מדריך משכנתא חלק 2 – כל השלבים בדרך לקבלת המשכנתא

אתם שאלתם והגורו ענה

איך אתה פונה לקבלת משכנתא?

איך לקבל משכנתא? הפנייה לקבלת משכנתא מתחלקת לארבעה שלבים מרכזים, השלב הראשון הוא קבלת אישור עקרוני למשכנתא, הפנייה מתבצעת דרך כל אחד מהבנקים למשכנתאות. השלב השני הוא בחירת הבנק המתאים ביותר – קרי זה שייתן לכם את תנאי המשכנתא הטובים ביותר, שלב שלישי הוא פתיחת תיק המשכנתא והצגת המסמכים, והשלב הרביעי הוא קבלת הכסף. תוכלו לקרוא בהרחבה על השלבים במאמר זה.

איך כדאי לקחת משכנתא?

הדרך הטובה ביותר לקחת משכנתא היא באמצעות נסיון, חשוב לא למהר ולחטוא בחטא הגאווה, לא כמו בהחלטות אחרות בחיים, בלקיחת משכנתא זה יכול לעלות בהמון המון כסף. אז קודם כל לחקור, להבין ולעשות סקר שוק מעמיק, ואם עדיין מרגישים לא בטוחים כדאי להתייעץ עם יועץ משכנתא מומחה לפני שניגשים וחותמים עם הבנק.

למעבר לחלקי המדריך הנוספים:

 

    חלק 1 – מהי משכנתא?

אתה כאן ← חלק 2 – כל השלבים עד לקבלת הכסף

    חלק 3 – התכנון הפיננסי של המשכנתא

    חלק 4 – קבלת אישור עקרוני מהבנק

    חלק 5 -מסלולי המשכנתא סקירה כללית

    חלק 6 – בניית תמהיל למשכנתא שלך

    חלק 7 –  משא ומתן מול הבנק וסגירת העסקה

check
חסוך אלפי שקלים בריבית המשכנתא שלך
התחל בהתאמה אישית של תמהיל משכנתא אופטימלי
בחר את סכום המשכנתא
{{form.skom_mashkanta.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
100,000
חבר בהתאחדות יועצי המשכנתא
בדיקה ראשונית בחינם
השוואה בין הבנקים
30 שניות בלבד!
מה סוג השירות הנדרש?
{{item.buttonText}}
מה שווי הנכס שברצונך לרכוש?
{{form.skomShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מעולה, כבר מסיימים!
הכנסות משק בית
{{form.skomHonHazmi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
100,000
0
מה מצב חשבון הבנק שלך?
{{item.buttonText}}
מה מצב חשבון הבנק שלך?
{{item.buttonText}}
סיימנו!

מעולה, אני מוכן להראות את זכאותך לחיסכון בריבית המשכנתא

קבל תמהיל משכנתא מומלץ!
השוואת ריבית משכנתא בין כל הבנקים - נתונים עדכניים מבנק ישראל
ייעוץ חינם לכל שאלה ובקשה
הכנס שם ומספר טלפון נייד
{{status.name}}
{{status.phone}}
call-to-action-woman

{{status.terms}}

{{form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{status.code}}
ok
פנייתך לחיסכון במשכנתא התקבלה בהצלחה!

ברגעים אלו ממש פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה ומוסמך, הוא יעבור על פרטי המשכנתא וייצור איתך קשר לשיחת אפיון והבנת הצרכים לחיסכון במשכנתא באמצעות בניית תמהיל משכנתא מיוחד + חיסכון בריביות באופן מותאם לתקופה סוערת. מומלץ להיות זמין לשיחה ולהגיע מוכן עם פרטיי המשכנתא, תעודת זהות ופרטי הנכס. צפה בהשוואת ריביות בין הבנקים במסמך רשמי של בנק ישראל

ok

במיוחד עכשיו - רוצה לחסוך גם עשרות אלפי שקלים בביטוח המשכנתא?

קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!

