כל מה שצריך לדעת על דברים העלולים לעכב את המשכנתא שלכם

לקיחת משכנתא מהבנק לצורך רכישת דירה ראשונה אינו דבר של מה בכך. מעבר לחשש בגין התחייבות להלוואה על סכום גבוה לתקופה ארוכה יש ללמוד את הנושא לעומק, לשלוט במושגים הבסיסיים, להתייעץ ולהתמודד עם נבכי הביורוקרטיה ועם מערכת הבנקאות הנתפסת לעתים כמאיימת במיוחד.

check
חסוך אלפי שקלים בריבית המשכנתא שלך
התחל בהתאמה אישית של תמהיל משכנתא אופטימלי
בחר את סכום המשכנתא
{{form.skom_mashkanta.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
100,000
חבר בהתאחדות יועצי המשכנתא
בדיקה ראשונית בחינם
השוואה בין הבנקים
30 שניות בלבד!
מה סוג השירות הנדרש?
{{item.buttonText}}
מה שווי הנכס שברצונך לרכוש?
{{form.skomShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מעולה, כבר מסיימים!
הכנסות משק בית
{{form.skomHonHazmi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
100,000
0
מה מצב חשבון הבנק שלך?
{{item.buttonText}}
מה מצב חשבון הבנק שלך?
{{item.buttonText}}
סיימנו!

מעולה, אני מוכן להראות את זכאותך לחיסכון בריבית המשכנתא

קבל תמהיל משכנתא מומלץ!
השוואת ריבית משכנתא בין כל הבנקים - נתונים עדכניים מבנק ישראל
ייעוץ חינם לכל שאלה ובקשה
הכנס שם ומספר טלפון נייד
{{status.name}}
{{status.phone}}
call-to-action-woman

{{status.terms}}

{{form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{status.code}}
ok
פנייתך לחיסכון במשכנתא התקבלה בהצלחה!

ברגעים אלו ממש פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה ומוסמך, הוא יעבור על פרטי המשכנתא וייצור איתך קשר לשיחת אפיון והבנת הצרכים לחיסכון במשכנתא באמצעות בניית תמהיל משכנתא מיוחד + חיסכון בריביות באופן מותאם לתקופה סוערת. מומלץ להיות זמין לשיחה ולהגיע מוכן עם פרטיי המשכנתא, תעודת זהות ופרטי הנכס. צפה בהשוואת ריביות בין הבנקים במסמך רשמי של בנק ישראל

ok

במיוחד עכשיו - רוצה לחסוך גם עשרות אלפי שקלים בביטוח המשכנתא?

קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!

{{item.buttonText}}
{{form.name}}, פנייתך לייעוץ משכנתא התקבלה בהצלחה ותטופל בהקדם האפשרי. יועצים משכנתאות מומחים מטעמינו ישמחו לסייע לך בשיחה אישית לאפיין את צרכייך, להתאים לך מסלול משכנתא חסכוני, יעיל ומותאם לתנודתיות המשק הישראלי. עד שנדבר, אנחנו מזמינים אותך להמשיך בקריאה באתר וליהנות מתכנים, מדריכים ומידע רב על משכנתאות.
{{dataForm.name}}
{{validName}}
{{dataForm.age}} תזיזו אותי
{{step.buttonNext}}
{{error}}

אני מאשר שקראתי את תנאי השימוש והפרטיות ואני מסכים להם,
וכי פרטיי ישמש לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים, לרבות בנוגע לתוכניות ביטוח או מוצרים פנסיוניים.

מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון

{{errorTerms}}

כבר בשלב הבא מחכות לך תוצאת הבדיקה הראשונית.
תרצה לקבל גם דו"ח מסכם של הביטוחים שלך עם המלצות נוספות להוזלה?
הדו"ח מתקבל באמצעות סוכן ביטוח בעל רישיון משרד האוצר, השירות ניתן ללא עלות.
אנא הכנס מספר תעודת זהות ותאריך הנפקה:

{{ssnError}}

(המידע נועד לבדיקת ואיתור הביטוחים הקיימים באתר "הר הביטוח", או לשם בניית הצעה לביטוח חדש מותאם אישית למבוטח, לעולם לא נעשה שימוש לרעה במידע זה)

זכאותך לחיסכון בביטוח המשכנתא גבוהה!

