ריבית משכנתא 2019

ריבית המשכנתאות שאנו בוחרים היא פרמטר מאד חשוב כאשר אנו מתלבטים בין האפשרויות הרבות שהבנקים מציעים לנו. עם זאת, יש לזכור שהריבית הנמוכה ביותר כיום לא בהכרח תישאר כזאת לאורך זמן. מכיוון שבזמן לקיחת המשכנתא אנו בעצם לוקחים הלוואה לאורך שנים רבות, יש חשיבות רבה לאסטרטגיה ולהבנה של השינויים בנתונים הפיננסיים לאורך השנים – זה מאפשר הסתכלות מקיפה יותר ובחירה אופטימאלית מבין האפשרויות הקיימות של מסלולי המשכנתאות.

מתכננים לקחת משכנתא? לפני שחותמים מוזמנים לדבר איתנו
מתחייבים להשיג לכם את הריביות הנמוכות ביותר!
לייעוץ ללא התחייבות חייגו: 053-9378266

אתם שאלתם על ריבית הפריים והגורו ענה

איך מתנהג הפריים?

ריבית הפריים משמשת בין השאר כבסיס לתמחור הלוואות, היא נקבעת על בסיס שיעור הריבית שבנק ישראל קובע בהלוואות שהוא מעניק לבנקים ולגופים פיננסיים אחרים. כאשר בנק ישראל מגלה כי מדד המחירים לצרכן עלה מעל היעד שנקבע הוא מעלה את ריבית הפריים כדי להוריד ביקושים בשוק, כאשר יש מיתון במשק והמחירים לא עולים בהתאם לתחזית שקבע בנק ישראל, הוא מפחית את ריבית הפריים כדי לעודד צריכה וכדי להניע את המשק.

אם יש לי יותר משליש פריים (או ריבית משתנה אחרת), האם אני יכול למחזר אותה שוב לפריים?

אם יש לך יותר משליש פריים או מסלולים בריבית משתנה אחרת, תוכל למחזר את המשכנתא מחדש למסלול פריים, למרות מגבלת השליש של בנק ישראל. אמנם, בנק ישראל החליט לפני מספר שנים על מגבלת השליש שמונעת מאתנו לקחת מסלולי משכנתא בריבית משתנה בתדירות נמוכה מחמש שנים בשיעור גבוה משליש ההלוואה, אך מי שלקח הלוואה לרכישת דירה לפני המגבלה, יכול בעת מחזור המשכנתא לשמור על החלק היחסי של המסלולים בריבית משתנה, ביניהם גם מסלול בריבית פריים.

ריבית משכנתא פריים לוקחים לזמן קצר או ארוך?

משכנתא במסלול ריבית פריים נחשב לאחד המסלולים הפופולריים ביותר בשנים האחרונות בגלל הריבית הנמוכה במשק, כך למעשה הלווה זוכה לתשלומי החזר נמוכים יותר בתחילת ההלוואה, אך יש לראות את התמונה הכוללת מאחר והריבית הנמצאת בשפל חסר תקדים צפויה לעלות בעתיד. לכן, יש לשקול היטב לכמה זמן לקחת מסלול משכנתא בריבית פריים, מצד אחד מפתה לקחת את המסלול לתקופה ארוכה של 20-25 שנה, אך כדי להגביר את היציבות והביטחון כדאי לקצר את תקופת המסלול בריבית פריים ולבחור מסלולים יציבים יותר שלא ילכו ויגדלו עם הזמן.

כדאי לדעת כי משכנתא בריבית פריים אפשר לפרוע לפני הזמן ללא תשלום עמלת היוון, לכן כדאי לקחת מסלול זה לתקופה של 15-20 שנה, וכאשר ניתן אפשר לפרוע את המסלול הנחשב כיום לאטרקטיבי, אך כאשר הריבית תעלה חזרה תשלומי ההחזר עלולים להתייקר באופן משמעותי.

בחורה שבודקת משכנתא, עובדת בחברה לייעוץ משכנתא

הריבית במשק למשכנתא – כמה ריבית משכנתא היום?          

