ריבית משכנתא

מחשבון ריבית משכנתא – קבלו את ההחזר החודשי הצפוי!

הזינו את סכום המשכנתא, תקופת המשכנתא, והריבית הממוצעת
ותקבלו החזר חודשי צפוי , עלות הריבית הכוללת שתשלמו והחזר משכנתא כולל ריבית.. חשבו עכשיו

חשבו את ריבית המשכנתא בעזרת מחשבון משכנתא המלא

מהם מסלולי משכנתא?

• משכנתא בריבית קבועה לא צמודה – משכנתא בריבית קבועה לא צמודה היא אחת המסלולים היציבים והבטוחים ביותר. במסלול זה, הריבית נשארת קבועה לאורך כל חיי ההלוואה, ואינה מושפעת משינויים במדד המחירים לצרכן או בריבית במשק. המשמעות היא שההחזר החודשי קבוע מראש ולא משתנה, מה שמעניק ללווים ודאות מוחלטת לגבי גובה ההחזר לאורך כל תקופת ההלוואה.
  
  היתרון המרכזי של משכנתא זו הוא הביטחון שהלווים מקבלים בכך שגובה ההחזר לא ישתנה, גם אם הריבית בשוק תעלה או אם האינפלציה תזנק. החיסרון הוא שבדרך כלל הריבית במסלול זה תהיה גבוהה יותר לעומת מסלולים אחרים, מה שהופך אותו לפחות אטרקטיבי אם התחזית היא לירידה בריבית.

• משכנתא בריבית קבועה צמודה למדד – במשכנתא קבועה צמודה למדד, הריבית נשארת קבועה לאורך כל תקופת ההלוואה, אך הקרן צמודה למדד המחירים לצרכן. המשמעות היא שההחזר החודשי יכול להשתנות בהתאם לשינויים במדד. כאשר המדד עולה, הקרן עולה בהתאם, וכך גם גובה ההחזר החודשי.
  
  היתרון במסלול זה הוא שהוא מציע בדרך כלל ריבית נמוכה יותר מאשר במסלול הקבוע הלא צמוד, מה שיכול להקטין את ההחזר החודשי בתחילת התקופה. עם זאת, הסיכון הוא שהחזרי המשכנתא יכולים לעלות משמעותית אם תהיה אינפלציה גבוהה, מה שעלול להקשות על הלווים לעמוד בהחזרים בעתיד.
• משכנתא משתנה כל 5 שנים – משכנתא משתנה כל 5 שנים היא מסלול שבו הריבית מתעדכנת כל חמש שנים לפי התנאים השוררים בשוק באותה עת. המסלול יכול להיות צמוד למדד או לא צמוד, והעדכון נעשה לפי ריבית בנק ישראל או ריבית אחרת שנקבעת מראש. הלווים נהנים מריבית נמוכה בתחילת התקופה, אך חשופים לשינויים בריבית כל חמש שנים.
  
  היתרון במסלול זה הוא הריבית הנמוכה יחסית בתחילת התקופה, שמקטינה את ההחזרים הראשונים. החיסרון הוא חוסר הוודאות לגבי גובה ההחזר לאחר עדכון הריבית, במיוחד אם התחזיות מראות על עלייה בריבית במשק. זהו מסלול שמתאים למי שצופה שיפור במצבו הכלכלי בעתיד ויכול להתמודד עם החזרים גבוהים יותר בהמשך.

• משכנתא בריבית פריים – מסלול משכנתא בריבית פריים הוא מסלול שבו הריבית צמודה לריבית הפריים – ריבית בנק ישראל בתוספת אחוז קבוע שנקבע על ידי הבנקים. הריבית במסלול זה משתנה בכל פעם שריבית הפריים משתנה, ולכן ההחזר החודשי יכול לעלות או לרדת בהתאם לשינויים בריבית במשק.
  
  היתרון המרכזי של מסלול הפריים הוא הריבית הנמוכה יחסית, במיוחד בתקופות שבהן ריבית בנק ישראל נמוכה. בנוסף, אין הצמדה למדד, כך שהקרן לא מתעדכנת בהתאם לאינפלציה. עם זאת, החיסרון הוא החשיפה המלאה לשינויים בריבית, שעלולים לגרום לעלייה חדה בהחזרים החודשיים בתקופות של עליית ריבית.

• משכנתא בריבית משתנה לא צמודה – במסלול זה, הריבית מתעדכנת כל פרק זמן מוגדר מראש (למשל כל חמש שנים), אך הקרן אינה צמודה למדד המחירים לצרכן. המשמעות היא שהקרן נשארת קבועה, וההחזרים החודשיים מושפעים רק מהשינויים בריבית ולא מהאינפלציה.
  
  היתרון במסלול זה הוא היציבות היחסית שמתקבלת כתוצאה מהיעדר הצמדה למדד, לצד האפשרות ליהנות מריבית נמוכה יחסית בתחילת התקופה. עם זאת, קיים סיכון של עליית הריבית בעת החידוש, מה שיכול להעלות את ההחזרים בהמשך הדרך.

