משכנתא לבנייה פרטית או משכנתא על מגרש

איך מקבלים הלוואה לרכישת בית?

קבלת הלוואת משכנתא נועדה לאפשר לכם לרכוש את בית החלומות בו אתם מעוניינים לגור, עם זאת ישנם מקרים בהם אתם מעוניינים לקחת משכנתא לצורך רכישת מגרש ולבנייה עצמית של בית פרטי. לווים רבים אינם מבינים את ההבדלים בין משכנתא לרכישת דירה מאדם פרטי או מקבלן לבין הלוואה לצרוך בנייה עצמית, לכן כדאי להבין את ההבדלים. מעבר לכך, חשוב לדעת כי ברוב המקרים משכנתא לבנייה עצמית יקרה יותר ולכן אופציה זו לא מתאימה לכל אחד. להבנת התהליך המלא לקבלת הלוואת משכנתא כנסו לחלק 2 במדריך המשכנתא שלנו

רוצים לחסוך בריבית המשכנתא? קבלו תמהיל משכנתא מומלץ!
חסכו עד מאות אלפי שקלים בליווי יועצים מנוסים

בדקו אותנו! בחרו את סכום המשכנתא
5,000,000
100,000
סכום המשכנתא: {{form.skom_mashkanta.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מה סוג השירות הנדרש?
{{item.buttonText}}
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}
מעולה, כבר מסיימים!
בחר את סכום ההון העצמי שלך
הזז את העיגול להקטנת והגדלת הסכום
3,000,000
0
סכום הון עצמי שלך {{form.skomHonHazmi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מה מצב חשבון הבנק שלך?
{{item.buttonText}}
מה שווי הנכס שברצונך לרכוש?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
5,000,000
400,000
שווי הנכס {{form.skomShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
האם יש לך נכסים?
{{item.buttonText}}
באיזה שלב של לקיחת המשכנתא אתה נמצא?
{{item.buttonText}}

מעולה, אני מוכן להראות את זכאותך לחיסכון בריבית המשכנתא

הכנס שם ומספר טלפון נייד תקין לקבלת תמהיל מומלץ!

{{status.name}}
{{status.phone}}

{{status.terms}}

{{form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{status.code}}
פנייתך לחיסכון במשכנתא התקבלה בהצלחה!✅

ברגעים אלו ממש פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה ומוסמך, הוא יעבור על פרטי המשכנתא וייצור איתך קשר לשיחת אפיון והבנת הצרכים לחיסכון במשכנתא באמצעות בניית תמהיל משכנתא מיוחד + חיסכון בריביות באופן מותאם לתקופה סוערת. מומלץ להיות זמין לשיחה ולהגיע מוכן עם פרטיי המשכנתא, תעודת זהות ופרטי הנכס.

במיוחד עכשיו - רוצה לחסוך גם עשרות אלפי שקלים בביטוח המשכנתא?

קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!

{{item.buttonText}}
{{form.name}}, פנייתך לייעוץ משכנתא התקבלה בהצלחה ותטופל בהקדם האפשרי. יועצים משכנתאות מומחים מטעמינו ישמחו לסייע לך בשיחה אישית לאפיין את צרכייך, להתאים לך מסלול משכנתא חסכוני, יעיל ומותאם לתנודתיות המשק הישראלי. עד שנדבר, אנחנו מזמינים אותך להמשיך בקריאה באתר וליהנות מתכנים, מדריכים ומידע רב על משכנתאות.
{{dataForm.name}}
{{validName}}
גיל נבחר: {{dataForm.age}}
{{step.buttonNext}}
{{error}}

אני מאשר שקראתי את תנאי השימוש והפרטיות ואני מסכים להם,
וכי פרטיי ישמש לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים, לרבות בנוגע לתוכניות ביטוח או מוצרים פנסיוניים.

מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון

{{errorTerms}}

כבר בשלב הבא מחכות לך תוצאת הבדיקה הראשונית.
תרצה לקבל גם דו"ח מסכם של הביטוחים שלך עם המלצות נוספות להוזלה?
הדו"ח מתקבל באמצעות סוכן ביטוח בעל רישיון משרד האוצר, השירות ניתן ללא עלות.
אנא הכנס מספר תעודת זהות ותאריך הנפקה:

{{ssnError}}

(המידע נועד לבדיקת ואיתור הביטוחים הקיימים באתר "הר הביטוח", או לשם בניית הצעה לביטוח חדש מותאם אישית למבוטח, לעולם לא נעשה שימוש לרעה במידע זה)

זכאותך לחיסכון בביטוח המשכנתא גבוהה!

על סמך המידע שהזנת בשאלון, ועל בסיס הניתוח שלי – מסתמן כי זכאותך להשגת חיסכון מקסימאלי בפוליסת ביטוח המשכנתא נמצאת בסבירות גבוהה מאוד.

ייתכן ונצליח לחסוך עבורך עשרות אלפי שקלים במצטבר בהוצאה עבור ביטוח המשכנתא באמצעות:

  1. התאמת הצעה הביטוח לצרכייך האישיים, ולנתונים העדכניים של העסקה – שווי הנכס, גובה ההלוואה, מינך, גילך וסטטוס העישון שלך.
  2. מחזור המשכנתא אחת לתקופה והקטנת יתרת ההלוואה.
  3. השוואת מחירים בין חברות הביטוח.
  4. מיקוח מול הבנקים וחברות הביטוח להוזלה מיידית.
  5. בדיקת שאר הביטוחים עבורך ועבור משפחתך כדי לבחון הוזלה באפיקים נוספים.

בשעות הקרובות סוכן ביטוח מוסמך ובעל רישיון פנסיוני ייצור איתך קשר ויסייע באפיון של הפוליסה החסכונית ביותר עבורך.

מהו שווי הנכס שעליו נלקחה המשכנתא?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
5,000,000
400,000
שווי הנכס {{$root.form.skomShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מה יתרת המשכנתא נכון להיום?
5,000,000
400,000
יתרת משכנתא {{$root.form.ytra.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מאיזה בנק נלקחה המשכנתא?
{{item.buttonText}}
האם קיימות הלוואות נוספות חוץ מהמשכנתא?
{{item.buttonText}}
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}

מעולה, אני מוכן להראות לך את תוצאת זכאותך לחיסכון באמצעות מחזור משכנתא!

הכנס מספר נייד תקין לקבלת תוצאות הבדיקה.

{{$root.status.name}}
{{$root.status.phone}}

{{$root.status.terms}}

{{form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{$root.status.code}}
פנייתך לחיסכון במשכנתא התקבלה בהצלחה!✅

ברגעים אלו ממש פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה ומוסמך, הוא יעבור על פרטי המשכנתא וייצור איתך קשר לשיחת אפיון והבנת הצרכים לחיסכון במשכנתא באמצעות בניית תמהיל משכנתא מיוחד + חיסכון בריביות באופן מותאם לתקופה סוערת. מומלץ להיות זמין לשיחה ולהגיע מוכן עם פרטיי המשכנתא, תעודת זהות ופרטי הנכס.

במיוחד עכשיו - רוצה לחסוך גם עשרות אלפי שקלים בביטוח המשכנתא?

קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!

{{item.buttonText}}
מהו סכום ההלוואה?
{{$root.form.range}}
2,000,000₪
10,000₪
{{errors}}
מהי מטרת ההלוואה?
הלוואה גרייס
הלוואה תמורת משכון דירה
הלוואה משלימה למשכנתא
הלוואת גישור
הלוואה כנגד נכס
הלוואת בלון
הלוואה כנגד קרן השתלמות
סגירת חובות
שיפוץ בית
רכישת רכב
עזרה לבן משפחה
הלוואת גישור קרן השתלמות
הלוואת בלון קרן השתלמות
הלוואה עיסקית
סיבה אחרת
לקבלת הצעה להלוואה - השאירו שם מלא ומספר טלפון
{{errorName}}
{{errorPhone}}

{{$root.status.terms}}
סטטוס משפחתי?
רווק
נשוי
גרוש
אלמן
הורה יחידני
ידוע לציבור
היכן אתה מתגורר?
שכירות
אצל ההורים
אחר
האם בבעלותך נכס?
כן
לא
יותר מאחד
כמה משכנתא קיימת על הנכס/ים שבבעלותך?
עד 500 אלף ש"ח
חצי מיליון עד מיליון ש"ח
מעל מיליון ש"ח
אין משכנתא
מהו סטטוס התעסוקה שלך?
שכיר
עצמאי
פנסיונר
לא עובד
עתודאי
האם ברשותך הלוואות נוספות כרגע?
כן
לא
האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?
כן
לא
האם סורבת להלוואה בבנק?
כן
לא
כמעט סיימנו, האם יש לך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא הלוואות פעילות כנגדן?
כן
לא
האם יש לך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?
כן
לא
{{$root.form.name}}, יצאת זכאי להלוואה משתלמת!

בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם גוף פיננסי מוביל ויספק לך עד 10 הצעות משתלמות להלוואה בתנאים מובילים, יספק לך השוואה וסיוע לקבלת המימון באופן מהיר ומשתלם!

{{this.field.name + ","}} {{dataForm[activeStep].title}}
{{$root.field.sliderModel[0].toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}
{{$root.field.sliderModel[1].toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}

{{erroPhone}} {{error}}
{{status.code}}
חזור
המשך
חזור
לחץ להמשיך
שנה מספר
בדוק זכאות
מה שווי הנכס שברשותך?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
5,000,000
400,000
שווי הנכס {{$root.form.hiodShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מה גובה ההלוואה המבוקש?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
5,000,000
400,000
שווי הנכס {{$root.form.hiodLoan.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מה גובה החזר ההלוואות? (משכנתא + הלוואות נוספות)
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
5,000,000
400,000
שווי הנכס {{$root.form.hiodHazer.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
הגיל שלך?
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}

מעולה, כבר מסיימים! אחשוף את זכאותך לקבלת הלוואה בעד 85% משווי הנכס אחרי שאוודא שאינך רובוט. הכנס מספר נייד תקין וצפה בתוצאות הבדיקה

{{$root.status.name}}
{{$root.status.phone}}

{{$root.status.terms}}

{{$root.form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{$root.status.code}}

בהתבסס על הנתונים שלך והניתוח שלי נמצאת זכאי לאיחוד הלוואות כנגד נכס בתנאי משכנתא וריבית נמוכה! בשעות הקרובות ייצור עימך קשר גוף מוביל, גדול ומפוקח בתחום ההלוואות לצורך המשך איפיון תנאיי ההלוואה עבורך ומימושה בפועל (בשיא המהירות).

בנייה עצמית של בית פרטי למגורים לעומת רכישת בית מוכן וקיים

הליך בנייה עצמית מורכב ומאתגר יותר בהשוואה לרכישת בית פרטי מקבלן או מאדם פרטי. למעשה, רכישת בית פרטי מאדם פרטי או מקבלן נחשבת להליך פשוט יותר מאחר ואתם קונים מגרש ובית מוכן, ואינכם צריכים להתמודד עם מורכבות הבנייה. עם זאת, כדי לחסוך בעלויות וכדי לבנות בית פרטי המתאים באופן מושלם לצרכים הייחודיים תוכלו לרכוש מגרש ולהקים עליו את בית החלומות שלכם.

בשלב הראשון עליכם לרכוש את הקרקע עליה תוכלו לבנות בית פרטי. לאחר רכישת המגרש עליכם לשכור את שירותיו של קבלן מנוסה ולפנות לבעלי מקצוע שונים כדי לבנות את הבית בהתאם לתכנון אדריכלי ולאחר השגת כל האישורים וההיתרים הנדרשים לבנייה עצמית. בניית בית חדש מחייבת אתכם להתמודד עם עלויות גבוהות בשלבים הראשונים, ויש להשקיע זמן ומשאבים רבים.

