איך בוחרים יועץ משכנתא שניתן לסמוך עליו

הבחירה לקחת משכנתא היא למעשה אחת הבחירות החשובות והגדולות בחיים, עבור רוב האנשים. משמעותה קשירת העתיד עם הבנק למשכנתאות ממנו לוקחים את ההלוואה, וכמובן התחייבות לתשלומים חודשיים גבוהים שיכולים להגיע לכמה אלפי שקלים בחודש ולשנים רבות, 20 ויותר. לכן לפני שמתנפלים על ההצעה הראשונה שמקבלים, חשוב מאוד לשמוע את דעתו המקצועית של יועץ משכנתאות. השאלה המרכזית היא כיצד בוחרים יועץ משכנתא פרטי שניתן לסמוך עליו?

check
חסוך אלפי שקלים בריבית המשכנתא שלך
התחל בהתאמה אישית של תמהיל משכנתא אופטימלי
בחר את סכום המשכנתא
{{form.skom_mashkanta.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
100,000
חבר בהתאחדות יועצי המשכנתא
בדיקה ראשונית בחינם
השוואה בין הבנקים
30 שניות בלבד!
מה סוג השירות הנדרש?
{{item.buttonText}}
מה שווי הנכס שברצונך לרכוש?
{{form.skomShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מעולה, כבר מסיימים!
הכנסות משק בית
{{form.skomHonHazmi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
100,000
0
מה מצב חשבון הבנק שלך?
{{item.buttonText}}
מה מצב חשבון הבנק שלך?
{{item.buttonText}}
סיימנו!

מעולה, אני מוכן להראות את זכאותך לחיסכון בריבית המשכנתא

קבל תמהיל משכנתא מומלץ!
השוואת ריבית משכנתא בין כל הבנקים - נתונים עדכניים מבנק ישראל
ייעוץ חינם לכל שאלה ובקשה
הכנס שם ומספר טלפון נייד
{{status.name}}
{{status.phone}}
call-to-action-woman

{{status.terms}}

{{form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{status.code}}
ok
פנייתך לחיסכון במשכנתא התקבלה בהצלחה!

ברגעים אלו ממש פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה ומוסמך, הוא יעבור על פרטי המשכנתא וייצור איתך קשר לשיחת אפיון והבנת הצרכים לחיסכון במשכנתא באמצעות בניית תמהיל משכנתא מיוחד + חיסכון בריביות באופן מותאם לתקופה סוערת. מומלץ להיות זמין לשיחה ולהגיע מוכן עם פרטיי המשכנתא, תעודת זהות ופרטי הנכס. צפה בהשוואת ריביות בין הבנקים במסמך רשמי של בנק ישראל

ok

במיוחד עכשיו - רוצה לחסוך גם עשרות אלפי שקלים בביטוח המשכנתא?

קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!

{{item.buttonText}}
{{form.name}}, פנייתך לייעוץ משכנתא התקבלה בהצלחה ותטופל בהקדם האפשרי. יועצים משכנתאות מומחים מטעמינו ישמחו לסייע לך בשיחה אישית לאפיין את צרכייך, להתאים לך מסלול משכנתא חסכוני, יעיל ומותאם לתנודתיות המשק הישראלי. עד שנדבר, אנחנו מזמינים אותך להמשיך בקריאה באתר וליהנות מתכנים, מדריכים ומידע רב על משכנתאות.
{{dataForm.name}}
{{validName}}
{{dataForm.age}} תזיזו אותי
{{step.buttonNext}}
{{error}}

אני מאשר שקראתי את תנאי השימוש והפרטיות ואני מסכים להם,
וכי פרטיי ישמש לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים, לרבות בנוגע לתוכניות ביטוח או מוצרים פנסיוניים.

מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון

{{errorTerms}}

כבר בשלב הבא מחכות לך תוצאת הבדיקה הראשונית.
תרצה לקבל גם דו"ח מסכם של הביטוחים שלך עם המלצות נוספות להוזלה?
הדו"ח מתקבל באמצעות סוכן ביטוח בעל רישיון משרד האוצר, השירות ניתן ללא עלות.
אנא הכנס מספר תעודת זהות ותאריך הנפקה:

{{ssnError}}

(המידע נועד לבדיקת ואיתור הביטוחים הקיימים באתר "הר הביטוח", או לשם בניית הצעה לביטוח חדש מותאם אישית למבוטח, לעולם לא נעשה שימוש לרעה במידע זה)

זכאותך לחיסכון בביטוח המשכנתא גבוהה!

על סמך המידע שהזנת בשאלון, ועל בסיס הניתוח שלי – מסתמן כי זכאותך להשגת חיסכון מקסימאלי בפוליסת ביטוח המשכנתא נמצאת בסבירות גבוהה מאוד.

ייתכן ונצליח לחסוך עבורך עשרות אלפי שקלים במצטבר בהוצאה עבור ביטוח המשכנתא באמצעות:

  1. התאמת הצעה הביטוח לצרכייך האישיים, ולנתונים העדכניים של העסקה – שווי הנכס, גובה ההלוואה, מינך, גילך וסטטוס העישון שלך.
  2. מחזור המשכנתא אחת לתקופה והקטנת יתרת ההלוואה.
  3. השוואת מחירים בין חברות הביטוח.
  4. מיקוח מול הבנקים וחברות הביטוח להוזלה מיידית.
  5. בדיקת שאר הביטוחים עבורך ועבור משפחתך כדי לבחון הוזלה באפיקים נוספים.

בשעות הקרובות סוכן ביטוח מוסמך ובעל רישיון פנסיוני ייצור איתך קשר ויסייע באפיון של הפוליסה החסכונית ביותר עבורך.

מהו שווי הנכס שעליו נלקחה המשכנתא?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
{{$root.form.skomShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מה יתרת המשכנתא נכון להיום?
{{$root.form.ytra.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מאיזה בנק נלקחה המשכנתא?
{{item.buttonText}}
האם קיימות הלוואות נוספות חוץ מהמשכנתא?
{{item.buttonText}}
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}

מעולה, אני מוכן להראות לך את תוצאת זכאותך לחיסכון באמצעות מחזור משכנתא!

הכנס מספר נייד תקין לקבלת תוצאות הבדיקה.

{{$root.status.name}}
{{$root.status.phone}}

{{$root.status.terms}}

{{form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{$root.status.code}}
פנייתך לחיסכון במשכנתא התקבלה בהצלחה!✅

ברגעים אלו ממש פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה ומוסמך, הוא יעבור על פרטי המשכנתא וייצור איתך קשר לשיחת אפיון והבנת הצרכים לחיסכון במשכנתא באמצעות בניית תמהיל משכנתא מיוחד + חיסכון בריביות באופן מותאם לתקופה סוערת. מומלץ להיות זמין לשיחה ולהגיע מוכן עם פרטיי המשכנתא, תעודת זהות ופרטי הנכס.

במיוחד עכשיו - רוצה לחסוך גם עשרות אלפי שקלים בביטוח המשכנתא?

קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!

{{item.buttonText}}
מהו סכום ההלוואה?
{{$root.form.range.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}
2,000,000₪
10,000₪
{{errors}}
מהי מטרת ההלוואה?
הלוואה גרייס
הלוואה תמורת משכון דירה
הלוואה משלימה למשכנתא
הלוואת גישור
הלוואה כנגד נכס
הלוואת בלון
הלוואה כנגד קרן השתלמות
סגירת חובות
שיפוץ בית
רכישת רכב
עזרה לבן משפחה
הלוואת גישור קרן השתלמות
הלוואת בלון קרן השתלמות
הלוואה עיסקית
סיבה אחרת
לקבלת הצעה להלוואה - השאירו שם מלא ומספר טלפון
{{errorName}}
{{errorPhone}}

