משכנתא למשפרי דיור

אדם שבבעלותו דירת מגורים ישנה אחת והוא מעוניין למכור אותה כדי לרכוש במקומה דירה אחרת מוגדר כ"משפר דיור", בתנאי שבסוף התהליך הוא נשאר הבעלים של נכס אחד בלבד. משפרי דיור יכולים לקבל משכנתא של מקסימום 70% מערך הדירה (לעומת עד 75% מערך הדירה ברכישת הנכס הראשון) וההחזר החודשי צריך להיות עד רבע מההכנסות הפנויות.

רוצים לחסוך בריבית המשכנתא? קבלו תמהיל משכנתא מומלץ!
חסכו עד מאות אלפי שקלים בליווי יועצים מנוסים

בדקו אותנו! בחרו את סכום המשכנתא
5,000,000
100,000
סכום המשכנתא: {{form.skom_mashkanta.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מה סוג השירות הנדרש?
{{item.buttonText}}
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}
מעולה, כבר מסיימים!
בחר את סכום ההון העצמי שלך
הזז את העיגול להקטנת והגדלת הסכום
3,000,000
0
סכום הון עצמי שלך {{form.skomHonHazmi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מה מצב חשבון הבנק שלך?
{{item.buttonText}}
מה שווי הנכס שברצונך לרכוש?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
5,000,000
400,000
שווי הנכס {{form.skomShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
האם יש לך נכסים?
{{item.buttonText}}
באיזה שלב של לקיחת המשכנתא אתה נמצא?
{{item.buttonText}}

מעולה, אני מוכן להראות את זכאותך לחיסכון בריבית המשכנתא

הכנס שם ומספר טלפון נייד תקין לקבלת תמהיל מומלץ!

{{status.name}}
{{status.phone}}

{{status.terms}}

{{form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{status.code}}
פנייתך לחיסכון במשכנתא התקבלה בהצלחה!✅

ברגעים אלו ממש פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה ומוסמך, הוא יעבור על פרטי המשכנתא וייצור איתך קשר לשיחת אפיון והבנת הצרכים לחיסכון במשכנתא באמצעות בניית תמהיל משכנתא מיוחד + חיסכון בריביות באופן מותאם לתקופה סוערת. מומלץ להיות זמין לשיחה ולהגיע מוכן עם פרטיי המשכנתא, תעודת זהות ופרטי הנכס.

במיוחד עכשיו - רוצה לחסוך גם עשרות אלפי שקלים בביטוח המשכנתא?

קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!

{{item.buttonText}}
{{form.name}}, פנייתך לייעוץ משכנתא התקבלה בהצלחה ותטופל בהקדם האפשרי. יועצים משכנתאות מומחים מטעמינו ישמחו לסייע לך בשיחה אישית לאפיין את צרכייך, להתאים לך מסלול משכנתא חסכוני, יעיל ומותאם לתנודתיות המשק הישראלי. עד שנדבר, אנחנו מזמינים אותך להמשיך בקריאה באתר וליהנות מתכנים, מדריכים ומידע רב על משכנתאות.
{{dataForm.name}}
{{validName}}
גיל נבחר: {{dataForm.age}}
{{step.buttonNext}}
{{error}}

אני מאשר שקראתי את תנאי השימוש והפרטיות ואני מסכים להם,
וכי פרטיי ישמש לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים, לרבות בנוגע לתוכניות ביטוח או מוצרים פנסיוניים.

מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון

{{errorTerms}}

כבר בשלב הבא מחכות לך תוצאת הבדיקה הראשונית.
תרצה לקבל גם דו"ח מסכם של הביטוחים שלך עם המלצות נוספות להוזלה?
הדו"ח מתקבל באמצעות סוכן ביטוח בעל רישיון משרד האוצר, השירות ניתן ללא עלות.
אנא הכנס מספר תעודת זהות ותאריך הנפקה:

{{ssnError}}

(המידע נועד לבדיקת ואיתור הביטוחים הקיימים באתר "הר הביטוח", או לשם בניית הצעה לביטוח חדש מותאם אישית למבוטח, לעולם לא נעשה שימוש לרעה במידע זה)

זכאותך לחיסכון בביטוח המשכנתא גבוהה!

