בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם גוף פיננסי מוביל ויספק לך עד 10 הצעות משתלמות להלוואה בתנאים מובילים, יספק לך השוואה וסיוע לקבלת המימון באופן מהיר ומשתלם!
חסכו במשכנתא
איחוד הלוואות
רישרד הננפלד יועץ משכנתא
7 באוגוסט 2025
איחוד הלוואות הוא תהליך פשוט: אתה לוקח הלוואה גדולה אחת, לרוב כחלק ממשכנתא, כדי לסגור כמה הלוואות קטנות שכבר יש לך. המטרה ברורה: להוזיל את ההחזרים החודשיים ולרכז את כל התשלומים לחשבון אחד. כבר הכל יותר ברור נכון? בואו נמשיך..
היתרונות העיקריים הם הקטנת ההחזר החודשי, ריבית נמוכה יותר (במיוחד כשמדובר במשכנתא), וריכוז כל התשלומים למקום אחד. אבל יש גם צד שני: למרות שהתשלום החודשי קטן, סך הריבית שתשלם עלול לגדול בגלל פריסת החוב לטווח ארוך יותר. התהליך מתאים בעיקר למי שיש לו נכס, אבל אפשר לעשות אותו גם דרך גופים חוץ-בנקאיים אם אין לך נכס.
בדקו זכאות להלוואה והגישו בקשה
אונליין,
ציינו את סכום, בחרו מטרת ההלוואה וקבלו הצעה מתשלמת!
ציינו את סכום, בחרו מטרת ההלוואה וקבלו הצעה מתשלמת!
מהו סכום ההלוואה?
{{form.range.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
2,000,000₪
10,000₪
{{errors}}
מהי מטרת ההלוואה?
הלוואה גרייס
הלוואה תמורת משכון דירה
הלוואה משלימה למשכנתא
הלוואת גישור
הלוואה כנגד נכס
הלוואת בלון
הלוואה כנגד קרן השתלמות
סגירת חובות
שיפוץ בית
איחוד הלוואות
עזרה לבן משפחה
הלוואת גישור קרן השתלמות
הלוואת בלון קרן השתלמות
הלוואה עיסקית
סיבה אחרת
לקבלת הצעה להלוואה - השאירו שם מלא ומספר טלפון
{{errorName}}
{{errorPhone}}
סטטוס משפחתי?
רווק
נשוי
גרוש
אלמן
הורה יחידני
ידוע לציבור
היכן אתה מתגורר?
שכירות
אצל ההורים
אחר
האם בבעלותך נכס?
כן
לא
יותר מאחד
כמה משכנתא קיימת על הנכס/ים שבבעלותך?
עד 500 אלף ש"ח
חצי מיליון עד מיליון ש"ח
מעל מיליון ש"ח
אין משכנתא
מהו סטטוס התעסוקה שלך?
שכיר
עצמאי
פנסיונר
לא עובד
עתודאי
האם ברשותך הלוואות נוספות כרגע?
כן
לא
האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?
כן
לא
האם סורבת להלוואה בבנק?
כן
לא
כמעט סיימנו, האם יש לך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא הלוואות פעילות כנגדן?
כן
לא
האם יש לך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?
כן
לא
{{this.form.name}}, יצאת זכאי להלוואה משתלמת!
למי מתאים איחוד הלוואות?
איחוד הלוואות מתאים לך אם אתה:
- משפחה או אדם פרטי עם כמה הלוואות קטנות שרוצה לסדר אותן.
- רוצה להקל על ההחזרים החודשיים ולהקטין אותם.
- רוצה לעשות סדר בכספים ולצאת ממינוס.
- מעוניין לנצל את היתרונות של משכנתא כדי לשפר את תנאי הריבית שלך.
איחוד הלוואות ומשכנתא
רוב איחודי ההלוואות קורים כחלק מ”הגדלת משכנתא”. זה אומר שאתה משתמש בבית שלך כבטוחה להלוואה. ככה אתה מנצל את התנאים הטובים יותר של משכנתא: ריבית נמוכה ופריסת תשלומים ארוכה.
אנו עובדים עם כל הבנקים
חסרונות
– עלות ריבית כוללת גבוהה יותר: נכון, הארכת תקופת ההחזר מקלה על התזרים החודשי. אבל לרוב היא גורמת לתשלום ריבית גבוה יותר על פני כל תקופת ההלוואה.
– מישכון נכס: איחוד הלוואות דרך משכנתא מחייב מישכון של הנכס כבטוחה. זה מעמיד את הנכס בסיכון אם לא תעמוד בתשלומים.
– הוצאות נלוות: תהליך האיחוד כולל גם עלויות נוספות כמו ביטוח חיים למשכנתא, ביטוח מבנה, עמלות פתיחת תיק ושמאות.
יתרונות
+ הקטנת ההחזר החודשי: אתה מוריד את סכום ההחזר החודשי הכולל. זה מאפשר לך להקל על התזרים וליצור תוכנית פיננסית יציבה יותר.
