כמה ריבית משלמים על משכנתא?

יש הרבה מאוד גורמים שקובעים את הריבית, חלקם קשורים להלוואה, חלקם ללקוח, וכולם מסתכמים בבנק המלווה.

אלו הריביות שמשלמים על משכנתא תוקף הריבית החל מ- 13.12.2023 לפי נתוני בנק ישראל

  • ריבית הממוצעת על המשכנתא במסלול הצמוד מעל 25 שנה – 3.69%
  • ריבית הממוצעת על המשכנתא במסלול הצמוד מעל 20 שנה – 3.90%
  • ריבית הממוצעת על המשכנתא במסלול הצמוד מעל 15 שנה – 3.54%
  • ריבית הממוצעת על המשכנתא במסלול הלא צמוד מעל 25 שנה – 5.33%
  • ריבית הממוצעת על המשכנתא במסלול הלא צמוד מעל 20 שנה – 5.52%
  • ריבית הממוצעת על המשכנתא במסלול הלא צמוד מעל 15 שנה – 5.69%
check
חסוך אלפי שקלים בריבית המשכנתא שלך
התחל בהתאמה אישית של תמהיל משכנתא אופטימלי
בחר את סכום המשכנתא
{{form.skom_mashkanta.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
100,000
חבר בהתאחדות יועצי המשכנתא
בדיקה ראשונית בחינם
השוואה בין הבנקים
30 שניות בלבד!
מה סוג השירות הנדרש?
{{item.buttonText}}
מה שווי הנכס שברצונך לרכוש?
{{form.skomShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מעולה, כבר מסיימים!
הכנסות משק בית
{{form.skomHonHazmi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
100,000
0
מה מצב חשבון הבנק שלך?
{{item.buttonText}}
מה מצב חשבון הבנק שלך?
{{item.buttonText}}
סיימנו!

מעולה, אני מוכן להראות את זכאותך לחיסכון בריבית המשכנתא

קבל תמהיל משכנתא מומלץ!
השוואת ריבית משכנתא בין כל הבנקים - נתונים עדכניים מבנק ישראל
ייעוץ חינם לכל שאלה ובקשה
הכנס שם ומספר טלפון נייד
{{status.name}}
{{status.phone}}
call-to-action-woman

{{status.terms}}

{{form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{status.code}}
ok
פנייתך לחיסכון במשכנתא התקבלה בהצלחה!

ברגעים אלו ממש פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה ומוסמך, הוא יעבור על פרטי המשכנתא וייצור איתך קשר לשיחת אפיון והבנת הצרכים לחיסכון במשכנתא באמצעות בניית תמהיל משכנתא מיוחד + חיסכון בריביות באופן מותאם לתקופה סוערת. מומלץ להיות זמין לשיחה ולהגיע מוכן עם פרטיי המשכנתא, תעודת זהות ופרטי הנכס. צפה בהשוואת ריביות בין הבנקים במסמך רשמי של בנק ישראל

ok

במיוחד עכשיו - רוצה לחסוך גם עשרות אלפי שקלים בביטוח המשכנתא?

קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!

{{item.buttonText}}
{{form.name}}, פנייתך לייעוץ משכנתא התקבלה בהצלחה ותטופל בהקדם האפשרי. יועצים משכנתאות מומחים מטעמינו ישמחו לסייע לך בשיחה אישית לאפיין את צרכייך, להתאים לך מסלול משכנתא חסכוני, יעיל ומותאם לתנודתיות המשק הישראלי. עד שנדבר, אנחנו מזמינים אותך להמשיך בקריאה באתר וליהנות מתכנים, מדריכים ומידע רב על משכנתאות.
{{dataForm.name}}
{{validName}}
{{dataForm.age}} תזיזו אותי
{{step.buttonNext}}
{{error}}

אני מאשר שקראתי את תנאי השימוש והפרטיות ואני מסכים להם,
וכי פרטיי ישמש לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים, לרבות בנוגע לתוכניות ביטוח או מוצרים פנסיוניים.

מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון

{{errorTerms}}

כבר בשלב הבא מחכות לך תוצאת הבדיקה הראשונית.
תרצה לקבל גם דו"ח מסכם של הביטוחים שלך עם המלצות נוספות להוזלה?
הדו"ח מתקבל באמצעות סוכן ביטוח בעל רישיון משרד האוצר, השירות ניתן ללא עלות.
אנא הכנס מספר תעודת זהות ותאריך הנפקה:

{{ssnError}}

(המידע נועד לבדיקת ואיתור הביטוחים הקיימים באתר "הר הביטוח", או לשם בניית הצעה לביטוח חדש מותאם אישית למבוטח, לעולם לא נעשה שימוש לרעה במידע זה)

זכאותך לחיסכון בביטוח המשכנתא גבוהה!