על סמך המידע שהזנת בשאלון, ועל בסיס הניתוח שלי – מסתמן כי זכאותך להשגת חיסכון מקסימאלי בפוליסת ביטוח המשכנתא נמצאת בסבירות גבוהה מאוד.

ייתכן ונצליח לחסוך עבורך עשרות אלפי שקלים במצטבר בהוצאה עבור ביטוח המשכנתא באמצעות:

  1. התאמת הצעה הביטוח לצרכייך האישיים, ולנתונים העדכניים של העסקה – שווי הנכס, גובה ההלוואה, מינך, גילך וסטטוס העישון שלך.
  2. מחזור המשכנתא אחת לתקופה והקטנת יתרת ההלוואה.
  3. השוואת מחירים בין חברות הביטוח.
  4. מיקוח מול הבנקים וחברות הביטוח להוזלה מיידית.
  5. בדיקת שאר הביטוחים עבורך ועבור משפחתך כדי לבחון הוזלה באפיקים נוספים.

בשעות הקרובות סוכן ביטוח מוסמך ובעל רישיון פנסיוני ייצור איתך קשר ויסייע באפיון של הפוליסה החסכונית ביותר עבורך.

מהו שווי הנכס שעליו נלקחה המשכנתא?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
5,000,000
400,000
שווי הנכס {{$root.form.skomShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מה יתרת המשכנתא נכון להיום?
5,000,000
400,000
יתרת משכנתא {{$root.form.ytra.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מאיזה בנק נלקחה המשכנתא?
{{item.buttonText}}
האם קיימות הלוואות נוספות חוץ מהמשכנתא?
{{item.buttonText}}
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}

מעולה, אני מוכן להראות לך את תוצאת זכאותך לחיסכון באמצעות מחזור משכנתא!

הכנס מספר נייד תקין לקבלת תוצאות הבדיקה.

{{$root.status.name}}
{{$root.status.phone}}

{{$root.status.terms}}

{{form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{$root.status.code}}
פנייתך לחיסכון במשכנתא התקבלה בהצלחה!✅

ברגעים אלו ממש פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה ומוסמך, הוא יעבור על פרטי המשכנתא וייצור איתך קשר לשיחת אפיון והבנת הצרכים לחיסכון במשכנתא באמצעות בניית תמהיל משכנתא מיוחד + חיסכון בריביות באופן מותאם לתקופה סוערת. מומלץ להיות זמין לשיחה ולהגיע מוכן עם פרטיי המשכנתא, תעודת זהות ופרטי הנכס.

במיוחד עכשיו - רוצה לחסוך גם עשרות אלפי שקלים בביטוח המשכנתא?

קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!

{{item.buttonText}}
מהו סכום ההלוואה?
{{$root.form.range}}
2,000,000₪
10,000₪
{{errors}}
מהי מטרת ההלוואה?
הלוואה גרייס
הלוואה תמורת משכון דירה
הלוואה משלימה למשכנתא
הלוואת גישור
הלוואה כנגד נכס
הלוואת בלון
הלוואה כנגד קרן השתלמות
סגירת חובות
שיפוץ בית
רכישת רכב
עזרה לבן משפחה
הלוואת גישור קרן השתלמות
הלוואת בלון קרן השתלמות
הלוואה עיסקית
סיבה אחרת
לקבלת הצעה להלוואה - השאירו שם מלא ומספר טלפון
{{errorName}}
{{errorPhone}}

{{$root.status.terms}}
סטטוס משפחתי?
רווק
נשוי
גרוש
אלמן
הורה יחידני
ידוע לציבור
היכן אתה מתגורר?
שכירות
אצל ההורים
אחר
האם בבעלותך נכס?
כן
לא
יותר מאחד
כמה משכנתא קיימת על הנכס/ים שבבעלותך?
עד 500 אלף ש"ח
חצי מיליון עד מיליון ש"ח
מעל מיליון ש"ח
אין משכנתא
מהו סטטוס התעסוקה שלך?
שכיר
עצמאי
פנסיונר
לא עובד
עתודאי
האם ברשותך הלוואות נוספות כרגע?
כן
לא
האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?
כן
לא
האם סורבת להלוואה בבנק?
כן
לא
כמעט סיימנו, האם יש לך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא הלוואות פעילות כנגדן?
כן
לא
האם יש לך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?
כן
לא
{{$root.form.name}}, יצאת זכאי להלוואה משתלמת!

בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם גוף פיננסי מוביל ויספק לך עד 10 הצעות משתלמות להלוואה בתנאים מובילים, יספק לך השוואה וסיוע לקבלת המימון באופן מהיר ומשתלם!

{{this.field.name + ","}} {{dataForm[activeStep].title}}
{{$root.field.sliderModel[0].toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}
{{$root.field.sliderModel[1].toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}

{{erroPhone}} {{error}}
{{status.code}}
חזור
המשך
חזור
לחץ להמשיך
שנה מספר
בדוק זכאות
מה שווי הנכס שברשותך?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
5,000,000
400,000
שווי הנכס {{$root.form.hiodShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מה גובה ההלוואה המבוקש?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
5,000,000
400,000
שווי הנכס {{$root.form.hiodLoan.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מה גובה החזר ההלוואות? (משכנתא + הלוואות נוספות)
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
5,000,000
400,000
שווי הנכס {{$root.form.hiodHazer.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
הגיל שלך?
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}

מעולה, כבר מסיימים! אחשוף את זכאותך לקבלת הלוואה בעד 85% משווי הנכס אחרי שאוודא שאינך רובוט. הכנס מספר נייד תקין וצפה בתוצאות הבדיקה

{{$root.status.name}}
{{$root.status.phone}}

{{$root.status.terms}}

{{$root.form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{$root.status.code}}

בהתבסס על הנתונים שלך והניתוח שלי נמצאת זכאי לאיחוד הלוואות כנגד נכס בתנאי משכנתא וריבית נמוכה! בשעות הקרובות ייצור עימך קשר גוף מוביל, גדול ומפוקח בתחום ההלוואות לצורך המשך איפיון תנאיי ההלוואה עבורך ומימושה בפועל (בשיא המהירות).

מיהו משפר דיור?

בהקשר של מקרקעין, משפר דיור הוא יחיד או תא משפחתי אשר בבעלותו נכס בודד בוחר למכור את דירתו הנוכחית ולרכוש דירת מרווחת יותר. הרעיון נפוץ בישראל, שבה משפחות עוברות לרוב מבתיהם הקיימים לדירות משופרות על בסיס שנתי. רוב משפרי הדיור הללו מחזיקים במשכנתא על דירתם הנוכחית, מה שמציין שכדי להקל על השינוי הרצוי, נדרשת בדרך כלל משכנתא משמעותית יותר.

מהי משכנתא למשפרי דיור?

משכנתא למשפרי דיור מאפשרת לקבל מימון של עד 70% משווי הנכס החדש. משתמע מכך שעד למכירת הדירה המקורית יימשכו תשלומי המשכנתא הן עבור הדירה החדשה והן עבור הדירה הנוכחית. למי שיכול לנהל תשלומי משכנתא כפולים, גישה זו אפשרית. אחרת, ישנה אפשרות לבקש עיכוב בתשלומי המשכנתא החדשה, הידועה בכינויה "תקופת גרייס". באישור ניתן לדחות את תשלומי הקרן עד למכירת הדירה הקיימת, למרות שעדיין ישולמו תשלומי ריבית במהלך דחייה זו.

איך עוד אפשר לשדרג את הדירה בלי לקחת משכנתא?

קיימות גם חלופות נוספות, לרבות סיום המשכנתא הנוכחית ולקיחת משכנתא חדשה בנכס המשופר. אולם אפשרות זו מחייבת את מכירת הדירה הקיימת לפני רכישת הדירה החדשה. העברת המשכנתא הקיימת לנכס החדש, שמועיל אם תנאי המשכנתא הנוכחיים אטרקטיביים יותר בהשוואה להצעות השוק החדשות, היא אפשרות נוספת. ניתן לשקול גם הלוואת גישור, הענקת כספים לרכישת הדירה החדשה עד למכירת הנכס הקיים.

תוך כמה זמן צריך למכור את הדירה כדי לא לשלם מס רכישה?