{{item.buttonText}}
{{form.name}}, פנייתך לייעוץ משכנתא התקבלה בהצלחה ותטופל בהקדם האפשרי. יועצים משכנתאות מומחים מטעמינו ישמחו לסייע לך בשיחה אישית לאפיין את צרכייך, להתאים לך מסלול משכנתא חסכוני, יעיל ומותאם לתנודתיות המשק הישראלי. עד שנדבר, אנחנו מזמינים אותך להמשיך בקריאה באתר וליהנות מתכנים, מדריכים ומידע רב על משכנתאות.
{{dataForm.name}}
{{validName}}
{{dataForm.age}} תזיזו אותי
{{step.buttonNext}}
{{error}}

אני מאשר שקראתי את תנאי השימוש והפרטיות ואני מסכים להם,
וכי פרטיי ישמש לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים, לרבות בנוגע לתוכניות ביטוח או מוצרים פנסיוניים.

מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון

{{errorTerms}}

כבר בשלב הבא מחכות לך תוצאת הבדיקה הראשונית.
תרצה לקבל גם דו"ח מסכם של הביטוחים שלך עם המלצות נוספות להוזלה?
הדו"ח מתקבל באמצעות סוכן ביטוח בעל רישיון משרד האוצר, השירות ניתן ללא עלות.
אנא הכנס מספר תעודת זהות ותאריך הנפקה:

{{ssnError}}

(המידע נועד לבדיקת ואיתור הביטוחים הקיימים באתר "הר הביטוח", או לשם בניית הצעה לביטוח חדש מותאם אישית למבוטח, לעולם לא נעשה שימוש לרעה במידע זה)

זכאותך לחיסכון בביטוח המשכנתא גבוהה!

על סמך המידע שהזנת בשאלון, ועל בסיס הניתוח שלי – מסתמן כי זכאותך להשגת חיסכון מקסימאלי בפוליסת ביטוח המשכנתא נמצאת בסבירות גבוהה מאוד.

ייתכן ונצליח לחסוך עבורך עשרות אלפי שקלים במצטבר בהוצאה עבור ביטוח המשכנתא באמצעות:

  1. התאמת הצעה הביטוח לצרכייך האישיים, ולנתונים העדכניים של העסקה – שווי הנכס, גובה ההלוואה, מינך, גילך וסטטוס העישון שלך.
  2. מחזור המשכנתא אחת לתקופה והקטנת יתרת ההלוואה.
  3. השוואת מחירים בין חברות הביטוח.
  4. מיקוח מול הבנקים וחברות הביטוח להוזלה מיידית.
  5. בדיקת שאר הביטוחים עבורך ועבור משפחתך כדי לבחון הוזלה באפיקים נוספים.

בשעות הקרובות סוכן ביטוח מוסמך ובעל רישיון פנסיוני ייצור איתך קשר ויסייע באפיון של הפוליסה החסכונית ביותר עבורך.

מהו שווי הנכס שעליו נלקחה המשכנתא?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
{{$root.form.skomShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מה יתרת המשכנתא נכון להיום?
{{$root.form.ytra.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מאיזה בנק נלקחה המשכנתא?
{{item.buttonText}}
האם קיימות הלוואות נוספות חוץ מהמשכנתא?
{{item.buttonText}}
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}

מעולה, אני מוכן להראות לך את תוצאת זכאותך לחיסכון באמצעות מחזור משכנתא!

הכנס מספר נייד תקין לקבלת תוצאות הבדיקה.

{{$root.status.name}}
{{$root.status.phone}}

{{$root.status.terms}}

{{form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{$root.status.code}}
פנייתך לחיסכון במשכנתא התקבלה בהצלחה!✅

ברגעים אלו ממש פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה ומוסמך, הוא יעבור על פרטי המשכנתא וייצור איתך קשר לשיחת אפיון והבנת הצרכים לחיסכון במשכנתא באמצעות בניית תמהיל משכנתא מיוחד + חיסכון בריביות באופן מותאם לתקופה סוערת. מומלץ להיות זמין לשיחה ולהגיע מוכן עם פרטיי המשכנתא, תעודת זהות ופרטי הנכס.