על סמך המידע שהזנת בשאלון, ועל בסיס הניתוח שלי – מסתמן כי זכאותך להשגת חיסכון מקסימאלי בפוליסת ביטוח המשכנתא נמצאת בסבירות גבוהה מאוד.

ייתכן ונצליח לחסוך עבורך עשרות אלפי שקלים במצטבר בהוצאה עבור ביטוח המשכנתא באמצעות:

  1. התאמת הצעה הביטוח לצרכייך האישיים, ולנתונים העדכניים של העסקה – שווי הנכס, גובה ההלוואה, מינך, גילך וסטטוס העישון שלך.
  2. מחזור המשכנתא אחת לתקופה והקטנת יתרת ההלוואה.
  3. השוואת מחירים בין חברות הביטוח.
  4. מיקוח מול הבנקים וחברות הביטוח להוזלה מיידית.
  5. בדיקת שאר הביטוחים עבורך ועבור משפחתך כדי לבחון הוזלה באפיקים נוספים.

בשעות הקרובות סוכן ביטוח מוסמך ובעל רישיון פנסיוני ייצור איתך קשר ויסייע באפיון של הפוליסה החסכונית ביותר עבורך.

מהו שווי הנכס שעליו נלקחה המשכנתא?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
{{$root.form.skomShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מה יתרת המשכנתא נכון להיום?
{{$root.form.ytra.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מאיזה בנק נלקחה המשכנתא?
{{item.buttonText}}
האם קיימות הלוואות נוספות חוץ מהמשכנתא?
{{item.buttonText}}
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}

מעולה, אני מוכן להראות לך את תוצאת זכאותך לחיסכון באמצעות מחזור משכנתא!

הכנס מספר נייד תקין לקבלת תוצאות הבדיקה.

{{$root.status.name}}
{{$root.status.phone}}

{{$root.status.terms}}

{{form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{$root.status.code}}
פנייתך לחיסכון במשכנתא התקבלה בהצלחה!✅

ברגעים אלו ממש פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה ומוסמך, הוא יעבור על פרטי המשכנתא וייצור איתך קשר לשיחת אפיון והבנת הצרכים לחיסכון במשכנתא באמצעות בניית תמהיל משכנתא מיוחד + חיסכון בריביות באופן מותאם לתקופה סוערת. מומלץ להיות זמין לשיחה ולהגיע מוכן עם פרטיי המשכנתא, תעודת זהות ופרטי הנכס.

במיוחד עכשיו - רוצה לחסוך גם עשרות אלפי שקלים בביטוח המשכנתא?

קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!

{{item.buttonText}}
מהו סכום ההלוואה?
{{$root.form.range.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}
2,000,000₪
10,000₪
{{errors}}
מהי מטרת ההלוואה?
הלוואה גרייס
הלוואה תמורת משכון דירה
הלוואה משלימה למשכנתא
הלוואת גישור
הלוואה כנגד נכס
הלוואת בלון
הלוואה כנגד קרן השתלמות
סגירת חובות
שיפוץ בית
רכישת רכב
עזרה לבן משפחה
הלוואת גישור קרן השתלמות
הלוואת בלון קרן השתלמות
הלוואה עיסקית
סיבה אחרת
לקבלת הצעה להלוואה - השאירו שם מלא ומספר טלפון
{{errorName}}
{{errorPhone}}

{{$root.status.terms}}
סטטוס משפחתי?
רווק
נשוי
גרוש
אלמן
הורה יחידני
ידוע לציבור
היכן אתה מתגורר?
צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
האם בבעלותך נכס?
כן
לא
יותר מאחד
כמה משכנתא קיימת על הנכס/ים שבבעלותך?
עד 500 אלף ש"ח
חצי מיליון עד מיליון ש"ח
מעל מיליון ש"ח
אין משכנתא
מהו סטטוס התעסוקה שלך?
שכיר
עצמאי
פנסיונר
לא עובד
עתודאי
האם ברשותך הלוואות נוספות כרגע?
כן
לא
האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?
כן
לא
האם סורבת להלוואה בבנק?
כן
לא
כמעט סיימנו, האם יש לך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא הלוואות פעילות כנגדן?
כן
לא
האם יש לך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?
כן
לא
{{$root.form.name}}, יצאת זכאי להלוואה משתלמת!

בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם גוף פיננסי מוביל ויספק לך עד 10 הצעות משתלמות להלוואה בתנאים מובילים, יספק לך השוואה וסיוע לקבלת המימון באופן מהיר ומשתלם!