חשוב להיות מודע להשלכות המס הנלוות. רשות המסים נותנת חלון של 18 חודשים ממועד רכישת הדירה החדשה למכירת הדירה הנוכחית ללא תוספת מס רכישה. אם הדירה המקורית לא תימכר בתוך תקופה זו, הבעלים יחויב לשלם מס רכישה החל על בעלי יותר מדירה אחת.

החשיבות של בחירת המשכנתא הנכונה

מבחינה משפטית, אי החזרת ההלוואה עלולה לגרום לחיובי ריבית פיגורים והליכי אכיפה. ההחלטה על מתן ההלוואה נתונה לשיקול דעתו של הבנק, והמידע הנמסר אינו בא במקום ייעוץ אישי ופרטני. יתרה מכך, מידע זה עשוי להשתנות בהתאם לשינויים רגולטוריים או שינויים במדיניות הבנק. כל זה מבהיר את החשיבות של התייעצות עם בעלי מקצוע טרם נטילת משכנתא למשפרי דיור. 

מה ההבדל בין משכנתא רגילה לבין משכנתא למשפרי דיור?

במהותה, משכנתא למשפרי דיור דומה למשכנתא רגילה, הלוואה לרכישת נכס, עם שעבוד על הנכס הנרכש. ההבדל היחיד הוא באחוזי המימון שניתן לקבל. אחרת, כל התנאים, כמו ההחזר החודשי שלא יעלה על רבע מההכנסה הפנויה, נשארים זהים.

עם זאת, הנכס שנקנה כהשבחת דיור הוא בדרך כלל יקר יותר, ומצריך הלוואת משכנתא גבוהה יותר. יתר על כן, השעבוד הוא ספציפי לנכס מסוים. מכאן שמכירת הנכס מבטלת את זכות החזקתו המשועבד לבנק, ומחייבת את הנכס החדש לשעבוד למשכנתא.

מה אחוז המימון שאפשר לקבל על כל סוג של משכנתא?

אחוזי המימון משתנים בין סוגי משכנתאות שונים. בנק ישראל, הרגולטור, מגדיר את אחוזי המימון המקסימליים הללו למניעת קריסת שוק הנדל"ן. עבור נכס ראשון, המימון המקסימלי יכול להגיע ל-75% מערכו הריאלי של הנכס. למשפרי דיור זה יכול להגיע רק ל-70%, מה שמצריך הון עצמי של 30% מערך הנכס. עבור נכסים להשקעה, כלומר נכס שני והלאה, המימון המקסימלי יכול להיות רק עד 50% מערך הנכס.

מתי הבנק מסרב לתת משכנתא למשפרי דיור?

הבנק יכול לסרב לתת משכנתא למשפר דיור שכן מדובר במשכנתא חדשה לנכס חדש. כל תנאי הבנק לשלילת משכנתא חלים גם במקרה זה. לכן כל שינוי מבחינת הבנק יכול להוות עילה לסירוב המשכנתא.

הסירוב יכול לנבוע מסיבות כלכליות אישיות או בשל גובה המשכנתא. אם המשכנתא המבוקשת עולה על 70%, או שההחזר החודשי עולה על רבע מההכנסה נטו, רשאי הבנק לדחות את הבקשה. יתרה מזאת, גורמים הקשורים בנכס עלולים להוביל גם לסירוב. כמו כל משכנתא, הבנק יעריך את שווי הנכס ואת תקינות בנייתו במקרה של משכנתא למשפרי דיור.

מהו מיחזור משכנתא ואיך הוא מסייע למשפרי דיור?

תהליך המשכנתא כולל סגירת המשכנתא הראשונית על ידי תשלום יתרת החוב עם התמורה ממכירת הדירה. זה מכונה בדרך כלל מחזור המשכנתא, הליך שנערך לצורך נטילת משכנתא חדשה.

האם משפרי דיור חייבים להישאר עם אותו בנק בו לקחו את המשכנתא הראשונה?