כדי לדעת מהי ריבית משכנתא היום, חשוב להסתכל על המשק בכללותו. כיום בישראל אנו נמצאים בסביבה של ריביות נמוכות, מה שמשפיע בצורה ישירה גם על שוק המשכנתאות. לאחר המשבר הכלכלי בשנת 2008, בנק ישראל החל להוריד ריבית במשק בצורה הדרגתית וכיום הריבית עומדת על 0.25%.

לשימושכם תמצאו באתר מחשבון משכנתא מתקדם בעזרתו תוכלו לדעת מה הריבית היום ולתכנן את החזר המשכנתא שלכם

ריבית המשכנתאות היום (2019) לעומת תקופות קודמות

המצב הקיצוני למדי כיום גורם לכך שההפרש בין ריביות משכנתא היום של משכנתאות צמודות ולא צמודות הוא נמוך למדי ובעקבות כך המסלולים של ריביות לא צמודות הופכות לפופולאריות יותר. המסלול הלא צמוד הוא מסלול שמאפשר יציבות וביטחון לאורך זמן מכיוון שמדובר בתשלומים קבועים, אך עם זאת מורכב מריבית גבוהה הרבה יותר. כיום, כאמור, המצב שונה וההפרש אינו כה גדול.

ריביות משכנתא היום בשנת 2019 מאפשרות לך לבחור מבין מסלולי משכנתא רבים שבעבר היו אטרקטיביים פחות בגלל הריבית הגבוהה במשק והאינפלציה הגבוהה. כיום יש לך הזדמנות לבחור מבין אפשרויות רבות, בדומה לבחירת מוצרים בסופרמרקט בתקופה של מבצעים.

אתם שואלים המומחים של גורו עונים 

מה היא ריבית על המשכנתא נכון ל-2019?

ההגדרה המילונית לריבית משכנתא היא הפיצוי הכספי ללווה הניתן על ידי המלווה, עבור שימוש בכסף לתקופת זמן מוגדרת. בכלכלה: הביטוי למחיר הכסף, בתקופה נתונה, ובמקרה שלנו הפיצוי הכספי שאנו בתור המלווים נותנים לבנק או לחברה חוץ בנקאית על מתן הכסף הנחוץ לנו לשם קניית נכס – דירה או בית.

מומלץ לקריאה נוספת:

כמה ריבית משלמים על משכנתא

ריבית פריים

ריבית משכנתא ממוצעת

כדי לענות על השאלה ולהבין מה היא גובה הריבית כיום, המומחים של משכנתא גורו ביצעו השוואת ריבית משכנתאות על בסיס הנתונים שמפרסמים מדי חודש הבנקים למשכנתאות בישראל. לצורך ההשוואה נעשה שימוש בנתונים של 6 בנקים, שמשקפים את מצב הריבית עבור משכנתא בסכום 600,000 שקלים ותקופת תשלומים שאורכה 20 שנים:

שם הבנק ריבית משכנתאות 2019
קל"צ קבועה צמודה משתנה כל 5 שנים צמודה משתנה כל 5 שנים לא צמודה פריים משתנה כל שנה צמודה
בנק לאומי 3.95% 2.90% 2.90% 3.80% 0.50% – P 2.50%
בנק הפועלים 3.90% 3.00% 2.75% 3.75% 0.50% – P 2.40%
מזרחי טפחות 4.30% 3.10% 3.00% 4.15% 0.40% – P 2.70%
הבנק הבינלאומי 3.90% 2.95% 3.10% 3.75% 0.40% – P 2.65%
בנק אגוד 4.00% 3.20% 3.15% 3.95% 0.50% – P 2.75%
בנק דיסקונט 3.75% 2.80% 2.70% 3.70% 0.50% – P 2.35%

ריבית הפריים כיום עומדת על 1.75% ועל פי הנתונים שהוצגו הריבית שתצטרכו לשלם כעת בפועל לפי מסלול הפריים נעה בין 1.25% ל-1.35%.

כפי שנראה מהטבלה, בבנק דיסקונט ניתן להשיג ריבית משכנתא נמוכה בין אם מדובר במסלול עם ריבית קבועה ובין אם נבחר מסלול בריבית משתנה. עם זאת, שימו לב כי הבנק יציע לכל לווה תנאים שונים, מכיוון שהריבית שתינתן כשחותמים על משכנתא תלויה בין היתר בפרופיל הלקוח שמורכב ממספר פרמטרים, כמו למשל החזרת הלוואות במועד שנקבע, ההכנסות הפנויות שהלווה מקבל, גיל הלווים ועוד.

