מהם המסמכים הדרושים להגשת בקשה למשכנתא?
רישרד הננפלד יועץ משכנתאות נטילת משכנתא היא התחייבות כספית משמעותית והבנק, כמובן, מעוניין לברר כמה שיותר פרטים על הלווים טרם אישור ההלוואה. בין היתר, פקידי הבנק ירצו לדעת על פרטים אישיים הנוגעים לגילכם, כתובתכם הנוכחית, באיזה בנק מנוהל חשבון העו”ש שלכם, היכן אתם עובדים, מהו שכרכם, מהי השכלתכם ועוד.
כדי להגיש בקשה למשכנתא, עליכם להצטייד במגוון רחב של מסמכים. הבנקים משתמשים במסמכים אלה כדי לוודא שאתם עומדים בתנאים הנדרשים ושיש לכם יכולת החזר, וכן כדי לאשר את פרטי הנכס המיועד לרכישה. הרשימה הבאה מציגה את המסמכים הנפוצים ביותר שהבנקים דורשים, על פי קטגוריה.
קיבלנו את הפרטים
עוד רגע נמשיך לבדיקת ההתאמה
מסמכים אישיים ומסמכים פיננסיים (עבור הלווים)
| קטגוריה | מסמכים דרושים |
|---|---|
| זיהוי והוכחה על זהות | תעודת זהות בתוקף של הלווה/הלווים, כולל ספח.במקרה של תושב חוץ או אזרח זר: דרכון בתוקף ומסמך זיהוי נוסף כמו אשרת שהייה. |
| הוכחת הכנסה ויכולת תשלום | לשכירים: תלושי שכר של 3 חודשים אחרונים לפחות וטופס 106 עבור שנת המס הקודמת. לעצמאים: שומות מס, דוחות רואה חשבון, דוחות מע”מ ומסמכים נוספים בהתאם להנחיות הבנק.הכנסות נוספות: אישורים על דמי שכירות, קצבאות (ילדים, נכות, מזונות, זקנה) ועוד. |
| דפי חשבון עובר ושב (עו”ש) | תדפיסי חשבון עו”ש של שלושת החודשים האחרונים לכל חשבונות הבנק הרלוונטיים. |
| התחייבויות קיימות | פירוט מלא של הלוואות קיימות, משכנתאות נוספות והתחייבויות אחרות, לצורך בדיקת יחס החזר מההכנסה (DTI). |
| מסמכים במצב מיוחד | במקרים כמו חופשת לידה, יציאה לפנסיה או הגבלה כלשהי, ייתכן שידרשו מכם מסמכים מיוחדים או הוכחות נוספות. |
מסמכים הקשורים לנכס
| קטגוריה | מסמכים דרושים |
|---|---|
| פרטים על הנכס | חוזה מכר חתום (אם קיים). נסח טאבו עדכני על הנכס. אם הנכס חדש או רשום בחברה משכנת (ולא בטאבו), נדרש אישור זכויות מהחברה או ממנהל מקרקעי ישראל. |
| שעבודים והתחייבויות | מסמכים רלוונטיים המעידים על שעבוד, עיקולים או התחייבויות קיימות על הנכס (למשל, אישור שחרור שעבוד). |
| הערכת שווי | דו”ח שמאות משמאי מוסמך מטעם הבנק, במטרה לאמת את שווי הנכס. |
| נכס חדש או בבנייה עצמית | אם הנכס חדש, נדרשת הסכמת קבלן. אם מדובר בבנייה עצמית, יש להציג מסמכים של תוכניות בנייה והיתרים רלוונטיים. |
מסמכים נוספים
| קטגוריה | מסמכים דרושים |
|---|---|
| תעודת זכאות ממשלתית | אם אתם זכאים להלוואת זכאות ממשרד הבינוי והשיכון, עליכם להנפיק תעודת זכאות בבנק. התעודה תקפה לשנה וכוללת פרטים כמו שירות צבאי/לאומי, מצב משפחתי ונתונים אישיים נוספים. |
| מסמכי ערבים | אם הבנק דורש ערבים, תצטרכו להציג את תעודת הזהות, אישור ההכנסה ודפי החשבון שלהם. |
| מצב משפחתי | תעודות נישואין/גירושין, אישורים על ידועים בציבור או שינוי שם. |
טיפים חשובים לייעול התהליך
- ארגון מראש: אספו את כל המסמכים הדרושים מבעוד מועד כדי למנוע עיכובים.
