מהי העלות לפתיחת תיק משכנתא? מהי עמלת פתיחת תיק משכנתא?

נכון להיום אשר לווים של משכנתא כבר בחרו בבנק ספציפי ומעוניינים להתחיל בתהליך, הבנק ידרוש מספר תשלומים חד פעמיים נוספים כמו דמי פתיחת תיק משכנתא בגובה של כ-0.25% מסכום ההלוואה המבוקש. יש לציין, כי קיימות מגבלות של מינימום ומקסימום לסכום זה, כאשר המינימום עומד על 500 ₪ ואילו המקסימום משתנה בין בנק לבנק. צריך לזכור, שגם עמלת פתיחת התיק, כמו עמלות אחרות, נתונה למיקוח וניתן להוריד את הגובה שלה בצורה משמעותית.

  • על משכנתא של 300 אלף ש"ח תשלמו עמלה של 750 ש"ח
  • על משכנתא של 1 מיליון ש"ח תשלמו עמלה של 2,500 ש"ח
  • על משכנתא של 4 מיליון ש"ח תשלמו עמלה של 10 אלף ש"ח

מהו החוק החדש שאמור להיכנס לתוקף?

באוגוסט 2022 עברה בכנסת בקריאה ראשונה חוק חדש להפחתת עלות פתיחת תיק למשכנתא שתוגבל ל-360 ש"ח. ההגבלה תחל רק על משכנתאות לרכישת דירה יחידה.

החוק החדש אמור להיכנס לתוקף  בקרוב, כבר חלק מהבנקים בישראל החלו לתת הטבה זו אנו ממליצים לשאול את הבנק שאתם נמצאים.

check
חסוך אלפי שקלים בריבית המשכנתא שלך
התחל בהתאמה אישית של תמהיל משכנתא אופטימלי
בחר את סכום המשכנתא
{{form.skom_mashkanta.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
100,000
חבר בהתאחדות יועצי המשכנתא
בדיקה ראשונית בחינם
השוואה בין הבנקים
30 שניות בלבד!
מה סוג השירות הנדרש?
{{item.buttonText}}
מה שווי הנכס שברצונך לרכוש?
{{form.skomShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מעולה, כבר מסיימים!
הכנסות משק בית
{{form.skomHonHazmi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
100,000
0
מה מצב חשבון הבנק שלך?
{{item.buttonText}}
מה מצב חשבון הבנק שלך?
{{item.buttonText}}
סיימנו!

מעולה, אני מוכן להראות את זכאותך לחיסכון בריבית המשכנתא

קבל תמהיל משכנתא מומלץ!
השוואת ריבית משכנתא בין כל הבנקים - נתונים עדכניים מבנק ישראל
ייעוץ חינם לכל שאלה ובקשה
הכנס שם ומספר טלפון נייד
{{status.name}}
{{status.phone}}
call-to-action-woman

{{status.terms}}

{{form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{status.code}}
ok
פנייתך לחיסכון במשכנתא התקבלה בהצלחה!

ברגעים אלו ממש פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה ומוסמך, הוא יעבור על פרטי המשכנתא וייצור איתך קשר לשיחת אפיון והבנת הצרכים לחיסכון במשכנתא באמצעות בניית תמהיל משכנתא מיוחד + חיסכון בריביות באופן מותאם לתקופה סוערת. מומלץ להיות זמין לשיחה ולהגיע מוכן עם פרטיי המשכנתא, תעודת זהות ופרטי הנכס. צפה בהשוואת ריביות בין הבנקים במסמך רשמי של בנק ישראל

ok

במיוחד עכשיו - רוצה לחסוך גם עשרות אלפי שקלים בביטוח המשכנתא?

קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!

{{item.buttonText}}
{{form.name}}, פנייתך לייעוץ משכנתא התקבלה בהצלחה ותטופל בהקדם האפשרי. יועצים משכנתאות מומחים מטעמינו ישמחו לסייע לך בשיחה אישית לאפיין את צרכייך, להתאים לך מסלול משכנתא חסכוני, יעיל ומותאם לתנודתיות המשק הישראלי. עד שנדבר, אנחנו מזמינים אותך להמשיך בקריאה באתר וליהנות מתכנים, מדריכים ומידע רב על משכנתאות.
{{dataForm.name}}
{{validName}}
{{dataForm.age}} תזיזו אותי
{{step.buttonNext}}
{{error}}

אני מאשר שקראתי את תנאי השימוש והפרטיות ואני מסכים להם,
וכי פרטיי ישמש לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים, לרבות בנוגע לתוכניות ביטוח או מוצרים פנסיוניים.

מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון

{{errorTerms}}

כבר בשלב הבא מחכות לך תוצאת הבדיקה הראשונית.
תרצה לקבל גם דו"ח מסכם של הביטוחים שלך עם המלצות נוספות להוזלה?
הדו"ח מתקבל באמצעות סוכן ביטוח בעל רישיון משרד האוצר, השירות ניתן ללא עלות.
אנא הכנס מספר תעודת זהות ותאריך הנפקה:

{{ssnError}}

(המידע נועד לבדיקת ואיתור הביטוחים הקיימים באתר "הר הביטוח", או לשם בניית הצעה לביטוח חדש מותאם אישית למבוטח, לעולם לא נעשה שימוש לרעה במידע זה)

זכאותך לחיסכון בביטוח המשכנתא גבוהה!

על סמך המידע שהזנת בשאלון, ועל בסיס הניתוח שלי – מסתמן כי זכאותך להשגת חיסכון מקסימאלי בפוליסת ביטוח המשכנתא נמצאת בסבירות גבוהה מאוד.

ייתכן ונצליח לחסוך עבורך עשרות אלפי שקלים במצטבר בהוצאה עבור ביטוח המשכנתא באמצעות:

  1. התאמת הצעה הביטוח לצרכייך האישיים, ולנתונים העדכניים של העסקה – שווי הנכס, גובה ההלוואה, מינך, גילך וסטטוס העישון שלך.
  2. מחזור המשכנתא אחת לתקופה והקטנת יתרת ההלוואה.
  3. השוואת מחירים בין חברות הביטוח.
  4. מיקוח מול הבנקים וחברות הביטוח להוזלה מיידית.
  5. בדיקת שאר הביטוחים עבורך ועבור משפחתך כדי לבחון הוזלה באפיקים נוספים.

בשעות הקרובות סוכן ביטוח מוסמך ובעל רישיון פנסיוני ייצור איתך קשר ויסייע באפיון של הפוליסה החסכונית ביותר עבורך.

מהו שווי הנכס שעליו נלקחה המשכנתא?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
{{$root.form.skomShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מה יתרת המשכנתא נכון להיום?
{{$root.form.ytra.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מאיזה בנק נלקחה המשכנתא?
{{item.buttonText}}
האם קיימות הלוואות נוספות חוץ מהמשכנתא?
{{item.buttonText}}
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}

מעולה, אני מוכן להראות לך את תוצאת זכאותך לחיסכון באמצעות מחזור משכנתא!

הכנס מספר נייד תקין לקבלת תוצאות הבדיקה.

{{$root.status.name}}
{{$root.status.phone}}

{{$root.status.terms}}

{{form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{$root.status.code}}
פנייתך לחיסכון במשכנתא התקבלה בהצלחה!✅

ברגעים אלו ממש פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה ומוסמך, הוא יעבור על פרטי המשכנתא וייצור איתך קשר לשיחת אפיון והבנת הצרכים לחיסכון במשכנתא באמצעות בניית תמהיל משכנתא מיוחד + חיסכון בריביות באופן מותאם לתקופה סוערת. מומלץ להיות זמין לשיחה ולהגיע מוכן עם פרטיי המשכנתא, תעודת זהות ופרטי הנכס.

במיוחד עכשיו - רוצה לחסוך גם עשרות אלפי שקלים בביטוח המשכנתא?

קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!

{{item.buttonText}}
מהו סכום ההלוואה?
{{$root.form.range.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}
2,000,000₪
10,000₪
{{errors}}
מהי מטרת ההלוואה?
הלוואה גרייס
הלוואה תמורת משכון דירה
הלוואה משלימה למשכנתא
הלוואת גישור
הלוואה כנגד נכס
הלוואת בלון
הלוואה כנגד קרן השתלמות
סגירת חובות
שיפוץ בית
רכישת רכב
עזרה לבן משפחה
הלוואת גישור קרן השתלמות
הלוואת בלון קרן השתלמות
הלוואה עיסקית
סיבה אחרת
לקבלת הצעה להלוואה - השאירו שם מלא ומספר טלפון
{{errorName}}
{{errorPhone}}