איך השתנה גובה ריבית משכנתא בשנים האחרונות?

ישנם שני סוגים עיקריים של ריביות משכנתא: צמודות ולא צמודות למדד המחירים לצרכן. על מנת להבין מה הוא השינוי שהתרחש בתקופה האחרונה, יש להתייחס לשניהם בנפרד. המומחים שלנו הכינו לכם גרף ריבית משכנתאות בצורת טבלה שמראה את העליות והירידות בגובה הריביות הלא צמודות למדד, כמו ריבית קבועה לא צמודה למדד, ריבית משתנה כל 5 שנים לא צמודה, ריבית משתנה כל שנה לא צמודה למדד ועוד:

טבלת שינוי ריבית לא צמודה

שנה תקופת המשכנתא
1-5 שנים 5-10 שנים 10-15 שנים 15-20 שנים 20-25 שנים 25-30 שנים
2013 4.11% 3.67% 4.24% 4.77% 5.01% 5.18%
2014 3.35% 3.09% 3.70% 4.21% 4.57% 4.76%
2015 2.88% 2.61% 3.07% 3.51% 3.77% 3.94%
2016 3.56% 3.27% 3.69% 4.11% 4.34% 4.51%
2017 4.08% 3.49% 3.94% 4.45% 4.77% 4.99%
2018 4.00% 3.17% 3.63% 4.07% 4.35% 4.60%

כמו שאתם מבינים, אמנם נראה כי הריביות שאינן צמודות למדד ירדו עד לשנת 2016, אך מאז הן עלו בשנה שאחרי ועדיין לא חזרו לרמה שהייתי לפני העלייה. חשוב לציין כי באותה תקופה ריבית משכנתא בנק ישראל לא עלתה והתופעה התרחשה מכיוון שחלה עלייה במחירי הדיור (עקב ביקוש רב יותר בשוק הנדל"ן), וזאת בלי שהייתה עלייה דומה ויחסית בשכר הממוצע במשק.

כפי שידוע לכם, כשבוחרים מסלולים שקשורים לנתוני מדד ריבית משכנתא שניתן לקבל תהיה נמוכה יותר מאשר במקרה של מסלולים עם ריביות קבועות. זאת משום שמדובר במסלולים עם סיכון גבוה – במידה והמדד יעלה, על הלווים להחזיר לבנק תשלומים חודשיים גבוהים יותר עקב גדילת קרן המשכנתא. בטבלה הבאה תוכלו לראות איך השתנו ריביות צמודות למדד (קבועה צמודה, משתנה צמודה, הלוואות הזכאות הניתנות על ידי המדינה וכו') מאז שנת 2013 ועד לשנת 2018:

טבלת שינוי ריבית צמודה למדד

שנה

תקופת המשכנתא

1-5 שנים 5-10 שנים 10-15 שנים 15-20 שנים 20-25 שנים 25-30 שנים
2013 2.18% 1.92% 2.39% 2.90% 3.28% 3.43%
2014 2.05% 1.56% 2.3% 2.79% 3.02% 3.18%
2015 2.14% 1.93% 2.28% 2.60% 2.79% 2.85%
2016 3.09% 2.92% 3.20% 3.56% 3.65% 3.76%
2017 3.56% 3.16% 3.50% 4.01% 4.14% 4.15%
2018 3.27% 2.71% 3.05% 3.57% 3.74% 3.8%

ריבית משכנתא עדכנית לא צמודה למדד עומדת על 2.97% בממוצע, כאשר ריבית צמודה היא 3.41% לפי הנתונים שמתפרסמים מדי חודש. שינוי שכזה ביחס לשנה שעברה משקף את עליית ריבית הפריים – ריבית שמשמשת כבסיס לתמחור עסקאות כמו משכנתא, הלוואות שונות וכו' – בסוף שנת 2018 ב-0.15% על ידי בנק ישראל.

יועצי המשכנתאות של משכנתא גורו יסייע לך בבחירת מסלול משכנתא נכון בשבילך בהתחשב בריבית משכנתא היום. כל מה שאתה צריך לעשות זה להשאיר את הפרטים שלך כאן ואנו נחזור אליך בהקדם האפשרי.