+ ריבית נמוכה יותר: הרבה פעמים, הריבית על הלוואה מאוחדת (במיוחד במשכנתא) נמוכה משמעותית מהריביות הגבוהות של ההלוואות הקטנות. זה חוסך לך כסף בטווח הארוך.
+ פשטות וסדר: במקום להתנהל מול כמה הלוואות, תאריכי פירעון וגופי מימון שונים, הכל מתרכז לתשלום אחד. זה מפשט את ניהול התקציב שלך.
+ שיפור דירוג אשראי: סגירת הלוואות קטנות יכולה לשפר את דירוג האשראי שלך. זה יאפשר לך תנאים טובים יותר בעתיד.
באופן כללי משתלם לקבל הלוואה אחת בריבית נמוכה ולסגור איתה המון הלוואות קטנות בריבית גבוהה. גם מינוס הוא הלוואה עם 8% ריבית בממוצע (לפי ריבית הפריים).
מחשבון איחוד הלוואות
לצורך שימוש במחשבון הזינו את כל פרטי ההלוואות שלכם לצורך חישוב החיסכון החודשי שתקבלו אם תבצעו איחוד הלוואות.
הלוואות קיימות:
פרטי איחוד ההלוואות המוצע:
הצהרת אחריות חשובה (נכון לשנת 2025):
- מחשבון זה נועד למטרות הדמיה והערכה בלבד ואינו מהווה הצעה מחייבת או ייעוץ פיננסי.
- התוצאות המתקבלות הן הערכות בלבד ואינן לוקחות בחשבון את כל הפרמטרים הפיננסיים האישיים שלך, כגון היסטוריית אשראי, הכנסה, התחייבויות קיימות ושינויים בשוק הריבית.
- שיעורי הריבית ותנאי ההלוואה בפועל נקבעים על ידי המוסדות הפיננסיים ומושפעים מגורמים רבים.
- מומלץ בחום להתייעץ עם יועץ פיננסי מוסמך או יועץ משכנתאות לפני קבלת החלטות פיננסיות משמעותיות.
- נתוני הריבית והתקופה במחשבון הם להמחשה בלבד ואינם משקפים בהכרח את תנאי השוק בזמן אמת.
✅ ייעוץ אובייקטיבי – בצד שלך, לא של הבנק
לייעוץ אובייקטיבי השאירו פרטים ורישרד הננפלד יבדוק את זכאותכם.
מוכנים? השאירו פרטים לשיחת ייעוץ עם מומחה עכשיו – ללא עלות:
איך עושים איחוד הלוואות? – המדריך המעשי
הבנת הצרכים האישיים וניתוח הכנסות והוצאות
החלטת לצאת לדרך כלכלית חדשה ולבצע איחוד הלוואות? זה צעד חכם. חשוב שתבין בדיוק איך לעשות את זה נכון. תשאל את עצמך: מה המטרה העיקרית שלך? האם אתה רוצה להקטין את ההחזר החודשי, לצאת מהמינוס, או לסדר את העניינים הכלכליים?
יש לך נכס שאפשר לשעבד? זה חשוב אם אתה שוקל משכנתא לאיחוד הלוואות. מה מצבך הכלכלי היום? אתה צריך לדעת בדיוק כמה אתה מרוויח, כמה מוציא, ומה היכולת שלך לעמוד בהחזרים חודשיים. תבחן את ההכנסות הפנויות ואת ההוצאות החודשיות שלך. חישוב כזה ייתן לך בסיס לתכנון ההחזרים החודשיים האופטימליים אחרי איחוד הלוואות. אם המינוס שלך גדל כל חודש, תצטרך להוריד את גובה ההחזרים לפחות לגובה ההכנסה הפנויה.
מיפוי מלא של ההלוואות הקיימות והתחייבויות נוספות
תבין את המצב הנוכחי: כמה הלוואות יש לך? מה יתרת החוב? מה הריביות? מה ההחזר החודשי? וכמה זמן נשאר לכל הלוואה? תוציא מהבנק או מחברות האשראי פירוט על ההלוואות שלקחת עד עכשיו ופירוט על המינוסים בעו"ש. הפירוטים האלה יעזרו לך לחשב את סך ההתחייבויות שלך.
תוציא פירוט על תנאי המשכנתא שלך מהבנק. הפעולה הזו תיתן לך תמונה מלאה על יתרת סכום ההלוואה, המסלולים שעל פיהם המשכנתא שלך מחולקת, תקופת המשכנתא ואיזו ריבית צריך לשלם.
שימוש במחשבון איחוד הלוואות
תשתמש במחשבון איחוד הלוואות כדי להבין כמה תוכל לחסוך. המחשבון הזה ייתן לך הערכה לגבי ההחזר החודשי והתנאים החדשים.
