השפעת המדד על עליית ריבית משכנתא

משכנתא לוקחים לתקופת זמן ארוכה, לעתים עד 30 שנה. כיום, לנוכח הריבית הנמוכה הנהוגה במשק הישראלי רבים מהלווים בונים תמהיל משכנתא הכולל מסלולים של ריבית משתנה וצמודה. עם זאת, הריבית במשק עלולה לעלות וכל הלווים שבחרו משכנתא עם מסלולים צמודים ובריביות משתנות עלולים לגלות כי ההחזר החודשי שלהם קפץ מעלה משמעותית.

רוצים לחסוך בריבית המשכנתא? קבלו תמהיל משכנתא מומלץ!
חסכו עד מאות אלפי שקלים בליווי יועצים מנוסים

בדקו אותנו! בחרו את סכום המשכנתא
5,000,000
100,000
סכום המשכנתא: {{form.skom_mashkanta.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מה סוג השירות הנדרש?
{{item.buttonText}}
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}
מעולה, כבר מסיימים!
בחר את סכום ההון העצמי שלך
הזז את העיגול להקטנת והגדלת הסכום
3,000,000
0
סכום הון עצמי שלך {{form.skomHonHazmi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מה מצב חשבון הבנק שלך?
{{item.buttonText}}
מה שווי הנכס שברצונך לרכוש?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
5,000,000
400,000
שווי הנכס {{form.skomShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
האם יש לך נכסים?
{{item.buttonText}}
באיזה שלב של לקיחת המשכנתא אתה נמצא?
{{item.buttonText}}

מעולה, אני מוכן להראות את זכאותך לחיסכון בריבית המשכנתא

הכנס שם ומספר טלפון נייד תקין לקבלת תמהיל מומלץ!

{{status.name}}
{{status.phone}}

{{status.terms}}

{{form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{status.code}}
פנייתך לחיסכון במשכנתא התקבלה בהצלחה!✅

ברגעים אלו ממש פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה ומוסמך, הוא יעבור על פרטי המשכנתא וייצור איתך קשר לשיחת אפיון והבנת הצרכים לחיסכון במשכנתא באמצעות בניית תמהיל משכנתא מיוחד + חיסכון בריביות באופן מותאם לתקופה סוערת. מומלץ להיות זמין לשיחה ולהגיע מוכן עם פרטיי המשכנתא, תעודת זהות ופרטי הנכס.

במיוחד עכשיו - רוצה לחסוך גם עשרות אלפי שקלים בביטוח המשכנתא?

קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!

{{item.buttonText}}
{{form.name}}, פנייתך לייעוץ משכנתא התקבלה בהצלחה ותטופל בהקדם האפשרי. יועצים משכנתאות מומחים מטעמינו ישמחו לסייע לך בשיחה אישית לאפיין את צרכייך, להתאים לך מסלול משכנתא חסכוני, יעיל ומותאם לתנודתיות המשק הישראלי. עד שנדבר, אנחנו מזמינים אותך להמשיך בקריאה באתר וליהנות מתכנים, מדריכים ומידע רב על משכנתאות.
{{dataForm.name}}
{{validName}}
גיל נבחר: {{dataForm.age}}
{{step.buttonNext}}
{{error}}

אני מאשר שקראתי את תנאי השימוש והפרטיות ואני מסכים להם,
וכי פרטיי ישמש לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים, לרבות בנוגע לתוכניות ביטוח או מוצרים פנסיוניים.

מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון

{{errorTerms}}

כבר בשלב הבא מחכות לך תוצאת הבדיקה הראשונית.
תרצה לקבל גם דו"ח מסכם של הביטוחים שלך עם המלצות נוספות להוזלה?
הדו"ח מתקבל באמצעות סוכן ביטוח בעל רישיון משרד האוצר, השירות ניתן ללא עלות.
אנא הכנס מספר תעודת זהות ותאריך הנפקה:

{{ssnError}}

(המידע נועד לבדיקת ואיתור הביטוחים הקיימים באתר "הר הביטוח", או לשם בניית הצעה לביטוח חדש מותאם אישית למבוטח, לעולם לא נעשה שימוש לרעה במידע זה)

זכאותך לחיסכון בביטוח המשכנתא גבוהה!

על סמך המידע שהזנת בשאלון, ועל בסיס הניתוח שלי – מסתמן כי זכאותך להשגת חיסכון מקסימאלי בפוליסת ביטוח המשכנתא נמצאת בסבירות גבוהה מאוד.

