טיפים למשכנתא

כדאי להשוות בין משכנתאות צמודות מדד, צמודות לדולר או לא צמודות, בריבית קבועה או משתנה והחזרים חודשיים. יש לציין כי בנק ישראל קובע כי יש לתת לפחות 33% מסכום המשכנתא במסלול ריבית קבועה. בנוסף, לא מומלץ להתחייב להחזר חודשי, כולל תשלומי ביטוח, העולה על שליש מההכנסה החודשית הפנויה של משק הבית (הכנסה בניכוי מיסים, החזרי הלוואות, כרטיסי אשראי והוצאות אחרות).

רוצים לחסוך בריבית המשכנתא? קבלו תמהיל משכנתא מומלץ!
חסכו עד מאות אלפי שקלים בליווי יועצים מנוסים

בדקו אותנו! בחרו את סכום המשכנתא
5,000,000
100,000
סכום המשכנתא: {{form.skom_mashkanta.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מה סוג השירות הנדרש?
{{item.buttonText}}
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}
מעולה, כבר מסיימים!
בחר את סכום ההון העצמי שלך
הזז את העיגול להקטנת והגדלת הסכום
3,000,000
0
סכום הון עצמי שלך {{form.skomHonHazmi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מה מצב חשבון הבנק שלך?
{{item.buttonText}}
מה שווי הנכס שברצונך לרכוש?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
5,000,000
400,000
שווי הנכס {{form.skomShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
האם יש לך נכסים?
{{item.buttonText}}
באיזה שלב של לקיחת המשכנתא אתה נמצא?
{{item.buttonText}}

מעולה, אני מוכן להראות את זכאותך לחיסכון בריבית המשכנתא

הכנס שם ומספר טלפון נייד תקין לקבלת תמהיל מומלץ!

{{status.name}}
{{status.phone}}

{{status.terms}}

{{form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{status.code}}
פנייתך לחיסכון במשכנתא התקבלה בהצלחה!✅

ברגעים אלו ממש פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה ומוסמך, הוא יעבור על פרטי המשכנתא וייצור איתך קשר לשיחת אפיון והבנת הצרכים לחיסכון במשכנתא באמצעות בניית תמהיל משכנתא מיוחד + חיסכון בריביות באופן מותאם לתקופה סוערת. מומלץ להיות זמין לשיחה ולהגיע מוכן עם פרטיי המשכנתא, תעודת זהות ופרטי הנכס.

במיוחד עכשיו - רוצה לחסוך גם עשרות אלפי שקלים בביטוח המשכנתא?

קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!

{{item.buttonText}}
{{form.name}}, פנייתך לייעוץ משכנתא התקבלה בהצלחה ותטופל בהקדם האפשרי. יועצים משכנתאות מומחים מטעמינו ישמחו לסייע לך בשיחה אישית לאפיין את צרכייך, להתאים לך מסלול משכנתא חסכוני, יעיל ומותאם לתנודתיות המשק הישראלי. עד שנדבר, אנחנו מזמינים אותך להמשיך בקריאה באתר וליהנות מתכנים, מדריכים ומידע רב על משכנתאות.
{{dataForm.name}}
{{validName}}
גיל נבחר: {{dataForm.age}}
{{step.buttonNext}}
{{error}}

אני מאשר שקראתי את תנאי השימוש והפרטיות ואני מסכים להם,
וכי פרטיי ישמש לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים, לרבות בנוגע לתוכניות ביטוח או מוצרים פנסיוניים.

מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון

{{errorTerms}}

כבר בשלב הבא מחכות לך תוצאת הבדיקה הראשונית.
תרצה לקבל גם דו"ח מסכם של הביטוחים שלך עם המלצות נוספות להוזלה?
הדו"ח מתקבל באמצעות סוכן ביטוח בעל רישיון משרד האוצר, השירות ניתן ללא עלות.
אנא הכנס מספר תעודת זהות ותאריך הנפקה:

{{ssnError}}

(המידע נועד לבדיקת ואיתור הביטוחים הקיימים באתר "הר הביטוח", או לשם בניית הצעה לביטוח חדש מותאם אישית למבוטח, לעולם לא נעשה שימוש לרעה במידע זה)

זכאותך לחיסכון בביטוח המשכנתא גבוהה!