במיוחד עכשיו - רוצה לחסוך גם עשרות אלפי שקלים בביטוח המשכנתא?

קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!

{{item.buttonText}}
מהו סכום ההלוואה?
{{$root.form.range.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}
2,000,000₪
10,000₪
{{errors}}
מהי מטרת ההלוואה?
הלוואה גרייס
הלוואה תמורת משכון דירה
הלוואה משלימה למשכנתא
הלוואת גישור
הלוואה כנגד נכס
הלוואת בלון
הלוואה כנגד קרן השתלמות
סגירת חובות
שיפוץ בית
רכישת רכב
עזרה לבן משפחה
הלוואת גישור קרן השתלמות
הלוואת בלון קרן השתלמות
הלוואה עיסקית
סיבה אחרת
לקבלת הצעה להלוואה - השאירו שם מלא ומספר טלפון
{{errorName}}
{{errorPhone}}

{{$root.status.terms}}
סטטוס משפחתי?
רווק
נשוי
גרוש
אלמן
הורה יחידני
ידוע לציבור
היכן אתה מתגורר?
צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
האם בבעלותך נכס?
כן
לא
יותר מאחד
כמה משכנתא קיימת על הנכס/ים שבבעלותך?
עד 500 אלף ש"ח
חצי מיליון עד מיליון ש"ח
מעל מיליון ש"ח
אין משכנתא
מהו סטטוס התעסוקה שלך?
שכיר
עצמאי
פנסיונר
לא עובד
עתודאי
האם ברשותך הלוואות נוספות כרגע?
כן
לא
האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?
כן
לא
האם סורבת להלוואה בבנק?
כן
לא
כמעט סיימנו, האם יש לך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא הלוואות פעילות כנגדן?
כן
לא
האם יש לך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?
כן
לא
{{$root.form.name}}, יצאת זכאי להלוואה משתלמת!

בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם גוף פיננסי מוביל ויספק לך עד 10 הצעות משתלמות להלוואה בתנאים מובילים, יספק לך השוואה וסיוע לקבלת המימון באופן מהיר ומשתלם!

{{this.field.name + ","}} {{dataForm[activeStep].title}}
{{$root.field.sliderModel[0].toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}
{{$root.field.sliderModel[1].toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}

{{erroPhone}} {{error}}
{{status.code}}
חזור
המשך
חזור
לחץ להמשיך
שנה מספר
בדוק זכאות
מה שווי הנכס שברשותך?
{{$root.form.hiodShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מה גובה ההלוואה המבוקש?
{{$root.form.hiodLoan.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מה גובה החזר ההלוואות? (משכנתא + הלוואות נוספות)
{{$root.form.hiodHazer.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
הגיל שלך?
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}

מעולה, כבר מסיימים! אחשוף את זכאותך לקבלת הלוואה בעד 85% משווי הנכס אחרי שאוודא שאינך רובוט. הכנס מספר נייד תקין וצפה בתוצאות הבדיקה

{{$root.status.name}}
{{$root.status.phone}}

{{$root.status.terms}}

{{$root.form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{$root.status.code}}

בהתבסס על הנתונים שלך והניתוח שלי נמצאת זכאי לאיחוד הלוואות כנגד נכס בתנאי משכנתא וריבית נמוכה! בשעות הקרובות ייצור עימך קשר גוף מוביל, גדול ומפוקח בתחום ההלוואות לצורך המשך איפיון תנאיי ההלוואה עבורך ומימושה בפועל (בשיא המהירות).

מדריך משכנתא נועד לסייע לכם להבין איך לקחת משכנתא ואיך לבחור תמהיל משכנתא המתאים למאפיינים שלכם וליכולת ההחזר החודשית שלכם. מאחר ומשכנתא היא לרוב ההלוואה הגבוהה ביותר בחיי מרבית הישראלים, חשוב לרכוש ידע בנושא ולהבין כיצד בוחרים מסלולי משכנתא אטרקטיביים, אך עוד לפני כן עליכם להכיר את השלבים שעליכם לעבור בדרך לקבלת הכסף מהבנק.