{{$root.status.terms}}
סטטוס משפחתי?
רווק
נשוי
גרוש
אלמן
הורה יחידני
ידוע לציבור
היכן אתה מתגורר?
צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
האם בבעלותך נכס?
כן
לא
יותר מאחד
כמה משכנתא קיימת על הנכס/ים שבבעלותך?
עד 500 אלף ש"ח
חצי מיליון עד מיליון ש"ח
מעל מיליון ש"ח
אין משכנתא
מהו סטטוס התעסוקה שלך?
שכיר
עצמאי
פנסיונר
לא עובד
עתודאי
האם ברשותך הלוואות נוספות כרגע?
כן
לא
האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?
כן
לא
האם סורבת להלוואה בבנק?
כן
לא
כמעט סיימנו, האם יש לך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא הלוואות פעילות כנגדן?
כן
לא
האם יש לך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?
כן
לא
{{$root.form.name}}, יצאת זכאי להלוואה משתלמת!

בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם גוף פיננסי מוביל ויספק לך עד 10 הצעות משתלמות להלוואה בתנאים מובילים, יספק לך השוואה וסיוע לקבלת המימון באופן מהיר ומשתלם!

{{this.field.name + ","}} {{dataForm[activeStep].title}}
{{$root.field.sliderModel[0].toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}
{{$root.field.sliderModel[1].toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}

{{erroPhone}} {{error}}
{{status.code}}
חזור
המשך
חזור
לחץ להמשיך
שנה מספר
בדוק זכאות
מה שווי הנכס שברשותך?
{{$root.form.hiodShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מה גובה ההלוואה המבוקש?
{{$root.form.hiodLoan.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מה גובה החזר ההלוואות? (משכנתא + הלוואות נוספות)
{{$root.form.hiodHazer.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
הגיל שלך?
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}

מעולה, כבר מסיימים! אחשוף את זכאותך לקבלת הלוואה בעד 85% משווי הנכס אחרי שאוודא שאינך רובוט. הכנס מספר נייד תקין וצפה בתוצאות הבדיקה

{{$root.status.name}}
{{$root.status.phone}}

{{$root.status.terms}}

{{$root.form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{$root.status.code}}

בהתבסס על הנתונים שלך והניתוח שלי נמצאת זכאי לאיחוד הלוואות כנגד נכס בתנאי משכנתא וריבית נמוכה! בשעות הקרובות ייצור עימך קשר גוף מוביל, גדול ומפוקח בתחום ההלוואות לצורך המשך איפיון תנאיי ההלוואה עבורך ומימושה בפועל (בשיא המהירות).

רגע לפני שאנחנו מציגי בפניכם דגשים וטיפים לבחירת יועץ משכנתאות מומלץ, חשוב להדגיש כי הבנקים מציעים ייעוץ משכנתאות ללא עלות. יחד עם זאת, היועצים של הבנקים מייצגים את האינטרסים של המעסיקים שלהם, לעומת יועץ פרטי שתפקידו לייצג אתכם מול הבנקים ולשמור על האינטרסים שלכם.

מה כל כך חשוב בזה?

הרי בסופו של דבר ייעוץ טוב משמעותו פוטנציאל חיסכון של עשרות אלפי שקלים ואף יותר במהלך כל חיי המשכנתא. ייעוץ רע לעומת זאת, עלול להכניס את הלווה לסחרור שלילי ביותר, לתשלומים שהוא לא יכול לעמוד בהם ולבלגן שלם. ברור שאין אחד אשר יודע לנבא את העתיד ולדעת מה יוליד יום, אך בהחלט ישנם צעדים וסימנים שאתם יכולים לנקוט ולשים אליהם לב בעת הבחירה בייעוץ משכנתאות. במקצוע הזה מסתובבים המון מייעצים, טובים יותר וטובים הרבה הרבה פחות.

יועצי משכנתא מקצועיים ומנוסים מכירים את עולם המשכנתאות על בוריו, חלקם עבדו בעבר בבנקים לכן הם מכירים את המערכת מבפנים ומבחוץ, ויש להם קשרים אישיים שיכולים לסייע ללווים. כפי שציינו רוב הישראלים חייבים לקחת משכנתא כדי לרכוש דירת מגורים, אך זו החלטה פיננסית חשובה ואין להקל ראש בבחירת משכנתא מבנק זה או אחר. תפקידו של יועץ המשכנתא הוא לסייע לכם לקבל החלטה שקולה ולבנות תמהיל הלוואה מותאם אישית למצבכם הפיננסי בהווה ובעתיד וליכולת ההחזר שלכם.

כמה שנים התעסקת בזה כמקצוע?

מכירים את זה שאנשים מחפשים עבודה בקדחתנות, ובכל ארגון, לא משנה איזה, דורשים ניסיון? אז בנושא של יעוץ משכנתא זה נכון וחשוב שבעתיים. חפשו ושכרו רק יועץ שעבד בבנק למשכנתאות הרבה שנים, שמכיר את השוק, את האפשרויות הרבות שלו, והוא מדבר מתוך הבנה וידע בחיים, ולא סתם מתוך תיאוריה ואינטואיציות. בעבר הרחוק היו אלו זקני השבט שכולם באו להתייעץ עימם בכל נושא של החיים, ולא בכדי. לניסיון תפקיד מפתח בהרבה תחומים בחיים, גם בייעוץ משכנתאות.

חובה להרגיש תחושה של בית וביטחון

חשוב להבין – אתם עומדים לקבל יעוץ לגבי נושא בעל ערך עליון בחייכם. כל התוכניות לעתיד, רמות החיסכון, הנכסים שתצברו, הכול מתקשר ישירות ובעקיפין ללקיחת המשכנתא. לכן דבר חשוב מאוד הוא למצוא יועץ משכנתא שנמצא איתכם ורוצה בטובתכם בראש ובראשונה. אם אין לכם חיבור עימו, אם אתם חשים שבמהלך השיחה והייעוץ הוא לא שם במאה אחוז, תקומו ותלכו כי זה פשוט לא זה. היועץ צריך להוכיח שהוא עושה שמיניות באוויר על מנת להשיג את הטוב ביותר עבורכם.

הגיעו מוכנים עם ידע מוקדם וסקרי שוק שביצעתם

זו אולי העצה החשובה מכל, כי היא יורדת לתכלס, לדבר העיקרי לשמו התכנסנו כאן היום, והוא כמובן החיסכון בכסף. אינטרס ברור של יועצי משכנתא הוא שתגיעו לפגישה חסרי כל ידע לגבי האופציות שהבנקים למשכנתאות מציעים. כך היועץ יכול לטעון, ותתפלאו כמה שזה עשוי להישמע משכנע, כי אצלו ההצעה המשתלמת ביותר. עשו לעצמכם טובה ובררו בכל הבנקים מה הם מציעים. כך תוכלו להגיע הרבה יותר נבונים לפגישה ולראות אם היועץ באמת משפר הצעות אלו וחוסך לכם.

בחירת יועץ משכנתא לפי אזור מגורים

בעשור האחרון החל ביקוש רב ליועצי משכנתא מנוסים לאור העלייה המתמשכת במחירי הדיור ועקב יוקר המחיה והיקפי המימון ההולכים וגדלים עם הזמן בקרב הלווים. יש הרבה מאוד יועצים ברחבי המדינה, אך אם גרים בצפון הרחוק, אין טעם לחפש יועץ משכנתא בדרום ועדיף לאתר יועץ קרוב כדי לחסוך זמן ועלויות.

כיום, בקליק מהיר אפשר למצוא יועץ משכנתא במרכז הארץ, ואפשר לעשות חיפוש בגוגל כדי למצוא יועץ משכנתא בתל אביב, בירושלים, בחיפה, בבאר שבע וכו'. יש גם חברות מובילות המתמחות בייעוץ משכנתאות ופיננסיים, אך ניתן לבחור יועץ פרטי בסביבת המגורים או במרחק קצר ממקום העבודה.