{{$root.status.terms}}
סטטוס משפחתי?
רווק
נשוי
גרוש
אלמן
הורה יחידני
ידוע לציבור
היכן אתה מתגורר?
צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
האם בבעלותך נכס?
כן
לא
יותר מאחד
כמה משכנתא קיימת על הנכס/ים שבבעלותך?
עד 500 אלף ש"ח
חצי מיליון עד מיליון ש"ח
מעל מיליון ש"ח
אין משכנתא
מהו סטטוס התעסוקה שלך?
שכיר
עצמאי
פנסיונר
לא עובד
עתודאי
האם ברשותך הלוואות נוספות כרגע?
כן
לא
האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?
כן
לא
האם סורבת להלוואה בבנק?
כן
לא
כמעט סיימנו, האם יש לך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא הלוואות פעילות כנגדן?
כן
לא
האם יש לך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?
כן
לא
{{$root.form.name}}, יצאת זכאי להלוואה משתלמת!

בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם גוף פיננסי מוביל ויספק לך עד 10 הצעות משתלמות להלוואה בתנאים מובילים, יספק לך השוואה וסיוע לקבלת המימון באופן מהיר ומשתלם!

{{this.field.name + ","}} {{dataForm[activeStep].title}}
{{$root.field.sliderModel[0].toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}
{{$root.field.sliderModel[1].toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}

{{erroPhone}} {{error}}
{{status.code}}
חזור
המשך
חזור
לחץ להמשיך
שנה מספר
בדוק זכאות
מה שווי הנכס שברשותך?
{{$root.form.hiodShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מה גובה ההלוואה המבוקש?
{{$root.form.hiodLoan.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מה גובה החזר ההלוואות? (משכנתא + הלוואות נוספות)
{{$root.form.hiodHazer.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
הגיל שלך?
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}

מעולה, כבר מסיימים! אחשוף את זכאותך לקבלת הלוואה בעד 85% משווי הנכס אחרי שאוודא שאינך רובוט. הכנס מספר נייד תקין וצפה בתוצאות הבדיקה

{{$root.status.name}}
{{$root.status.phone}}

{{$root.status.terms}}

{{$root.form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{$root.status.code}}

בהתבסס על הנתונים שלך והניתוח שלי נמצאת זכאי לאיחוד הלוואות כנגד נכס בתנאי משכנתא וריבית נמוכה! בשעות הקרובות ייצור עימך קשר גוף מוביל, גדול ומפוקח בתחום ההלוואות לצורך המשך איפיון תנאיי ההלוואה עבורך ומימושה בפועל (בשיא המהירות).

עמלת פתיחת תיק משכנתא – החיוב "הקטן" שלא כולם מודעים אליו

כמה צריך לשלם על פתיחת תיק משכנתא והאם יש דרך לקבל הנחה או אף פטור מלא? המשיכו לקרוא ונגלה לכם את כל מה שרציתם לדעת.

אחרי שאספתם את כל המסמכים הנדרשים והגעתם סוף סוף לפתוח תיק משכנתא בבנק, חלקכם בטוחים שעשיתם את הצעד האחרון מבחינת התהליך, ולא נדרש מכם עוד שום דבר נוסף – מה שבטוח, לא להשקיע עוד כסף כמו שהשקעתם ברכישת ביטוח חיים למשל. עם זאת, יש עוד דבר אחד קטן שהבנק יבקש מכם, והוא לשלם עמלת פתיחת תיק משכנתאות. למען האמת, לא מדובר כלל בדבר קטן, משום שבהתאם לגודל המשכנתא שלכם כך הוא יהיה דבר גדול יותר ויותר, וחשוב שתהיו מוכנים לסכום שתצטרכו לשלם – הן מבחינה כלכלית והן מבחינה נפשית.

מה זה עמלת פתיחת תיק בבנק?

על כל פעולה שאתם עושים בבנק עליכם לשלם עמלה, וזה לא משנה אם זו פעולה שקשורה למשכנתא או לכל תחום פיננסי אחר. בהתאם לסוג החשבון שלכם ולהסכמות שלכם עם הבנק, תוכלו לקבל פטור מעמלות כאלה ואחרות, אולם כשמדובר בתיקי משכנתא זה לא כל כך פשוט. זאת מכיוון שהסכום שתשלמו הוא הלחם והחמאה של הבנק, והוא יכול להיות גבוה מאוד בהתאם לעלות הדירה שתרכשו. למעשה, זוהי העמלה עם הסכום הגבוה ביותר שהבנק גובה מלקוחותיו.