על סמך המידע שהזנת בשאלון, ועל בסיס הניתוח שלי – מסתמן כי זכאותך להשגת חיסכון מקסימאלי בפוליסת ביטוח המשכנתא נמצאת בסבירות גבוהה מאוד.

ייתכן ונצליח לחסוך עבורך עשרות אלפי שקלים במצטבר בהוצאה עבור ביטוח המשכנתא באמצעות:

  1. התאמת הצעה הביטוח לצרכייך האישיים, ולנתונים העדכניים של העסקה – שווי הנכס, גובה ההלוואה, מינך, גילך וסטטוס העישון שלך.
  2. מחזור המשכנתא אחת לתקופה והקטנת יתרת ההלוואה.
  3. השוואת מחירים בין חברות הביטוח.
  4. מיקוח מול הבנקים וחברות הביטוח להוזלה מיידית.
  5. בדיקת שאר הביטוחים עבורך ועבור משפחתך כדי לבחון הוזלה באפיקים נוספים.

בשעות הקרובות סוכן ביטוח מוסמך ובעל רישיון פנסיוני ייצור איתך קשר ויסייע באפיון של הפוליסה החסכונית ביותר עבורך.

מהו שווי הנכס שעליו נלקחה המשכנתא?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
5,000,000
400,000
שווי הנכס {{$root.form.skomShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מה יתרת המשכנתא נכון להיום?
5,000,000
400,000
יתרת משכנתא {{$root.form.ytra.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מאיזה בנק נלקחה המשכנתא?
{{item.buttonText}}
האם קיימות הלוואות נוספות חוץ מהמשכנתא?
{{item.buttonText}}
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}

מעולה, אני מוכן להראות לך את תוצאת זכאותך לחיסכון באמצעות מחזור משכנתא!

הכנס מספר נייד תקין לקבלת תוצאות הבדיקה.

{{$root.status.name}}
{{$root.status.phone}}

{{$root.status.terms}}

{{form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{$root.status.code}}
פנייתך לחיסכון במשכנתא התקבלה בהצלחה!✅

ברגעים אלו ממש פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה ומוסמך, הוא יעבור על פרטי המשכנתא וייצור איתך קשר לשיחת אפיון והבנת הצרכים לחיסכון במשכנתא באמצעות בניית תמהיל משכנתא מיוחד + חיסכון בריביות באופן מותאם לתקופה סוערת. מומלץ להיות זמין לשיחה ולהגיע מוכן עם פרטיי המשכנתא, תעודת זהות ופרטי הנכס.

במיוחד עכשיו - רוצה לחסוך גם עשרות אלפי שקלים בביטוח המשכנתא?

קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!

{{item.buttonText}}
מהו סכום ההלוואה?
{{$root.form.range}}
2,000,000₪
10,000₪
{{errors}}
מהי מטרת ההלוואה?
הלוואה גרייס
הלוואה תמורת משכון דירה
הלוואה משלימה למשכנתא
הלוואת גישור
הלוואה כנגד נכס
הלוואת בלון
הלוואה כנגד קרן השתלמות
סגירת חובות
שיפוץ בית
רכישת רכב
עזרה לבן משפחה
הלוואת גישור קרן השתלמות
הלוואת בלון קרן השתלמות
הלוואה עיסקית
סיבה אחרת
לקבלת הצעה להלוואה - השאירו שם מלא ומספר טלפון
{{errorName}}
{{errorPhone}}

{{$root.status.terms}}
סטטוס משפחתי?
רווק
נשוי
גרוש
אלמן
הורה יחידני
ידוע לציבור
היכן אתה מתגורר?
שכירות
אצל ההורים
אחר
האם בבעלותך נכס?
כן
לא
יותר מאחד
כמה משכנתא קיימת על הנכס/ים שבבעלותך?
עד 500 אלף ש"ח
חצי מיליון עד מיליון ש"ח
מעל מיליון ש"ח
אין משכנתא
מהו סטטוס התעסוקה שלך?
שכיר
עצמאי
פנסיונר
לא עובד
עתודאי
האם ברשותך הלוואות נוספות כרגע?
כן
לא
האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?
כן
לא
האם סורבת להלוואה בבנק?
כן
לא
כמעט סיימנו, האם יש לך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא הלוואות פעילות כנגדן?
כן
לא
האם יש לך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?
כן
לא
{{$root.form.name}}, יצאת זכאי להלוואה משתלמת!

בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם גוף פיננסי מוביל ויספק לך עד 10 הצעות משתלמות להלוואה בתנאים מובילים, יספק לך השוואה וסיוע לקבלת המימון באופן מהיר ומשתלם!

{{this.field.name + ","}} {{dataForm[activeStep].title}}
{{$root.field.sliderModel[0].toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}
{{$root.field.sliderModel[1].toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}

{{erroPhone}} {{error}}
{{status.code}}
חזור
המשך
חזור
לחץ להמשיך
שנה מספר
בדוק זכאות
מה שווי הנכס שברשותך?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
5,000,000
400,000
שווי הנכס {{$root.form.hiodShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מה גובה ההלוואה המבוקש?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
5,000,000
400,000
שווי הנכס {{$root.form.hiodLoan.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מה גובה החזר ההלוואות? (משכנתא + הלוואות נוספות)
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
5,000,000
400,000
שווי הנכס {{$root.form.hiodHazer.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
הגיל שלך?
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}

מעולה, כבר מסיימים! אחשוף את זכאותך לקבלת הלוואה בעד 85% משווי הנכס אחרי שאוודא שאינך רובוט. הכנס מספר נייד תקין וצפה בתוצאות הבדיקה

{{$root.status.name}}
{{$root.status.phone}}

{{$root.status.terms}}

{{$root.form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{$root.status.code}}

בהתבסס על הנתונים שלך והניתוח שלי נמצאת זכאי לאיחוד הלוואות כנגד נכס בתנאי משכנתא וריבית נמוכה! בשעות הקרובות ייצור עימך קשר גוף מוביל, גדול ומפוקח בתחום ההלוואות לצורך המשך איפיון תנאיי ההלוואה עבורך ומימושה בפועל (בשיא המהירות).

1. הכירו את הגבלות בנק ישראל לקבלת משכנתאות

בנק ישראל מטיל הגבלות על רכישת משכנתא כדי לשמור על הבנקים והלווים כאחד. שני פרמטרים פיננסיים מרכזיים שעל הבנקים להעריך לפני מתן משכנתא כוללים את אחוזי המימון (היחס בין הלוואת המשכנתא למחיר הנכס הכולל) ואחוז ההכנסה הפנויה (שיעור ההכנסה הפנויה של הלווה להחזר המשכנתא החודשי). הבנקים רשאים לממן עד 75% ממחיר נכס ראשון, ועד 50% עבור נכס שני להשקעה. בנוסף, בנק ישראל קובע כי החזר המשכנתא החודשי לא יעלה על 50% מההכנסה הפנויה של הלווה.

2. קבלו אישור עקרוני לפני תחילת התהליך

קבלת אישור עקרוני מותנית במסירת נתונים פיננסיים כגון תלושי שכר, פרטי חשבון עו"ש ופרטי הנכס שמעוניינים לקנות. באמצעות הפרטים הללו הבנק יבדוק את התנהלותכם הפיננסית לעומת כמה אחוזי מימון אתם מבקשים. שימו לב שמדובר באישור עקרוני בלבד, והוא עדיין לא מבטיח לכם את המשכנתא. המשכנתא תתחיל רק בשלב מאוחר יותר כאשר כל התנאים יתואמו עם הבנק עד לפרטים הקטנים.

3. בחירת משכנתא לפי ההחזר החודשי הרלוונטי

הרעיון הוא לחלק את החזר המשכנתא לחלקים, כלומר מסלולים, ולהחזיר כל חלק צמוד לסוג ריבית אחר, על מנת לפזר את הסיכון. למשל, אם לוקחים משכנתא של 600,000 ש"ח, ניתן לחלק אותה לשלושה חלקים של 200,000 ש"ח, ולהחזיר כל חלק בצורה שונה. חלק אחד להחזר בריבית פריים, חלק אחר בריבית קבועה וצמודה וחלק שלישי בריבית קבועה ולא צמודה. 

