ריבית פריים
ריבית הפריים היא ריבית הבסיס של הבנקים בישראל. היא אינה צמודה למדד ומשתנה רק בהתאם לשינויים בריבית בנק ישראל.
היא מחושבת בצורה קבועה: ריבית בנק ישראל + 1.5%.
- לדוגמה: אם ריבית בנק ישראל היא 4.5%, ריבית הפריים תהיה 6%.
הריבית משמשת כעוגן להלוואות, משכנתאות ומסגרות אשראי – כאשר כל בנק מוסיף או מפחית ממנה מרווח בהתאם ללקוח.
מהי ריבית הפריים היום?
- ריבית הפריים היום עומדת על 6%
- ריבית בנק ישראל היום עומדת על 4.5%.
- הוועדה המוניטרית החליטה ב-20/8/2025 להותיר את הריבית ללא שינוי ברמה של 4.5% – צפו בהחלטה
- ההחלטה הבאה של הוועדה לעדכון הריבית צפויה להתקיים ב- 29/09/2025
- הוועדה מעדכנת את ריבית בנק ישראל שמונה פעמים בשנה בדרך כלל בשעה 16:00.
קבל תמהיל משכנתא מומלץ!
השוואת ריבית משכנתא בין כל הבנקים - נתונים עדכניים מבנק ישראל
ייעוץ חינם לכל שאלה ובקשה
{{status.terms}}
וקבל את תוצאות הבדיקה.
פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה שיצור איתך קשר בהקדם לשיחת אפיון לחיסכון מקסימלי במשכנתא. מומלץ להכין לשיחה את נתוני המשכנתא, תעודת הזהות ופרטי הנכס לשיחה עם יועץ המשכנתאות. צפה > השוואת ריביות בין הבנקים לפי בנק ישראל.
שימו לב
- שלחנו לכם בהודעת SMS קישור לתמהילי משכנתא מומלצים ומחשבון משכנתא, היכנסו וחשבו את החיסכון האפשרי עבורכם.
צפה בהשוואת ריביות בין הבנקים במסמך רשמי של בנק ישראל
במיוחד עכשיו - רוצה לחסוך גם עשרות אלפי שקלים בביטוח המשכנתא?
קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!
אני מאשר שקראתי את
תנאי השימוש והפרטיות
ואני מסכים להם,
וכי פרטיי ישמש לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים,
לרבות בנוגע לתוכניות ביטוח או מוצרים פנסיוניים.
מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון
כבר בשלב הבא מחכות לך תוצאת הבדיקה הראשונית.
תרצה לקבל גם דו"ח מסכם של הביטוחים שלך עם המלצות נוספות להוזלה?
הדו"ח מתקבל באמצעות סוכן ביטוח בעל רישיון משרד האוצר, השירות ניתן ללא עלות.
אנא הכנס מספר תעודת זהות ותאריך הנפקה:
(המידע נועד לבדיקת ואיתור הביטוחים הקיימים באתר "הר הביטוח", או לשם בניית הצעה לביטוח חדש מותאם אישית למבוטח, לעולם לא נעשה שימוש לרעה במידע זה)
זכאותך לחיסכון בביטוח המשכנתא גבוהה!
על סמך המידע שהזנת בשאלון, ועל בסיס הניתוח שלי – מסתמן כי זכאותך להשגת חיסכון מקסימאלי בפוליסת ביטוח המשכנתא נמצאת בסבירות גבוהה מאוד.
ייתכן ונצליח לחסוך עבורך עשרות אלפי שקלים במצטבר בהוצאה עבור ביטוח המשכנתא באמצעות:
- התאמת הצעה הביטוח לצרכייך האישיים, ולנתונים העדכניים של העסקה – שווי הנכס, גובה ההלוואה, מינך, גילך וסטטוס העישון שלך.
- מחזור המשכנתא אחת לתקופה והקטנת יתרת ההלוואה.
- השוואת מחירים בין חברות הביטוח.
- מיקוח מול הבנקים וחברות הביטוח להוזלה מיידית.
- בדיקת שאר הביטוחים עבורך ועבור משפחתך כדי לבחון הוזלה באפיקים נוספים.
בשעות הקרובות סוכן ביטוח מוסמך ובעל רישיון פנסיוני ייצור איתך קשר ויסייע באפיון של הפוליסה החסכונית ביותר עבורך.