ייתכן ונצליח לחסוך עבורך עשרות אלפי שקלים במצטבר בהוצאה עבור ביטוח המשכנתא באמצעות:

  1. התאמת הצעה הביטוח לצרכייך האישיים, ולנתונים העדכניים של העסקה – שווי הנכס, גובה ההלוואה, מינך, גילך וסטטוס העישון שלך.
  2. מחזור המשכנתא אחת לתקופה והקטנת יתרת ההלוואה.
  3. השוואת מחירים בין חברות הביטוח.
  4. מיקוח מול הבנקים וחברות הביטוח להוזלה מיידית.
  5. בדיקת שאר הביטוחים עבורך ועבור משפחתך כדי לבחון הוזלה באפיקים נוספים.

בשעות הקרובות סוכן ביטוח מוסמך ובעל רישיון פנסיוני ייצור איתך קשר ויסייע באפיון של הפוליסה החסכונית ביותר עבורך.

מהו שווי הנכס שעליו נלקחה המשכנתא?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
5,000,000
400,000
שווי הנכס {{$root.form.skomShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מה יתרת המשכנתא נכון להיום?
5,000,000
400,000
יתרת משכנתא {{$root.form.ytra.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מאיזה בנק נלקחה המשכנתא?
{{item.buttonText}}
האם קיימות הלוואות נוספות חוץ מהמשכנתא?
{{item.buttonText}}
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}

מעולה, אני מוכן להראות לך את תוצאת זכאותך לחיסכון באמצעות מחזור משכנתא!

הכנס מספר נייד תקין לקבלת תוצאות הבדיקה.

{{$root.status.name}}
{{$root.status.phone}}

{{$root.status.terms}}

{{form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{$root.status.code}}
פנייתך לחיסכון במשכנתא התקבלה בהצלחה!✅

ברגעים אלו ממש פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה ומוסמך, הוא יעבור על פרטי המשכנתא וייצור איתך קשר לשיחת אפיון והבנת הצרכים לחיסכון במשכנתא באמצעות בניית תמהיל משכנתא מיוחד + חיסכון בריביות באופן מותאם לתקופה סוערת. מומלץ להיות זמין לשיחה ולהגיע מוכן עם פרטיי המשכנתא, תעודת זהות ופרטי הנכס.

במיוחד עכשיו - רוצה לחסוך גם עשרות אלפי שקלים בביטוח המשכנתא?

קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!

{{item.buttonText}}
מהו סכום ההלוואה?
{{$root.form.range}}
2,000,000₪
10,000₪
{{errors}}
מהי מטרת ההלוואה?
הלוואה גרייס
הלוואה תמורת משכון דירה
הלוואה משלימה למשכנתא
הלוואת גישור
הלוואה כנגד נכס
הלוואת בלון
הלוואה כנגד קרן השתלמות
סגירת חובות
שיפוץ בית
רכישת רכב
עזרה לבן משפחה
הלוואת גישור קרן השתלמות
הלוואת בלון קרן השתלמות
הלוואה עיסקית
סיבה אחרת
לקבלת הצעה להלוואה - השאירו שם מלא ומספר טלפון
{{errorName}}
{{errorPhone}}

{{$root.status.terms}}
סטטוס משפחתי?
רווק
נשוי
גרוש
אלמן
הורה יחידני
ידוע לציבור
היכן אתה מתגורר?
שכירות
אצל ההורים
אחר
האם בבעלותך נכס?
כן
לא
יותר מאחד
כמה משכנתא קיימת על הנכס/ים שבבעלותך?
עד 500 אלף ש"ח
חצי מיליון עד מיליון ש"ח
מעל מיליון ש"ח
אין משכנתא
מהו סטטוס התעסוקה שלך?
שכיר
עצמאי
פנסיונר
לא עובד
עתודאי
האם ברשותך הלוואות נוספות כרגע?
כן
לא
האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?
כן
לא
האם סורבת להלוואה בבנק?
כן
לא
כמעט סיימנו, האם יש לך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא הלוואות פעילות כנגדן?
כן
לא
האם יש לך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?
כן
לא
{{$root.form.name}}, יצאת זכאי להלוואה משתלמת!

בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם גוף פיננסי מוביל ויספק לך עד 10 הצעות משתלמות להלוואה בתנאים מובילים, יספק לך השוואה וסיוע לקבלת המימון באופן מהיר ומשתלם!

{{this.field.name + ","}} {{dataForm[activeStep].title}}
{{$root.field.sliderModel[0].toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}
{{$root.field.sliderModel[1].toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}

{{erroPhone}} {{error}}
{{status.code}}
חזור
המשך
חזור
לחץ להמשיך
שנה מספר
בדוק זכאות
מה שווי הנכס שברשותך?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
5,000,000
400,000
שווי הנכס {{$root.form.hiodShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מה גובה ההלוואה המבוקש?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
5,000,000
400,000
שווי הנכס {{$root.form.hiodLoan.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מה גובה החזר ההלוואות? (משכנתא + הלוואות נוספות)
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
5,000,000
400,000
שווי הנכס {{$root.form.hiodHazer.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
הגיל שלך?
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}

מעולה, כבר מסיימים! אחשוף את זכאותך לקבלת הלוואה בעד 85% משווי הנכס אחרי שאוודא שאינך רובוט. הכנס מספר נייד תקין וצפה בתוצאות הבדיקה

{{$root.status.name}}
{{$root.status.phone}}

{{$root.status.terms}}

{{$root.form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{$root.status.code}}

בהתבסס על הנתונים שלך והניתוח שלי נמצאת זכאי לאיחוד הלוואות כנגד נכס בתנאי משכנתא וריבית נמוכה! בשעות הקרובות ייצור עימך קשר גוף מוביל, גדול ומפוקח בתחום ההלוואות לצורך המשך איפיון תנאיי ההלוואה עבורך ומימושה בפועל (בשיא המהירות).

מאחר ולא ניתן לדעת מה צופן העתיד, כיצד הריבית במשק תשתנה, ואיך מדד המחירים לצרכן ישתנה בשנים הקרובות, חשוב כי כל לווה ישקול היטב את צעדיו ולא ימהר בהחלטה איזה מסלולים לבחור לבניית תמהיל המשכנתא. לכן, חשוב כי כל אחד יבין את ההשפעה וההשלכות של שינויים עתידיים בגובה הריבית והמדד על החזרי ההלוואה, כאמור משכנתא לוקחים לתקופה ארוכה, ויש להתחייב להחזר ההלוואה לבנק, לפיכך מומלץ לקבל ייעוץ מקצועי ולבדוק מראש את ההשלכות של שינוי בריבית ובמדד על המשכנתא, ובהתאם לכך לבנות תמהיל מדויק ונכון יותר.

עליית ריבית משכנתא – שינוי בגובה ההחזר החודשי לאור עלייה במדד ובריבית

באמצעות מחשבון משכנתא כל אחד יכול לבדוק בקלות כיצד תשלומי ההחזר החודשיים למשכנתא בגובה של 600,000 ₪ ישתנו במידה והריבית במשק תעלה ב-1% וכיצד ההחזר החודשי מושפע מעלייה גם במדד. למעשה, כל שינוי בגובה הריבית הנהוגה במשק ובגובה המדד משפיעים ישירות על גובה ההחזר ועל הסכום הכללי של המשכנתא. גם שינוי מזערי עלול לגרום להחזר החודשי לקפוץ מעלה בעשרות שקלים מדי חודש, ובסיכום שנתי מדובר על אלפי שקלים.

חשוב לזכור כי בהתאם למסלול הנבחר השינוי בריבית ובמדד עלולים להשפיע לא רק על גובה ההחזר החודשי אלא גם על הקרן. לדוגמה, במסלול פריים השינוי בגובה הריבית ישפיע רק על סכום ההחזר החודשי אך לא על הקרן, בעוד שבמסלול ריבית משתנה כל חמש שנים צמודה למדד הרי שינוי בגובה הריבית במשק יגרום לעלייה של כמה עשרות שקלים בגובה ההחזר החודשי ולעלייה ביתרת הקרן.

למעשה, רק מסלול קל"צ, כלומר מסלול משכנתא בריבית קבועה לא צמודה למדד, לא יושפע משינויים בריבית ובמדד המחירים לצרכן. לכן, יש מומחים למשכנתאות המייעצים ללקוחות שלהם לבחור במסלול קל"צ כחלק מתמהיל המשכנתא.