על סמך המידע שהזנת בשאלון, ועל בסיס הניתוח שלי – מסתמן כי זכאותך להשגת חיסכון מקסימאלי בפוליסת ביטוח המשכנתא נמצאת בסבירות גבוהה מאוד.

ייתכן ונצליח לחסוך עבורך עשרות אלפי שקלים במצטבר בהוצאה עבור ביטוח המשכנתא באמצעות:

  1. התאמת הצעה הביטוח לצרכייך האישיים, ולנתונים העדכניים של העסקה – שווי הנכס, גובה ההלוואה, מינך, גילך וסטטוס העישון שלך.
  2. מחזור המשכנתא אחת לתקופה והקטנת יתרת ההלוואה.
  3. השוואת מחירים בין חברות הביטוח.
  4. מיקוח מול הבנקים וחברות הביטוח להוזלה מיידית.
  5. בדיקת שאר הביטוחים עבורך ועבור משפחתך כדי לבחון הוזלה באפיקים נוספים.

בשעות הקרובות סוכן ביטוח מוסמך ובעל רישיון פנסיוני ייצור איתך קשר ויסייע באפיון של הפוליסה החסכונית ביותר עבורך.

מהו שווי הנכס שעליו נלקחה המשכנתא?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
{{$root.form.skomShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מה יתרת המשכנתא נכון להיום?
{{$root.form.ytra.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מאיזה בנק נלקחה המשכנתא?
{{item.buttonText}}
האם קיימות הלוואות נוספות חוץ מהמשכנתא?
{{item.buttonText}}
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}

מעולה, אני מוכן להראות לך את תוצאת זכאותך לחיסכון באמצעות מחזור משכנתא!

הכנס מספר נייד תקין לקבלת תוצאות הבדיקה.

{{$root.status.name}}
{{$root.status.phone}}

{{$root.status.terms}}

{{form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{$root.status.code}}
פנייתך לחיסכון במשכנתא התקבלה בהצלחה!✅

ברגעים אלו ממש פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה ומוסמך, הוא יעבור על פרטי המשכנתא וייצור איתך קשר לשיחת אפיון והבנת הצרכים לחיסכון במשכנתא באמצעות בניית תמהיל משכנתא מיוחד + חיסכון בריביות באופן מותאם לתקופה סוערת. מומלץ להיות זמין לשיחה ולהגיע מוכן עם פרטיי המשכנתא, תעודת זהות ופרטי הנכס.

במיוחד עכשיו - רוצה לחסוך גם עשרות אלפי שקלים בביטוח המשכנתא?

קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!

{{item.buttonText}}
מהו סכום ההלוואה?
{{$root.form.range.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}
2,000,000₪
10,000₪
{{errors}}
מהי מטרת ההלוואה?
הלוואה גרייס
הלוואה תמורת משכון דירה
הלוואה משלימה למשכנתא
הלוואת גישור
הלוואה כנגד נכס
הלוואת בלון
הלוואה כנגד קרן השתלמות
סגירת חובות
שיפוץ בית
רכישת רכב
עזרה לבן משפחה
הלוואת גישור קרן השתלמות
הלוואת בלון קרן השתלמות
הלוואה עיסקית
סיבה אחרת
לקבלת הצעה להלוואה - השאירו שם מלא ומספר טלפון
{{errorName}}
{{errorPhone}}

{{$root.status.terms}}
סטטוס משפחתי?
רווק
נשוי
גרוש
אלמן
הורה יחידני
ידוע לציבור
היכן אתה מתגורר?
צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
האם בבעלותך נכס?
כן
לא
יותר מאחד
כמה משכנתא קיימת על הנכס/ים שבבעלותך?
עד 500 אלף ש"ח
חצי מיליון עד מיליון ש"ח
מעל מיליון ש"ח
אין משכנתא
מהו סטטוס התעסוקה שלך?
שכיר
עצמאי
פנסיונר
לא עובד
עתודאי
האם ברשותך הלוואות נוספות כרגע?
כן
לא
האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?
כן
לא
האם סורבת להלוואה בבנק?
כן
לא
כמעט סיימנו, האם יש לך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא הלוואות פעילות כנגדן?
כן
לא
האם יש לך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?
כן
לא
{{$root.form.name}}, יצאת זכאי להלוואה משתלמת!

בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם גוף פיננסי מוביל ויספק לך עד 10 הצעות משתלמות להלוואה בתנאים מובילים, יספק לך השוואה וסיוע לקבלת המימון באופן מהיר ומשתלם!