בחינת האפשרויות
איחוד הלוואות עם נכס: אם יש לך נכס (בית או דירה), אתה יכול לשקול איחוד הלוואות ומשכנתא. זו הלוואה גדולה שמתווספת או מחליפה את המשכנתא הקיימת. היא מאפשרת לך לסגור את ההלוואות הקטנות שלך בתנאים טובים יותר. לדוגמה, אם יש לך דירה בשווי 1.5 מיליון ש"ח ומשכנתא של 700,000 ש"ח, אתה יכול להגדיל את המשכנתא עד 50% משווי הדירה (750,000 ש"ח) ולממן את סגירת ההלוואות.
איחוד הלוואות ללא נכס: אם אין לך נכס, תצטרך לפנות לבנק או לגופים חוץ-בנקאיים כדי לקבל הלוואה לאיחוד. הפתרון הזה פחות משתלם מבחינת ריביות ופריסת תשלומים, אבל הוא עדיף מאשר להמשיך להחזיק בכמה הלוואות יקרות.
פנייה לגופים פיננסיים ובקשת אישור עקרוני
תפנה לבנקים שונים ותבקש אישור עקרוני. חשוב שתזכור שאתה לא חייב לבצע את האיחוד בבנק שבו נמצאת המשכנתא שלך כיום. אתה יכול לבחון הצעות גם מבנקים אחרים, שיאפשרו לך לבצע מחזור משכנתא ואיחוד הלוואות במקביל.
השוואת הצעות וניהול משא ומתן
קיבלת אישורים עקרוניים? יופי! עכשיו תתחיל לנהל משא ומתן כדי להשיג את התנאים הכי טובים. אחרי שקיבלת הצעות מכמה גורמים, תשווה ביניהן. דגשים להשוואה:
- ריבית: מה גובה הריבית שמציעים לך?
- תקופת ההחזר: לכמה שנים פרוסה ההלוואה?
- עמלות נלוות: תבדוק אם יש עמלות פתיחת תיק, שמאות, או כל תוספת אחרת.
אישור סופי, חתימה וסגירת הלוואות קיימות
אחרי שבחרת את ההצעה הטובה ביותר, תחתום על ההסכם ותדאג לסגור את כל ההלוואות הקיימות בעזרת הכסף מההלוואה החדשה. זה שלב קריטי – אם לא תסגור את ההלוואות הישנות, איחוד ההלוואות לא יגשים את מטרתו.
מה אם אין לי נכס?
גם אם אין לך נכס, אתה יכול לאחד הלוואות. במקרים כאלה, אתה פונה לבנקים או לגופים חוץ-בנקאיים כמו חברות אשראי או חברות ביטוח. חשוב לזכור שתנאי הלוואות כאלה יהיו פחות אטרקטיביים והריביות גבוהות יותר מאשר הלוואה שמגובה בנכס. זה פיתרון לא רע רק צריך לשים לב לפרטים הקטנים.
מה אומרים הלקוחות עלינו?
מבוסס על 32 ביקורות
powered by Google
אני חייב לציין שיש לי חוויה ממש טובה הגעתי דרך עזרו לי בכול מה שצריך ליווי אישי צמוד באמת לא יכולתי לבקש שירות כזה טוב
קיבלנו מרישרד ייעוץ כלכלי מקיף לבסוף הוא המליץ לנו לקחת הלוואה כנגד נכס כדי לשלם ריביות יותר קטנות! ממליצים בחום
רישרד עשה לי סדר בהלוואות ונתן לי ייעוץ משכנתא מ-א' עד ת'. הוא פשוט אלוף, ותמיד זמין לכל שאלה ובקשה!
רישרד עשה לנו ייעוץ משכנתא מא' עד ת' וחסך לנו המון כסף ! והצוות שלו פשוט אלופים ממליץ!
חיפשנו המון זמן יועץ מקצועי וסבלני, ורישרד גרם לנו להרגיש בטוחים ובידיים טובות. הוא ליווה אותנו מהרגע הראשון, עשה לנו סדר בבלגן, ובנה לנו מסלול שהכי נכון לנו.
ממליצים בחום!
ממליצים בחום!
לחשוב על משכנתא היה מבחינתנו כמו להיכנס לסרט אימה. אבל מהרגע שנפגשנו עם רישרד, הכול השתנה. הוא לא רק פישט את התהליך והסביר לנו כל פרט בגובה העיניים, הוא גם דאג שהכול יהיה הכי משתלם שאפשר. נלחם בשבילנו מול הבנקים כמו אריה והשיג לנו ריביות שלא חשבנו שאפשר לקבל.
ומה שהכי אהבנו? היחס האישי. זה לא סתם יועץ משכנתא שעושה את העבודה ושלום, אלא ממש ליווי צמוד לאורך כל הדרך. גם כשהיו עיכובים מהבנקים, דנה דאגה להפעיל את כל הקשרים שלה כדי לזרז את התהליך.
היום, כשאנחנו כבר מסודרים, ברור לנו שלעולם לא נעשה מהלך פיננסי משמעותי בלי להתייעץ עם רישרד. המלצה חמה לכל מי שרוצה ראש שקט ומשכנתא חכמה!