{{this.field.name + ","}} {{dataForm[activeStep].title}}
{{$root.field.sliderModel[0].toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}
{{$root.field.sliderModel[1].toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}

{{erroPhone}} {{error}}
{{status.code}}
חזור
המשך
חזור
לחץ להמשיך
שנה מספר
בדוק זכאות
מה שווי הנכס שברשותך?
{{$root.form.hiodShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מה גובה ההלוואה המבוקש?
{{$root.form.hiodLoan.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מה גובה החזר ההלוואות? (משכנתא + הלוואות נוספות)
{{$root.form.hiodHazer.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
הגיל שלך?
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}

מעולה, כבר מסיימים! אחשוף את זכאותך לקבלת הלוואה בעד 85% משווי הנכס אחרי שאוודא שאינך רובוט. הכנס מספר נייד תקין וצפה בתוצאות הבדיקה

{{$root.status.name}}
{{$root.status.phone}}

{{$root.status.terms}}

{{$root.form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{$root.status.code}}

בהתבסס על הנתונים שלך והניתוח שלי נמצאת זכאי לאיחוד הלוואות כנגד נכס בתנאי משכנתא וריבית נמוכה! בשעות הקרובות ייצור עימך קשר גוף מוביל, גדול ומפוקח בתחום ההלוואות לצורך המשך איפיון תנאיי ההלוואה עבורך ומימושה בפועל (בשיא המהירות).

כאשר לוקחים הלוואת דיור, מתחייבים למספר שנים שעשוי להגיע לעשרים שנה ומעלה, המבוטא בהחזרים חודשיים. הסכום אותו מחזירים לא כולל רק את התשובה לשאלה כמה ריבית משלמים על המשכנתא, אלא תלוי גם בסכום שלווים, במסלול שקיבלתם מהבנק למשכנתאות איתו קשרתם את עתידכם, בכמות התקופות לתשלום ובסוג ההצמדה. במאמר הבא תמצאו כל מה שרציתם לדעת ולא העזתם לשאול אודות מהי ריבית המשכנתא, מי קובע אותה, את שיעורה וכיוצא בזה.

האם ריבית משכנתא שנתית חשובה בכלל?

כדי להפנים את חשיבותה של הריבית אותה משלמים על המשכנתא, צריך לדעת מה היא בכלל אומרת ומהי ריבית שנתית משכנתא. נניח שלקחתם הלוואה בסכום של 700 אלף ₪. התחייבתם ל-20 שנים וקיבלתם ריבית שנתית בגובה 3.5%. הסכום החודשי שתידרשו לשלם הינו 4,060 ₪. לעומת זאת, אם הבנק נתן לכם שיעור ריבית של 5%, הסכום החודשי שתשלמו יהיה 4,620 – פער של 560 ₪ לכל חודש ו-135,000 ₪ לכל תקופת התשלומים! ראינו אפוא כי ריבית משכנתא שנתית היא משמעותית ביותר מכייון שהיא פקטור רציני שמשפיע על כמה מחזירים על משכנתא.

אחוזי ריבית משכנתא – מי אחראי על קביעתם?

בהגיעכם לבנק אתם מתיישבים מול יועץ המשכנתאות ומבקשים את ההלוואה הרצויה. בהתאם למשתנים אותם נציג בהמשך הוא אומר לכם את הריבית שהבנק מציע לכם, ומציג בפניכם כמה מסלולים התואמים את הרכב המשכנתא שאתם מעוניינים בה. מכך נובע שהבנק הוא זה שבעצם מכתיב לכם את הריבית שתשלמו, אך כאן חשוב לדעת כי מאחורי הקלעים ליועץ יש טווח שנע בין שני אחוזים מסוימים, לדוגמה בין 3.5% ל-5%, כאשר לוגית הוא מעדיף להתחיל מהסכום הגבוה.

לטבלת ריביות משכנתא מעודכנת לחצו כאן

מה האינטרס של היועץ בנקיבת ריביות משכנתא גבוהות

ניתן לזהות שתי סיבות לכך שהיועץ בתור התחלה יאמר לכם את הגבול העליון של הריבית:
1. ריבית היא בסופו של דבר מקור ההכנסה של הבנק. ככל שהיועץ יסגור משכנתאות בריבית גבוהה יותר, ההערכה אליו תגדל בהתאם. הבנק כמו כל גוף מסחרי מעוניין למקסם רווחיו.
2. הוא לוקח בחשבון שרוב הלקוחות יטענו כי הריבית גבוהה להם, כך שהוא משאיר לעצמו את יכולת המיקוח, וכביכול מראה ללקוח שהוא בא לקראתו ומוריד את הריבית עבורו.