עמלת פתיחת התיק של המשכנתא היא זהה בכל הבנקים, כך שעל עמלת פתיחת תיק משכנתא פועלים יגבו מכם בדיוק אותו דבר כמו דיסקונט או לאומי למשל. הסכום שלה תמיד יהיה 0.25% מסך כל המשכנתא שלכם, וזה אמנם לא נראה כמו הרבה, אך כדאי שתתחילו לעשות את המתמטיקה כדי להבין עד כמה הסכום הזה יכול להיות גבוה.

במינימום הבנק לוקח עמלה של 500 שקלים, וזאת במקרה שלקחתם משכנתא של 200,000 שקלים או פחות – גם על משכנתא של 100,000 שקלים הבנק ייקח לכם עמלה של 500 שקלים. במקסימום, הבנק יכול לקחת לכם 10,000 שקל על עמלה לפתיחת תיק משכנתא של 4,000,000 שקלים או יותר, וזה כבר סכום משמעותי מאוד.

מהי העלות לפתיחת תיק משכנתא?

בשביל לפתוח תיק משכנתא בבנק אנחנו צריכים לשלם עמלה של רבע אחוז מסכום ההלוואה. עם זאת, מדובר על כלל אצבע שבהחלט ניתן להתמקח עליו. בנוסף, ישנה עמלת מינימום של 500 ש"ח וגם אליה צריך להיערך כאשר משווים בין הוצאות ישירות ועקיפות על נטילת משכנתא ומימון רכישת דירה

הנחה על פתיחת תיק משכנתא – יש דבר כזה

כפי שכבר נאמר, הבנקים מציעים פטורים והנחות על עמלות כאלה ואחרות, ועמלת פתיחת תיק למשכנתא היא לא שונה. עם זאת, לא קל לקבל את ההנחה הזו, כי כאמור הבנק מאוד רוצה את הסכום הגבוה שתשלמו. אז איך מקבלים אותה? בעזרת מיקוח!

אם אתם סומכים על עצמכם שתצליחו להתמקח, לכו על זה, אך דעו לכם שהבנקים כבר מוכנים אליכם ויודעים כיצד לנפנף אתכם – הם כבר יודעים שאתם מוכנים ומזומנים לפתוח אצלם את תיק המשכנתא ושלא תברחו לשום בנק למשכנתאות אחר אם לא תקבלו הנחה. אתם יכולים לספר מפה ועד מחר שעל עמלת פתיחת תיק משכנתא דיסקונט הציעו לכם הנחה של 50% בזמן שתנסו לקבל הנחה גבוהה יותר מהבנק שבו תפתחו את התיק. לא יאמינו לכם, כי אם אכן הציעו לכם הנחה, למה לא לקחתם אותה כשכבר הייתה לכם ההזדמנות?

תנו לנו לעשות בשבילכם את העבודה הזו, ואנחנו נדאג שתקבלו את ההנחה שמגיעה לכם. על עמלת פתיחת תיק משכנתא לאומי ובנקים אחרים אף הציעו בסופו של דבר לקוחותינו פטור מלא מתשלום, ואם לקחתם משכנתא גבוהה מאוד, סביר להניח שנוכל להקל גם על סכום העמלה שלכם. יועצי המשכנתאות המומלצים של משכנתא גורו לא יאכזבו אתכם, ואתם מוזמנים לפנות אלינו כבר עכשיו לקביעת פגישת ייעוץ ראשונית בחינם וללא שום התחייבות.

כמה עולה לפתוח תיק משכנתא?

העמלה שאותה משלמים כדי לפתוח תיק משכנתא היא הוצאה מרגיזה שרובנו בכלל לא מודעים אליה. מצד אחד, גובה העמלה זהה בין כל הבנקים. מצד שני, אנחנו לא תמיד יודעים שיש את ההוצאה הזו ולכן קשה לגלם אותה בעלות האמיתית והריאלית של הדירה. אז בעוד את המחיר החוזי אנחנו מכירים בזכות החוזה מול בעל הדירה או הקבלן, דווקא את התשובה לשאלה כמה באמת יעלה לנו לפתוח תיק ולקבל משכנתא מהבנק אנחנו מתקשים לקבל.