ומה שהכי אהבנו? היחס האישי. זה לא סתם יועץ משכנתא שעושה את העבודה ושלום, אלא ממש ליווי צמוד לאורך כל הדרך. גם כשהיו עיכובים מהבנקים, דנה דאגה להפעיל את כל הקשרים שלה כדי לזרז את התהליך.
היום, כשאנחנו כבר מסודרים, ברור לנו שלעולם לא נעשה מהלך פיננסי משמעותי בלי להתייעץ עם רישרד. המלצה חמה לכל מי שרוצה ראש שקט ומשכנתא חכמה!
הגענו לרישרד אחרי שכבר היינו על סף ייאוש. יועצים אחרים פשוט ויתרו עלינו, אבל רישרד? יועץ משכנתא משכמו ומעלה! הוא לקח את התיק שלנו לידיים ועשה קסמים. לא רק שסגר לנו חובות, הוא גם בנה לנו תמהיל חכם שהתאים בול למצב שלנו. התוצאה? חיסכון של מאות אלפי שקלים!
אבל מעבר למספרים, רישרד הוא בנאדם מדהים. מקצוען, סבלני, ותמיד זמין לכל שאלה. גם אחרי שהמשכנתא נסגרה, הוא נשאר איתנו בקשר וליווה אותנו בכל שלב. ודנה המזכירה? פשוט מלאך. אין מצב שהיה עובר יום בלי שהיא דואגת שהכול מתקדם כמו שצריך.
אם אתם מחפשים מישהו שיודע להפוך משברים לפתרונות – זה רישרד. תודה ענקית!
אבל מעבר למספרים, רישרד הוא בנאדם מדהים. מקצוען, סבלני, ותמיד זמין לכל שאלה. גם אחרי שהמשכנתא נסגרה, הוא נשאר איתנו בקשר וליווה אותנו בכל שלב. ודנה המזכירה? פשוט מלאך. אין מצב שהיה עובר יום בלי שהיא דואגת שהכול מתקדם כמו שצריך.
אם אתם מחפשים מישהו שיודע להפוך משברים לפתרונות – זה רישרד. תודה ענקית!
התקשרתי לרישרד לייעוץ ראשוני אחרי לא מעט נסיונות חיפוש אחרי ייעוץ וליווי בנושא משכנתא חדשה.
רישרד היה אדיב, והסברתי וענה על כל השאלות בסבלנות רבה ובמקצועיות מוחלטת , כמי שלא מבין את התחום רישרד הבין את הקושי והמורכבות שאנחנו חווים בתוך התהליך.
ממליצה בחום לכל מי שמחפש ייעוץ משכנתא ואיש המקצוע שיודע גם באמת ללוות במסירות את התהליך כולו.
רישרד היה אדיב, והסברתי וענה על כל השאלות בסבלנות רבה ובמקצועיות מוחלטת , כמי שלא מבין את התחום רישרד הבין את הקושי והמורכבות שאנחנו חווים בתוך התהליך.
ממליצה בחום לכל מי שמחפש ייעוץ משכנתא ואיש המקצוע שיודע גם באמת ללוות במסירות את התהליך כולו.
בדקנו עם רישרד הננפלד לגבי מחזור משכנתא והוא הוזיל לנו במשכנתא הקיימת 200 אלף ש"ח! עשה לנו השוואה בין הבנקים , אנחנו מאוד מרוצים תודה רבה על העקשנות מול הבנקים!
רישרד היקר
תודה לך על ליווי וייעוץ משכנתא מקצועי
לאורך כל הדרך תמיד ענית בוואצאפ בסבלנות למרות ששאלנו שאלות בלי סוף , היית זמין לנו בכל השעות, ביצעת את הטיפול בזריזות ומהירות והגעת לכל הבנקים פיזית כדי להיפגש עם הבנקאית, עזרת לנו בהנפקת מסמכים רלוונטיים.
מקצועי, אמין ובעל יחסי אנוש מדהימים.
תודה רישרד!
תודה לך על ליווי וייעוץ משכנתא מקצועי
לאורך כל הדרך תמיד ענית בוואצאפ בסבלנות למרות ששאלנו שאלות בלי סוף , היית זמין לנו בכל השעות, ביצעת את הטיפול בזריזות ומהירות והגעת לכל הבנקים פיזית כדי להיפגש עם הבנקאית, עזרת לנו בהנפקת מסמכים רלוונטיים.
מקצועי, אמין ובעל יחסי אנוש מדהימים.
תודה רישרד!
שירות מעולה השיג לנו את הריביות הכי נמוכות במזרחי טפחות, עזר ותמך לאורך כל המסע הארוך והמייגע הזה של התהליך ללקיחת משכנתא, היה לנו קצת בעיות בחיווי אשראי ובכל זאת רישרד טיפל בכל הבעיות.
רישרד הננפלד הכי מתאים לתפקיד הזה, בחור מאוד אחראי ורציני ומאוד עיקבי.