{{this.field.name + ","}} {{dataForm[activeStep].title}}
{{$root.field.sliderModel[0].toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}
{{$root.field.sliderModel[1].toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}

{{erroPhone}} {{error}}
{{status.code}}
חזור
המשך
חזור
לחץ להמשיך
שנה מספר
בדוק זכאות
מה שווי הנכס שברשותך?
{{$root.form.hiodShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מה גובה ההלוואה המבוקש?
{{$root.form.hiodLoan.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מה גובה החזר ההלוואות? (משכנתא + הלוואות נוספות)
{{$root.form.hiodHazer.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
הגיל שלך?
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}

מעולה, כבר מסיימים! אחשוף את זכאותך לקבלת הלוואה בעד 85% משווי הנכס אחרי שאוודא שאינך רובוט. הכנס מספר נייד תקין וצפה בתוצאות הבדיקה

{{$root.status.name}}
{{$root.status.phone}}

{{$root.status.terms}}

{{$root.form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{$root.status.code}}

בהתבסס על הנתונים שלך והניתוח שלי נמצאת זכאי לאיחוד הלוואות כנגד נכס בתנאי משכנתא וריבית נמוכה! בשעות הקרובות ייצור עימך קשר גוף מוביל, גדול ומפוקח בתחום ההלוואות לצורך המשך איפיון תנאיי ההלוואה עבורך ומימושה בפועל (בשיא המהירות).

כדאי לדעת כי לאחר בניית תמהיל משכנתא, עדיף בעזרת ייעוץ מקצועי, עליכם לבחור בנק ממנו תקבלו את ההלוואה. לאחר שמצאתם את דירת החלומות אותה אתם מעוניינים לרכוש עליכם לפנות לבנק למשכנתאות על מנת לקבל אישור עקרוני להלוואה. ברגע שקיבלתם אישור עקרוני מהבנק יש לכם 12 יום לספק את כל המסמכים הנדרשים לבנק, אחרת הבנק עלול לשנות את תנאי ההסכם. עם זאת, לעתים יש מסמכים שקשה להשיג במסגרת הזמן הצפופה, לכן כדי למנוע עיכובים מיותרים או שינוי בתנאי ההלוואה כדאי להשיג את המסמכים מראש.

חשוב לציין כי ישנם מסמכים שקל להשיג אך אחרים עלולים לארוך זמן ולהתעכב. מעבר לכך, עם חתמתם על הסכם מכר מול המוכר הרי הנכם מחויבים להעביר לו את הכסף בזמן, אחרת אתם עלולים לשלם קנסות וריביות על פיגור בהעברת הכסף. לכן, יש משימות שידוע כי הן אורכות יותר זמן ועלולות לעכב את המשכנתא, לפיכך רצוי לטפל במשימות אלה עוד לפני פתיחת תיק המשכנתא בבנק.

הערכת שווי הדירה על ידי שמאי מטעם הבנק

על מנת לקבל משכנתא הבנק מחייב אתכם להזמין שמאי להערכת שווי הנכס שברצונכם לרכוש. חשוב לציין כי הבנק יקבע סופית את תנאי המשכנתא לאחר קבלת הערכת השמאות. לכן, לאחר שבחרתם נכס שברצונכם לקנות וכבר גיבשתם החלטה על תמהיל המשכנתא והבנק ממנו אתם מעוניינים לקחת את ההלוואה, כדאי לפנות ליועץ המשכנתאות של הבנק על מנת לקבל ממנו רשימת שמאים. עליכם לבחור שמאי אחד מתוך הרשימה ומומלץ לעשות זאת עוד לפני פתיחת תיק המשכנתא.

הערכת השמאי חשובה גם עבורכם מאחר ואם טרם חתמתם על חוזה הלוואה מול הבנק הרי תוכלו להמשיך לערוך סקר שוק מקיף בין הבנקים למשכנתאות על מנת לשפר תנאים. עליכם לזכור כי ישנן סיכוי סביר כי אם הערכת השמאי נמוכה ממה שציפיתם הרי תנאי המשכנתא ישתנו, ואתם עלולים לגלות כי הבנק הקשיח את תנאי ההלוואה. לכן, אין להתמהמה עם שמאות הנכס, כדאי עוד לפני פתיחת תיק המשכנתא בבנק מסוים.

