משכנתא לפושטי רגל

אנשים שעברו פשיטת רגל וקיבלו צו הפטר ( צו הפוטר את הפושט רגל מכל החובות שקדמו לו) בהחלט יכולים לפנות לבנק ולקבל משכנתא, אך עליהם להציג דירוג אשראי גבוה, להראות פעילות בחשבון ולהוכיח שיקום פיננסי. האלטרנטיבה היא לפנות לחברה חוץ בנקאית, אך החיסרון הוא תשלומי ריביות גבוהים שעומדים.

פתרונות לקבלת משכנתא לפושטי רגל

check
חסוך אלפי שקלים בריבית המשכנתא שלך
התחל בהתאמה אישית של תמהיל משכנתא אופטימלי
בחר את סכום המשכנתא
{{form.skom_mashkanta.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
100,000
חבר בהתאחדות יועצי המשכנתא
בדיקה ראשונית בחינם
השוואה בין הבנקים
30 שניות בלבד!
מה סוג השירות הנדרש?
{{item.buttonText}}
מה שווי הנכס שברצונך לרכוש?
{{form.skomShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מעולה, כבר מסיימים!
הכנסות משק בית
{{form.skomHonHazmi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
100,000
0
מה מצב חשבון הבנק שלך?
{{item.buttonText}}
מה מצב חשבון הבנק שלך?
{{item.buttonText}}
סיימנו!

מעולה, אני מוכן להראות את זכאותך לחיסכון בריבית המשכנתא

קבל תמהיל משכנתא מומלץ!
השוואת ריבית משכנתא בין כל הבנקים - נתונים עדכניים מבנק ישראל
ייעוץ חינם לכל שאלה ובקשה
הכנס שם ומספר טלפון נייד
{{status.name}}
{{status.phone}}
call-to-action-woman

{{status.terms}}

{{form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{status.code}}
ok
פנייתך לחיסכון במשכנתא התקבלה בהצלחה!

ברגעים אלו ממש פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה ומוסמך, הוא יעבור על פרטי המשכנתא וייצור איתך קשר לשיחת אפיון והבנת הצרכים לחיסכון במשכנתא באמצעות בניית תמהיל משכנתא מיוחד + חיסכון בריביות באופן מותאם לתקופה סוערת. מומלץ להיות זמין לשיחה ולהגיע מוכן עם פרטיי המשכנתא, תעודת זהות ופרטי הנכס. צפה בהשוואת ריביות בין הבנקים במסמך רשמי של בנק ישראל

ok

במיוחד עכשיו - רוצה לחסוך גם עשרות אלפי שקלים בביטוח המשכנתא?

קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!

{{item.buttonText}}
{{form.name}}, פנייתך לייעוץ משכנתא התקבלה בהצלחה ותטופל בהקדם האפשרי. יועצים משכנתאות מומחים מטעמינו ישמחו לסייע לך בשיחה אישית לאפיין את צרכייך, להתאים לך מסלול משכנתא חסכוני, יעיל ומותאם לתנודתיות המשק הישראלי. עד שנדבר, אנחנו מזמינים אותך להמשיך בקריאה באתר וליהנות מתכנים, מדריכים ומידע רב על משכנתאות.
{{dataForm.name}}
{{validName}}
{{dataForm.age}} תזיזו אותי
{{step.buttonNext}}
{{error}}

אני מאשר שקראתי את תנאי השימוש והפרטיות ואני מסכים להם,
וכי פרטיי ישמש לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים, לרבות בנוגע לתוכניות ביטוח או מוצרים פנסיוניים.

מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון

{{errorTerms}}

כבר בשלב הבא מחכות לך תוצאת הבדיקה הראשונית.
תרצה לקבל גם דו"ח מסכם של הביטוחים שלך עם המלצות נוספות להוזלה?
הדו"ח מתקבל באמצעות סוכן ביטוח בעל רישיון משרד האוצר, השירות ניתן ללא עלות.
אנא הכנס מספר תעודת זהות ותאריך הנפקה:

{{ssnError}}

(המידע נועד לבדיקת ואיתור הביטוחים הקיימים באתר "הר הביטוח", או לשם בניית הצעה לביטוח חדש מותאם אישית למבוטח, לעולם לא נעשה שימוש לרעה במידע זה)

זכאותך לחיסכון בביטוח המשכנתא גבוהה!