4. בדקו תרחישים שונים ותקופת החזר מקסימאלית

תקופת ההחזר של המשכנתא היא גם גורם מרכזי שיש לקחת בחשבון. טווח ארוך יותר יכול לגרום להחזרים חודשיים נמוכים יותר, אך עלול להוביל לריבית גבוהה יותר. ניתן לבחון תרחישים שונים להחזר חודשי ולאורך התקופה, בהתאם לגובה המשכנתא ולתקופתה, לעתים קרובות על ידי אנשי מקצוע בבנקאות. עם זאת, חשוב לזכור את כללי בנק ישראל הקובעים כי תקופת החזר המשכנתא לא תעלה על 30 שנה.

5. השוו בין משכנתא צמודה למדד או למטבע חוץ

הלוואות הקשורות למדד או למטבע חוץ נושאות סיכונים מובנים; תנודות בשערי המדד או בשערי החליפין עלולות להשפיע ישירות על יתרת קרן ההלוואה, ועלולה להשפיע על ההחזר החודשי. באופן דומה, משכנתאות בריבית משתנה עשויות להביא לעלייה בהחזר החודשי מעבר להערכות הראשוניות. מחשבוני משכנתא, הזמינים באתרים שונים, יכולים לסייע בהדמיית תרחישים של שינויים בקרן ובהחזר החודשי הנובעים משינויים בריבית ובמדדים.

6. חסכו בהוצאות: טיפים למשכנתא עבור זכאים לסיוע ממשרד הבינוי והשיכון

בעלי בתים פוטנציאליים עשויים להיות זכאים גם לסיוע ממשרד הבינוי והשיכון, בהתאם לנסיבות האישיות ולמיקום הדירה הרצויה. המשרד מנפיק תעודת זכאות המתארת את סוג הזכאות וכל התנאים וההגבלות הנלווים לכך. פרטים לגבי הזכאות ניתן למצוא פעמים רבות באתר משרד הבינוי והשיכון.

7. העמידו ערבים כדי לקבל משכנתא משתלמת

מרכיב נוסף בתהליך המשכנתא כרוך בהסדרת ערבים, כאשר מספרם ואופיים נקבעים על ידי גורמים שונים לרבות סכום ההלוואה המבוקש והבטחון הנכס המוצע. לפעמים, ייתכן שלא תהיה דרישה לערבים. מדריכים לקבלת משכנתא יכולים פעמים רבות להבהיר את הפרטים הקטנים סביב דיני הערבות.

8. טיפים למשכנתא שקשורים להוצאות העקיפות – כולל שכר טרחה

גם בעלי בתים פוטנציאליים צריכים להיות ערוכים לעלויות נוספות מעבר למחיר הנכס. מדובר במס רכישה, היטל השבחה, דמי תיווך, שכר טרחת עורך דין, עלויות שיפוץ או השבחה של הנכס, הפרשי שערי מטבע ותוספות עקב הצמדה למדדים שונים. כמו כן, יש לשקול תשלומים חד פעמיים הקשורים לקבלת המשכנתא, כגון עמלות עבור טיפול באשראי ובטחונות, הערכות שמאי ושכר טרחת עורך דין עבור אימות חתימות על ייפוי כח נוטריוני.

9. בדקו אפשרות פירעון מוקדם

במקרים של פירעון מוקדם של המשכנתא חלים כללים ספציפיים. הלווים יכולים לפרוע מוקדם את כל המשכנתא או חלק ממנה, בתנאי שההחזרים החלקיים יהיו לא פחות מ-10% מסכום המשכנתא המקורי או לפחות שווה ליתרת ההלוואה. על פירעון מוקדם של הלוואה בנקאית עשויות לחול עמלות, אם כי הלוואות מקרנות זכאות של משרד הבינוי והשיכון פטורות מעמלות אלו.

10. חשבו ערך שעבוד נכסים וביטוחים לקבלת משכנתא

כחלק מהבטחת משכנתא, הבנקים דורשים בדרך כלל ביטוח של הנכס המשועבד וביטוח חיים עבור הלווה. ביטוח הרכוש צריך לכסות נזקי מבנה מקיפים לרבות מים, רעידות אדמה ואסונות טבע אחרים, המחושבים על פי שווי ההקמה (עלות הבנייה מחדש). ביטוח חיים אמור לכסות את יתרת ההלוואה עד למותו של הלווה, עם הטבות שישולמו לבנק לזיכוי חשבון ההלוואה.

Share on whatsapp