תודה רבה גם לדנה המזכירה שענתה בשעות לא שעות.. מומלץ בחום ללכת רק אליו, נותן לכם שקט נפשי וביטחון אישי, אין אצלו פאשלות ואין פשרות! הגעתי דרך אתר משכנתא גורו והפנייה חזרה הייתה מהירה
רישרד הננפלד הכי מתאים לתפקיד הזה, בחור מאוד אחראי ורציני ומאוד עיקבי.
תודה רבה גם לדנה המזכירה שענתה בשעות לא שעות.. מומלץ בחום ללכת רק אליו, נותן לכם שקט נפשי וביטחון אישי, אין אצלו פאשלות ואין פשרות! הגעתי דרך אתר משכנתא גורו והפנייה חזרה הייתה מהירה
ייעוץ משכנתא ברמה מקצועית גבוהה מאוד לצד יחס אנושי ואישי .. הוזלה בריבית המשכנתא מתחת לממוצע בבנק ישראל . רישרד ניהל את כל המצב הפיננסי השלנו ולקח את כל המסמכים הנדרשים כדי לייצר תמונת מצב פיננסית בכדי להוזיל בעלויות המשכנתא . הוא לוקח את השיקולים הפיננסיים שלך ברצינות
ממליץ מאוד
ממליץ מאוד
ק רציתי לקחת רגע ולהגיד תודה על הביקור והזמן שהקדשת לי.
הייתה לי חוויה מאוד חיובית, התרשמתי מאוד מהמקצועיות שלך ומהאכפתיות שאתה מביא ללקוחות.
הגישה האישית שלך והיכולת להסביר בצורה כל כך ברורה את כל הנושאים המורכבים בתחום המשכנתאות – זה משהו שמאוד בולט. אני באמת מרגישה שיש לך את הידע והנכונות לעזור, וזה משהו שמאוד מוערך.
אני בטוחה שכשאהיה בעדכון או אצטרך ייעוץ בעתיד, אחזור אליך בשמחה, ובינתיים גם אשמח להמליץ עליך לחברים ולמשפחה.
תודה רבה
הייתה לי חוויה מאוד חיובית, התרשמתי מאוד מהמקצועיות שלך ומהאכפתיות שאתה מביא ללקוחות.
הגישה האישית שלך והיכולת להסביר בצורה כל כך ברורה את כל הנושאים המורכבים בתחום המשכנתאות – זה משהו שמאוד בולט. אני באמת מרגישה שיש לך את הידע והנכונות לעזור, וזה משהו שמאוד מוערך.
אני בטוחה שכשאהיה בעדכון או אצטרך ייעוץ בעתיד, אחזור אליך בשמחה, ובינתיים גם אשמח להמליץ עליך לחברים ולמשפחה.
תודה רבה
רישרד היקר תודות רבות. על הליווי לאורך כל הדרך ובעיקר על הסבלנות ייעוץ משכנתא בדיוק מה שחיפשתי... הצוות במשרד הם אנשי מקצוע ולא אנשי מכירות, עם סבלנות לעבור בין כל הבנקים ולקבל הצעות ולהתמקח על הריביות ויושרה מקצועי ועל הדרך קיבלתי בנוסף יחס אישי תהליך פרודוקטיבי ויד על הדופק לאורך כל התהליך!
וואו איך מתחילים??
רישרד אתה פלא אנושי! אני לא יודע איך היינו עוברים את כל תהליך לקיחת המשכנתא שההשוואה מול הבנקים לבד!, מזוג מפוחד ,מבולבל ומלא חששות הפכת את תהליך לקיחת המשכנתא לחוויה אנושית, מקצועית,אמינה. זה מאוד ניכר בכל שלבי התהליך משיחת ייעוץ הראשונה ועד החתימה מול הבנק..
אז תודה ענקית על העמידה האיתנה מול הבנקים והשוואה מול הבנקים , על המענה המיידי של דנה המזכירה על כל שאלה ובעיקר על הסבלנות !..
פשוט תודה
רישרד אתה פלא אנושי! אני לא יודע איך היינו עוברים את כל תהליך לקיחת המשכנתא שההשוואה מול הבנקים לבד!, מזוג מפוחד ,מבולבל ומלא חששות הפכת את תהליך לקיחת המשכנתא לחוויה אנושית, מקצועית,אמינה. זה מאוד ניכר בכל שלבי התהליך משיחת ייעוץ הראשונה ועד החתימה מול הבנק..
אז תודה ענקית על העמידה האיתנה מול הבנקים והשוואה מול הבנקים , על המענה המיידי של דנה המזכירה על כל שאלה ובעיקר על הסבלנות !..
פשוט תודה
התלבטתי המון ובסוף בחרנו ברישרד, השארנו פרטים באתר משכנתא גורו, דנה ורישרד דיברו איתנו והסבירו את כל התהליך.