מהו תהליך של לקיחת משכנתא?

בחלקו השני של מדריך המשכנתא נהסביר לכם על ההליך הפורמלי שעומד בפניכם בדרך לקבלת ההלוואה לרכישת דירת החלומות שלכם. למשה ישנם ארבעה שלבים עיקריים, שלב הגשת הבקשה למשכנתא, שלב בחירה הבנק, שלב הצגת הערבויות והביטחונות שהבנק דורש, והשלב הסופי בו הבקשה שלכם מאושרת, ואתם יכולים לקבל את הכסף הנדרש לרכישת הדירה.

איך אני מקבל משכנתא לקניית בית? ארבעה שלבים עיקריים בדרך לקבלת המשכנתא 

איך לקבל הלוואה כדי לקנות בית? כאמור, ישנם ארבעה שלבים פורמליים אותם יש לעבור בהצלחה על מנת להגיע לשלב הסופי בו ניתן לקבל את הכסף. חשוב לציין כי הכסף של המשכנתא לא יועבר לחשבון הבנק שלכם אלא יועבר על ידי הבנק ישירות לחשבונו של המוכר. ובכן, לפניכם פירוט של ארבעת השלבים השונים, הנכם מוזמנים לקרוא את הכתבה כדי להיערך נכון לקראת כל שלב ושלב בדרך לקבלת המשכנתא.

שלב ראשון – אישור עקרוני למשכנתא

השלב הראשון בהליך קבלת המשכנתא מתחיל בהגשת בקשה להלוואה לרכישת דירה ובקבלת אישור עקרוני מהבנק. את הבקשה יש להגיש לבנק למשכנתאות כאשר כיום רוב הבנקים מאפשרים ללוים להגיש בקשה באופן מקוון, לחלופין ניתן לתאם פגישה עם יועץ המשכנתאות של הבנק ובמהלך הפגישה למלא את הטפסים הנדרשים.

מאחר ואישור עקרוני למשכנתא תקף לזמן מוגבל, לרוב ל-12 יום בלבד, כדאי להגיש את הבקשה בסמוך למעמד הרכישה של הנכס. לכן, יש מומחים הטוענים כי את הבקשה לקבלת משכנתא כדאי להגיש רק לאחר שמצאתם דירה אותה אתם מעוניינים לרכוש.

בעת מילוי הבקשה לקבלת משכנתא מהבנק עליכם לציין בטופס פרטים חשובים כמו סכום מבוקש, שווי הדירה שברצונכם לרכוש, תקופת ההלוואה וסוג ההלוואה, כלומר איזה מסלולים מועדפים עליכם, לדוגמה משכנתא בריבית פריים לא צמודה, משכנתא בריבית קבועה וכיוצא בזה. חשוב לציין כי בשלב זה ועל מנת לקבל אישור עקרוני למשכנתא מהבנק אינכם נדרשים להציג מסמכים כלשהם, ובמידה וקיבלתם אישור עקרוני למשכנתא אין מדובר בחתונה קתולית מאחר ואינכם מתחייבים לקחת את ההלוואה.

עם זאת, חשוב לדעת כי שלב זה הנו קריטי מאחר והוא מקדם אתכם בדרך לרכישת דירת החלומות, ויש להתייחס לשלב זה בכובד ראש ולפעול נכון, עדיף בעזרת ייעוץ מקצועי. בנוסף, גם אם קיבלתם סירוב מהבנק למשכנתא, תוכלו לפנות לבנקים אחרים ולקבל אישור עקרוני מאחר ולכל בנק יש מדיניות שונה, וכל בנק מבצע בדיקות אחרות כדי לקבוע האם לאשר לכם את הבקשה למשכנתא או לא.