{{$root.status.terms}}
וקבל את תוצאות הבדיקה.
ברגעים אלו ממש פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה ומוסמך, הוא יעבור על פרטי המשכנתא וייצור איתך קשר לשיחת אפיון והבנת הצרכים לחיסכון במשכנתא באמצעות בניית תמהיל משכנתא מיוחד + חיסכון בריביות באופן מותאם לתקופה סוערת. מומלץ להיות זמין לשיחה ולהגיע מוכן עם פרטיי המשכנתא, תעודת זהות ופרטי הנכס.
במיוחד עכשיו - רוצה לחסוך גם עשרות אלפי שקלים בביטוח המשכנתא?
קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!
{{$root.status.terms}}
בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם גוף פיננסי מוביל ויספק לך עד 10 הצעות משתלמות להלוואה בתנאים מובילים, יספק לך השוואה וסיוע לקבלת המימון באופן מהיר ומשתלם!
{{$root.status.terms}}
וקבל את תוצאות הבדיקה.
בדיקה זכאות וייעוץ
ראשוני בחינם
השוו את ההצעה
שקיבלתם מהבנק
הצעה מחבר התאחדות
יועצי המשכנתאות
טבלת ריבית הפריים וריבית בנק ישראל – צפו בנתונים!
הכנו לכם טבלה שתראה לכם את שינוי ריבית הפריים בישראל מהעדכון האחרון ועד 1994 ניתן לחפש תאריך ספציפי, המידע כולל נתוני הריבית של בנק ישראל.
| תאריך | ריבית הפריים | ריבית בנק ישראל |
|---|---|---|
| 07/07/2025-20/08/2025 | 6% | 4.5% |
| 27/05/2025-07/07/2025 | 6% | 4.5% |
| 09/04/2025-26/05/2025 | 6% | 4.5% |
| 27/02/2025-09/04/2025 | 6% | 4.5% |
| 9/1/2025-26/02/2025 | 6% | 4.5% |
| 28/11/2024-08/01/2025 | 6% | 4.5% |
| 14/10/2024-27/11/2024 | 6% | 4.5% |
| 01/09/2024-13/10/2024 | 6% | 4.5% |
| 11/07/2024-31/08/2024 | 6% | 4.5% |
| 30/05/2024-10/07/2024 | 6% | 4.5% |
| 11/04/2024-29/05/2024 | 6% | 4.5% |
| 29/02/2024-10/04/2024 | 6% | 4.5% |
| 04/01/2024-28/02/2024 | 6% | 4.5% |
| 30/11/2023-03/01/2024 | 6.25% | 4.75% |
| 26/10/2023-29/11/2023 | 6.25% | 4.75% |
| 07/09/2023-25/10/2023 | 6.25% | 4.75% |
| 13/07/2023-06/09/2023 | 6.25% | 4.75% |
| 25/05/2023-12/07/2023 | 6.25% | 4.75% |
| 07/04/2023-24/05/2023 | 6% | 4.5% |
| 23/02/2023-06/04/2023 | 5.75% | 4.25% |
| 05/01/2023-22/02/2023 | 5.25% | 3.75% |
| 24/11/2022-04/01/2023 | 4.75% | 3.25% |
| 09/10/2022-23/11/2022 | 4.25% | 2.75% |
| 23/08/2022-08/10/2022 | 3.5% | 2% |
| 07/07/2022-24/08/2022 | 2.75% | 1.25% |
| 26/05/2022-06/07/2022 | 2.25% | 0.75% |
| 14/04/2022-25/05/2022 | 1.85% | 0.35% |
| 24/02/2022-13/04/2022 | 1.6% | 0.10% |
| 06/01/2022-23/02/2022 | 1.6% | 0.10% |
| 25/11/2021-05/01/2022 | 1.6% | 0.10% |
| 11/10/2021-24/11/2021 | 1.6% | 0.10% |
| 26/08/2021-10/10/2021 | 1.6% | 0.10% |
| 08/07/2021-25/08/2021 | 1.6% | 0.10% |
| 03/06/2021-07/07/2021 | 1.6% | 0.10% |
| 22/04/2021-02/06/2021 | 1.6% | 0.10% |