כיצד הבנק מתייחס לכסף שהוא מלווה?

ריבית על משכנתאות היא התמורה שהבנק מקבל על מכירת הכסף ללקוחות. בנתינת הלוואה הבנק כמובן מסתכן שכן הוא מעניק את כל הסכום עכשיו ומיד ומקבל אותו טיפין טיפין לאורך זמן. לכן הבטחון שלו זה למעשה שיעבוד הנכס הנרכש. הלוגיקה היא שאם לקוח מגיע לחדלות פירעון, הבנק יכול למכור את הנכס ולהחזיר לעצמו את ההלוואה שנתן. ברור שהבנק ממש לא מעוניין להגיע למצב הזה, כאשר האידיאל מבחינתו הוא שהלקוח ימשיך לשלם את ההחזרים החודשיים ללא בעיה.

אז איך הוא יודע איזה ריבית על משכנתא לתת לכל לקוח?

הבנק מבצע בדיקה של הנתונים הרלוונטיים מבחינה פיננסית הקשורים אליכם הלקוחות, ובונה פרופיל לקוח לכל אחד, עם קביעת ציון זה או אחר שמבטא את רמת הבטחון שהבנק חש כלפי ההחזר שלכם. אם הוא משוכנע שיהיה לכם קשה לעמוד בהחזרים, תיחשבו בעיניו למסוכנים בעלי סיכוי גבוה לחדלות פירעון. הסיבות לכך מגוונות ביותר, כמו עבודה לא יציבה, שיקים ששילמתם וחזרו, יש לכם הגבלות מבחינת הבנק, ועוד המון אפשרויות, שבסופן נקבעת הריבית על המשכנתא שתשלמו.

אז איך מורידים את אחוזי ריבית על המשכנתא ומקבלים מסלול משתלם?

פשוט מאוד! עולם המשכנתאות עמוס באופציות, נתונים והגדרות, ואתם ממש לא רוצים לפעול לבד ללא עזרה מקצועית. כל מה שאתם צריכים הוא לפנות לפורטל המשכנתאות המוביל, הלא הוא פורטל משכנתא גורו. האתר שהוקם בהשקעה רבה מכיל יועצי משכנתא ותיקים ומנוסים, אשר מייעצים ומכוונים בכל הנושא של קבלת הלוואות מהבנקים או מחברות פרטיות מוכרות ואמינות, ודואגים להתאים לכל לקוח את המסלול המשתלם ביותר וחותרים לקבלת ריבית שנתית משכנתא נמוכה.

כמה ריבית משלמים על משכנתא? אתם שואלים והגורו עונה

האם ריבית של 4.25% היא ריבית טובה למשכנתא?

ריבית של 4.25% נחשבת לריבית ממוצעת ויחסית טובה למסלולים כמו משכנתא בריבית משתנה כל חמש שנים, לתקופה של עד 20 שנה, ולמסלול ריבית קבועה צמודה למדד המחירים לצרכן לתקופה של 10-15 שנה. אם בכוונתכם לבחור מסלול משכנתא בריבית פריים הרי ריבית של 4.25% היא גבוהה והטווח המומלץ של הריביות הוא 1.25-2%.

חשוב להבין כי הריבית משתנה בהתאם למסלולים הנבחרים, סכום ההלוואה ותקופת המשכנתא, ישנם פרמטרים נוספים המשפיעים על הריבית שהבנק יקבע עבורך. לכן, חשוב לפנות ליועץ משכנתאות מנוסה כדי לבנות תמהיל הלוואה בהתאמה אישית ליכולת ההחזר ולאחר תכנון פיננסי, כך ניתן לערוך מכרז בין הבנקים השונים כדי לקבל ריבית טובה יותר.

מומלץ לקריאה נוספת:

מסלולי משכנתא מומלצים

ריבית הפריים

מדריך לקיחת משכנתא

קדימה לעבודה

משכנתא גורו הוא הכתובת שלכם אם אתם מעוניינים לקחת משכנתא, לבדוק מה הריבית על משכנתא, לבדוק את הזכאות שלכם לגבי סכום זה או אחר, להתייעץ בנוגע לשיעורי ריבית, הצמדות ותקופות לתשלום, ופשוט להיות הרבה יותר חכמים לפני התחייבות כה ארוכה ויקרה. השאירו את פרטיכם באתר על מנת לאתר עבורכם את ההצעות המשתלמות והאטרקטיביות ביותר למשכנתא, הניתנות לכם מהמוסדות המובילים. משכנתא גורו דואג שתקבלו ריביות משכנתא נמוכות לחיים הרבה יותר קלים.

 

לינקים חשובים

Share on whatsapp