רישום הערת אזהרה בטאבו

לאחר החתימה על חוזה המשכנתא הבנק ידרוש מכם לרשום הערת אזהרה לטובתו בנסח הטאבו של הדירה שאתם מתכננים לקנות. אמנם, לרוב מדובר בהליך פשוט ומהיר אך לעתים אתם עלולים לגלות במשרד הטאבו כי יש בעיה עם הדירה, לדוגמה המעמד המשפטי שלה לא ברור מסיבה זו או אחרת, בין היתר הסכם שיתוף שלא קיבל אישור עדיין, בעיות רישום בפרצלציה ועוד.

כדי להימנע מסיבוכים ומעיכובים מיותרים מומלץ להוציא נסח טאבו עדכני לפני פתיחת תיק המשכנתא, להציג את הנסח ליועץ המשכנתאות של הבנק ולבקש ממנו לבדוק האם יש צורך בפעולה או ברישום מסוים על מנת להיות מסוגלים לרשום הערת אזהרה לטובת הבנק.

הסכם תשלומים מול המוכר

חשוב לערוך הסכם תשלומים מול המוכר כדי להימנע מסיבוכים מיותרים או מעיכובים בהעברת הכסף מהבנק למוכר. עליכם לזכור כי כל עיכוב בהעברת התשלום למוכר הדירה עלול לסבך אתכם ולגרום לכם לשלם יותר כסף בגלל ריביות או קנסות כפי שמצוין בהסכם התשלומים.

יודגש כי הבנק יעביר את כספי המשכנתא למוכר רק לאחר שאתם משלמים את ההון העצמי שברשותכם. הבנק מעוניין לראות כי אתם משלימים את ההתחייבויות הכספיות שלכם לפני שהוא מעביר את המשכנתא למוכר. עם זאת, יתכן ואתם זקוקים למרווח כלשהו כדי להתמודד עם כל ההוצאות העומדות בפניכם, לכן תעדיפו כי הבנק יעביר את כספי המשכנתא למוכר מוקדם יותר. במקרה זה עליכם ליידע את הבנק על כך ולהגיע להסכמות עמו בנושא, ויש לעשות זאת מראש אחרת אתם עלולים לגלות כי הבנק מוכן להעביר את הכסף רק ברגע האחרון, ואז עליכם לבקש מהבנק אישור חריג, ואתם תלויים בחסדיו של הבנק.

הכנסת שינויים בחוזה המשכנתא על ידי המוכר

בתהליך קבלת משכנתא מהבנק לצורך רכישת נכס למגורים עליכם להחתים על החוזה גם את המוכר ועורך דינו. לרוב מדובר בחוזה סטנדרטי אך ישנם מקרים בהם המוכר או עורך הדין שלו מעוניינים לשנות או להוסיף סעיפים שלדעתם חסרים בחוזה. מאחר ויש לכם רק 12 יום לסיים את התהליך מרגע פתיחת תיק המשכנתא אתם עלולים להיקלע למצוקת זמן וללחץ מיותר בעוד עורך הדין של המוכר מנהל מו"מ מול הבנק שלכם.

כדי להימנע מעיכוב זה כדאי עוד לפני פתיחת תיק המשכנתא לבקש מהבנק העתק של חוזה משכנתא סטנדרטי, ולהגיש אותו לעיונם של המוכר ועורך דינו. כך, אם יהיו להם השגות כלשהן בנוגע לחוזה תוכלו לברר עם הבנק האם ניתן להוסיף את ההסתייגויות של המוכר ועורך דינו כדי לחתום על החוזה הסופי בזמן. לרוב, הבנק אינו מתנגד לשינויים קלים בחוזה לכן כדאי לבצע זאת מראש ולא להתעכב בשל כך ולהיקלע ללחץ זמן ולמתח נפשי.

לסיכום, מרגע פתיחת תיק המשכנתא עומדים לרשותכם 12 יום בלבד להגיש את כל המסכים הדרושים להשלמת העסקה. כדי להימנע מלחץ זמן, מעיכובים ומקשיים שונים, חשוב לטפל בנושאים השונים עוד לפני פתיחת התיק.

לשאלות נוספות ולייעוץ בנושא משכנתאות השאירו פרטים באתר. צוות המומחים של משכנתא גורו יחזור אליכם בהקדם עם כל התשובות והמדע לו אם זקוקים, וללא התחייבות או עלות, תקבלו גם הצעה משתלמת ואטרקטיבית למשכנתא בהתאמה אישית.       

Share on whatsapp