה ההחזר החודשי שלכם ואפילו מה המינימום שאתם צריכים להרוויח כדי שהבנק לא יפסול את הבקשה שלכם על הסף.
מה צריך להכניס למחשבון כדי לקבל תשובות?
הנה כמה דברים שבלעדיהם הוא לא יוכל לחשב כלום:
- סכום משכנתא – מהו סכום המשכנתא שלקחתם מהבנק?
- תקופת המשכנתא – לכמה שנים תרצו לפרוס את ההלוואה? (רמז: ככל שהיא יותר ארוכה, הריבית עולה).
למה זה קריטי להבין את נושא ההחזר החודשי למשכנתא עם המחשבון?
אחד הדברים הכי חשובים במשכנתא זה לוודא שאתם לא חיים על הקצה. כלל האצבע הוא שההחזר החודשי לא יעלה על 40% מההכנסה החודשית נטו שלכם. נגיד שאתם מרוויחים יחד 15,000 ש"ח בחודש, אז ההחזר לא אמור לעבור את 6,000 ש"ח. אם אתם מתקרבים יותר מדי לגבול הזה, כדאי לבדוק אפשרויות אחרות כמו הארכת תקופת ההלוואה או הגדלת ההון העצמי.
איזו משכנתא אתם יכולים לקחת לפי סוג הדירה שלכם?
אם זו הדירה הראשונה שלכם, תזכו למימון גבוה יחסית של עד 75% משווי הדירה. אם זו דירה חליפית (נגיד אתם מוכרים וקונים חדשה), תוכלו לקבל עד 70%. אבל אם זו דירה להשקעה? אל תצפו ליותר מ-50% מימון. זה אחד הכללים הכי נוקשים של בנק ישראל, וזה נועד לוודא שאנשים לא יתפרעו עם השקעות נדל"ן בלי גב כלכלי.
המחשבון הוא כלי נהדר, אבל…
תזכרו דבר אחד – המחשבון נותן לכם תמונה ראשונית בלבד, ולא תחליף לפגישה עם יועץ משכנתאות או בנקאי. הוא לא יגיד לכם אילו מסלולים הכי משתלמים או מה הדרך הנכונה לשלב בין פריים, קבועה ומשתנה. אבל כן, הוא לגמרי ייתן לכם מושג אם החלום שלכם ריאלי או שצריך לכוון קצת יותר נמוך (או למצוא דרך להגדיל את ההון העצמי).
אז לפני שאתם רצים לחתום על משכנתא, תשתמשו במחשבון, תבינו את המספרים ותוודאו שאתם לא קופצים מעל הפופיק. הבית אולי חשוב, אבל גם לישון טוב בלילה בלי לדאוג איך משלמים את החודש הבא זה לא פחות קריטי!