ביטוח משכנתא לחולים

מה הבעיה בקבלת ביטוח חיים למשכנתא לחולים?

כדי לרכוש ביטוח חיים, ולא משנה לאיזו מטרה, חברת הביטוח מחייבת את המבוטח העתידי למלא הצהרת בריאות, שעל פיה ייקבע האם אפשר לבטח את האדם ואילו תנאים יקבל בביטוח שלו. אם עברתם את הבדיקה של חברת הביטוח, תקבלו אפשרות לרכוש ביטוח עם תוספת במחיר לעומת המבוטחים שאינם סובלים ממחלות. אך במקרים מסוימים, למשל כשרוצים לקבל ביטוח חיים למשכנתא לחולי לב, לא מתקבלים לביטוח חיים וכתוצאה מכך לא מקבלים משכנתא.

3 פתרונות אפשריים לבעיה על פי יועצי משכנתאות מומלצים מטעמנו

ברור לכולם שמצב שכזה הוא לא הגיוני – שאדם לא יוכל לקבל משכנתא רק מכיוון שהוא חולה. אז מה עושים אם לא מקבלים ביטוח חיים למשכנתא לחולי סכרת, בעיות קשות בכליות או מחלות אחרות? ליועצים של משכנתא גורו יש כמה פתרונות בשבילכם:

1. ביטוח חיים ללא הצהרת בריאות

עד לא מזמן כמעט אף חברה לא סיפקה ביטוח חיים למשכנתא לחולי כליות או בעיות בריאותיות אחרות, אך בשנת 2018 נכנס לתוקף חוק שעל פיו חברות הביטוח צריכות לספק לחולים מסלול ביטוח חיים ללא חיתום. עבור ביטוח שכזה אין צורך לעבור בדיקה רפואית ולקבוע האם החולה יוכל לקבל אותו או לא על פיה. עם זאת, הביטוח הזה מגיע עם כמה מגבלות ודגשים:

• סכום הביטוח המרבי לא יהיה יותר מ-350,000 שקלים.
• גיל הכניסה המקסימלי הוא 60 וגיל תום הביטוח הוא 67.
• תוחלת חייו הצפויה של המבוטח צריכה להיות גבוהה מ-5 שנים.
• בשלושת השנים הראשונות הביטוח מכסה מוות כתוצאה מתאונה בלבד.
• המשכנתא שתקבלו תהיה על סכום שאינו גבוה ממיליון שקלים ולמשך תקופה שלא עולה על 15 שנים.

חשוב לדעת שמדובר בביטוח יקר מאוד ביחס לביטוחי חיים אחרים, לעיתים אפילו פי 10. לכן לא תמיד כדאי ללכת על האפשרות החדשה הזו ומומלץ לבדוק אפשרויות אחרות.

2. לבן / בת הזוג שלכם יש הכנסה גבוהה ומספקת

לבנק חשוב לדעת שהוא יקבל חזרה את כספו, אך לא משנה לו ממי – לכן כשמדובר בזוג שרוכש דירה, אם אחד מהם בריא ובעל הכנסה גבוהה ו-40% ממנה (נטו) שווה לסכום ההחזר החודשי, יכול מאוד להיות שרק ממנו תידרש הצהרת בריאות ולא מבן או בת הזוג החולים. במצב ההפוך, שבו בן או בת הזוג חולים למשל במולטיפל סקלרוסיס והם אלו שמרוויחים יותר, לא ניתן להסתמך על כך שהבנק ייתן הלוואה ללא ביטוח חיים למשכנתא לחולי טרשת נפוצה.

3. יש לכם נכסים אחרים

אם אתם למשל חולים במחלת מעי דלקתית ולא קיבלתם ביטוח חיים למשכנתא לחולי קרוהן, יכול להיות שהבנק יוותר על הצורך בחיתום ובביטוח אם תציגו נכסים נוספים שקיימים ברשותכם. כמו בדוגמה הקודמת, גם כאן הבנק עדיין ידרוש ביטוח חיים מבן או בת הזוג הבריאים. עם זאת שימו לב שיתכן כי הבנק ידרוש שיהיה לכם ביטוח תאונות אישיות, זאת כדי שתהיה לו ערובה מסוימת למקרה של פטירה, אפילו אם לא מהמחלה.

4. ביטוח חיים למשכנתא לחולי איידס

בחברות ביטוח מסוימות, כמו כלל ביטוח למשל, מציעים ביטוח חיים למשכנתא לאנשים שחיים עם HIV ללא תקופת אכשרה. עם זאת, שלא כמו במקרה של ביטוח חיים ללא חיתום, כאן יש למלא שאלון רפואי מלא שכולל:

• הצגת אישורים רפואיים על מצבו הבריאותי של מבקש הביטוח
• בדיקת CD4 ועומס ויראלי
• מידע על משך זמן נטילת תרופות HAART + תגובה וציות לטיפול

החברה לא מתחייבת לאשר את ביטוח החיים לכל מועמד שחולה באיידס, אך אלו שלא קיבלו ממנה ביטוח יכולים עדיין לגשת למסלול ביטוח חיים ללא חיתום

אתם מוזמנים לפנות אלינו כבר עכשיו לקבלת ייעוץ ראשוני חינם בנושא קבלת משכנתא ללא ביטוח חיים, ואנחנו נשמח לענות על כל השאלות שלכם ולתת לכם מידע שיעזור לכם להבין איך לקבל משכנתא בתנאים משתלמים ולהגשים את החלום לקנות דירה על אף הקשיים שמעמיסים עליכם חברות הביטוח.