| 25/02/2021-21/04/2021 | 1.6% | 0.10% |
| 07/01/2021-24/02/2021 | 1.6% | 0.10% |
| 03/12/2020-06/01/2021 | 1.6% | 0.10% |
| 26/10/2020-02/12/2020 | 1.6% | 0.10% |
| 27/08/2020-25/10/2020 | 1.6% | 0.10% |
| 09/07/2020-26/08/2020 | 1.6% | 0.10% |
| 28/05/2020-08/07/2020 | 1.6% | 0.10% |
| 10/04/2020-27/05/2020 | 1.6% | 0.10% |
| 27/02/2020-09/04/2020 | 1.75% | 0.25% |
| 13/01/2020-26/02/2020 | 1.75% | 0.25% |
| 28/11/2019-12/01/2020 | 1.75% | 0.25% |
| 11/10/2019-27/11/2019 | 1.75% | 0.25% |
| 01/09/2019-10/10/2019 | 1.75% | 0.25% |
| 11/07/2019-31/08/2019 | 1.75% | 0.25% |
| 23/05/2019-10/07/2019 | 1.75% | 0.25% |
| 11/04/2019-22/05/2019 | 1.75% | 0.25% |
| 28/02/2019-10/04/2019 | 1.75% | 0.25% |
| 10/01/2019-27/02/2019 | 1.75% | 0.25% |
| 29/11/2018-09/01/2019 | 1.75% | 0.25% |
| 11/10/2018-28/11/2018 | 1.60% | 0.10% |
| 02/09/2018-11/10/2018 | 1.60% | 0.10% |
| 12/07/2018-01/09/2018 | 1.60% | 0.10% |
| 31/05/2018-11/07/2018 | 1.60% | 0.10% |
| 20/04/2018-30/05/2018 | 1.60% | 0.10% |
| 02/03/2018-19/04/2018 | 1.60% | 0.10% |
| 14/01/2018-01/03/2018 | 1.60% | 0.10% |
| 30/11/2017-13/01/2018 | 1.60% | 0.10% |
| 01/09/2017-29/11/2017 | 1.60% | 0.10% |
| 13/07/2017-01/09/2017 | 1.60% | 0.10% |
| 02/06/2017-12/07/2017 | 1.60% | 0.10% |
| 13/04/2017-01/06/2017 | 1.60% | 0.10% |
| 02/03/2017-12/04/2017 | 1.60% | 0.10% |
| 27/02/2017 | 1.60% | 0.10% |
| 23/01/2017 | 1.60% | 0.10% |
| 26/12/2016 | 1.60% | 0.10% |
| 28/11/2016 | 1.60% | 0.10% |
| 27/10/2016 | 1.60% | 0.10% |
| 26/09/2016 | 1.60% | 0.10% |
| 29/08/2016 | 1.60% | 0.10% |
| 25/07/2016 | 1.60% | 0.10% |
| 27/06/2016 | 1.60% | 0.10% |
| 23/05/2016 | 1.60% | 0.10% |
| 21/04/2016 | 1.60% | 0.10% |
| 28/03/2016 | 1.60% | 0.10% |
| 22/02/2016 | 1.60% | 0.10% |
| 25/01/2016 | 1.60% | 0.10% |
| 28/12/2015 | 1.60% | 0.10% |
| 23/11/2015 | 1.60% | 0.10% |
| 26/10/2015 | 1.60% | 0.10% |
| 24/09/2015 | 1.60% | 0.10% |
| 24/08/2015 | 1.60% | 0.10% |
| 27/07/2015 | 1.60% | 0.10% |
| 22/06/2015 | 1.60% | 0.10% |
| 25/05/2015 | 1.60% | 0.10% |
| 27/04/2015 | 1.60% | 0.10% |
| 23/03/2015 | 1.60% | 0.10% |
| 23/02/2015 | 1.60% | 0.10% |
| 26/01/2015 | 1.60% | 0.10% |
| 29/12/2014 | 1.73% | 0.23% |
| 24/11/2014 | 1.75% | 0.25% |
| 27/10/2014 | 1.75% | 0.25% |
| 22/09/2014 | 1.75% | 0.25% |
| 25/08/2014 | 1.75% | 0.25% |
| 28/07/2014 | 1.75% | 0.25% |
| 23/06/2014 | 1.97% | 0.47% |
| 26/05/2014 | 2.24% | 0.74% |
| 28/04/2014 | 2.25% | 0.75% |