על סמך המידע שהזנת בשאלון, ועל בסיס הניתוח שלי – מסתמן כי זכאותך להשגת חיסכון מקסימאלי בפוליסת ביטוח המשכנתא נמצאת בסבירות גבוהה מאוד.

ייתכן ונצליח לחסוך עבורך עשרות אלפי שקלים במצטבר בהוצאה עבור ביטוח המשכנתא באמצעות:

  1. התאמת הצעה הביטוח לצרכייך האישיים, ולנתונים העדכניים של העסקה – שווי הנכס, גובה ההלוואה, מינך, גילך וסטטוס העישון שלך.
  2. מחזור המשכנתא אחת לתקופה והקטנת יתרת ההלוואה.
  3. השוואת מחירים בין חברות הביטוח.
  4. מיקוח מול הבנקים וחברות הביטוח להוזלה מיידית.
  5. בדיקת שאר הביטוחים עבורך ועבור משפחתך כדי לבחון הוזלה באפיקים נוספים.

בשעות הקרובות סוכן ביטוח מוסמך ובעל רישיון פנסיוני ייצור איתך קשר ויסייע באפיון של הפוליסה החסכונית ביותר עבורך.

מהו שווי הנכס שעליו נלקחה המשכנתא?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
{{$root.form.skomShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מה יתרת המשכנתא נכון להיום?
{{$root.form.ytra.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מאיזה בנק נלקחה המשכנתא?
{{item.buttonText}}
האם קיימות הלוואות נוספות חוץ מהמשכנתא?
{{item.buttonText}}
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}

מעולה, אני מוכן להראות לך את תוצאת זכאותך לחיסכון באמצעות מחזור משכנתא!

הכנס מספר נייד תקין לקבלת תוצאות הבדיקה.

{{$root.status.name}}
{{$root.status.phone}}

{{$root.status.terms}}

{{form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{$root.status.code}}
פנייתך לחיסכון במשכנתא התקבלה בהצלחה!✅

ברגעים אלו ממש פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה ומוסמך, הוא יעבור על פרטי המשכנתא וייצור איתך קשר לשיחת אפיון והבנת הצרכים לחיסכון במשכנתא באמצעות בניית תמהיל משכנתא מיוחד + חיסכון בריביות באופן מותאם לתקופה סוערת. מומלץ להיות זמין לשיחה ולהגיע מוכן עם פרטיי המשכנתא, תעודת זהות ופרטי הנכס.

במיוחד עכשיו - רוצה לחסוך גם עשרות אלפי שקלים בביטוח המשכנתא?

קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!

{{item.buttonText}}
מהו סכום ההלוואה?
{{$root.form.range.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}
2,000,000₪
10,000₪
{{errors}}
מהי מטרת ההלוואה?
הלוואה גרייס
הלוואה תמורת משכון דירה
הלוואה משלימה למשכנתא
הלוואת גישור
הלוואה כנגד נכס
הלוואת בלון
הלוואה כנגד קרן השתלמות
סגירת חובות
שיפוץ בית
רכישת רכב
עזרה לבן משפחה
הלוואת גישור קרן השתלמות
הלוואת בלון קרן השתלמות
הלוואה עיסקית
סיבה אחרת
לקבלת הצעה להלוואה - השאירו שם מלא ומספר טלפון
{{errorName}}
{{errorPhone}}

{{$root.status.terms}}
סטטוס משפחתי?
רווק
נשוי
גרוש
אלמן
הורה יחידני
ידוע לציבור
היכן אתה מתגורר?
צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
האם בבעלותך נכס?
כן
לא
יותר מאחד
כמה משכנתא קיימת על הנכס/ים שבבעלותך?
עד 500 אלף ש"ח
חצי מיליון עד מיליון ש"ח
מעל מיליון ש"ח
אין משכנתא
מהו סטטוס התעסוקה שלך?
שכיר
עצמאי
פנסיונר
לא עובד
עתודאי
האם ברשותך הלוואות נוספות כרגע?
כן
לא
האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?
כן
לא
האם סורבת להלוואה בבנק?
כן
לא
כמעט סיימנו, האם יש לך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא הלוואות פעילות כנגדן?
כן
לא
האם יש לך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?
כן
לא
{{$root.form.name}}, יצאת זכאי להלוואה משתלמת!

בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם גוף פיננסי מוביל ויספק לך עד 10 הצעות משתלמות להלוואה בתנאים מובילים, יספק לך השוואה וסיוע לקבלת המימון באופן מהיר ומשתלם!

{{this.field.name + ","}} {{dataForm[activeStep].title}}
{{$root.field.sliderModel[0].toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}
{{$root.field.sliderModel[1].toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}

{{erroPhone}} {{error}}
{{status.code}}
חזור
המשך
חזור
לחץ להמשיך
שנה מספר
בדוק זכאות
מה שווי הנכס שברשותך?
{{$root.form.hiodShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מה גובה ההלוואה המבוקש?
{{$root.form.hiodLoan.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מה גובה החזר ההלוואות? (משכנתא + הלוואות נוספות)
{{$root.form.hiodHazer.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
הגיל שלך?
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}

מעולה, כבר מסיימים! אחשוף את זכאותך לקבלת הלוואה בעד 85% משווי הנכס אחרי שאוודא שאינך רובוט. הכנס מספר נייד תקין וצפה בתוצאות הבדיקה

{{$root.status.name}}
{{$root.status.phone}}

{{$root.status.terms}}

{{$root.form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{$root.status.code}}

בהתבסס על הנתונים שלך והניתוח שלי נמצאת זכאי לאיחוד הלוואות כנגד נכס בתנאי משכנתא וריבית נמוכה! בשעות הקרובות ייצור עימך קשר גוף מוביל, גדול ומפוקח בתחום ההלוואות לצורך המשך איפיון תנאיי ההלוואה עבורך ומימושה בפועל (בשיא המהירות).

פתרונות לקבלת משכנתא לפושטי רגל

  • הלוואה לגיוס הון עצמי אחרי פשיטת רגל ולצורך קבלת משכנתא – בדיקת הלוואות המיועדות במיוחד לאנשים פושטי רגל יכולה לשמש צעד אסטרטגי לקראת גיוס הכספים הדרושים. הלוואות אלו, הניתנות לרוב על ידי גופים חוץ בנקאיים, יכולות להציע את הגשר הפיננסי הדרוש לצבירת הון עצמי, ובכך לשפר את זכאותו של אדם למשכנתא בנקאית מסורתית בהמשך.הלוואות אלו אמנם מגיעות עם שיעורי ריבית גבוהים יותר, אך הן יכולות להוות גורם מרכזי בהשגת המטרה המיידית של צבירת הון ללא הדרישות המחמירות שמטילות הבנקים. עבור פושטי רגל, הלוואה חוץ בנקאית ממוצעת תעלה 13%-20% ריבית.
  • השוואה בין סוגי משכנתאות והלוואות לפשיטת רגלמצד אחד, יש הבדל בין משכנתא להלוואה: במשכנתא משעבדים את הנכס ולכן מקבלים תנאים טובים, בעוד הלוואה יכולה להינתן באישור מהיר אבל משלמים עליה קצת יותר. מצד שני, כדאי לפושטי רגל לבחור גם הלוואות וגם משכנתאות לפי אותם קריטריונים.מומלץ להתייעץ עם יועצים פיננסיים המתמחים בהתאוששות פיננסית לאחר פשיטת רגל. אנשי מקצוע אלה יכולים להציע הדרכה מותאמת לנסיבות אינדיבידואליות, לעזור לנווט במורכבות של הלוואות ומשכנתאות עבור אלה עם היסטוריה של פשיטת רגל.
  • דירוג האשראי כעדות לשיקום כלכלי  ובקשה למשכנתא – מכשול נפוץ שעומד בפני מי שיוצא מפשיטת רגל הוא התמשכותם של חובות על דוחות אשראי, מה שיכול להשפיע באופן משמעותי על זכאות המשכנתא. כלים מודרניים, כגון אפליקציות לניטור אשראי, מציעים תובנות חשובות לגבי מצבו הפיננסי של האדם במערכת הבנקאית, יחד עם הדרכה לשיפור דירוג האשראי.
  • איך משפרים דירוג אשראי לפושטי רגל בשביל לקבל משכנתא טובה? פושטי רגל יכולים לנקוט בצעדים יזומים כדי לשפר את הפרופיל הפיננסי שלהם. זה כולל מעקב ושיפור שוטף של דירוג האשראי, ניהול קפדני של הכנסות והוצאות ושימוש אסטרטגי בכלים פיננסיים להפגנת כושר אשראי.  על ידי אימוץ גישה ממושמעת לניהול פיננסי, אנשים יכולים לבנות מחדש את מצבם הפיננסי בהדרגה, מה שמאפשר לעמוד בדרישות הבנק למשכנתא או למחזר משכנתא קיימת בתנאים נוחים יותר.
  • סיום טיפול בתיקי פשיטת רגל לפני הגשת בקשה למשכנתא – טיפול בתיקי אכיפה שנסגרו הוא צעד קריטי נוסף. למרות אישור התחייבויות פשיטת רגל וחידוש הפעילות הפיננסית הרגילה, מקרי אכיפה לא פתורים עקב שגיאות מערכת עלולים לעכב את התהליך.סגירה רשמית של כל תיקים כאלה היא חיונית להתקדמות. בדרך כלל מומלץ תקופת המתנה של שנתיים לאחר פשיטת הרגל, המהווה חיץ המגביר את הסבירות לאישור משכנתא. תקופה זו מאפשרת לאנשים להפגין יציבות פיננסית ושיקום, אם כי ציר הזמן המדויק יכול להשתנות בהתאם לרווחים האישיים ולהתנהלות הבנקאית.
  • משכנתאות בנקאיות – לעומת זאת, משכנתאות בנקאיות מציעות ריביות נמוכות יותר, בין 3% ל-5.5%, ועשויות להיות נגישות לאנשים שהראו שיפור משמעותי בהתנהגותם הפיננסית לאחר פשיטת הרגל.כדי להיות זכאים למשכנתא בנקאית, המועמדים צריכים להוכיח הכנסה יציבה, היעדר היסטוריה פיננסית שלילית בבנק הפוטנציאלי, וראיות לשיקום כלכלי, כולל יציבות תעסוקתית. הבנקים נזהרים במיוחד ממתן הלוואות לאנשים שחוזרים לעבוד כעצמאי, מחשש להישנות קשיים כלכליים.
  • משכנתא לפושטי רגל מגופים חוץ בנקאיים – עבור אנשים פושטי רגל, אפשרויות משכנתא חוץ בנקאיות מהוות חלופה, אם כי עם מגבלות מסוימות ועלויות גבוהות יותר. משכנתאות חוץ בנקאיות אינן מעריכות בעיקר את כושר ההשתכרות של הלווה אלא מתמקדות בשווי הנכס, כאשר הלוואות עשויות לכסות עד 70% משווי זה.הלוואות אלו אמנם מוכרות ומוסדרות על פי חוק, אך הן מגיעות עם ריביות גבוהות יותר, הנעות בדרך כלל בין 9% ל-14% בשנה, המשקפות את הסיכון המוגבר ואת השירות הבלעדי שניתן.
  • הלוואה נגד קרן השתלמות – במידה ויש לכם חיסכון בקרן השתלמות יש לכם אפשרות לקבל הלוואה עד לגובה של כ- 50% מהחיסכון אם החיסכון שלכם לא נזיל ואם החיסכון נזיל יש לכם אפשרות לקבל עד כ80% משיער החיסכון , בהלוואה זו תוכלו לכסות את החובות שקיימות לכם בחשבון ו "לצאת מפשיטת הרגל" ולאחר מכן להגיש בקשה למשכנתא

מהי משכנתא לפושטי רגל?

הדרך לבעלות על בית לאחר פשיטת רגל עשויה להיראות מרתיע, אך אפשר לסיים אותה בהצלחה. בראש ובראשונה, חשוב להכיר בכך שרכישת נכס לאחר פשיטת רגל אינה מעוררת בדיקה של מערכת המשפט לגבי הלימות תשלומי פשיטת הרגל.

 עם זאת, היבט בסיסי של רכישת נכס בהקשר זה כרוך בהון עצמי. בישראל, על הרוכשים לשלם לפחות 25% מערך הנכס כמקדמה, מה שמדגיש את החשיבות שיש בחסכונות או נכסים משמעותיים כדי לעמוד בדרישה זו.

איך פושט רגל יכול לקחת משכנתא?