שמחים מאוד שבחרנו בהם בסוף, לא יכלנו להשיג את אותה המשכנתא בלעדיהם אני בטוח. מודים מאוד וממליצים
אופק וניראל מחדרה
שמחים מאוד שבחרנו בהם בסוף, לא יכלנו להשיג את אותה המשכנתא בלעדיהם אני בטוח. מודים מאוד וממליצים
אופק וניראל מחדרה
צריכים ייעוץ משכנתא? ממליץ על רישרד הרנפלד ומשכנתא גורו. אין על ניסיון. 30 שנה בבנקאות, עם תואר שני בכלכלה. מייעץ הן למשכנתאות עסקיות והן לפרטיות.
רישרד הננפלד עזר לנו לקבל משכנתא לגיל הזהב, בפגישה איתנו הוצע לנו לקבל משכנתא ממזרחי טפחות בריבית משכנתא נמוכה יותר מרוב ההצעות שקבלנו.. רישרד ביצע השוואה בין הבנקים ולבסוף יצאנו מאוד מרוצים מהתמהיל משכנתא! תודה גם לדנה המזכירה שלוותה אותנו בתהליך
דנה מושלמת היא פשוט מסורה ואמינה ונותנת את כל כולה בתהליך
חברה עם מוסריות ומקצועיות בכל התמהילים ובייס כלפי הלקוחות שלהם!!!
חברה עם מוסריות ומקצועיות בכל התמהילים ובייס כלפי הלקוחות שלהם!!!
לקחתי משכנתא בחברת מיקוד משכנתאות לאחר המלצות רבות שקיבלתי, השירות כולל עם ייעוץ וליווי אישי של רשרד הננפלד, כלכלן ויועץ משכנתאות, השירות היה מדהים, מהיר קיבלתי מענה כל הזמן לכל שאלה שהתעוררה בדרך תודה רבה לכם על הכל, ממליצה בחום 🥰
רישרד ניתח את הצרכיים האישיים שלי בפגישה הראשונית, היה קשוב ומקצועי ופרש בפני את כל האופציות, המליץ לי להמשיך עם הבנק שיש לי בו חשבון בנק בנוסף קיבלתי הטבות מהבנק, השאיר עלי רושם מאוד חיובי, בהחלט אמליץ על הצוות של משכנתא גורו ועל רישרד הננפלד ממליצה לעבוד איתו לכל מי שרוצה לקחת משכנתא.
שירות מעולה ומקצועי, רישרד עזר לי מאוד וליווה לאורך כל הדרך, עזר להשוות הצעות בין הבנקים ולבחור בתמהיל משתלם וחסכוני! תודה רבה מומלץ מאוד
תודה רבה לרישרד על העזרה ללא פשרות בקבלת משכנתא עבורי. יצאתי מאוד מרוצה מהתהליך, מהחיסכון ומהשירות. לבסוף קיבלתי משכנתא לפי התנאים שיכלתי להם
קיבלתי ייעוץ למיחזור משכנתא והתרשמתי מאד לטובה מהיועץ. הוא ידע על מה הוא מדבר, נתן לי טיפים שיחסכו לי מאות אלפי שקלים בתשלום המשכנתא, היה סבלני והסביר לי הכל לעומק. שווה כל שקל. תודה רבה על כל העזרה!
פניתי אליהם לייעוץ בנוגע למחזור משכנתא וזה היה צעד כל כך חכם.. היועץ היה מאד מקצועי, הסביר לי את האפשרויות השונות שלי למחזור ועזר לי לחסוך עשרות אלפי שקלים במשכנתא! תודה רבה על השירות, שווה כל שקל.
איחוד הלוואות בגופים חוץ בנקאיים
אם הבנק סירב לך לאיחוד הלוואות, אתה יכול לפנות לגופים חוץ-בנקאיים. גופים אלה יכולים להציע פתרון גם ללקוחות מסורבים. אבל תזכור שהריביות שלהם בדרך כלל גבוהות משמעותית מאשר בבנקים. תבחן היטב את תנאי ההלוואה ואת כל העלויות הנלוות לפני שתקבל החלטה.
טיפ מאיתנו!
אחרי שאיחדתם הלוואות, הקפידו:
- לא לקחת הלוואות נוספות.
- להגדיל חיסכון חודשי.
- לבדוק השקעות סולידיות כדי לשמור על יציבות כלכלית.
מי אנחנו?
רישרד הננפלד, יועץ משכנתאות, חבר התאחדות יועצי המשכנתאות בישראל ולשעבר חבר “נבחרת היועצים” של בנק מזרחי טפחות – מלווה אותך אישית בתהליך לקבלת הלוואה משתלמת כנגד הנכס שלך.