| 24/03/2014 | 2.25% | 0.75% |
| 24/02/2014 | 2.25% | 0.75% |
| 27/01/2014 | 2.25% | 0.75% |
| 23/12/2013 | 2.48% | 0.98% |
| 25/11/2013 | 2.50% | 1.00% |
| 28/10/2013 | 2.50% | 1.00% |
| 23/09/2013 | 2.50% | 1.00% |
| 26/08/2013 | 2.50% | 1.00% |
| 29/07/2013 | 2.72% | 1.22% |
| 24/06/2013 | 2.75% | 1.25% |
| 27/05/2013 | 2.75% | 1.25% |
| 13/05/2013 | 2.75% | 1.25% |
| 24/03/2013 | 3.11% | 1.61% |
| 25/02/2013 | 3.25% | 1.75% |
| 28/01/2013 | 3.25% | 1.75% |
| 24/12/2012 | 3.25% | 1.75% |
| 26/11/2012 | 3.25% | 1.75% |
| 29/10/2012 | 3.46% | 1.96% |
| 24/09/2012 | 3.50% | 2.00% |
| 27/08/2012 | 3.75% | 2.25% |
| 31/07/2012 | 3.75% | 2.25% |
| 25/06/2012 | 3.75% | 2.25% |
| 28/05/2012 | 3.75% | 2.25% |
| 23/04/2012 | 3.98% | 2.48% |
| 26/03/2012 | 4.00% | 2.50% |
| 27/02/2012 | 4.00% | 2.50% |
| 23/01/2012 | 4.00% | 2.50% |
| 26/12/2011 | 4.20% | 2.70% |
| 28/11/2011 | 4.20% | 2.70% |
| 24/10/2011 | 4.25% | 2.75% |
| 26/09/2011 | 4.50% | 3.00% |
| 29/08/2011 | 4.51% | 3.01% |
| 25/07/2011 | 4.75% | 3.25% |
| 27/06/2011 | 4.75% | 3.25% |
| 23/05/2011 | 4.75% | 3.25% |
| 24/04/2011 | 4.75% | 3.25% |
| 28/03/2011 | 4.54% | 3.04% |
| 21/02/2011 | 4.50% | 3.00% |
| 24/01/2011 | 4.00% | 2.50% |
| 27/12/2010 | 3.79% | 2.29% |
| 22/11/2010 | 3.53% | 2.03% |
| 25/10/2010 | 3.50% | 2.00% |
| 27/09/2010 | 3.50% | 2.00% |
| 23/08/2010 | 3.48% | 1.98% |
| 26/07/2010 | 3.25% | 1.75% |
| 28/06/2010 | 3.25% | 1.75% |
| 24/05/2010 | 3.02% | 1.52% |
| 26/04/2010 | 3.00% | 1.50% |
| 28/03/2010 | 3.00% | 1.50% |
| 22/02/2010 | 2.99% | 1.49% |
| 25/01/2010 | 2.75% | 1.25% |
| 28/12/2009 | 2.75% | 1.25% |
| 23/11/2009 | 2.75% | 1.25% |
| 26/10/2009 | 2.50% | 1.00% |
| 24/09/2009 | 2.27% | 0.77% |
| 24/08/2009 | 2.25% | 0.75% |
| 27/07/2009 | 2.25% | 0.75% |
| 22/06/2009 | 2.03% | 0.53% |
| 25/05/2009 | 2.00% | 0.50% |
| 27/04/2009 | 2.00% | 0.50% |
| 23/03/2009 | 2.00% | 0.50% |
| 23/02/2009 | 2.00% | 0.50% |
| 26/01/2009 | 2.20% | 0.70% |
| 29/12/2008 | 2.47% | 0.97% |
| 24/11/2008 | 3.18% | 1.68% |
| 27/10/2008 | 4.00% | 2.50% |
| 22/09/2008 | 4.65% | 3.15% |
| 25/08/2008 | 5.41% | 3.91% |
| 28/07/2008 | 5.75% | 4.25% |
| 23/06/2008 | 5.52% | 4.02% |
| 26/05/2008 | 5.25% | 3.75% |
| 28/04/2008 | 5.03% | 3.53% |
| 24/03/2008 | 4.77% | 3.27% |
| 25/02/2008 | 4.75% | 3.25% |
| 28/01/2008 | 5.17% | 3.67% |
| 24/12/2007 | 5.72% | 4.22% |
| 26/11/2007 | 5.75% | 4.25% |
| 29/10/2007 | 5.53% | 4.03% |
| 24/09/2007 | 5.50% | 4.00% |
| 27/08/2007 | 5.50% | 4.00% |
