כל מה שרציתם לדעת על שינוי של 0.1% בריבית והשפעתו על המשכנתא שלכם

משכנתא היא הלוואה לצרכי רכישת דירה בסכום גבוה ולתקופה ארוכת שנים. לכן, חשוב לבנות תמהיל משכנתא תוך תכנון פיננסי עתידי, בהתאמה ליכולת ההחזר שלכם, ובהתאמה לתנאי השוק והריבית במשק הישראלי. בניית תמהיל משכנתא אינה משימה של מה בכך, יש להתחשב בפרמטרים רבים, תוך מזעור סיכונים ובהתאמה אישית מלאה, עוד לפני שבוחרים מסלול זה או אחר או משוחחים על גובה הריבית.

רוצים לחסוך בריבית המשכנתא? קבלו תמהיל משכנתא מומלץ!
חסכו עד מאות אלפי שקלים בליווי יועצים מנוסים

בדקו אותנו! בחרו את סכום המשכנתא
5,000,000
100,000
סכום המשכנתא: {{form.skom_mashkanta.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מה סוג השירות הנדרש?
{{item.buttonText}}
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}
מעולה, כבר מסיימים!
בחר את סכום ההון העצמי שלך
הזז את העיגול להקטנת והגדלת הסכום
3,000,000
0
סכום הון עצמי שלך {{form.skomHonHazmi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מה מצב חשבון הבנק שלך?
{{item.buttonText}}
מה שווי הנכס שברצונך לרכוש?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
5,000,000
400,000
שווי הנכס {{form.skomShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
האם יש לך נכסים?
{{item.buttonText}}
באיזה שלב של לקיחת המשכנתא אתה נמצא?
{{item.buttonText}}

מעולה, אני מוכן להראות את זכאותך לחיסכון בריבית המשכנתא

הכנס שם ומספר טלפון נייד תקין לקבלת תמהיל מומלץ!

{{status.name}}
{{status.phone}}

{{status.terms}}

{{form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{status.code}}
פנייתך לחיסכון במשכנתא התקבלה בהצלחה!✅

ברגעים אלו ממש פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה ומוסמך, הוא יעבור על פרטי המשכנתא וייצור איתך קשר לשיחת אפיון והבנת הצרכים לחיסכון במשכנתא באמצעות בניית תמהיל משכנתא מיוחד + חיסכון בריביות באופן מותאם לתקופה סוערת. מומלץ להיות זמין לשיחה ולהגיע מוכן עם פרטיי המשכנתא, תעודת זהות ופרטי הנכס.

במיוחד עכשיו - רוצה לחסוך גם עשרות אלפי שקלים בביטוח המשכנתא?

קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!

{{item.buttonText}}
{{form.name}}, פנייתך לייעוץ משכנתא התקבלה בהצלחה ותטופל בהקדם האפשרי. יועצים משכנתאות מומחים מטעמינו ישמחו לסייע לך בשיחה אישית לאפיין את צרכייך, להתאים לך מסלול משכנתא חסכוני, יעיל ומותאם לתנודתיות המשק הישראלי. עד שנדבר, אנחנו מזמינים אותך להמשיך בקריאה באתר וליהנות מתכנים, מדריכים ומידע רב על משכנתאות.
{{dataForm.name}}
{{validName}}
גיל נבחר: {{dataForm.age}}
{{step.buttonNext}}
{{error}}

אני מאשר שקראתי את תנאי השימוש והפרטיות ואני מסכים להם,
וכי פרטיי ישמש לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים, לרבות בנוגע לתוכניות ביטוח או מוצרים פנסיוניים.

מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון

{{errorTerms}}

כבר בשלב הבא מחכות לך תוצאת הבדיקה הראשונית.
תרצה לקבל גם דו"ח מסכם של הביטוחים שלך עם המלצות נוספות להוזלה?
הדו"ח מתקבל באמצעות סוכן ביטוח בעל רישיון משרד האוצר, השירות ניתן ללא עלות.
אנא הכנס מספר תעודת זהות ותאריך הנפקה:

{{ssnError}}

(המידע נועד לבדיקת ואיתור הביטוחים הקיימים באתר "הר הביטוח", או לשם בניית הצעה לביטוח חדש מותאם אישית למבוטח, לעולם לא נעשה שימוש לרעה במידע זה)

זכאותך לחיסכון בביטוח המשכנתא גבוהה!

על סמך המידע שהזנת בשאלון, ועל בסיס הניתוח שלי – מסתמן כי זכאותך להשגת חיסכון מקסימאלי בפוליסת ביטוח המשכנתא נמצאת בסבירות גבוהה מאוד.

ייתכן ונצליח לחסוך עבורך עשרות אלפי שקלים במצטבר בהוצאה עבור ביטוח המשכנתא באמצעות:

  1. התאמת הצעה הביטוח לצרכייך האישיים, ולנתונים העדכניים של העסקה – שווי הנכס, גובה ההלוואה, מינך, גילך וסטטוס העישון שלך.
  2. מחזור המשכנתא אחת לתקופה והקטנת יתרת ההלוואה.
  3. השוואת מחירים בין חברות הביטוח.
  4. מיקוח מול הבנקים וחברות הביטוח להוזלה מיידית.
  5. בדיקת שאר הביטוחים עבורך ועבור משפחתך כדי לבחון הוזלה באפיקים נוספים.

בשעות הקרובות סוכן ביטוח מוסמך ובעל רישיון פנסיוני ייצור איתך קשר ויסייע באפיון של הפוליסה החסכונית ביותר עבורך.

מהו שווי הנכס שעליו נלקחה המשכנתא?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
5,000,000
400,000
שווי הנכס {{$root.form.skomShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מה יתרת המשכנתא נכון להיום?
5,000,000
400,000
יתרת משכנתא {{$root.form.ytra.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מאיזה בנק נלקחה המשכנתא?
{{item.buttonText}}
האם קיימות הלוואות נוספות חוץ מהמשכנתא?
{{item.buttonText}}
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}

מעולה, אני מוכן להראות לך את תוצאת זכאותך לחיסכון באמצעות מחזור משכנתא!

הכנס מספר נייד תקין לקבלת תוצאות הבדיקה.

{{$root.status.name}}
{{$root.status.phone}}

{{$root.status.terms}}

{{form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{$root.status.code}}
פנייתך לחיסכון במשכנתא התקבלה בהצלחה!✅

ברגעים אלו ממש פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה ומוסמך, הוא יעבור על פרטי המשכנתא וייצור איתך קשר לשיחת אפיון והבנת הצרכים לחיסכון במשכנתא באמצעות בניית תמהיל משכנתא מיוחד + חיסכון בריביות באופן מותאם לתקופה סוערת. מומלץ להיות זמין לשיחה ולהגיע מוכן עם פרטיי המשכנתא, תעודת זהות ופרטי הנכס.

במיוחד עכשיו - רוצה לחסוך גם עשרות אלפי שקלים בביטוח המשכנתא?

קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!

{{item.buttonText}}
מהו סכום ההלוואה?
{{$root.form.range}}
2,000,000₪
10,000₪
{{errors}}
מהי מטרת ההלוואה?
הלוואה גרייס
הלוואה תמורת משכון דירה
הלוואה משלימה למשכנתא
הלוואת גישור
הלוואה כנגד נכס
הלוואת בלון
הלוואה כנגד קרן השתלמות
סגירת חובות
שיפוץ בית
רכישת רכב
עזרה לבן משפחה
הלוואת גישור קרן השתלמות
הלוואת בלון קרן השתלמות
הלוואה עיסקית
סיבה אחרת
לקבלת הצעה להלוואה - השאירו שם מלא ומספר טלפון
{{errorName}}
{{errorPhone}}

