מחשבון מחזור משכנתא

מחשבון מיחזור משכנתא הוא כלי שימושי לבדיקת כדאיות החלפת משכנתא קיימת בחדשה, תוך השוואת תנאים כגון גובה הריבית, יתרת ההלוואה ותקופת ההחזר. הוא מאפשר לחשב את פוטנציאל החיסכון החודשי והכולל, מה שעוזר ללווים לקבל החלטה מושכלת על מיחזור המשכנתא

מהו מיחזור משכנתא ולמה צריך מחשבון בשבילו?

צריך מחשבון בשביל כל דבר. סתם, לא באמת. אבל בשביל מיחזור משכנתא, בהחלט צריך אחד כזה. אז עכשיו אתם בטח אומרים לעצמכם "מה הבעיה אפשר להשתמש במחשבון שיש בטלפון!". אז זהו – שלא. 

מיחזור משכנתא הוא תהליך שבו מחליפים את המשכנתא הקיימת בחדשה עם תנאים משופרים, לרוב כדי להקטין את ההחזר החודשי או לחסוך בעלויות הריבית. המיחזור מתבצע על ידי פריסה מחודשת של יתרת ההלוואה בתנאים עדכניים שמתאימים יותר למצב הכלכלי של הלווה. ובשביל זה צריך מחשבון. 

מתי כדאי לשקול מיחזור משכנתא?

בדיקת כדאיות מיחזור המשכנתא היא צעד חשוב שכדאי לבצע אחת לכמה שנים, במיוחד כאשר חלים שינויים בריבית במשק או במצב הפיננסי האישי. ריביות המשכנתא אינן קבועות, והפרשי ריביות קטנים יכולים להוביל לחיסכון משמעותי בטווח הארוך. לכן, מומלץ לבדוק את האפשרות למיחזור באופן תקופתי ולא רק בעת מצוקה כלכלית.

אם הריבית במשק ירדה, אם ההכנסה החודשית השתנתה (למשל בעקבות קידום בעבודה או שינוי תעסוקתי), או אם נוצר צורך לקצר או להאריך את תקופת ההחזר – ייתכן שמיחזור משכנתא יוכל לחסוך כסף בטווח הארוך. בנוסף, אם לקחו משכנתא בתנאים פחות טובים בעבר, שיפור בפרופיל האשראי של הלווה עשוי לאפשר קבלת ריבית נמוכה יותר. 

כלי לבדיקת כדאיות

מחשבון מיחזור משכנתא הוא כלי שימושי להערכת החיסכון הפוטנציאלי בתהליך המיחזור. הוא מאפשר להזין נתונים בסיסיים על המשכנתא הנוכחית ולהשוותם לתנאים המוצעים כיום. השימוש בו מספק אינדיקציה ראשונית האם מיחזור המשכנתא כדאי או לא.

מחשבון מיחזור משכנתא – מה הוא בודק?

לדוגמא, משפחה צעירה שלקחה משכנתא בריבית משתנה, יכולה פתאום לגלות שהריבית במשק עולה וכעת התשלומים החודשיים של המשכנתא מקשים מאד על התקציב. מצד שני, אם ריבית משכנתא יורדת לרמה מינימאלית, כפי שהיא היום, זה משפיע על אנשים אחרים שלקחו משכנתא בסביבת ריביות גבוהה יותר. אם הם היו לוקחים הלוואה כיום, אז התנאים בשבילם יכולים היו אטרקטיביים הרבה יותר.

למרות שחישוב כדאיות מחזור משכנתא הוא אינו דבר פשוט, ישנם גופים רבים שמציעים מחשבון מחזור משכנתא בחינם. באמצעות מחשבון מיחזור משכנתא, כל אדם המעוניין בכך יכול להכניס מספר נתונים בסיסיים בנוגע למשכנתא הנוכחית שלו והמשכנתא שיש באפשרותו לקבל היום ולבצע בדיקת כדאיות מחזור משכנתא.

בדיקת כדאיות מיחזור משכנתא – איך מבצעים חישוב מיחזור משכנתא?

הנתונים שעליך לדעת כדי להשתמש עם מחשבון מיחזור משכנתא: בעזרת המחשבונים הללו בדרך כלל כוללים פרטים על זמן לקיחת המשכנתא הנוכחית, התקופה שלה והריבית שעליך לשלם. בנוסף, יש להכניס את פרטי עמלת הפירעון המוקדם של המשכנתא הנוכחית וגם עמלות ועלויות נוספות. לאחר שמילאת את כל הנתונים הנדרשים, מחשבון מחזור המשכנתא יכול לתת ניתוח של החיסכון האפשרי שלך ולהבין האם בכלל כדאי לך לבצע את כל התהליך.

עם זאת, יש לזכור כי מחשבון מחזור משכנתא מבצע הערכות ראשוניות בלבד וקיימות עוד הוצאות נוספות שאינן נכללות בחישובים הפשוטים הללו. המחשבון קיים רק לצורך בדיקת כדאיות מיחזור משכנתא גסה למדי והשלב הבא מצדך יהיה לפנות לייעוץ מקצועי שיאפשר לך לקבל הערכות מדויקות יותר.