| 23/07/2007 | 5.50% | 4.00% |
| 25/06/2007 | 5.26% | 3.76% |
| 28/05/2007 | 5.02% | 3.52% |
| 22/04/2007 | 5.00% | 3.50% |
| 26/03/2007 | 5.24% | 3.74% |
| 26/02/2007 | 5.46% | 3.96% |
| 29/01/2007 | 5.50% | 4.00% |
| 25/12/2006 | 5.75% | 4.25% |
| 27/11/2006 | 6.00% | 4.50% |
| 23/10/2006 | 6.44% | 4.94% |
| 25/09/2006 | 6.74% | 5.24% |
| 28/08/2006 | 6.95% | 5.45% |
| 24/07/2006 | 7.00% | 5.50% |
| 26/06/2006 | 7.00% | 5.50% |
| 29/05/2006 | 6.78% | 5.28% |
| 24/04/2006 | 6.75% | 5.25% |
| 27/03/2006 | 6.75% | 5.25% |
| 20/02/2006 | 6.52% | 5.02% |
| 23/01/2006 | 6.25% | 4.75% |
| 26/12/2005 | 6.25% | 4.75% |
| 28/11/2005 | 6.04% | 4.54% |
| 24/10/2005 | 5.98% | 4.48% |
| 26/09/2005 | 5.50% | 4.00% |
| 29/08/2005 | 5.27% | 3.77% |
| 25/07/2005 | 5.00% | 3.50% |
| 27/06/2005 | 5.00% | 3.50% |
| 23/05/2005 | 5.00% | 3.50% |
| 25/04/2005 | 5.00% | 3.50% |
| 28/03/2005 | 5.00% | 3.50% |
| 21/02/2005 | 5.00% | 3.50% |
| 24/01/2005 | 5.00% | 3.50% |
| 27/12/2004 | 5.00% | 3.50% |
| 22/11/2004 | 5.17% | 3.67% |
| 25/10/2004 | 5.39% | 3.89% |
| 27/09/2004 | 5.56% | 4.06% |
| 23/08/2004 | 5.60% | 4.10% |
| 26/07/2004 | 5.60% | 4.10% |
| 28/06/2004 | 5.60% | 4.10% |
| 24/05/2004 | 5.60% | 4.10% |
| 25/04/2004 | 5.60% | 4.10% |
| 29/03/2004 | 5.60% | 4.10% |
| 23/02/2004 | 5.60% | 4.10% |
| 26/01/2004 | 5.80% | 4.30% |
חשבו מהו ההחזר החודשי תשלמו בעזרת מחשבון ריבית הפריים
הזינו את סכום ההלוואה, תקופת ההלוואה ו% ריבית הפריים ובדקו מהו ההחזר החודשי הממוצע שתשלמו על הלוואת המשכנתא. צפו בלוח סילוקין לאחר החישוב.
גרף ריבית הפריים וריבית בנק ישראל
אז על מה עוד ריבית הפריים משפיעה (חוץ מהמשכנתא)?
חשוב להבין שריבית הפריים היא לא רק הסיפור של בעלי המשכנתאות. היא נוגעת כמעט בכל פינה בחיים הפיננסיים שלנו, ומשפיעה על כל מי שלוקח הלוואה, חוסך כסף או נמצא במינוס.
הנה פירוט של ההשפעות המרכזיות שכדאי להכיר:
- הלוואות (לכל מטרה): לקחתם הלוואה לרכב, לשיפוץ או לסגירת המינוס? אם היא צמודה לפריים, ההחזר החודשי שלכם יתעדכן בהתאם. עליית ריבית תייקר את ההלוואה, וירידה תוזיל אותה.
- פיקדונות וחסכונות: כאן מגיעות החדשות הטובות. כשהריבית עולה, זה אומר שהבנק ישלם לכם ריבית גבוהה יותר על הכסף שאתם מפקידים אצלו. בתקופות של ריבית גבוהה, פיקדונות בנקאיים הופכים לאפיק השקעה סולידי ואטרקטיבי יותר.
- מסגרות אשראי והמינוס בבנק: זהו אחד הסעיפים הכי כואבים בכיס. הריבית על המינוס (משיכת יתר) ועל ניצול מסגרת האשראי כמעט תמיד צמודה לפריים. מה זה אומר בפועל? שכשהריבית עולה, המינוס שלכם הופך ליקר משמעותית. כל יום שאתם בחריגה עולה לכם יותר כסף.