המלצות וחוות דעת על יועצי משכנתא

המומחים ממליצים לבחור יועץ משכנתאות לאחר סקר שוק מקיף וקבלת המלצות מחברים טובים, מקרובי משפחה, מקולגות בעבודה ומשכנים. יועץ מומלץ זוכה למוניטין חיובי ושמו עובר מפה לאוזן, אך אין להקל ראש גם בחוכמת ההמונים ובעזרת האינטרנט ניתן לחפש יועץ משכנתא מומלץ עם חוות דעת וביקורות חיוביות.

יש לציין כי יועץ המומלץ על ידי אדם אחד לא תמיד יתאים לכם, לכן מעבר להמלצות ולקריאת חוות דעת כדאי לבדוק האם יש כימיה עם איש המקצוע וכדאי ליצור קשר עם מספר יועצים כדי להשוות את איכות השירות ורמת המקצועיות שלהם.

להתמודד נכון עם הבנקים הגדולים

משכנתא אפשר לקחת מבנקים מסחריים ומחלק מחברות הביטוח. רבים עדיין לא יודעים כי בשוק המשכנתאות יש שחקנים שונים, לא רק בנקים. ההתמודדות עם גופים פיננסיים גדולים וחזקים אינה פשוטה, ולרוב האנשים אין את הידע והניסיון הנדרש ללקיחת הלוואה גדולה כמו משכנתא. ללא ליווי צמוד וייעוץ מקצועי של יועצי משכנתא מנוסים, הלווים עלולים לקחת הלוואה יקרה עם תנאי החזר שאינם מתאימים להם.

יועצי המשכנתא בבנקים לא תמיד מציגים את כל האפשרויות והמסלולים הקיימים, הם גם עשויים להסתיר מידע קריטי כמו איך משפיע אחוז המימון על הריביות במשכנתא. בעזרת יועצי משכנתא מומלצים מקבלים את כל המידע כדי לקבל החלטות נכונות ושקולות, והיועץ אחראי לתת הסברים מפורטים בשפה ברורה ובגובה העיניים.

תמורה מלאה למחיר

בחירה נכונה של יועץ משכנתא מומלץ מבטיחה ללווים תמורה מלאה לעלות השירות. אמנם, מדובר בהוצאה של כמה אלפי שקלים, לעיתים גם יותר בהתאם למורכבות התיק, אך חשוב לזכור כי משכנתא ממוצעת כיום היא בסכום של כ-880 אלף ₪, לכן עלות הייעוץ זניחה, ובתמורה לשירות ניתן לחסוך עד 100 אלף ₪ במשכנתא, זהו סכום לא מבוטל שניתן לנצלו להוצאות אחרות בבית, במקום לשלם יותר כסף לבנק.

ליועצי המשכנתא המנוסים והמומלצים יש תפקיד חשוב עבור רוכשי הדירות למגורים ולהשקעה, היועצים אחראים על ייצוג בפני הבנקים והם בונים תמהיל משכנתא מותאם אישית למאפייני ולצורכי הלווים. בנוסף, הם חוסכים זמן וביורוקרטיה, מאחר ובין השאר הם מבצעים מכרז בין הבנקים וחברות הביטוח כדי להשוות הצעות ולשפר תנאים.

הבעיה המרכזית בשוק הייעוץ למשכנתאות היא שאין עדיין רגולציה, לכן כל אדם יכול להכריז על עצמו כיועץ בתחום המשכנתאות, למרות שאין לו ידע וניסיון בתחום. המומחים ממליצים לבחור היטב את היועץ, לקרוא המלצות עליו, להשוות הצעות מכמה יועצים וחברות וכמובן שכדאי לפנות למומחים של משכנתא גורו כדי לקבל המלצות על היועצים הטובים והמקצועיים ביותר בענף.

מעוניין בחיסכון של עד 100 אלף ₪ במשכנתא שלך?

יועץ משכנתא מומחה מטעמנו יעזור לך לחסוך בריביות המשכנתא.

 

Share on whatsapp