משכנתא לבנייה עצמית לעומת משכנתא לרכישת בית פרטי מוכן

כאמור, יש מספר הבדלים בין לקיחת משכנתא לרכישת בית פרטי מוכן לבין הלוואה לצרוך בנייה עצמית. לפניכם ההבדלים העיקריים בין שתי האפשרויות:

  • עלות המגרש עליו אתם מתכננים לבנות בית – כדי להקים בית פרטי חדש עליכם לרכוש מגרש. אם אתם זקוקים להלוואה כדי לרכוש קרקע לצרכי בנייה עצמית תוכלו לפנות לבנק למשכנתאות ולבקש הלוואה לרכישת הקרקע. בשלב זה אינכם נדרשים על ידי הבנק להציג תכניות בנייה או היתרים כלשהם. עם זאת, חשוב להדגיש כי הבנקים למשכנתאות אינם נוהגים להעניק ללווים משכנתא לקניית מגרש באחוזי מימון גבוהים, מאחר ומבחינתם מדובר בסיכון גבוה. לכן, אין לצפות לקבל אחוזי מימון של 75% כפי שרוכשי דירה ראשונה יכולים לקבל מהבנק.

 

  • עלות הבנייה של הבית הפרטי – כדי לקבל משכנתא מהבנק צורך בניית הבית על מגרש פרטי שרכשתם עליכם לדאוג להשגת כל האישורים והמסמכים שהבנק דורש. בין היתר יש להציג בפני הבנק תכניות מפורטות של בניית הבית, מסמכים שמוכיחים כי שכרתם את שירותיו של קבלן מנוסה, מפקח בנייה מוסמך ואנשי מקצוע אחרים. כמו כן, עליכם להוכיח לבנק כי בכוונתכם לבנות בית בבנייה עצמית לפי כל החוקים והכללים המחייבים, רק כך הבנק יהיה מוכן לאחר בדיקה לאשר עבורכם משכנתא לבנייה עצמית.

 

  • אחוזי מימון של משכנתא לבנייה עצמית הבנקים למשכנתאות רשאים בהתאם למגבלות בנק ישראל להעניק לרוכשי דירה ראשונה עד 75% משכנתא לרכישת המגרש ושיעור דומה לבנייה עצמית. עם זאת, הבנקים רואים בבנייה עצמית סיכון רב, לכן הם לא ימהרו להעניק לכם אחוזי מימון גבוהים. הבנק מעוניין כי תסיימו את עבודות הבנייה בזמן ותוכלו לגור בנכס לכן במקרים מסוימים תוכלו לקבל עד 60% מימון לבניית בית פרטי, והבנק שומר על מרווח של עוד 10-15% כדי להציע לכם מימון נוסף במידה וחרגתם מתקציב הבנייה שנקבע מראש. אמנם, אין חוק המחייב את הבנק להציע לכם אחוזי מימון נוספים אך מתוך דאגה ללווה ובעיקר מתוך אינטרס אישי של הבנק, הוא יציע מימון נוסף כדי שתוכלו להשלים את הבנייה והבנק יוכל לקבל את מלוא כספו בחזרה.

 

  • העברת המשכנתא בשלבים – הבנק למשכנתאות משחרר חלקים מכספי ההלוואה בהתאם לקצב התקדמות הבנייה. למעשה, בשלב הראשון בו אתם רוכשים את המגרש הבנק יעביר ישירות למוכר את הכסף, בדומה להליך המתבצע בעת רכישת דירה באופן רגיל. עם תחילת הבנייה הבנק ישחרר כספים בשלבים ובאופן הדרגתי בהתאם לשלבי הבנייה. כך לדוגמה אם עלות הקמת השלד הינה 250,000 ₪ ולקחתם משכנתא לבנייה עצמית עם אחוזי מימון בגובה 60%, הרי עם סיום שלב הקמת השלד הבנק יעביר אליכם 150,000 ₪. חשוב לדעת כי לעומת העברת הכסף ישירות לקבלן במקרה של בנייה עצמית הבנק יעביר את הכסף לחשבון שלכם. עם זאת, חשוב לציין כי הבנק יעביר את החלק הבא של המשכנתא רק לאחר בדיקה של שמאי מטעמו כי אכן הסתיים שלב בניית השלד ואין בעיות בנכס. כך הבנק שומר על האינטרסים שלו וממזער סיכונים וגם מפחית סיכון ממעשי תרמית או מאי יכולת החזר ההלוואה.