בשורה התחתונה: ריבית הפריים היא מדד מרכזי שמשפיע על “מחיר הכסף” שלנו – כמה יעלה לנו ללוות, וכמה נוכל להרוויח על חיסכון. ככל שתבינו טוב יותר איך היא עובדת, כך תוכלו לנהל את ההחלטות הפיננסיות שלכם בצורה מושכלת וחכמה יותר.
כמה תשלמו לפני עליית הריבית ואחרי?
עשינו השוואה בין 2 התקופות בהן ריבית הפריים הייתה נמוכה וכיום שריבית הפריים ברמה הגבוהה שלה. ממוצע של ההחזר החודשי מתייחס לסכום משכנתא , תקופה בשנים ואחוז ריבית הפריים. ריבית הפריים מהווה בדרך כלל שליש מסך תמהיל המשכנתא , בכל פעם שבנק ישראל מעלה את הריבית אנו מרגישים את העלייה טוב מאוד בכיס.
| תאריך – 20/08/2025 | תאריך – 07/07/2022 | |||
| תקופה בשנים | סכום המשכנתא | תוספת תשלום להחזר החודשי | אחרי עליית ריבית הפריים – 6% | לפני עליית ריבית הפריים – 2.25% |
| 30 | 1,000,000 ש”ח | 2,144 ש”ח | 5,966 ש”ח | 3822 ש”ח |
| 25 | 1,000,000 ש”ח | 2,082 ש”ח | 6,443 ש”ח | 4361 ש”ח |
| 20 | 1,000,000 ש”ח | 1,986 ש”ח | 7,164 ש”ח | 5178 ש”ח |
| 15 | 1,000,000 ש”ח | 1,888 ש”ח | 8,439 ש”ח | 6551 ש”ח |
למה ואיך ריבית פריים משתנה? וכמה פעמים היא מתעדכנת?
כאמור, המשתנה היחיד שמשפיע על שינויים בריבית הפריים הוא ריבית שנקבעת על ידי בנק ישראל ולכן חשוב להבין מה הם הקריטריונים הכלכליים שיכולים לגרום להורדה או העלאה בריבית הבסיסית:
- אינפלציה – הבנק המרכזי מעלה את הריבית כשהוא מנבא ששיעור האינפלציה השנתי יהיה גבוה יותר מאשר מה שמצפים לו בממשלה. בעזרת אמצעי שכזה בנק ישראל משפיע על הביקוש ומחזיר את המחירים לרמה נמוכה יותר.
- הכלכלה הגלובלית – ריביות שנקבעות בארצות הברית בפרט ומדינות בעולם בכלל הן בעלות השפעה רבה על ההחלטות של בנק ישראל בנוגע לגובה הריבית.
- שער השקל מול הדולר – על מנת לחזק את המטבע המקומי מול הדולר בנק ישראל מעלה את הריבית.
החל מ2017 בנק ישראל מעדכן את ריבית בנק ישראל 8 פעמים בשנה – מועדי החלטת הריבית >>
איך ריבית הפריים משפיעה על המשכנתא שלכם?
קרה לכם פעם שהסתכלתם על דף החזרי המשכנתא וראיתם שהתשלום החודשי קפץ פתאום? ברוב המקרים, הסיבה המרכזית היא שינוי בריבית הפריים. אז בואו נבין אחת ולתמיד איך המנגנון הזה עובד ומה זה אומר בפועל על הכסף שלכם.
ריבית הפריים היא למעשה ריבית הבסיס של הבנקים בישראל. תחשבו עליה כמו מחיר המחירון. כמעט כל הלוואה או משכנתא שתיקחו תהיה קשורה אליה, במיוחד במסלול הפריים הפופולרי.
מה זה אומר בפועל?
- כשהפריים עולה: ההחזר החודשי שלכם על מסלול הפריים עולה באופן מיידי. אם לדוגמה שליש מהמשכנתא שלכם (נניח 300,000 ₪) נמצא במסלול פריים, כל עלייה של 0.25% בריבית תוסיף לכם עוד עשרות שקלים לתשלום החודשי. זה אולי לא נשמע הרבה, אבל לאורך שנה זה כבר מצטבר לסכום משמעותי.
- כשהפריים יורד: קורית הפעולה ההפוכה, וההחזר החודשי שלכם יורד בהתאם.