• משכנתא בריבית לא צמודה שמשתנה כל 5 שנים – מסלול זה משלב בין היתרונות של ריבית לא צמודה עם גמישות מסוימת בעדכון הריבית. הריבית מתעדכנת כל חמש שנים, אך הקרן אינה מושפעת מהאינפלציה. המסלול מציע לרוב ריבית התחלתית נמוכה יותר, עם חשיפה מוגבלת לשינויים בריבית בעת החידוש. היתרון המרכזי הוא היציבות היחסית שמתקבלת מהיעדר הצמדה למדד, יחד עם האפשרות ליהנות מריבית התחלתית נמוכה. עם זאת, יש לקחת בחשבון את הסיכון שהריבית תעלה במועד החידוש, מה שיגרום להחזר החודשי לעלות.
• משכנתא בריבית צמודה שמשתנה כל 5 שנים – זהו מסלול שבו הריבית משתנה כל חמש שנים והקרן צמודה למדד המחירים לצרכן. הריבית במסלול זה נמוכה יחסית בתחילת התקופה, אך החשיפה לשינויים במדד והריבית יכולים לגרום להחזרים החודשיים לעלות לאורך זמן.היתרון הוא הריבית ההתחלתית הנמוכה יחסית, מה שמקל על ההחזרים בשנים הראשונות. החיסרון, לעומת זאת, הוא הסיכון הכפול – גם השינוי בריבית וגם הצמדה למדד – שיכול לגרום לעלייה משמעותית בהחזרים בהמשך הדרך.

איפה ניתן לקבל את הנתונים על ריבית המשכנתא ישירות מבנק ישראל?

בלינק הבא – לחצו כאן למעבר לאתר בנק ישראל לצפייה בריבית המשכנתא העדכנית , הורידו את הEXCEL מאתר בנק ישראל.

ריבית משכנתא במסלול צמוד מדד

מחשבון משכנתא

לחצו לפרטים

יועץ משכנתאות

לחצו לפרטים

פתרון מיידי למשכנתא למסורבי בנקים

לחצו לפרטים

מהי ריבית משכנתא?

ריבית משכנתא מתייחסת לעלות שמשלם הלווה למלווה עבור הלוואות כספים לרכישת דירת מגורים או עבור משכנתא על דירת מגורים. הוא מבוטא כאחוז שנתי (APR) ומחושב על סמך הממוצע המשוקלל של שיעורי הריבית על הלוואות חדשות שניתנו על ידי תאגידים בנקאיים במהלך פרק זמן מסוים. הריביות מתפרסמות על ידי בנק ישראל על בסיס חודשי, והן משמשות לחישוב עמלת הפירעון המוקדם ממועד כניסת הריבית המפורסמת לתוקף ועד לפרסום הבא.

השוואת משכנתאות מהבנקים

סקר עצמאי ע"י יועץ משכנתאות, מעודכן אוקטובר, 2024

 שימו לב כי הבנק יציע לכל לווה תנאים שונים, מכיוון שהריבית שתינתן כשחותמים על משכנתא תלויה בין היתר בפרופיל הלקוח שמורכב ממספר פרמטרים, כמו למשל החזרת הלוואות במועד שנקבע, ההכנסות הפנויות שהלווה מקבל, גיל הלווים ועוד.

סקר השוואת ריבית משכנתא – בנק ישראל (חודש אוקטובר)

לחץ למעבר להשוואה המלאה >>

גרף ריבית משכנתא

כל הנתונים הם מבנק ישראל משנת 2011 ועד היום.

 

ריבית המשכנתאות היום לעומת תקופות קודמות

תחזית ריבית משכנתא – למה מצפים המומחים?

שיעור ריבית למשכנתאות תלוי באופן ישיר בשינויים המתרחשים עם הריבית במשק, אותה קובע בנק ישראל. בתחילת שנת 2024 לצד האטה באינפלצייה הריביות החלו לרדת, המומחים מצפים לעוד ירידות בריבית המשכנתא במהלך השנה.

עם זאת, למרות הציפיות שצוינו בדו"חות שפורסמו על ידי חטיבת המחקר של בנק ישראל חלו שיוניים מהותיים בשיעורי האינפלציה מתחילת שנת 2024 האינפלציה יורדת ועומדת כיום על שיעור של 4.12%. (פרמטר זה משפיע בצורה משמעותית על שיעור הריבית ובהתאם על ריביות ההלוואות לדיור). בנוסף, נראה כי במהלך השנה השקל התחזק מול הדולר והאירו, וזה סימן נוסף לכך שאין לבנק ישראל סיבה להעלות את הריבית בשנה הבאה.

ריבית משכנתא ממוצעת לפי חודשים

בכתיבת מאמר זה נעזרנו במידע מהמקורות הבאים:

1. הריבית הממוצעת על משכנתאות צמודות למדד – נתוני בנק ישראל
2. ריבית ממוצעת על משכנתאות – מגזר שקלי לא צמוד – נתוני בנק ישראל