נטייה נפוצה בקרב אנשים היא להישאר באותו בנק בו הושגה המשכנתא הראשונית עקב חוסר מידע על שינויים אחרונים או חשש לשינוי. עם זאת, זו יכולה להיות טעות. לא תמיד הבנק הנוכחי עשוי להציע את התעריפים הנמוכים ביותר וחיוני לבצע מחקר מעמיק בין כל הבנקים כדי לנהל משא ומתן על תנאי ההלוואה הנוחים ביותר לפני קבלת החלטה. לא כדאי להתחייב למשכנתא לפני שבודקים את כל האפשרויות הקיימות ופועלים לשיפור תנאי ההלוואה.

מה ההבדל בין סוגי משכנתאות שמתאימות למשפרי דיור?

כאשר לוקחים משכנתא להשבחת דיור, חשוב להתייחס לסוגי המשכנתאות השונים הקיימים. יש משכנתאות בריבית קבועה, משכנתאות בריבית משתנה ומשכנתאות בלון. למשכנתאות בריבית קבועה יש ריבית שנשארת זהה לכל חיי ההלוואה, בעוד למשכנתאות בריבית משתנה יש ריבית שיכולה להשתנות עם הזמן. למשכנתאות בלון יש ריבית נמוכה לפרק זמן מוגדר ולאחר מכן הריבית עולה משמעותית.

איך יודעים איזו משכנתא הכי מתאימה למשפרי דיור?

סוג המשכנתא המתאימה לך ביותר תלוי בנסיבות האישיות. אם מחפשים תשלום חודשי צפוי, משכנתא בריבית קבועה עשויה להיות האפשרות הטובה ביותר. אם מוכנים לקחת יותר סיכונים בתמורה לפוטנציאל לתשלומים חודשיים נמוכים יותר, משכנתא בריבית משתנה עשויה להיות בחירה טובה יותר. ואם אתם צריכים הלוואה לטווח קצר לכיסוי עלויות השבחת הדיור, משכנתא בלון עשויה להיות האפשרות הטובה ביותר.

בנוסף לסוג המשכנתא, תצטרכו להתייחס גם לגובה ההלוואה, אורך ההלוואה והמקדמה. גובה ההלוואה יהיה תלוי בעלות הפרויקט לשיפור הדיור. משך ההלוואה יהיה תלוי בכמה זמן צריכים להחזיר את ההלוואה.

מחשבון משכנתא לפני שיפור הדיור

חשוב להשתמש במחשבון לפני שבוחרים משכנתא. המטרה של המחשבון היא לעזור להשוות בין שיעורי ריבית, עמלות ותנאים אחרים של מלווים שונים. אפשר גם להשתמש במחשבון משכנתא כדי להעריך את התשלומים החודשיים ולתכנן אותם. לאחר שבוחרים משכנתא, תצטרכו לספק למלווה תיעוד לתמיכה בבקשתכם. תיעוד זה יכלול בדרך כלל את ההכנסה, הנכסים והיסטוריית האשראי.

תהליך לקיחת המשכנתא יכול להיות מסובך, אך חשוב לעשות את המחקר ולבחור את המשכנתא המתאימה לצרכים שלכם. על ידי ביצוע טיפים אלו, תוכלו לקבל את העסקה הטובה ביותר האפשרית על המשכנתא שלכם ולהפוך את התהליך לחלק ככל האפשר.

איזה טיפים יכולים לסייע למשפרי דיור לקבל את המשכנתא הכי משתלמת עבורם?

הנה כמה עצות שרלוונטיות למשפרי דיור שמעוניינים לקחת את המשכנתא הכי נכונה עבורם, גם בטווח הקצר וגם בטווח הארוך:

  • ייתכן שיהיה אפשר לקבל ריבית נמוכה יותר אם יש דירוג אשראי גבוה
  • ייתכן שניתן יהיה לקבל אישור למשכנתא בערבות המדינה, אשר עשויה להיות בעלת ריביות ועמלות נמוכות יותר
  • ייתכן שעדיף לקבל הלוואה מחברה חוץ בנקאית כדי להשלים את ההון העצמי, כל עוד היא מציעה ריביות נמוכות יותר מאשר בנקים

לבסוף, חשוב להשוות את כל האפשרויות לפני שאתם בוחרים משכנתא. כדאי גם לשקול את מצבכם הכלכלי ואת היכולת להחזיר את ההלוואה כדי להימנע מתשלומי ריביות, פיגורים וקנסות. 

Share on whatsapp