שאלה חשובה: למה הריבית שלי גבוהה יותר מהפריים?
סביר להניח שהבנק הציע לכם ריבית כמו “פריים + 0.5%” (P+0.5%). הסיבה לתוספת הזו היא ניהול סיכונים. הבנק מעריך את רמת הסיכון של כל לווה. ככל שהפרופיל הפיננסי שלכם יציב יותר (הכנסה קבועה, היסטוריית אשראי טובה), כך המרווח שהבנק יוסיף על הפריים יהיה נמוך יותר. ריבית הפריים “הנקייה” שמורה בדרך כלל רק ללקוחות הגדולים והחזקים ביותר במשק.
בשורה התחתונה: ריבית הפריים היא עוגן מרכזי בעלות המשכנתא שלכם. עלייתה או ירידתה משפיעה ישירות על גובה ההחזר החודשי. הריבית הסופית שתשלמו תמיד תהיה מורכבת מריבית הפריים בתוספת מרווח סיכון שהבנק קובע באופן אישי עבורכם.
האם יש מגבלה על סכום הלוואה שאפשר לקחת במסלול מסויים?
לפי תקנות בנק ישראל כ-33% מסכום המשכנתא חייב להילקח בריבית קבועה, בנוסף אי אפשר לקחת יותר מ- 66% במסלול בריבית משתנה
איך בונים תמהיל משכנתא חכם עם מסלול הפריים?
כדי להפחית סיכונים, מומלץ לחלק את המשכנתא למספר מסלולים, ומסלול הפריים הוא רכיב מרכזי בתמהיל המומלץ בזכות שני יתרונות משמעותיים:
- גמישות מירבית: אין בו עמלות פירעון מוקדם (“קנסות יציאה”). אם נכנס לכם סכום כסף נוסף, תוכלו להקטין את החוב במסלול זה ולחסוך אלפי שקלים.
- הגנה מהאינפלציה: הריבית במסלול זה אינה צמודה למדד המחירים לצרכן, כך שקרן ההלוואה שלכם לא תתנפח גם אם האינפלציה תעלה.
המפתח הוא איזון: משלבים את מסלול הפריים (עד שני שלישים מהמשכנתא, לפי מגבלות בנק ישראל) עם מסלולים בריבית קבועה כדי להשיג גם יציבות וגם גמישות. חשוב לזכור שההצעות משתנות בין הבנקים, ולכן תמיד כדאי להשוות ולהתייעץ עם איש מקצוע לפני קבלת החלטה.
בשורה התחתונה: ריבית הפריים היא מדד מרכזי שמשפיע על “מחיר הכסף” שלנו – כמה יעלה לנו ללוות, וכמה נוכל להרוויח על חיסכון. ככל שתבינו טוב יותר איך היא עובדת, כך תוכלו לנהל את ההחלטות הפיננסיות שלכם בצורה מושכלת וחכמה יותר.
הבהרה!
לתשומת ליבכם: תאריך ‘עדכון אחרון’ של הפוסט מתייחס לשינויים בתוכן הכללי של המאמר. נתוני ריבית הפריים מתעדכנים באופן שוטף, ותאריך העדכון הרלוונטי להם יוצג תמיד בסמוך לנתונים עצמם.
הבהרה לגבי המחשבון
תוצאות המחשבון הינן להמחשה בלבד ומתבססות על הנתונים שהוזנו על ידך ועל הנחות בסיס. אין לראות בחישוב זה ייעוץ פיננסי, המלצה או התחייבות למתן הלוואה. קבלת ההלוואה ותנאיה הסופיים כפופים לאישור הגוף המלווה ולתנאיו.
חשוב לזכור: המחשבון מספק הערכה כללית בלבד. הוא אינו לוקח בחשבון את כלל הנתונים האישיים והצרכים הייחודיים שלך. לקבלת תמונה מלאה ובניית תמהיל מדויק, יש צורך בייעוץ מקצועי ואישי.
המידע באתר אינו מהווה ייעוץ משכנתאות, פיננסי או משפטי, ואינו תחליף לייעוץ אישי המותאם לצרכי הלקוח. ט.ל.ח (טעות לעולם חוזרת).