✔ תנאים מצוינים
✔ חיסכון של מאות אלפי שקלים
אנו מציעים ללוות אותך בתהליך יד ביד שלא תלך לאיבוד בין כל האינפורמציה של הבנקים, לעשות לך תכנית כלכלית נכונה כדי שתוכל גם לאחר לקיחת הלוואה לעמוד בהחזרים החודשיים ולא לחזור “אחורה” , התנהלות פיננסית נכונה היא הדבר החשוב פה ולא רק לאחד הלוואות ולשים “פלסטר”
-
- תעודה על הצטרפות לנבחרת היועצים מזרחי טפחות
-
- תעודת חבר בהתאחדות יועצי המשכנתאות – מקצועיות והכרה בתחום
-
- חבר מועדון הנבחרת של מזרחי טפחות
טיפים חשובים לפני שאתה ניגש לאיחוד הלוואות
תבדוק את כל ההלוואות שלך בפירוט: תוודא שאתה מבין את תנאי כל הלוואה, כולל עמלות פירעון מוקדם אם יש כאלה.
תשווה הצעות בין בנקים וגופים חוץ-בנקאיים: כל גוף יציע תנאים שונים – חשוב לקבל לפחות שלוש הצעות ולנהל משא ומתן.
ייעוץ מקצועי: יועץ משכנתאות או יועץ פיננסי יכול לחסוך לך כסף, במיוחד אם אתה מתלבט בין מסלולים שונים של משכנתא או הלוואות.
תבין את העלויות הנלוות: איחוד הלוואות במסגרת משכנתא כרוך גם בעמלות פתיחת תיק, עלויות שמאות וביטוחים נוספים.
תכנן קדימה: אחרי האיחוד, תימנע מלקיחת הלוואות חדשות. חשוב לבנות תקציב משפחתי שמותאם למצב החדש.
איחוד הלוואות בחו"ל: מה כדאי לדעת?
מתכנן רילוקיישן או נמצא בחו”ל? גם שם אתה יכול לאחד הלוואות.
בארצות הברית, למשל, המודל הפיננסי הזה פופולרי בעיקר דרך הלוואות קונסולידציה (Debt Consolidation Loans). שם אפשר לרכז חובות כמו כרטיסי אשראי, הלוואות אישיות והלוואות סטודנטים. במדינות אירופה, כמו בבריטניה ובגרמניה, פורמט דומה פועל תחת השם Debt Restructuring. לפעמים יש גם תמריצים מהממשלות כדי לעודד התנהלות פיננסית אחראית דרך מסלולים מאוחדים. הפתרון הזה מתאים במיוחד למדינות שבהן כרטיסי אשראי הם אמצעי תשלום נפוץ, והריביות עליהם יכולות להגיע לעשרות אחוזים.
במדינות סקנדינביה, איחוד הלוואות משלב לא רק ריכוז חובות אלא גם חינוך פיננסי. אזרחים שמבצעים איחוד חובות נדרשים לעבור ייעוץ כלכלי כדי להבין איך להימנע מבעיות דומות בעתיד. הגישה הזו נועדה לא רק לטפל במצב קיים, אלא גם לשפר את המודעות הכלכלית של הציבור ולהפחית את הצורך בהלוואות נוספות בעתיד.
הרעיון מאחורי איחוד הלוואות הוא אוניברסלי – ליצור פתרון פיננסי נגיש ופשוט למשקי בית שנמצאים בלחץ תזרימי. אבל ההבדלים בין מדינה למדינה נמצאים בתנאי השוק המקומי, סוגי ההלוואות הנפוצות, ורמת המעורבות של הממשלות במערכת הפיננסית. בישראל, כמו במדינות אחרות, איחוד הלוואות נועד לתת מרווח נשימה למשפחות וליחידים, ולהעניק להם כלים להתנהלות כלכלית נכונה יותר.
מה עושים אם הבנק מסרב לבצע איחוד הלוואות?
גם אם הבנק הנוכחי מסרב, אל תתייאש. אתה יכול תמיד לפנות לבנק אחר או לגוף חוץ-בנקאי שיציעו לך לבצע מחזור משכנתא יחד עם איחוד ההלוואות. חשוב שתדע שבנק ישראל מאפשר הגדלת משכנתא עד 50% משווי הנכס, אז כדאי לבדוק היטב את הפוטנציאל של הנכס שלך.
האמור בכתבה זו אינו מהווה ייעוץ פיננסי ואין להסתמך עליו ככזה. אין באמור בכתבה משום הבטחה לקבלת תשואה, תנאי ריבית או אשראי מגופים בנקאיים או אחרים. התוכן המובא מטבעו כללי ונכון לשעתו, ואינו מתייחס או מתחשב במצבו הפיננסי של הגולש. האחריות לקבלת ייעוץ פרטני מגורם מוסמך מוטלת על הגולש. בנוסף, התייחסות בכתבה לגופים פיננסיים אינה בהכרח לגופים בנקאיים (בנקים), אלא גם לגופים חוץ בנקאיים הרשאים ליתן הלוואות על פי דין.