שלב שני – בחירת בנק למשכנתאות

לאחר קבלת אישור עקרוני למשכנתא, עליכם לקבל החלטה חשובה וגורלית מאיזה בנק לקחת את המשכנתא. לכן, עליכם לערוך סקר שוק מקיף ורחב ככל הניתן, מומלץ לפנות לפחות לשלושה בנקים שונים, ואין למהר ולקבל את ההצעה מהבנק הראשון אליו פונים. כל בנק מציע מסלולי משכנתא מעט שונים בתנאי הריבית וההצמדה, לכן יש להשוות בין ההצעות השונות כדי לקבל החלטה פיננסית אחראית ושקולה.

לאחר השוואה בין החלופות תוכלו להתחיל במו"מ מול יועץ המשכנתאות של הבנק המועדף עליכם. למרות שהבנק מצטייר כמוסד פיננסי מאיים, אין צורך לפחד ממנו ויש לנהל מו"מ יעיל ואפקטיבי על מנת לשפר תנאים וכדי לקבל משכנתא זולה וטובה יותר.

חשוב לזכור כי אתם עומדים להתחייב להלוואה גדולה לתקופה ארוכה, לעתים עד שלושים שנה. לכן, כל שיפור ולו המזערי ביותר בתנאי הריבית ובשאר תנאי ההלוואה יסייעו לכם לחסוך הרבה מאוד כסף ולהקל על ניהול תזרים ההוצאות החודשיות שלכם בשנים הקרובות.

שלב שלישי – פתיחת תיק משכנתא והצגת המסמכים והביטחונות הנדרשים

בשלב זה הנכם עומדים לפתוח תיק משכנתא בבנק בו בחרתם, ובהתאם לדרישות הבנק עליכם להציג מסמכים שונים ולהעמיד את הביטחונות כפי שהבנק דורש. בין היתר עליכם להגיש מסמכים כמו תדפיס שלושה חודשים של חשבון העו"ש שלכם, תעודת זכאות, עותק של תעודת זהות, אישור הכנסה, נסח טאבו מעודכן ועוד.

הבנקים למשכנתאות דורשים ביטחונות שונים כגון רישום הערת אזהרה בטאבו לטובת הבנק, ביטוח משכנתא הכולל ביטוח חיים וביטוח מבנה, את הביטוח ניתן לרכוש ישירות בבנק או דרך אחת מחברות הביטוח, רישום משכון אצל רשם המשכונות, התחייבות מצד המוכר כי יחזיר את כספי המשכנתא במקרה של ביטול חוזה המכר ביניכם לבינו ועוד.

שלב רביעי – קבלת כספי המשכנתא  

איך מקבלים את הכסף של המשכנתא?

בשלב הרביעי והאחרון, ולאחר שהבנק בדק את כל המסמכים והביטחונות ומאשר לכם את המשכנתא, הבנק יעביר לחשבון הבנק של המוכר את הכסף. חשוב להדגיש כי הבנק מעביר את הכסף ישירות למוכר ולא דרך חשבון הבנק שלכם כדי למנוע מעשי תרמית וכדי להימנע ממקרים בהם הלווה נוטל את הכסף לעצמו ועושה בו שימוש לצרכים אחרים.

לסיכום, חשוב להכיר את השלבים ההכרחיים שכל הלווים עוברים בדרך לקבלת המשכנתא. לפרטים נוספים ולשאלות, השאירו פרטים באתר, וצוות המומחים של משכנתא גורו יחזור אליכם בהקדם האפשרי.

 

למעבר לחלקי המדריך הנוספים:

    חלק 1 – מהי משכנתא?

אתה כאן ← חלק 2 – כל השלבים עד לקבלת הכסף

    חלק 3 – התכנון הפיננסי של המשכנתא

    חלק 4 – קבלת אישור עקרוני מהבנק

    חלק 5 -מסלולי המשכנתא סקירה כללית

    חלק 6 – בניית תמהיל למשכנתא שלך

    חלק 7 –  משא ומתן מול הבנק וסגירת העסקה

Share on whatsapp