 

  • בחירת תמהיל משכנתא – מאחר והבנק משחרר את כספי המשכנתא בשלבים ישנה הגבלה על בחירת מסלולי ההלוואה ובניית תמהיל המשכנתא. למעשה, בפניכם אפשרות אחת בלבד מאחר ויש לבחור בין מסלולים בריבית קבועה לחלק הראשון של המשכנתא, ולשלבים הבאים תוכלו לבחור במסלולים הצמודים לריבית משתנה. כך לדוגמה, אם לקחתם משכנתא לבנייה עצמית שכספיה ישתחררו בשלושה שלבים, בהתאם לשלבי הבנייה, הרי הבנק יאשר לכם תמהיל משכנתא הכולל שליש במסלול הלוואה בריבית קבועה, מסלול זה הבנק ישחרר כסכום ראשון מאחר וגובה הריבית ידועה לבנק והוא אינו חשוף לסיכון רב. במסלולים בריבית משתנה הבנק יעדכן את גובה הריבית בהתאם לשיעורן במשק, ובהתאם לעוגן שקיים לריבית המשתנה במסלולים בהם בחרתם.

המלצות חשובות ללווים המעוניינים לקחת משכנתא לבנייה עצמית

לאחר שהבנתם מהם ההבדלים העיקריים בין לקיחת משכנתא לבנייה פרטית לבין הלוואה לרכישת בית פרטי מוכן מקבלן או מאדם פרטי, חשוב לתת דגש על בחירה נכונה של תמהיל המשכנתא ועל עלויות הבנייה.

מאחר והבנק מציב בפניכם מגבלות שונות בעת בניית תמהיל המשכנתא לבנייה עצמית, ההמלצה של אנשי המקצוע מתחום המשכנתאות היא לבחור במסלול בריבית קבועה או במסלול קל"צ לשלב הראשון, עם סכום גבוה ככל הניתן. סכום זה יאפשר לכם לרכוש את המגרש ולשלם את עלויות הקמת השלד בעוד שעבור שאר שלבי הבנייה תוכלו לשלם באמצעות שחרור הכסף ממסלולים בריבית משתנה שבחרתם לתמהיל המשכנתא. אופציה זו תאפשר לכם בהמשך לבצע מחזור משכנתא, לעתים תרצו למחזר את ההלוואה כבר בסיום הבנייה. מחזור המשכנתא יאפשר לכם במקרים מסוימים להוזיל את העלויות וליהנות מהלוואה טובה וזולה יותר.

המלצה חשובה נוספת ללווים המעוניינים לקחת משכנתא לבנייה עצמית לתכנן מרווח מסוים מראש לטעויות בחישוב הוצאות הבנייה. מאחר ולא ניתן להעריך במדויק את עלויות הבנייה של הבית הפרטי, יש לתכנן מרווח מסוים המציע שקט נפשי והיערכות נכונה אם חורגים מתקציב הבנייה שתוכנן מראש.

מעבר לכך, עליכם לזכור כי בנייה עצמית כרוכה בלבטים רבים ויש לקבל החלטות רבות ומגוונות, לרבות התמודדות מול ביורוקרטיה ובעלי מקצוע שונים. לכן, כדאי לנשום עמוק ולהיערך נפשית ומנטלית לקראת מורכבות הבנייה העצמית, כך תוכלו לקבל החלטות פיננסיות יעילות ונכונות יותר, ולמזער סיכונים ועלויות בלתי צפויות. עליכם להתמקד בעיקר ולא בתפל, ולהמתין בסבלנות להשלמת עבודות הבנייה של בית החלומות שלכם.

אם אתם מתכננים לבנות בית פרטי על מגרש שרכשתם או בכוונתכם לרכוש כדאי לכם לפנות לייעוץ מקצועי מצוות המומחים של משכנתא גורו. אנו עומדים לשירותכם, ונשמח לסייע לכם ולענות על כל שאלה ובקשה, ללא כל התחייבות או עלות מצדכם. השאירו עכשיו פרטים בטופס שבאתר ונחזור אליכם בהקדם האפשרי.

Share on whatsapp