{{$root.status.terms}}
סטטוס משפחתי?
רווק
נשוי
גרוש
אלמן
הורה יחידני
ידוע לציבור
היכן אתה מתגורר?
שכירות
אצל ההורים
אחר
האם בבעלותך נכס?
כן
לא
יותר מאחד
כמה משכנתא קיימת על הנכס/ים שבבעלותך?
עד 500 אלף ש"ח
חצי מיליון עד מיליון ש"ח
מעל מיליון ש"ח
אין משכנתא
מהו סטטוס התעסוקה שלך?
שכיר
עצמאי
פנסיונר
לא עובד
עתודאי
האם ברשותך הלוואות נוספות כרגע?
כן
לא
האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?
כן
לא
האם סורבת להלוואה בבנק?
כן
לא
כמעט סיימנו, האם יש לך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא הלוואות פעילות כנגדן?
כן
לא
האם יש לך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?
כן
לא
{{$root.form.name}}, יצאת זכאי להלוואה משתלמת!

בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם גוף פיננסי מוביל ויספק לך עד 10 הצעות משתלמות להלוואה בתנאים מובילים, יספק לך השוואה וסיוע לקבלת המימון באופן מהיר ומשתלם!

{{this.field.name + ","}} {{dataForm[activeStep].title}}
{{$root.field.sliderModel[0].toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}
{{$root.field.sliderModel[1].toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}

{{erroPhone}} {{error}}
{{status.code}}
חזור
המשך
חזור
לחץ להמשיך
שנה מספר
בדוק זכאות
מה שווי הנכס שברשותך?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
5,000,000
400,000
שווי הנכס {{$root.form.hiodShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מה גובה ההלוואה המבוקש?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
5,000,000
400,000
שווי הנכס {{$root.form.hiodLoan.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מה גובה החזר ההלוואות? (משכנתא + הלוואות נוספות)
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
5,000,000
400,000
שווי הנכס {{$root.form.hiodHazer.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
הגיל שלך?
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}

מעולה, כבר מסיימים! אחשוף את זכאותך לקבלת הלוואה בעד 85% משווי הנכס אחרי שאוודא שאינך רובוט. הכנס מספר נייד תקין וצפה בתוצאות הבדיקה

{{$root.status.name}}
{{$root.status.phone}}

{{$root.status.terms}}

{{$root.form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{$root.status.code}}

בהתבסס על הנתונים שלך והניתוח שלי נמצאת זכאי לאיחוד הלוואות כנגד נכס בתנאי משכנתא וריבית נמוכה! בשעות הקרובות ייצור עימך קשר גוף מוביל, גדול ומפוקח בתחום ההלוואות לצורך המשך איפיון תנאיי ההלוואה עבורך ומימושה בפועל (בשיא המהירות).

בחירה נכונה של תמהיל משכנתא

כאמור, בניית תמהיל משכנתא מומלץ לבצע בעזרת אנשי מקצוע מנוסים. כל יועץ משכנתאות ימליץ לכם קודם כל להרכיב תמהיל משכנתא התואם ליכולת ההחזר שלכם, ותוך תכנון פיננסי עתידי המתחשב בגורמים צפויים ובלתי צפויים. לדוגמה, החלטה להרחיב את המשפחה בעוד מספר שנים, החלפת רכב בעוד שנתיים, וכן שינויים צפויים בגובה הריבית ובמצב המשק והכלכלה בישראל.

רק לאחר בניית תמהיל משכנתא ניתן להתפנות לסקר שוק מקיף בין הבנקים כדי להשיג ריביות זולות ככל הניתן. ראוי להדגיש כי כל שינוי בריבית, ולו המזערי ביותר, משפיע על גובה המשכנתא ועל גובה ההחזר החודשי.

כדאי לדעת כי לווים רבים אינם טורחים להתמקח עם הבנק על גובה הריבית, טעות חמורה העלולה לגרום למשכנתא שלהם להיות יקרה משמעותית בכמה אלפי שקלים ולמעלה מכך. יש לווים הפונים לבנק למשכנתאות, מקבלים הצעה ובוחרים בה מבלי לערוך סקר שוק. אחרים, חוששים מהכוחניות של הבנקים ולכן הם אינם מנסים להתמקח על גובה הריבית ומקבלים את הצעת הבנק כפי שהיא.

לווים רבים אינם מבינים את המשמעות של הפחתת הריבית וכיצד היא משפיעה על סכום המשכנתא שעליהם להחזיר לבנק. יש לווים שאינם מבינים מדוע שינוי מזערי, אפילו של 0.1%, משפיע על המשכנתא ולכן הם אינם טורחים להשוות הצעות בין הבנקים או להתמקח על גובה הריבית. לכן, כדאי לצפות בדוגמה הבאה כדי להבין כיצד שינוי מזערי של 0.1% ישפיע על המשכנתא שלכם.

נניח ומר ישראל ישראלי פונה לבנק למשכנתאות ומקבל הצעה למשכנתא בסכום של 700,000 ₪ בריבית קבועה בגובה 3%. מר ישראלי מעוניין לקחת משכנתא ל-25 שנה ולאחר מיקוח ומו"מ עם הבנק הוא מצליח להפחית את הריבית ב-0.1%, כלומר הריבית הקבועה תהיה 2.9%.

אם נבחן את השינוי בין שתי האופציות נוכל לגלות כמה מר ישראלי יחסוך בגובה המשכנתא ובעלות ההחזר החודשי לאורך חיי ההלוואה:

  • ריבית 3% – גובה ההחזר החודשי הנו 3319 ₪ וסה"כ ההחזר הוא 995,844 ₪.
  • ריבית 2.9% – גובה ההחזר החודשי הנו 3283 ₪ וסה"כ ההחזר הוא 984,956 ₪.

כלומר, מר ישראלי חוסך כ-11,000 ₪, וזאת רק בגלל שינוי מזערי של 0.1%, כאשר הוא גם מקטין את גובה ההחזר החודשי בכמה עשרות שקלים.

בדוגמה זו ראיתם כיצד שינוי מזערי של 0.1% משפיע על המשכנתא, לכן תארו לעצמכם מה יהיה השינוי אם תתמקחו עם הבנק ותשיגו הקטנת הריבית בשיעור של 0.3% או יותר. בשינוי של 0.3% השינוי בסה"כ המשכנתא יהיה כבר למעלה מ-30,000 ₪, בהחלט סכום מכובד.

לקריאה מורחבת על תמהיל משכנתא של 700,000 ש"ח לחצו כאן

לסיכום, כל שינוי בגובה הריבית משפיע ישירות על גובה ההחזר החודשי וסה"כ החזר המשכנתא. לכן, חשוב לערוך סקר שוק מקיף ולפנות לפחות לשלושה עד ארבעה בנקים שונים, כדי להשוות בין ההצעות, ועל מנת לקבל החלטה פיננסית אחראית ונכונה המיטיבה עמכם. אין למהר ולקבל את ההצעה הראשונה שהבנק מציע לכם, וניהול מו"מ יאפשר לכם להוזיל ריביות וליהנות ממשכנתא זולה יותר.

ישנם לווים אשר מזלזלים בחשיבות השינוי של עשירית האחוז בגובה הריבית של המשכנתא, וזו טעות חמורה. כל שינוי תורם להוזלת המשכנתא ומותיר יותר כסף ביד שלכם.

מתכננים לרכוש דירה בקרוב וזקוקים לייעוץ מקצועי? מעוניינים להפחית את הריבית ולקחת משכנתא זולה יותר? השאירו פרטים באתר וצוות המומחים של משכנתא גורו ישמח לענות על כל שאלה, לייעץ, ולהציע לכם, ללא עלות או התחייבות מצדכם, הצעה אטרקטיבית למשכנתא משתלמת בהתאמה אישית.

Share on whatsapp