ניסיון זה העניק לו היכרות עמוקה עם המערכת הבנקאית. כיועץ עצמאי, הוא אינו מחויב לאף בנק, ומטרתו היא להשוות הצעות מכלל הגופים ולאתר עבורכם את הפתרון הטוב ביותר, בשקיפות מלאה וללא הטיה. השילוב של ניסיון ויעוץ אובייקטיבי מבטיח לכם חיסכון משמעותי.
תוכן עניינים
שאלות ותשובות נפוצות
כן. עבור אלה עם הכנסה משתנה, כמו עצמאים או פרילנסרים, איחוד הלוואות יכול לספק יציבות פיננסית גדולה יותר. כשאתה יודע בדיוק כמה צריך לשלם בכל חודש, קל יותר לתכנן ולתקצב, וזה מפחית את הלחץ הפיננסי.
לא כל אפשרויות האיחוד מתאימות באותה מידה. חלקן יכולות להוביל ללחץ כספי גדול יותר בטווח הארוך. לדוגמה, אם אתה מאחד חובות לא מובטחים כמו חובות כרטיסי אשראי להלוואה מובטחת (נגד נכס כמו הבית שלך), אתה עלול לסכן את הנכס. אם לא תוכל לבצע את התשלומים, אתה עלול לאבד את הנכס.
איחוד הלוואות יכול לעזור לייעל את החובות שלך ולרוב גם להפחית את שיעורי הריבית. אבל הוא לא מטפל בהתנהגות הבסיסית שהובילה לחוב מלכתחילה. בלי שינוי בהרגלי ההוצאות וההתנהלות הפיננסית, יש סיכון שתחזור לחובות. לכן, לצד בחינת איחוד הלוואות, כדאי לך להסתכל גם על הרגלים פיננסיים רחבים יותר.
כשאתה שוקל איחוד הלוואות, חשוב שתחפש ותשווה בין אפשרויות שונות. בשורה התחתונה מוסדות פיננסיים שונים מציעים תנאים וריביות מגוונות. חשוב לקרוא את האותיות הקטנות ולהבין את כל התנאים וההגבלות לפני שאתה מתחייב להלוואה חדשה. זה כולל הבנה של כל העמלות שקשורות לאיחוד, כמו עמלות התחלה או קנסות על תשלום מראש.
איחוד הלוואות הוא לא פתרון קסם. יש מקרים שבהם הוא לא כדאי:
- אם ההלוואות הקיימות שלך נושאות ריביות נמוכות משמעותית מהריבית על המשכנתא החדשה.
- אם אתה לא בטוח שתוכל לעמוד בתשלומים, גם אחרי האיחוד.
- אם יש עמלות פירעון מוקדם גבוהות שהופכות את התהליך ליקר מדי.
אתה יכול לקבל משכנתא לאיחוד הלוואות בבנקים ובמוסדות פיננסיים חוץ-בנקאיים. התחרות בשוק מאפשרת לך לבחור בין ספקים שונים, וחשוב שתחקור, תשווה ותנהל משא ומתן. בדרך כלל, אפשר לבצע איחוד הלוואות בסכומים שעולים על 100,000 ש”ח, וזה כולל את סך כל ההלוואות הקיימות.
איחוד הלוואות מביא בדרך כלל לריבית נמוכה יותר בהשוואה לכמה חובות נפרדים. זה עוזר לך לפרוע הלוואות מהר יותר ולהפחית את הנטל הכלכלי החודשי. איחוד הלוואות להלוואה אחת ארוכת טווח מאפשר לך לפזר תשלומים בצורה יותר ניתנת לניהול והגיונית כלכלית. הסיבה היא שתוכנית ההחזר לוקחת בחשבון את סכום החוב הכולל, בניגוד לדרישות של כמה מלווים, שאולי לא יתואמו ועלולות לדרוש תשלומים חודשיים גבוהים במצטבר.
תכלס, איחוד יכול להפחית את שיעורי הריבית ולאפשר לך תשלומים חודשיים שקל לנהל. אבל זה דורש שיקול דעת זהיר, קבלת החלטות מושכלת ומחויבות לשפר את ההרגלים הפיננסיים שלך. כשאתה מאחד הלוואות בחוכמה ומבין את ההשלכות, אתה יכול לנווט את האתגרים הפיננסיים שלך בצורה יעילה יותר, וזה יוביל ליציבות פיננסית ושקט נפשי. אנו ממליצים להתייעץ עם איש מקצוע שילווה אותך בתהליך שלא תלך “לאיבוד” בין כל הביקרוקטיה.
בשנים האחרונות משפחות רבות בישראל חוות לחץ כלכלי הולך וגובר. יוקר המחיה, עליית מחירי הדיור וההוצאות הבלתי פוסקות יוצרים מציאות שבה רבים צריכים הלוואות קטנות כדי לכסות צרכים יומיומיים או מקרים בלתי צפויים.
עכשיו, עם העלאת הריבית המתמשכת של בנק ישראל, כל הלוואה קיימת הופכת לנטל כבד יותר. איחוד הלוואות מציע פתרון שמאפשר להתמודד עם המציאות הזו בצורה מובנית ומסודרת.