בכתיבת מאמר זה נעזרנו במידע מהמקורות הבאים:
- הוועדה המוניטרית החליטה ב-20/8/2025 להותיר את הריבית ללא שינוי ברמה של 4.5%
- לנתונים הכלכליים העיקריים ברקע החלטת מדיניות הוועדה המוניטרית
שאלות ותשובות שכדאי לדעת
האם כל הבנקים מציעים את אותה ריבית הפריים?
כן, ריבית הפריים זהה בכל הבנקים. השוני הוא רק בהצעות הריבית שניתן לקבל מהבנקים בעת לקיחת הלוואות (כולל גם משכנתא) או כאשר הבנק מציע ללקוחות תשלומים על פיקדונות.
האם ריבית הפריים נשארת קבועה לכל אורך המשכנתא?
לא. ריבית הפריים היא ריבית משתנה והיא תלויה באופן ישיר מהריבית שנקבעת על ידי בנק ישראל (ריבית הפריים = ריבית בנק ישראל + 1.5%). על כן, אם ריבית בנק ישראל תעלה, גם ריבית הפריים במסלול המשכנתא תעלה ולהפך.
מהי ריבית פריים פלוס או מינוס?
כשפונים לבנק על מנת לקחת משכנתא, אחד המסלולים שיציעו לכם יהיה עסקה שמתבססת על ריבית פריים שתסומן בעזרת האותיות P, הP או P. ליד סימנים שכאלו יופיעו תוספות לריבית או ניכויים ממנה, למשל, P + 1% או הP – 1%-.
האחוז שמתווסף לריבית או מופחת ממנה הוא פרמטר שעליו הבנק מחליט בהתאם לסוג ההלוואה ולפרופיל הלווה. ככל שהבנק סומך יותר על הלקוח ומאמין שהוא יצליח להחזיר את ההלוואה בזמן, כך גם הוא קובע עבור הלווה שער הפריים נמוך וההלוואה תעלה ללווה פחות, ולהפך.
מהי התחזית הריבית ל-2025: הגורמים שישפיעו על המשכנתא והחיסכון שלכם?
תחזית הריבית ל-2025: ניתוח הגורמים המרכזיים
ריבית בנק ישראל היא אחד הכלים הכלכליים המשפיעים ביותר על כל משק בית בישראל. היא קובעת את עלות המשכנתא, ההלוואות, המינוס בחשבון, ואף את התשואה על פיקדונות וחסכונות. מאז שנת 2022, אנו נמצאים בסביבת ריבית גבוהה, ועל רקע אי-הוודאות הכלכלית והביטחונית, מדיניות בנק ישראל מתמקדת בשימור היציבות הפיננסית.
אז מהם הגורמים המרכזיים המשפיעים על החלטות הריבית?
- הגורם המכריע: האינפלציה. זהו הנתון המרכזי העומד בלב החלטות הוועדה המוניטרית. כל עוד קצב עליית המחירים (האינפלציה) חורג מיעד יציבות המחירים שקבעה הממשלה (1%-3%), נשמר הלחץ על בנק ישראל להותיר את הריבית ברמה מרסנת. עליית המע”מ הצפויה מהווה סיכון נוסף להמשך לחצים אינפלציוניים בטווח הקרוב.
- הסביבה המקומית: המצב הביטחוני והמדיניות התקציבית של הממשלה (המדיניות הפיסקלית) יוצרים אי-ודאות ומשפיעים באופן ישיר על הערכות הסיכון של המשק. בנוסף, לתנודות בשער השקל מול המטבעות הזרים יש השפעה מכרעת על יוקר היבוא, ובעקבותיו על רמת המחירים הכללית.
- המגמה העולמית: כלכלת ישראל היא חלק בלתי נפרד מהכלכלה הגלובלית. בעוד שבנקים מרכזיים מובילים בעולם, כמו הבנק הפדרלי בארה”ב וה-ECB באירופה, החלו בתהליך הדרגתי של הורדת ריבית, בנק ישראל נוקט בגישה זהירה יותר, המותאמת למאפיינים הייחודיים של המשק הישראלי כיום.
בשורה התחתונה: מהי התחזית להמשך?
הסביבה הכלכלית הנוכחית מורכבת ודינמית, ולכן קשה לספק תחזית חד-משמעית. החלטות הריבית העתידיות יהיו תלויות בהתפתחות נתוני האינפלציה, במידת היציבות בשווקים הפיננסיים ובהתפתחויות בזירה המקומית והעולמית. לפיכך, נדרש מעקב מתמיד אחר הודעות בנק ישראל והנתונים הכלכליים.