אתר משכנתא גורו עובד עם הגופים הגדולים ביותר בתחום מחזור המשכנתאות וביכולתנו להציע לכם את שירות ייעוץ משכנתא הטוב ביותר ללא צורך בשום התחייבות מצדך. אנו נברר בשבילך היכן עדיף בשבילך לקבל בדיקת כדאיות למחזור משכנתא ללא כל עלות וניצור אתך קשר. השאר את הפרטים שלך ונחזור אליך בהקדם.

איך עובד מחשבון מיחזור משכנתא?

שלא כמו המחשבון באייפון החדש שלכם (מברוק), כלי ייעודי לחישוב מיחזור משכנתאות דורש מהמשתמש להזין מספר נתונים:

• יתרת המשכנתא הנוכחית – כמה נותר לשלם על ההלוואה.
• גובה ההחזר החודשי הנוכחי – סכום התשלום שמשולם כיום כל חודש.
• ריבית המשכנתא הנוכחית – הריבית הנוכחית לעומת זו שמוצעת במיחזור.
• ריבית המשכנתא החדשה – מה הריבית שתשלמו אחרי שתבצעו את המיחזור. 
• תקופת ההחזר החדשה – מספר השנים המבוקש להחזר לאחר המיחזור.
• עלויות נלוות למיחזור – עמלות שונות כמו עמלת היוון, דמי פתיחת תיק ועלויות נלוות נוספות.

לאחר הזנת הנתונים, המחשבון מחשב את סכום ההחזר החדש ואת החיסכון המצטבר שיכול להתקבל בעקבות המיחזור. עם זאת, חשוב לזכור שהתוצאה היא הערכה בלבד, וייעוץ מקצועי יכול לספק תמונה מדויקת יותר.

דוגמה מעשית: שימוש במחשבון מיחזור משכנתא

נניח שיש לכם משכנתא עם יתרה של 600,000 ש"ח, ריבית נוכחית של 4%, ותקופת החזר של 15 שנים. התשלום החודשי כיום עומד על כ- 4,438 ש"ח.

לאחר בדיקה, מציעים לכם למחזר את המשכנתא עם ריבית של 3% ולפרוס אותה מחדש ל- 15 שנים. כשמזינים את הנתונים למחשבון, רואים שהתשלום החודשי החדש יעמוד על 4,142 ש"ח, חיסכון של כ- 296 ש"ח בכל חודש.

אם נסתכל על החיסכון הכולל לאורך התקופה, נגלה שהחיסכון בריבית בלבד עומד על כ- 53,280 ש"ח. כמובן, יש לקחת בחשבון עלויות נוספות כמו עמלת סילוק מוקדם או פתיחת תיק, שיכולות להשפיע על הכדאיות הכלכלית של המיחזור.

יתרונות השימוש במחשבון

1. תמונה ברורה על פוטנציאל החיסכון – במקום לנחש, אפשר לראות בכמה בדיוק ניתן להפחית את התשלומים וכמה כסף אפשר לחסוך בטווח הארוך.
2. הבנת ההשפעה של שינויי ריבית ותקופת החזר – ניתן לבדוק איך שינוי בפריסת השנים או בריבית משפיע על גובה ההחזר החודשי, וכך לבחור את המסלול האופטימלי.
3. קבלת החלטות מושכלות – במקום לפעול מתוך תחושות, הנתונים מאפשרים להשוות ולנתח באופן ריאלי האם כדאי למחזר את המשכנתא או לא.

מגבלות וחששות בשימוש במחשבון

קודם כל, החישובים הם בגדר הערכה בלבד – המחשבון לא לוקח בחשבון שינויים עתידיים בריבית, במדד המחירים לצרכן או בשערי הריבית הבנקאית. מה שנראה משתלם היום עשוי להשתנות בעתיד.

חוץ מזה, אף מחשבון לא מחליף ייעוץ מקצועי. לכן למשל מומלץ להתייעץ עם יועץ משכנתאות כדי להבין את כל ההשלכות הכלכליות והמשפטיות של המיחזור, במיוחד אם יש עלויות נלוות שיכולות להפוך את המיחזור לפחות משתלם.

כדאי למחזר משכנתא? תשאלו את המחשבון

בקיצור, מחשבון מיחזור משכנתא הוא כלי עזר מצוין שמאפשר לקבל אינדיקציה ראשונית לגבי הכדאיות של המיחזור. בעזרתו, ניתן לבדוק בקלות איך שינוי בריבית, תקופת ההחזר או יתרת ההלוואה משפיעים על התשלום החודשי ועל החיסכון המצטבר. עם זאת, יש לזכור כי החישובים במחשבון הם הערכה בלבד ואינם לוקחים בחשבון את כל הפרמטרים הפיננסיים שיכולים להשפיע על התוצאה.

לאחר קבלת תמונת מצב ראשונית באמצעות המחשבון, מומלץ לפנות לייעוץ מקצועי. יועץ משכנתאות יוכל לספק ניתוח מעמיק של הנתונים, לשקלל את העלויות הנלוות כמו עמלות סילוק מוקדם ולסייע בהתאמת מסלול המיחזור האופטימלי בהתאם לצרכים האישיים ולמצב הכלכלי. ההחלטה האם למחזר את המשכנתא צריכה להיות מושכלת ומבוססת על כל הנתונים, ולא רק על מספרים יבשים מהמחשבון.