נכון להיום עומדת העמלה שאותה הבנק גובה כדי לפתוח עבורנו תיק משכנתא על סכום של 0.25% מסכום ההלוואה, או במילים אחרות על רבע אחוז. זהו כלל אצבע עקרוני שאותו צריך להכיר אם רוצים להיערך למשא ומתן ואם מעוניינים להשוות בין הבנקים. בשלב הבא, אפשר גם להיערך להוצאה לפי חישוב סטנדרטי של רבע אחוז מכל סכום הלוואה נפוץ לרכישת דירה.

הטעות הנפוצה היא להתייחס בקלות ראש לנושא של עלות פתיחת תיק משכנתא דווקא בגלל שמדובר על רבע אחוז. אבל אם זוכרים שההלוואות הנפוצות הן בסכומים של מיליוני שקלים, מבינים איך זה הופך מעלות שולית למשהו שיכול להכריע את הכף מבחינת מימון ההוצאה והעסקה. 

למה הבנק גובה עמלה על פתיחת תיק משכנתא?

מבחינת הבנק, פתיחת תיק משכנתא היא חלק מתהליך ארוך יותר שאליו צריכים להיות מגויסים אנשי צוות שונים. בשביל לממן את ההוצאה או לכל הפחות למנוע מצב שבו הלקוחות פותחים תיק בכמה בנקים שונים ואז מתחרטים, גובים עמלת פתיחת תיק משכנתא לפי המגבלות הקיימות בחוק.

כמו כן, כדאי לדעת שקיימת גם עמלת מקסימום שעומדת על 10,000 ש"ח. זה אומר שגם אם לוקחים משכנתא בסכום שגבוה יותר מ-4 מיליון ש"ח, אסור לבנק לגבות עמלה של מעל 10 אלף ש"ח. 

כך תחסכו בהוצאות מיותרות

משכנתא היא ההלוואה הכי גבוהה והכי חשובה שניקח בחיים ולכן צריך לתכנן אותה בקפידה. ראשית, יש להשוות בין עלויות משכנתא גם לפי הוצאות ישירות וגם לפי הוצאות עקיפות. ההוצאות הישירות מגלמות את הריבית, בעוד ההוצאות העקיפות הן כל מה שנשלם בדרך לבנק בגין פתיחת התיק, הזמנת השמאי לקביעת ערך הנכס וכן הלאה. 

עוד דרך לחסוך מאות אלפי שקלים מבחינת עלות משכנתא מצטברת היא להתמקח ולנהל משא ומתן. זה נשמע מובן מאליו, אבל רובנו בכלל לא מודעים לכך שאפשר להתמקח עם הבנק על עלות פתיחת תיק משכנתא ולמעשה גם על כל נושא אחר. בסופו של דבר, אנחנו הלקוחות של הבנק והוא צריך אותנו על מנת להרוויח כסף מהריבית. זה נותן לנו לא מעט כוח מול הבנק ומאפשר לנהל משא ומתן לצמצום משמעותי של הריביות, הקנסות, העמלות השונות ועוד. 

שימוש בדירוג אשראי כדי לקבל עוד הנחות

התשובה לשאלה איך מקבלים משכנתא פשוטה יחסית: נכנסים לבנק, מקבלים אישור עקרוני ומשתמשים בו כדי להתמקח גם מול יתר הבנקים. מהבחינה הזו, אישור עקרוני למשכנתא הוא רק השלב הראשון בתהליך ארוך אבל משתלם. בין לבין, כדאי לנו להשתמש בכל כלי שעומד לרשותנו על מנת לדרוש וגם לקבל הנחות.

אחת הדרכים לחסוך על פתיחת תיק היא לנצל דירוג אשראי גבוה. אם למשל אנחנו יודעים שיש לנו דירוג אשראי גבוה או אם ההיסטוריה מול הבנק היא חיובית, אפשר להראות את זה לנציגים במחלקות המשכנתא ולבקש הנחות. רוב הבנקים יעדיפו לתת הנחות ולקבל קצת פחות כסף במעמד פתיחת החשבון או התיק, מאשר להתנהל לאורך חיי ההלוואה מול לווים שנמצאים בדרגת סיכון גבוהה יחסית.

לסיכום, כל עמלה שמשלמים בדרך לקבלת הלוואת משכנתא מחייבת אותנו להכין שיעורי בית ולהבין מה ההשלכות. בכל הנוגע לסכום שאנו משלמים על כך שפותחים תיק לקבלת הלוואת משכנתא, זה יכול להגיע לחיסכון של מאות שקלים. 

אנו נעזרנו בחדשות אלו: