איך בוחרים יועץ משכנתא שניתן לסמוך עליו

רגע לפני שאנחנו מציגי בפניכם דגשים וטיפים לבחירת יועץ משכנתאות מומלץ, חשוב להדגיש כי הבנקים מציעים ייעוץ משכנתאות ללא עלות. יחד עם זאת, היועצים של הבנקים מייצגים את האינטרסים של המעסיקים שלהם, לעומת יועץ פרטי שתפקידו לייצג אתכם מול הבנקים ולשמור על האינטרסים שלכם.

מה כל כך חשוב בזה?

הרי בסופו של דבר ייעוץ טוב משמעותו פוטנציאל חיסכון של עשרות אלפי שקלים ואף יותר במהלך כל חיי המשכנתא. ייעוץ רע לעומת זאת, עלול להכניס את הלווה לסחרור שלילי ביותר, לתשלומים שהוא לא יכול לעמוד בהם ולבלגן שלם. ברור שאין אחד אשר יודע לנבא את העתיד ולדעת מה יוליד יום, אך בהחלט ישנם צעדים וסימנים שאתם יכולים לנקוט ולשים אליהם לב בעת הבחירה בייעוץ משכנתאות. במקצוע הזה מסתובבים המון מייעצים, טובים יותר וטובים הרבה הרבה פחות.

יועצי משכנתא מקצועיים ומנוסים מכירים את עולם המשכנתאות על בוריו, חלקם עבדו בעבר בבנקים לכן הם מכירים את המערכת מבפנים ומבחוץ, ויש להם קשרים אישיים שיכולים לסייע ללווים. כפי שציינו רוב הישראלים חייבים לקחת משכנתא כדי לרכוש דירת מגורים, אך זו החלטה פיננסית חשובה ואין להקל ראש בבחירת משכנתא מבנק זה או אחר. תפקידו של יועץ המשכנתא הוא לסייע לכם לקבל החלטה שקולה ולבנות תמהיל הלוואה מותאם אישית למצבכם הפיננסי בהווה ובעתיד וליכולת ההחזר שלכם.

כמה שנים התעסקת בזה כמקצוע?

מכירים את זה שאנשים מחפשים עבודה בקדחתנות, ובכל ארגון, לא משנה איזה, דורשים ניסיון? אז בנושא של יעוץ משכנתא זה נכון וחשוב שבעתיים. חפשו ושכרו רק יועץ שעבד בבנק למשכנתאות הרבה שנים, שמכיר את השוק, את האפשרויות הרבות שלו, והוא מדבר מתוך הבנה וידע בחיים, ולא סתם מתוך תיאוריה ואינטואיציות. בעבר הרחוק היו אלו זקני השבט שכולם באו להתייעץ עימם בכל נושא של החיים, ולא בכדי. לניסיון תפקיד מפתח בהרבה תחומים בחיים, גם בייעוץ משכנתאות.

חובה להרגיש תחושה של בית וביטחון

חשוב להבין – אתם עומדים לקבל יעוץ לגבי נושא בעל ערך עליון בחייכם. כל התוכניות לעתיד, רמות החיסכון, הנכסים שתצברו, הכול מתקשר ישירות ובעקיפין ללקיחת המשכנתא. לכן דבר חשוב מאוד הוא למצוא יועץ משכנתא שנמצא איתכם ורוצה בטובתכם בראש ובראשונה. אם אין לכם חיבור עימו, אם אתם חשים שבמהלך השיחה והייעוץ הוא לא שם במאה אחוז, תקומו ותלכו כי זה פשוט לא זה. היועץ צריך להוכיח שהוא עושה שמיניות באוויר על מנת להשיג את הטוב ביותר עבורכם.

הגיעו מוכנים עם ידע מוקדם וסקרי שוק שביצעתם

זו אולי העצה החשובה מכל, כי היא יורדת לתכלס, לדבר העיקרי לשמו התכנסנו כאן היום, והוא כמובן החיסכון בכסף. אינטרס ברור של יועצי משכנתא הוא שתגיעו לפגישה חסרי כל ידע לגבי האופציות שהבנקים למשכנתאות מציעים. כך היועץ יכול לטעון, ותתפלאו כמה שזה עשוי להישמע משכנע, כי אצלו ההצעה המשתלמת ביותר. עשו לעצמכם טובה ובררו בכל הבנקים מה הם מציעים. כך תוכלו להגיע הרבה יותר נבונים לפגישה ולראות אם היועץ באמת משפר הצעות אלו וחוסך לכם.

בחירת יועץ משכנתא לפי אזור מגורים

בעשור האחרון החל ביקוש רב ליועצי משכנתא מנוסים לאור העלייה המתמשכת במחירי הדיור ועקב יוקר המחיה והיקפי המימון ההולכים וגדלים עם הזמן בקרב הלווים. יש הרבה מאוד יועצים ברחבי המדינה, אך אם גרים בצפון הרחוק, אין טעם לחפש יועץ משכנתא בדרום ועדיף לאתר יועץ קרוב כדי לחסוך זמן ועלויות.

כיום, בקליק מהיר אפשר למצוא יועץ משכנתא במרכז הארץ, ואפשר לעשות חיפוש בגוגל כדי למצוא יועץ משכנתא בתל אביב, בירושלים, בחיפה, בבאר שבע וכו'. יש גם חברות מובילות המתמחות בייעוץ משכנתאות ופיננסיים, אך ניתן לבחור יועץ פרטי בסביבת המגורים או במרחק קצר ממקום העבודה.

המלצות וחוות דעת על יועצי משכנתא

המומחים ממליצים לבחור יועץ משכנתאות לאחר סקר שוק מקיף וקבלת המלצות מחברים טובים, מקרובי משפחה, מקולגות בעבודה ומשכנים. יועץ מומלץ זוכה למוניטין חיובי ושמו עובר מפה לאוזן, אך אין להקל ראש גם בחוכמת ההמונים ובעזרת האינטרנט ניתן לחפש יועץ משכנתא מומלץ עם חוות דעת וביקורות חיוביות.

מחשבון משכנתא

לחצו לפרטים

מחזור משכנתא לחיסכון מיידי של כסף

לחצו לפרטים

פתרון מיידי למשכנתא למסורבי בנקים

לחצו לפרטים

יש לציין כי יועץ המומלץ על ידי אדם אחד לא תמיד יתאים לכם, לכן מעבר להמלצות ולקריאת חוות דעת כדאי לבדוק האם יש כימיה עם איש המקצוע וכדאי ליצור קשר עם מספר יועצים כדי להשוות את איכות השירות ורמת המקצועיות שלהם.

להתמודד נכון עם הבנקים הגדולים

משכנתא אפשר לקחת מבנקים מסחריים ומחלק מחברות הביטוח. רבים עדיין לא יודעים כי בשוק המשכנתאות יש שחקנים שונים, לא רק בנקים. ההתמודדות עם גופים פיננסיים גדולים וחזקים אינה פשוטה, ולרוב האנשים אין את הידע והניסיון הנדרש ללקיחת הלוואה גדולה כמו משכנתא. ללא ליווי צמוד וייעוץ מקצועי של יועצי משכנתא מנוסים, הלווים עלולים לקחת הלוואה יקרה עם תנאי החזר שאינם מתאימים להם.

יועצי המשכנתא בבנקים לא תמיד מציגים את כל האפשרויות והמסלולים הקיימים, הם גם עשויים להסתיר מידע קריטי כמו איך משפיע אחוז המימון על הריביות במשכנתא. בעזרת יועצי משכנתא מומלצים מקבלים את כל המידע כדי לקבל החלטות נכונות ושקולות, והיועץ אחראי לתת הסברים מפורטים בשפה ברורה ובגובה העיניים.

תמורה מלאה למחיר

בחירה נכונה של יועץ משכנתא מומלץ מבטיחה ללווים תמורה מלאה לעלות השירות. אמנם, מדובר בהוצאה של כמה אלפי שקלים, לעיתים גם יותר בהתאם למורכבות התיק, אך חשוב לזכור כי משכנתא ממוצעת כיום היא בסכום של כ-880 אלף ₪, לכן עלות הייעוץ זניחה, ובתמורה לשירות ניתן לחסוך עד 100 אלף ₪ במשכנתא, זהו סכום לא מבוטל שניתן לנצלו להוצאות אחרות בבית, במקום לשלם יותר כסף לבנק.

ליועצי המשכנתא המנוסים והמומלצים יש תפקיד חשוב עבור רוכשי הדירות למגורים ולהשקעה, היועצים אחראים על ייצוג בפני הבנקים והם בונים תמהיל משכנתא מותאם אישית למאפייני ולצורכי הלווים. בנוסף, הם חוסכים זמן וביורוקרטיה, מאחר ובין השאר הם מבצעים מכרז בין הבנקים וחברות הביטוח כדי להשוות הצעות ולשפר תנאים.

הבעיה המרכזית בשוק הייעוץ למשכנתאות היא שאין עדיין רגולציה, לכן כל אדם יכול להכריז על עצמו כיועץ בתחום המשכנתאות, למרות שאין לו ידע וניסיון בתחום. המומחים ממליצים לבחור היטב את היועץ, לקרוא המלצות עליו, להשוות הצעות מכמה יועצים וחברות וכמובן שכדאי לפנות למומחים של משכנתא גורו כדי לקבל המלצות על היועצים הטובים והמקצועיים ביותר בענף.

מעוניין בחיסכון של עד 100 אלף ₪ במשכנתא שלך?

יועץ משכנתא מומחה מטעמנו יעזור לך לחסוך בריביות המשכנתא.