לאחר שהבנקים בודקים את מצב הלווה הפוטנציאלי ברישומי חברת BDI ומגלים כי מדובר בלקוח שעבר הליך של פשיטת רגל, הם בדרך כלל בוחרים להימנע מלספק לו הלוואות ועל אחת כמה וכמה משכנתאות. על כן, נטילת משכנתא לפושט רגל לשעבר דרך הבנקים בישראל זה תהליך בעייתי למדי וברוב המקרים הוא אינו אפשרי כלל וכלל. הסיבה לכך היא שהמוניטין של פושטי הרגל אינו אמין מנקודת המבט של הבנק, והוא חושש לתת להם הלוואות מסוגים שונים בכלל ומשכנתאות לרכישת נכסים בפרט.

אף על פי כן, לפושט הרגל ישנה אפשרות לפנות לגורמים חוץ בנקאיים שאמנם יציעו לו ריביות גבוהות יותר במסלולי המשכנתא, אך יספקו ללווה מימון שיהווה ברוב המקרים כ-60% משווי הנכס. במילים אחרות, ככל הנראה מוסדות חוץ בנקאיים לא יסכימו לתת משכנתא לפושטי רגל בתנאים רגילים וידרשו הון עצמי בסדר גודל שעולה על 25% במקרה של רכישת דירה ראשונה.

מה התנאים למשכנתא אחרי פשיטת רגל?

אחד התנאים העיקריים הוא שההלוואה תינתן אך ורק לאחר קבלת הפטר חלוט – צו שפוטר את החייב מכל החובות הניתנות להפטר ונותן לו אפשרות לחזור למסלול כלכלי תקין. משמע, אם החייב הצליח לקבל הפטר חלוט, זה סימן לכך שהליך פשיטת הרגל הסתיים בהצלחה, משום שהוא מבטל את כל העיקולים שנוצרו בעקבות חובות שאליהן נכנס פושט רגל. שימו לב כי נטילת משכנתא לחייב שנמצא בשלב של כינוס נכסים – צו שבית המשפט נותן לפושט רגל על מנת לבדוק את אפשרות ההחזרים של כל החובות שצבר – לא תתאפשר, לקריאה מורחבת על תנאים לקבלת משכנתא לחצו כאן.

תנאי חשוב נוסף בקבלת משכנתא אחרי פשיטת רגל הוא מחיקת רישום שלילי בחברת בי.די.איי שעוסקת בין היתר בפרסום דוחות על פושטי רגל ומצבם. עם זאת, במידה ומדובר בלווה בעל BDI שלילי, חברות חוץ בנקאיות יעניקו למבקש הלוואת משכנתא חוץ בנקאית רק לאחר בדיקה מעמיקה ויקבעו מגבלות בסכומי ההלוואה שניתן לקבל, בתקופת פריסת התשלומים ובמסלולים צמודים ולא צמודים למדד.

לבסוף, פושט רגל לשעבר צפוי לשמור על סדר בניהול חשבונות הבנק ולהיות במצב כלכלי יציב. בעיות עם תשלומים וחריגות קיצוניות רק יוכיחו

כיצד מנהלים את ההכנסות אחרי פשיטת רגל לצורך קבלת משכנתא?

צפה בתשובה

הבנקים בודקים את תקינות ההכנסה והתיעוד, במיוחד עבור עצמאים. הדגמת פעילות פיננסית, כגון חיסכון קבוע או הוראות קבע, חיונית כדי להראות עדות לשיקום כלכלי.

פשטתי רגל ואני רוצה לקבל משכנתא. מה אני צריך לעשות?

צפה בתשובה

הבטחת משכנתא לאחר פשיטת רגל דורשת אסטרטגיה מקיפה הכוללת ניקוי כל נושאי אכיפה מתמשכים, בנייה מחדש של אמינות פיננסית בסבלנות והערכה קפדנית של אפשרויות המימון הבנקאיות והחוץ-בנקאיות. עם הגישה הנכונה והקפדה על שיטות עבודה פיננסיות מומלצות, השגת בעלות על בית לאחר פשיטת רגל היא יעד ריאלי ובר השגה.

מתי כדאי לפושטי רגל לקחת הלוואה כדי לממן משכנתא?

צפה בתשובה

הלוואות לאנשים פושטי רגל יכולות לספק מסלול קריטי לצבירת הון עצמי מספיק עבור משכנתא בנקאית או לטיפול בסירוב הבנק לבקשת משכנתא. גישה זו דורשת התייחסות ותכנון מדוקדקים, תוך שימת דגש על יציבות פיננסית וצמיחה לטווח ארוך.

Share on whatsapp