- בדיקה דיגיטלית: השתמשו בשירותים מקוונים להנפקת מסמכים כמו נסח טאבו, מה שיכול לחסוך זמן והתרוצצויות.
- מודעות להערכת השמאי: היו מודעים לכך שהערכת שמאי הבנק עשויה להיות נמוכה ממחיר הרכישה. פער כזה עלול לדרוש מכם להגדיל את ההון העצמי.
- השוואת בנקים: לפני שאתם מתחייבים, השוו תנאים, ריביות ועמלות בין בנקים שונים.
- בדיקת זכאות: בדקו אם אתם זכאים להטבות ממשלתיות שיכולות להשפיע משמעותית על תנאי המשכנתא.
מסמכים נוספים שכדאי להכיר
מסמכים הקשורים להון עצמי ומקורות מימון
בנקים דורשים לדעת מה מקור הכספים של ההון העצמי שאתם מביאים.
- הוכחת הון עצמי: תדפיסי חשבון בנק המעידים על חסכונות.
- הצהרת מתנה: אם חלק מההון העצמי הוא מתנה, ייתכן שתידרשו להציג הצהרה חתומה על ידי נותן המתנה (בדרך כלל עם חתימת עורך דין).
- אישור על מכירת נכס: אם ההון העצמי הגיע ממכירת דירה קודמת, יש להציג את הסכם המכר של אותה דירה.
מסמכים הקשורים למצב אישי ומשפחתי
- הסכם ממון / הסכם גירושין: אם אתם גרושים, הבנק יבקש לראות את הסכם הגירושין המאושר על ידי בית המשפט או בית הדין הרבני, כדי לוודא את חלוקת הרכוש וההתחייבויות (למשל מזונות).
- תדפיסי בנק משותפים/נפרדים: אם אתם בתהליך גירושין, הבנק ירצה לראות את תדפיסי חשבונות הבנק הנפרדים (אם נפתחו) בנוסף לחשבון המשותף.
מסמכים הקשורים לנכס
- היתר בנייה: עבור נכס בבנייה עצמית, חיוני להציג היתר בנייה בתוקף מהרשות המקומית.
- תשריט דירה: מסמך המציג את תוכנית הדירה, כולל מידות וחלוקה, שאושר על ידי העירייה.
- אישור היעדר חובות (אישור עירייה): אישור מהרשות המקומית שהנכס נקי מחובות ארנונה, היטל השבחה וכו’. זהו מסמך שנדרש בשלב הסופי של העסקה.
- אישור זכויות: אם הנכס רשום בחברה משכנת (ולא בטאבו) כדאי להצטייד גם בחוזה החכירה המקורי או בהסכם הרכישה מול החברה המשכנת.
מסמכים למקרים מיוחדים
- ייפוי כוח נוטריוני: אם אחד הלווים אינו יכול להיות נוכח בבנק, נדרש ייפוי כוח נוטריוני שיאפשר לבן/בת הזוג לחתום בשמו.
- אישורי נכות או מסמכים רפואיים: במקרה של קצבאות נכות, יש להציג אישורים רשמיים רלוונטיים.
- מסמכים לאזרחים חוזרים או עולים חדשים: עולים חדשים עשויים להידרש להציג תעודת עולה. אזרחים חוזרים עשויים להידרש למסמכים פיננסיים ממדינת המוצא.
אני מקווה שהרשימה המורחבת הזו תעזור לך להתארגן בצורה יעילה לקראת תהליך המשכנתא. אם יש לך שאלות נוספות על אחד מהמסמכים או על התהליך בכלל, אל תהסס לשאול.
review us on