עליית ריבית משכנתא – שינויים בטווח הקצר והארוך

יש לבדוק את השפעת השינויים בשיעור הריבית במשק ובגובה מדד המחירים לצרכן על פני שתי תקופות, קצרה וארוכה. בטווח הקצר שינוי בריבית גורם לעלייה בגובה ההחזר החודשי, ושינוי במדד משפיע על יתרת הקרן. כאשר המדד עולה מעלה גם הקרן צומחת ולפתע מגלים כי חייבים יותר כסף לבנק.

בטווח הארוך, הריבית משפיעה משמעותית על גובה ההחזר החודשי, בהתאם לגובה השינוי עלולים לגלות כי ההחזר החודשי קפץ בכמה מאות שקלים, ועל הלווה למצוא דרך לעמוד בנטל ההחזר החודשי הגבוה יותר, מבלי לפגוע ברמת החיים אליה בני המשפחה התרגלו.

כיום, לנוכח הריבית הנמוכה במשק רבים מהלווים היו שמחים לקחת משכנתאות המורכבות ממסלול ריבית משתנה, אך יש להבין את הסיכון במסלול זה ולבחון את ההשפעות של גובה הריבית במשק על ההחזר החודשי. אין זה פלא כי נגיד בנק ישראל החליט להגביל את הלווים ולאפשר להם לקחת עד שליש מהמשכנתא במסלול ריבית משתנה, בגלל הסיכון הרב לגובה ההחזר כאשר הריבית במשק עולה מעלה.

כל יועץ משכנתאות מנוסה ושקול ימליץ לכם להרכיב תמהיל המשכנתא המתחשב בשינויים עתידיים בשיעור הריבית במשק ושינויים בגובה מדד המחירים לצרכן. חשוב כי תבינו את ההשפעה של המדד והריבית על המשכנתא, ובהתאם לכך תקבלו החלטות נכונות ואחראיות יותר המתאימות לתנאי שוק המשתנים במהירות. לכן, בעת בחירת תמהיל משכנתא אין ללכת שבי רק אחרי המסלולים הפופולריים הנחשבים כיום למשתלמים ולאטרקטיביים ביותר, מאחר ויש לבחון את המשכנתא על פני תקופה ארוכה, ולהפחית סיכונים ככל הניתן.

ראוי לציין כי גם בבנק ישראל עוקבים אחרי התנהלות הלווים ומערכת השיקולים שלהם בעת בניית תמהיל משכנתא. הבנק מנוסה ויודע כי למרות המיתון הקיים היום ישנם יעדי אינפלציה אותם הבנק והממשלה מעוניינים להשיג, ולרשות הבנק יש את כלי הריבית כדי לעודד צמיחה במשק. עם זאת, הבנק יודע כי שינוי בגובה הריבית ישפיע ישירות על לוקחי המשכנתאות והוא חושש ליציבות הבנקים וליציבות הכללית במשק, במיוחד כיום לאור הניסיון המר אחרי משבר הסאב פריים בארה"ב שגרם ללווים רבים לאבד את הנכס ולמיתון כלכלי חריף, שרק לאחרונה ארה"ב נחלצת ממנו.

לסיכום, בבואכם לקחת משכנתא חשוב לשקול היטב את צעדיכם, ולהשאיר מרווח לתקופות בהן הריבית והמדד צומחים מעלה. כך תוכלו למזער סיכונים ולעמוד ביתר קלות בתשלומי ההחזר המשתנים בהתאם לגובה הריבית והמדד. מומלץ לבדוק את הנושא באמצעות מחשבון משכנתא אותו ניתן למצוא כאן באתר ובעוד אתרים רבים אחרים. בנוסף, חשוב לקבל ייעוץ מקצועי הניתן על ידי יועץ משכנתאות מוסמך, ובהתאם לכך תוכלו לבחור תמהיל משכנתא שקול ואחראי יותר שיאפשר לכם לעמוד בתשלומי ההחזר גם אם התנאים במשק משתנים.

זקוקים למידע נוסף או מעוניינים להבין כיצד שינויים בריבית ובמדד עלולים להשפיע על המשכנתא שלכם? השאירו עכשיו פרטים בטופס שבאתר וצוות המומחים של משכנתא גורו יחזור אליכם בהקדם האפשרי. נשמח לסייע לכם לקבל החלטות נכונות, וללא כל עלות או התחייבות מצדכם, תוכלו לקבל ייעוץ מקצועי והצעה למשכנתא מותאמת אישית.

 

Share on whatsapp