תמהיל משכנתא 1.7 מיליון
רישרד הננפלד יועץ משכנתאות משכנתא של 1.7 מיליון ש”ח דורשת החזר חודשי של כ-8,000 עד 12,000 ש”ח, תלוי בתקופת ההחזר (15-30 שנה). תמהיל מומלץ כולל שילוב של ריבית קבועה, פריים ומשתנה צמודה למדד. נדרש הון עצמי של 25-50% מערך הנכס והכנסה חודשית נטו של לפחות 24,000 ש”ח ל-30 שנה
כמה תשלמו כל חודש על משכנתא של 1.7 מיליון שקל?
נתחיל ממה שמעניין את רובנו: מה יהיה גובה ההחזר החודשי על משכנתא בגובה 1.7 מיליון שקל? החזרי המשכנתא תלויים, כמובן, באורך התקופה שבה תבחרו לפרוס את ההלוואה וגם בריבית שתקבלו מהבנק.
אם נבחן את האפשרויות העיקריות להחזר חודשי לתקופות של 15, 20, 25 ו-30 שנים, נוכל לראות את הנתונים הבאים:
- ל-30 שנה: ההחזר החודשי ינוע סביב 8,000-9,000 ש”ח.
- ל-25 שנה: ההחזר החודשי יעמוד על כ-9,000 ש”ח (בהתאם לריבית כמובן, הטווח נע בין 8,000 ל-9,900 ש”ח).
- ל-20 שנה: תשלמו כ-10,000 ש”ח בכל חודש.
- ל-15 שנה: ההחזר יעמוד סביב 12,000 ש”ח ויותר.
💡תמהילי משכנתא לדוגמא – ניתן ללחוץ על התמונה כדי לראות את התמהיל בתצוגה מוגדלת
שימו לב: הסכומים האלה הם הערכות לפי ריביות סביב ה-4% שנתי, אך בפועל ההחזר יכול להשתנות בהתאם לריביות שתקבלו בבנק והאם אתם בוחרים מסלול ריבית קבועה, משתנה, צמודה למדד או לא.
מהו תמהיל המשכנתא האידיאלי? [מעודכן לשנת 2025]
ההחלטה החשובה ביותר שלקחתם לאחר שסגרתם על גובה המשכנתא היא איך לחלק אותה בין מסלולי הריבית השונים. הבחירה הזו משפיעה ישירות על ההחזר החודשי ועל הסיכון שאתם לוקחים על עצמכם. אז איך נראה תמהיל משכנתא טוב על סך 1.7 מיליון שקל?
מסלול ריבית קבועה לא צמודה:
זהו המסלול הבטוח ביותר, בו ההחזר החודשי לא משתנה לאורך כל תקופת ההחזר, ולכן הוא גם המסלול עם הריבית הגבוהה ביותר ברוב המקרים. אם אתם רוצים יציבות ושקט נפשי, יכול להיות שזה המסלול המתאים לכם, אך יש לקחת בחשבון שזהו גם המסלול היקר ביותר בהחזר החודשי ההתחלתי.
מסלול ריבית פריים:
מסלול ריבית פריים הוא גמיש יותר, וההחזר החודשי משתנה לפי השינויים בריבית הפריים במשק. זהו מסלול שנחשב זול יחסית, לפחות בהחזר הראשוני, אך הוא עלול להיות מסוכן בתקופות שבהן הריבית עולה. מצד שני, בתקופות שבהן הריבית נמוכה, זה יכול להיות משתלם במיוחד.
מסלול ריבית משתנה צמודה למדד:
במסלול זה, הריבית משתנה כל כמה שנים וגם ההחזר החודשי משתנה בהתאם למדד המחירים לצרכן. זהו מסלול שמתחיל עם החזר חודשי נמוך יחסית, אך לאורך זמן הסכום יכול לגדול ולהכביד, במיוחד אם המדד יעלה באופן משמעותי.
איך לחלק את המשכנתא?
תמהיל משכנתא חכם אמור לכלול שילוב בין המסלולים הללו כדי להפחית סיכון מצד אחד, ולנצל את היתרונות של ריביות נמוכות מצד שני. בואו נראה איך תמהיל טיפוסי של 1.7 מיליון שקל יכול להיראות:
- שליש בריבית קבועה לא צמודה: 566,666 ש”ח. זהו החלק הבטוח של המשכנתא, בלי הפתעות בהמשך הדרך. מתאים למי שמחפש יציבות.
- שליש בריבית פריים: 566,666 ש”ח. זה החלק הגמיש, שבו הריבית עלולה להשתנות, אך בשוק הריביות הנוכחי, המסלול הזה עשוי להיות משתלם במיוחד בהחזר ההתחלתי.
- שליש בריבית משתנה צמודה למדד: 566,666 ש”ח. כאן תוכלו להתחיל עם החזר נמוך יותר, אך לקחת בחשבון שההחזר עשוי לגדול ככל שהמדד יעלה.
השפעת הריבית על המשכנתא
כפי שראינו, ההחזר החודשי תלוי באופן ישיר בריבית משכנתא שתסגרו מול הבנק. לדוגמה, עבור משכנתא של 1.7 מיליון שקל לתקופה של 25 שנה, הנה כמה אפשרויות להחזר החודשי בהתאם לריבית:
- ריבית של 3%: תשלמו כ-8,061 ש”ח לחודש, עם סך תשלומי ריבית של כ-718,477 ש”ח לכל התקופה.
- ריבית של 4%: תשלמו כ-8,973 ש”ח לחודש, עם סך תשלומי ריבית של כ-991,968 ש”ח.
- ריבית של 5%: תשלמו כ-9,938 ש”ח לחודש, עם סך תשלומי ריבית של כ-1,281,409 ש”ח.
המשמעות היא שהפער בין ריביות של 3% ל-5% מתבטא בכמה מאות שקלים כל חודש, אבל ההשפעה המצטברת על פני כל תקופת ההחזר היא עצומה – יותר מ-500,000 ש”ח נוספים רק בריבית! אז הנה עוד סיבה טובה להפעיל מחשבון. ושיהיה בהצלחה – עם מלא מזל טוב!
review us on
